M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Взыскание долга по договору займа

Клиент (Далее истец) с ответчиком был заключен договор ипотеки, предметом которого является квартира, залоговая стоимость которой определена договором в размере 1 700 000 рублей. Условиями договора займа предусмотрена уплата неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по уплате процентов по договору в размере 2% от суммы займа за каждый день просрочки, что составляет 8 200 рублей в день.

Истец обязательства по договору займа исполнила надлежащим образом, что подтверждается соответствующими расписками, однако ответчик в октябре 2018 года допустила просрочку по уплате процентов, в ноябре 2018 года оплатила 20 000 рублей, а впоследствии уплату процентов по договору займа прекратила, условия договора займа не исполняет, проценты по договору займа не уплачивает.

24 ноября 2018 года истец направила в адрес ответчика досудебную претензию о возврате займа, уплаты процентов, неустойки, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

С учетом изложенного, истец просила суд взыскать с ответчика:

  • сумму долга по договору займа от 02 февраля 2018 года в размере — 410 000 рублей;
  • проценты за пользование займом за период с 02 сентября 2018 года по 23 ноября 2018 года в размере — 143 910 рублей;
  • проценты за пользование займом по ставке 9% в месяц начисляемые на сумму основного долга с 02 сентября 2018 года по день фактической оплаты долга;
  • неустойку за просрочку исполнения обязательства по выплате процентов за пользование займом в размере 8 200 рублей в день по ставке 2% в день за период с 03 октября 2018 года по 23 ноября 2018 года в размере — 693 400 рублей;
  • неустойку за просрочку исполнения обязательства по выплате процентов за пользование займом в размере 8 200 рублей в день по ставке 2% в день за период с 02 сентября 2018 года по день фактической оплаты долга;
  • обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, путем реализации ее через публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере — 1 700 000 рублей;
  • расходы по уплате государственной пошлины в размере — 14 437 рублей.

Поход к коллекторам

Упростить жизнь кредиторам, не знающим всех тонкостей закона, может обращение к коллекторам из реестра, который ведет Федеральная служба судебных приставов, профессионально занимающихся взысканием долгов, — сейчас в нем 129 компаний. «Каждый месяц к нам обращаются 10–15 частных кредиторов с просьбой порекомендовать коллекторское агентство для взыскания долгов с физлиц», — рассказывает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Однако крупные «белые» агентства редко и неохотно берут в работу такие долги. По словам Воронина, они ориентированы на поточную работу со стандартными банковскими портфелями. «Долги от частников всегда требуют более индивидуальной работы, часто они неправильно юридически оформлены, а порой и вовсе не имеют документальных подтверждений», — говорит эксперт.

Читайте так же:
Автотехническая экспертиза при расследовании наезда на пешехода

В основном к услугам коллекторов обращаются за взысканием крупных долгов. «В 90% случаев обращений частных лиц речь идет о долгах от 300 тыс. до 10–15 млн руб., которые выдавались на открытие или развитие бизнеса», — рассказывает гендиректор «Секвойя кредит консолидэйшн» Алексей Терский. Он также отмечает, что у людей, как правило, нет достаточного и правильно оформленного документального подтверждения факта передачи денег или условий займа и сроков его возврата. Обычно это старые долги с просрочкой от двух лет. «Мы беремся за это в единичных случаях: максимум одно-два дела в месяц, — говорит и заместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги» Григорий Галицких. — Коллекторский бизнес — оптовый, и браться за отдельный случай — дело очень хлопотное».

Коллекторы предпочитают браться за подобное дело, когда у физического лица уже есть решение суда либо они сами ведут дело в суде, то есть, по сути, оказывают профильные юридические услуги. Но если коллекторы все же берутся взыскивать долг, их услуги обойдутся недешево. По словам учредителя коллекторского агентства «Илма» Александра Титовского, это от 30% суммы долга.

10 МРОТ

Законодательно предусмотрено обязательное заключение договора при займе на сумму, превышающую в 10 раз МРОТ. В результате неграмотной или недобросовестной юридической консультации граждане зачастую избегают обращения в суд, полагая, что отсутствие договора станет основанием для отказа в иске. В силу этого они за бесценок продают долги коллекторским бюро или вообще отказываются от взыскания.

Подобные действия абсолютно неоправданны, так как расписка сама по себе является подтверждением заключения договора, то есть договор без расписки не будет иметь юридической силы, поскольку будет считаться неисполненным, в том время как расписка без договора является подтверждением исполнения договорных обязательств.

Факт отсутствия текста договора не есть свидетельство того, что он не заключался. В конце концов, лист договора может быть просто утерян. Поэтому даже если сумма займа превысила 10 МРОТ, а договор не был оформлен, при наличии расписки займодавец имеет полное право обратиться в суд с исковым заявлением.

Читайте так же:
Договор поставки товара образец заполненный 2022

Стоимость правовых услуг при взыскании долга по договору

Виды юридических услугСтоимость
Предварительное изучение материалов по задолженностиБесплатно
Юридическая консультацияБесплатно (при заключении договора)
Составление претензий, писем др.от 2500 рублей
Ведение переговоров с контрагентамиот 3000 рублей
Подготовка мирового соглашения5000 рублей
Составление искового заявленияот 5000 рублей
Ведение дела в суде (включает составление и подачу иска, представление интересов в суде)от 27000 рублей
Консультации по исполнительному производству1200 рублей

Претензионный порядок взыскания долга

Взыскание долга по договору займа на первом этапе подразумевает соблюдение претензионного порядка. Заимодавец должен сделать должнику предложение выплатить долг. Соответствующее требование должно быть указано в претензии, которая будет ему направлена. Ее составляют в письменном виде с указанием полной суммы задолженности, процентов по займу и просрочки. Если в договоре не указана точная процентная ставка, за основу необходимо принимать ставку рефинансирования на определенный момент. Направить документ нужно почтовым отправлением с уведомлением о получении. Сразу же после получения претензии должнику будет открыта дата возврата задолженности, наступающая спустя 30 дней. Проценты должны начисляться до момента возврата денег. Досудебный способ оповещения позволяет должникам вернуть сумму в добровольном в порядке. Аналогичный претензионный порядок предусмотрен и для других видов договоров.

Как рассчитать неустойку по договору, подлежащую взысканию

Если предстоит взыскание долга по договору купли-продажи, поставки или займа необходимо с точностью определить неустойку, которую должен выплатить заемщик. Ее может потребовать кредитор, если условия, которые указаны в договоре, не были выполнены. Однако это доступно лишь в тех случаях, когда неустойка прописана отдельным пунктом в договоре. При отсутствии оформления в письменном виде требования кредитора не будут считаться законными. Определить ее нужно еще до подписания договора с согласованием сторон. Если неустойка в договоре указана слишком большая, суд по ходатайству ответчика может ее снизить на основании статьи 333 ГК РФ.

Неустойка бывает договорной (заранее согласованной в договоре) и установленной нормативными актами. Во втором случае ее размер и взыскания происходит на условиях, которые предусматриваются законодателем. Подписание соответствующего документа позволяет обезопасить поставщиков от неисполнения обязательств, а покупателей от поставки некачественных товаров. Судебные разбирательства потребуют серьезных материальных затрат со стороны ответчика, поскольку в случае взыскания с него денег, ему придется оплатить еще и судебные расходы, в том числе и за оказание кредитору юридической помощи.

Читайте так же:
Вымогательство ст 163 УК РФ с комментариями: образец заявления

Как составить исковое заявление о взыскании долга

Исковое заявление о взыскании долга по договору должно составляться в соответствии со следующими требованиями:

  • в письменной форме в соответствии с требованиями АПК;
  • документ не должен содержать ошибок, расхождений в сведениях и недостоверных данных;
  • предварительно истец должен уплатить госпошлину, предъявляя квитанцию (платежное поручение), подтверждающую этот факт;
  • в заявлении помимо квитанции предоставляется расчет суммы долга в письменном виде с копией договора или расписки;
  • каждый документ должен иметь несколько копий для предоставления экземпляров суду, ответчику и третьим лицам, участвующим в процессе;
  • оригиналы документов предоставляются судебному органу;

Различия между взысканием задолженности по разным типам договора состоят в пакете документов, необходимого для предоставления судебному органу.

Особенности взыскания задолженностей с физических и юр. лиц

Прежде чем подать иск о взыскании долга по договору займа, необходимо определить подсудность (подведомственность) дела, то есть суд, который будет рассматривать спор. Споры по взысканию долгов между юридическими лицами рассматриваются арбитражным судом, который может быть определен законом или договором. Стороны также могут договориться о том, что дело будет направлено в третейский суд, однако для этого необходимо предварительно заключить арбитражное соглашение.

В основном кредиторы направляют исковые заявления в суды по месту нахождения ответчика, если это юридическое лицо – по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, для физических лиц – по месту регистрации. Однако существуют некоторые исключения, если местонахождение должника неизвестно или он пребывает за границей. В таком случае необходимо обратиться в суд, находящийся по последнему известному адресу ответчика или в регионе, где он имеет имущество. Срок рассмотрения дела арбитражным судом составляет минимум 2-3 месяца, этот срок может быть и гораздо больше, если дело сложное и требует проведения экспертиз.

Госпошлина – как рассчитывается и от чего зависит

Если взыскание долга по договору поставки, займа и купли-продажи производится в судебном порядке, требуется оплатить госпошлину, объем которой зависит от суммы задолженности, а также в каком суде рассматривается дело: в арбитражном или в суде общей юрисдикции. Изначально госпошлину должен уплатить кредитор, которая рассчитывается исходя из общей суммы иска. Госпошлина включает в себя как сумму основного долга, так и неустойку. Если суд удовлетворит требования кредитора, сумма возвращается пропорционально удовлетворенным требованиям. В противном случае истец потеряет уплаченные средства. В арбитражном суде расчет госпошлины проводится по следующей схеме.

  • Сумма задолженности до 100 тысяч рублей облагается госпошлиной 4%, причем этот платеж может минимально составлять 2 тысячи рублей.
  • Долг от 100 тысяч до 200 тысяч рублей требует уплаты 4 тысяч рублей и 3% от суммы, превышающей 100 тысяч рублей заявленных исковых требований.
  • Если сумма превышает 200 тысяч, но не больше одного миллиона рублей, придётся заплатить 7000 рублей и 2% от суммы, превышающей 200 тысяч рублей имущественных требований.
  • Если размер задолженности составляет от 1 миллиона до 2 миллионов рублей придётся уплатить 23000 рублей и 1% от суммы, превышающей цену иска на один миллион.
  • Задолженности на сумму более двух миллионов требуют уплаты 33 000 и 0,5% от суммы, превышающей два миллиона цены иска, но не больше двухсот тысяч.
Читайте так же:
Какая зарплата в декретном отпуске

Для получения полноценной грамотной юридической консультации по взысканию долгов обращайтесь в офисы нашей компании в Санкт-Петербурге и Выборге.

Исковое заявление о взыскании долга без договора

Подготовка искового заявления по взысканию долга само по себе обусловлено определенными трудностями, а обращение в суд при отсутствии договора, подтверждающего сам факт возникновения обязательств между сторонами, представляется нелегкой задачей. В практике исковое заявление о взыскании долга без договора имеет место быть и достижение положительного результата, все же, возможно.

Взыскание долга при помощи обращения в судебную инстанцию достаточно длительный процесс. Гражданское судопроизводство состоит из принятия иска, предварительного заседания, непосредственно самого судебного процесса, оглашения решения, но, прежде всего, на положительный исход дела оказывает влияние грамотно подготовленное исковое заявления. При подготовке искового заявления особое внимание следует уделить доказательственной базе. Сведения, которые могут быть признаны судом надлежащими доказательствами, в делах по взысканию долга без договора, будут являться все документы, подтверждающие фактическое возникновение отношений между сторонами. Список подобных документов обширен, это и расписка в получении денег, банковские выписки о переводе средств, подтверждение крупных покупок должника после передачи средств, выставленные счета, счет-фактуры, товарно-транспортные накладные, спецификации, платежные поручения, деловая переписка, записи телефонных переговоров и иные.

Исковое заявление направляется в суд по месту жительства (месту нахождению юридического лица) ответчика. В зависимости от суммы иска дело подсудно мировому или районному суду общей юрисдикции (если участниками процесса не являются представители предпринимательской деятельности). Имущественные споры с суммой иска, не превышающей 50 000 рублей, рассматривает Мировой суд, свыше пятидесяти тысяч – районный.

Исковое заявление условно можно разделить на следующие составные части:

  • вводная. В «шапке» документа указывается в какой суд направлено заявление, реквизиты суда, цена иска, сумма госпошлины;
  • мотивировочная. В основной части иска описываются события, послужившие к обращению в судебную инстанцию, раскрывается доказательственная база, делаются ссылки на нормы права;
  • просительная. Указываются требования, которое необходимы для восстановления нарушенного права. Помимо взыскания суммы основного долга, допускается указание требований о взыскании неустойки, возмещении суммы госпошлины, оплате представительских услуг адвоката и других требований;
  • приложение и подпись заявителя. Описывается список прилагаемых к исковому заявлению документов – письменных доказательств, платежного поручения об оплате госпошлины, расчета суммы исковых требований, соглашений об оплате юридических услуг и прочих документов. После списка приложений указывается фамилия с инициалами заявителя (его представителя) и ставится подпись. Подписью стороны взыскателя завершается составление искового заявления.
Читайте так же:
Куда обратиться чтобы выписаться

ПОЛЕЗНО: еще советы по составлению иска смотрите в ролике на YouTube

Как доказывать?

При обращении в судебные инстанции нужно доказать обоснованность своих требований. Лучше всего для кредитора иметь на руках правильно составленный и подписанный сторонами договор займа. Однако далеко не всегда при передаче денег в долг оформляется договор. В отношениях между гражданами это и вовсе большая редкость.

В лучшем случае у кредитора остается расписка. Грамотно составленная расписка также является доказательством заключения сделки. Она пишется от руки с подробным и четким указанием сторон сделки, передаваемой суммы. Сумму долга лучше писать не только цифрами, но и буквами. Кроме того, нужно писать дату передачи денег. А вот срок их возврата указывать необязательно. В этом случае деньги нужно будет вернуть в месячный срок с момента выставления кредитором соответствующего требования.

При отсутствии каких-либо документов, подтверждающих заключение займа, взыскать долг будет проблематично. Можно попытаться вынудить должника подтвердить наличие задолженности в переписке, ответе на претензию. Однако данный способ не сработает с лицом, которое намеренно не желает возвращать долг.

Итоги

Списать договор займа компания может в случаях, когда либо истек срок давности по договору, либо ликвидировалась фирма-заемщик, либо прекратилось исполнительное производство.

Компания может включить такой долг в состав расходов по налогу на прибыль. Но при этом следует знать, что в налоговом законодательстве есть нюансы, которые могут привести к тому, что право на включение просроченного займа в расходы придется доказывать в суде.

Важно не забыть соблюсти процедуру: подготовить подтверждающую первичку, провести инвентаризацию, составить акт об инвентаризации долга, после чего завершить списание составлением приказа руководителя.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector