M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Деньги по КАСКО вместо ремонта: когда это возможно

Деньги по КАСКО вместо ремонта: когда это возможно

Деньги по КАСКО вместо ремонта: когда это возможно

У Бориса Петрова* была BMW X3. Летом 2018-го он оформил на нее КАСКО в «АльфаСтраховании». Повреждение или хищение авто были застрахованы на 3 млн руб., а несчастные случаи на 1 млн. руб. В день заключения соглашения Петров выплатил страховщику 115 000 руб. 26 марта 2019 -го, когда договор со страховой еще действовал, владелец иномарки обнаружил царапины и сколы по всему кузову своей машины: повреждения краски были на капоте, багажнике и на всех дверях. Откуда они взялись, владелец не знал. Поэтому обратился в полицию, но после осмотра машины в возбуждении уголовного дела ему отказали.

Спустя почти две недели Петров сообщил «АльфаСтрахованию», что у него наступил страховой случай. Через месяц страховщик осмотрел машину. Перечень поврежденных деталей был меньше, чем зафиксировано в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела. Поэтому, получив от страховой направление на ремонт, Петров не поехал на СТО.

Деньги или ремонт

Чтобы понять, какой объем ремонта необходим, страхователь обратился к независимому оценщику. Эксперт решил, что повреждены 37 деталей машины. Ремонт составит 781 000 руб., а еще в 162 000 руб. он оценил утрату товарной стоимости машины. Это заключение вместе с претензией владелец авто направил страховой. Он просил вместо направления на ремонт выплатить ему страховку деньгами (943 000 руб.). Сумму он рассчитал исходя из независимой оценки повреждений (сложил сумму ремонта и утрату товарной стоимости). Его письмо «АльфаСтрахование» получило, но ничего не ответило. Тогда Петров обратился в суд.

Собственник BMW просил взыскать с ответчика страховое возмещение (943 000 руб.), неустойку (115 000 руб.), моральный вред (20 000 руб.), штраф (540 000 руб.), расходы на независимую экспертизу (7000 руб.) и расходы на представителя и составление доверенности (42 000 руб.). В суде интересы Петрова представлял Артур Саакян. Первая инстанция назначила по делу судебную экспертизу, которая оценила сумму ремонта в 702 000 руб., а утрату товарной стоимости в 150 000 руб. После этого истец уменьшил требования, учтя результаты судебной экспертизы. В итоге он просил взыскать в общей сложности 1,5 млн руб.

«АльфаСтрахование» возражало против удовлетворения иска. Страховая считала, что она выполнила свои обязательства по договору. Она сослалась на один из пунктов соглашения, где прописано, что в качестве способа оплаты страхового возмещения стороны выбрали организацию и оплату ремонту. «АльфаСтрахование» готово было оплатить ремонт машины. Но сам Петров не пригнал ее в сервис.

Суд решил, что хоть стороны и выбрали способом страхового возмещения ремонт, но страховая компания не организовала его должным образом – «АльфаСтрахование» «занизило» объем повреждений.

Поэтому истец вправе требовать выплатить страховку деньгами, решила первая инстанция. В итоге суд взыскал со страховой стоимость почти 1 млн руб., в том числе сумму ремонта, неустойку (ее он снизил больше, чем в два раза), штраф, компенсацию морального вреда и судрасходы (с 42 000 руб. снизил их до 16 000 руб.). В остальной части иска первая инстанция отказала (не взыскала расходы на независимую экспертизу, утрату товарной стоимости).

Читайте так же:
Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности

«АльфаСтрахование» решило обжаловать решение. На заседание в Краснодарский краевой суд от Петрова пришел Саакян, который представлял его интересы в первой инстанции. При себе у него не было диплома об образовании, поэтому суд его не допустил к участию в процессе. В итоге апелляция обратилась к условиям договора, где было четко указано, что случае повреждения авто страховщик обязан выдать потерпевшему направление на ремонт. Это «АльфаСтрахование» сделало, а вот сам истец не пригнал машину в сервис. Поэтому оснований для выплаты ему возмещения в денежном выражении нет. Так решила апелляция и отказала в иске. Решение «засилила» кассация, поэтому Петров пожаловался в Верховный суд.

ВС: что учесть при замене обязательства

Дело № 18-КГ21-10-К4 рассмотрела тройка судей под председательством Сергея Асташова. Сначала коллегия обратила внимание на то, что представителя Петрова не допустили к участию в заседании краевого суда. ВС подчеркнул, что Саакян был представителем истца в первой инстанции, поэтому сохранил предоставленные ему полномочия вне зависимости от наличия у него диплома. «Тройка» решила, что этим суд нарушил конституционное право Петрова на юридическую помощь.

Далее ВС оценил позиции нижестоящих инстанций по существу спора. Коллегия сослалась на постановление Пленума ВС от 27 июня 2013 года № 20. В п. 42 сказано, что если договором страхования предусмотрен именно ремонт за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства страховой компанией, владелец может отремонтировать машину в другом месте и потребовать возместить расходы.

Коллегия отметила, что в договоре между Петровым и «АльфаСтрахованием» было прописано: в случае повреждений страховая организовывает и оплачивает ремонт машины. Компания действительно отправила своему клиенту направление в сервис. Но иномарку так и не отремонтировали из-за несогласия собственника с объемом восстановительных работ. Как указала тройка судей, для того чтобы разрешить спор, следовало более подробно изучить условия соглашения и законодательства и выяснить:

  • какие обязанности у сторон возникли в связи с наступлением страхового случая;
  • если страхователь не согласен с объемом ремонта, то какие действия должна предпринять каждая из сторон;
  • предусмотрена законом или договором возможность замены направления на ремонт денежной выплатой.

ВС отменил акты апелляции и кассации, а дело вернул в Краснодарский краевой суд. Заново спор пока не рассмотрели.

Мнение экспертов

Одного отказа в участии представителя, ранее допущенного в процесс, могло быть достаточно для отмены состоявшихся решений, поскольку право на судебную защиту истца в данном случае нарушено, уверена Любовь Шебанова, адвокат Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Федеральный рейтинг. × .

Читайте так же:
Ввод в эксплуатацию частного дома

Эксперт считает, что определение ВС по делу Петрова будет полезно не только автоюристам, многие юристы могут на него ссылаться. В том числе для того, чтобы определить обстоятельства, подлежащие обязательному установлению по правоотношениям в рамках договоров обязательного страхования.

По мнению Шебановой, прогнозировать, что при новом рассмотрении апелляция сохранит в силе решение первой инстанции сложно. Важные для дела обстоятельства, на которые указывает и ВС, фактически не анализировал и не устанавливал городской суд. Поэтому от апелляции можно ожидать как принятия нового решения, так и возвращение материалов на новое рассмотрение в первую инстанцию, считает Шебанова.

Споры со страховыми компаниями часто доходят до Верховного суда. О самых интересных позициях ВС считайте в материалах Право.ru:

Конструктивная гибель

Конструктивная гибель

  • Вызов ГИБДД/ОВД
  • Звонок в ЕКЦ: 8 900 555-11-55
  • Подача письменного заявления и документов
  • Осмотр
  • Сдача ПТС и комплекта ключей
  • Оценка годных остатков
  • Выплата за вычетом годных остатков
    • или

    Угон

    Угон

    • Вызов ОВД
    • Звонок в ЕКЦ: 8 900 555-11-55
    • Подача письменного заявления и документов
    • Сдача ПТС и комплекта ключей
    • Выплата по факту возбуждения уголовного дела
    1. Страховое событие
    2. В течение 24 часов сообщить Страховщику o событии.
    3. В течение 3 рабочих дней подать письменное заявление и необходимые документы.
    4. Ремонт автомобиля в течение 30 рабочих дней после предоставления ТС
      на СТОА.
      или
      Выплата компенсации до 45 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов.

    Выплаты по ОСАГО положены за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автомобиля, на который оформлен документ и только в ситуации, когда ДТП произошло на территории России. Если застрахованный автомобилист станет виновником ДТП, его страховая компания выплатит денежную компенсацию стоимости ремонта поврежденных автомобилей потерпевших или же проведет ремонт в пределах определенной договором страховой суммы. Максимальная сумма выплаты по ОСАГО по «железу» чужому имуществу — 400 тыс. рублей.

    Статьи 17 сентября «Это эгоисты, из-за них проблемы». За езду без ОСАГО арестовывают
    Новости 18 августа В ГИБДД объяснили, как определить поддельный полис ОСАГО у виновника ДТП

    Если потерпевшим понадобится лечение, по ОСАГО за причинении вреда жизни или здоровью по полису можно получить до 500 тысяч рублей — такая выплата будет распространяться на каждого потерпевшего.

    Принцип работы ОСАГО такой: если в ДТП по вине застрахованного водителя будет поврежден чужой автомобиль и пострадает человек, каждую разбитую машину можно будет отремонтировать по ОСАГО на сумму до 400 тыс. рублей. Одновременно можно будет и покрыть расходы на лечение — на сумму до 500 тыс. рублей. Если разбито два автомобиля, каждый можно отремонтировать на сумму до 400 тыс. рублей. А если проблемы со здоровьем из-за ДТП возникли у двух человек, то лечение каждого также компенсируют на сумму до 500 тыс. рублей.

    Ущерб имуществу можно получить в следующих ситуациях:

    • застрахованный разбил один или несколько автомобилей или мотоциклов;
    • автомобилист повредил светофор, дорожные знаки и дорожные конструкции;
    • автомобилист повредил здание;
    • автомобилист наехал на пешехода и тот получил вред жизни или здоровью.

    При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

    • утраченный заработок/доход;
    • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования).
    • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание;
    • на протезирование;
    • на посторонний уход;
    • на санаторно-курортное лечение;
    • на приобретение специального транспортного средства;
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего;
    • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
    • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

    Важно, что сам автомобилист-виновник поправлять собственное здоровье и чинить свою машину будет за свой счет.

    Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО?

    Многочисленные ограничения в выплатах возмещения нередко вызывают сомнения у автовладельцев, которые не видят смысла в приобретении дорогого полиса КАСКО, если они в любом случае обязаны оплачивать ОСАГО.

    КАСКО является актуальным:

    • для владельцев дорогих автомобилей, стоимость которых даже приблизительно не возмещается в пределах ОСАГО
    • для владельцев часто угоняемых марок, так как полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не страхует от угона
    • для лиц, приобретающих автомобили в кредит, которым по договору кредитования обязательно необходимо заключать КАСКО

    Страховые компании не во всех случаях соглашаются заключать договора КАСКО. Такому страхованию не подлежат старые автомобили, которые наиболее подвергаются риску на дорогах.

    Страховые компании предлагают ряд специализированных продуктов для автомобилистов. Среди них – страховки ОСАГО и каско. Это две совершенно разные страховые программы – причем одна является обязательной, а другая оформляется добровольно.

    выплаты по осаго и каско

    Обязательное страхование автогражданской ответственности

    Приобретать полис ОСАГО автомобилисту предписывает закон. По действующему законодательству водитель не имеет права пользоваться автомобилем, который не застрахован в рамках системы ОСАГО. За это нарушение грозит штраф в размере 800 рублей.

    Стоимость полиса обязательного страхования сравнительно невелика (зависит от водительского стажа, безаварийного вождения и т.д.). Но и область его применения ограничена: эта страховка действует только в случаях ДТП и покрывает ущерб, причиненный пострадавшему. Свою машину виновник аварии восстанавливает за собственный счет.

    Суммы выплат по ОСАГО тоже ограничены: можно получить не больше 400 тысяч рублей за поврежденный автомобиль и до 500 тысяч рублей за вред жизни или здоровью. Причем страховщик вправе заменить денежную выплату на ремонт.

    Каско – страхование автомобиля

    В отличие от ОСАГО, страховка каско приобретается водителем добровольно. Поэтому большинство автолюбителей предпочитают обходиться без нее. За отсутствие добровольного страхования никакого наказания не предусмотрено.

    Стоимость каско выше. Это объясняется тем, что данная страховка направлена на покрытие преимущественно крупного ущерба автомобилю. Она действует в таких случаях, как угон машины, кража отдельных частей авто, повреждение в аварии, последствия плохой погоды (например, падение дерева или его части на автомобиль). В полисе могут быть прописаны все или лишь отдельные страховые случаи, и от этого тоже зависит его цена.

    Суммы выплат по каско ничем не ограничены. Однако при оформлении страховки необходимо учитывать размер франшизы – это часть страхового возмещения, которую клиент оплачивает сам.

    выплаты по каско

    ОСАГО и каско одновременно

    Оформление каско не дает права отказаться от страхования автогражданской ответственности – полис ОСАГО должен быть у каждого водителя. Поэтому, когда автомобилист соглашается на дополнительную добровольную страховку, у него появляется сразу два полиса. Чаще всего так поступают покупатели новых авто. К тому же, каско является обязательным условием банков, предоставляющих кредиты на автомобили.

    ОСАГО и каско вовсе не противоречат, а взаимодополняют друг друга. Первая страховка компенсирует ущерб пострадавшим в ДТП, а вторая направлена на защиту собственного имущества страхователя. Если вы признаны потерпевшей стороной, ущерб может быть компенсирован в рамках автогражданки. Если же вы виновник, каско покроет расходы на ремонт вашего личного авто.

    Полисы ОСАГО и каско могут оформляться в разных страховых компаниях. Это вполне допустимо – клиент вправе выбирать страховщика на свое усмотрение. Условия разных компаний различаются, что позволяет выбирать более выгодные предложения.

    Компенсация по ОСАГО и каско

    Поскольку ОСАГО и каско – это разные страховые программы, то и компенсация по ним распространяется на разные страховые случаи. При ДТП выплаты могут осуществляться одновременно: по ОСАГО – пострадавшему, по каско – виновнику аварии (если у него есть соответствующий полис).

    Если же у пострадавшего в аварии есть и каско, и ОСАГО, он вправе выбрать, по какой программе обратиться за возмещением ущерба. Прежде чем сделать такой выбор, следует рассчитать финансовые выгоды – все зависит от тяжести повреждений и особенностей договора каско (важно, чтобы в нем предусматривалось страховое покрытие ущерба при ДТП).

    Как происходит компенсация по ОСАГО и каско, если вы:

    • признаны виновником аварии – обратитесь за возмещением собственного ущерба по каско, а ремонт пострадавшему будет оплачен в рамках ОСАГО;
    • признаны пострадавшим в ДТП – можете обратиться за компенсацией по каско или ОСАГО.

    осаго и каско выплаты

    Может ли пострадавший получить выплаты по ОСАГО и каско одновременно?

    Если вы признаны потерпевшим в ДТП, остается теоретическая возможность обратиться за возмещением и по ОСАГО, и по каско одновременно (например, если полисы оформлены в разных компаниях). Однако это прямо запрещено законом. К тому же, реализовать подобную «схему» практически невозможно.

    Что грозит автолюбителю за манипуляции со страховками

    Если обратиться по одному и тому же страховому событию дважды (в рамках каско и ОСАГО), это может быть расценено как мошенничество. В Уголовном кодексе есть статья, предусматривающая наказание за мошеннические действия в области страхования. Она предполагает штраф в размере до 120 тысяч рублей и арест на срок до четырех месяцев.

    Избежать наказания за мошенничество можно лишь в том случае, если удастся доказать отсутствие умысла в действиях. Тогда статью переквалифицируют на неосновательное обогащение.

    Конкретное наказание за манипуляции со страховками определяется в зависимости от ущерба, причиненного страховщику.

    Препятствия для получения компенсации по двум полисам

    Обмануть страховщиков на практике не так-то просто. Во-первых, страховые компании обмениваются данными в режиме реального времени. Поэтому факт двойного обращения по одному случаю быстро вскроется. В этой ситуации страховая вправе подать иск к автовладельцу. Даже если уголовное дело не возбудят, суд может присудить компании возмещение ущерба – и уже водителю придется платить из своего кошелька.

    Во-вторых, страховщики все чаще отказываются от денежных выплат, заменяя их ремонтом в аккредитованном автосервисе. После оценки повреждений автомобиль сразу отправляется на СТО, где проходит восстановление. Получить выплату еще и по каско не удастся.

    Случаи-исключения, когда возможна компенсация по двум страховкам

    Есть ситуации, когда все же возможно добиться компенсации и по ОСАГО, и по каско. Но для этого должны сложиться определенные обстоятельства.

    Недостаточность возмещения в рамках ОСАГО

    Уровень выплат в рамках системы автогражданского страхования ограничен. Однако ущерб пострадавшей стороны нередко превышает максимально установленную сумму. В этом случае потерпевший, обратившийся за возмещением по ОСАГО, вправе задействовать имеющийся полис каско – чтобы увеличить размер покрытия.

    Дополнительные опции договора каско

    При оформлении добровольной страховки можно расширить договор – например, застраховав здоровье и жизнь пассажиров. В случае аварии страховщик выплатит повышенную сумму компенсации в дополнение к основному возмещению по ОСАГО.

    Дополнительный страховой случай

    Помимо ДТП, существуют и другие страховые случаи. Они могут наступить в любой момент. Если автомобиль сначала попал в аварию, а затем его угнали, может получиться так, что водитель успеет обратиться за возмещением по ОСАГО, а затем ему придется воспользоваться полисом каско.

    ОСАГО или каско – что выбрать?

    Две страховые программы дополняют друг друга, причем одна является обязательной, а другая – добровольной. Оформлять ли каско, каждый решает, исходя из своего опыта, стоимости автомобиля и финансовых возможностей. Но всегда нужно помнить, что по одному страховому случаю, согласно общему правилу, нельзя обращаться дважды.

    Для удобства на нашем сайте есть сервис онлайн-автосрахования, который позволяет не только приобрести полис не выходя из дома, но и сравнить тарифы и конечную стоимость у разных компаний.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector