M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Выкуп долгов

Выкуп долгов

Существует распространенное мнение, что просроченный кредит — это проблема должника. Но на самом деле для кредитора просроченный кредит это не меньшая неприятность, чем для заемщика. Почему? Да потому что именно кредитор должен предпринимать ряд мер по возврату денег:

3. СМС сообщения;

6. Сопровождение дела у пристава.

Но далеко не всегда весь этот комплекс мероприятий в силу тех или иных причин приводит к положительному результату для банка.

Второй негативный факто: в подавляющем большинстве случаев у должника не один кредит. Каждый банк пытается «перетянуть одеяло на себя». В конечном итоге все банки получают гораздо меньшие суммы от должника, чем те, на которые они рассчитывали изначально.

Именно поэтому некоторые банки пришли к выводу, что продажа долга самому должнику даже за сумму меньше номинала гораздо выгоднее, чем ждать, пока должник выплатит долг добровольно или через пристава.

Продажа долгов по договору цессии – что это?

Кредитор вправе за определенную плату уступить действующий кредитный договор, по которому есть задолженность, третьему лицу. Эта процедура является cfsv легким вариантом для банка, с помощью которого он может избавиться от проблемного заемщика.

С законодательной точки зрения термин «третье лицо» не оговорен. То есть никаких запретов о том, кто может им являться, не существует. Соответственно, таковым лицом может выступать сам заемщик.

На практике же банковские организации крайне редко заключаются договор цессии со своими же заемщика. Они опасаются, что распространение таких прецедентов приведет к массовой скупке долгов, что в свою очередь отрицательно скажется на доходности организации.

Поэтому, чаще всего в схему включаются коллекторские агентства. Выкуп происходит по такой схеме:

  • банк продает долг коллекторам;
  • должник или, например, его родственники договариваются с коллекторским агентством о выкупе долга (технически, оплачивает сделку все равно должник, привлечение родственников может потребоваться для того, что сделка не была признана фиктивной);
  • заключается договор цессии.
Читайте так же:
Какие права получает прописанный гражданин, но не владелец жилья

Выкуп долга у коллекторов – особенности

Выкупить свой долг у коллекторов можно по двум схемам:

  • если банк еще не продал долг, то следует обращаться в подходящее коллекторское агентство с прошением о приобретении прав на долговые обязательства с дальнейшим выкупом по договору цессии;
  • если банк уже продал долг, то следует обращаться напрямую к коллекторам с заявлением о желании договориться и выкупить свой долг.

Коллекторы в отличие от банков гораздо охотнее «идут навстречу» гражданам, продавая им долг по договору цессии. Это им выгодно, так как они все равно возмещают свои затраты на покупку кредитных обязательств плюс получают небольшую прибыль, одновременно с этим в полной мере избегая затрат, которые были бы понесены в ходе принудительного взыскания.

Выкуп долга у банка

Выкупить долг у банка уже сложнее, так как кредиторы редко идут навстречу заемщикам. Повысить шансы на успех можно, если:

  • самостоятельно инициировать процедуру выкупа – это даст понять банку, что заемщик не пытается избежать долговых обязательств, а действительно попал в трудную финансовую ситуацию;
  • предложить выкупить долг за 30-40% от его текущей стоимости – средняя стоимость продажи долгов коллектору составляет 10-20%, соответственно, если предложить большую цену, то банк охотнее будет рассматривать вариант продажи долга самому заемщику.
Оценка стоимости бизнесаФинансовый анализ по МСФОФинансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в ExcelОценка акций и облигаций

Инициатива Минэкономразвития

Министерство экономического развития РФ выдвинуло инициативу предлагать покупку долгов у банка самим заемщикам. Причем должникам отдано приоритетное право, им предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства.

Также в инициативе предусмотрена возможность заемщиков выкупить свои долги в любой момент даже после перепродажи просроченного кредита. Сделку можно будет провести за двойную цену выкупа. А если будет выявлено, что должнику банк вообще не предлагал приобрести собственную задолженность, то можно будет купить свою просрочку за половину уплаченной стоимости.

Читайте так же:
В каких случаях накладывается арест на автомобиль

Банковский сектор такими предложениями был шокирован. По мнению специалистов это станет серьезным нарушением в балансе между интересами заемщиков и кредиторов. Цена, которую платят коллекторы в десятки раз ниже самой задолженности. Поэтому, если дать должнику право выкупить долг за такую стоимость, то им захотят воспользоваться все.

После наступившей реакции банкиров, Минэкономразвития занял оборонительную позицию. Замглавы ведомства И. Торосов проинформировал, что в данный период механизм будет пересмотрен с учетом интересов всех сторон. Чтобы не возникало злоупотреблений ни со стороны заемщиков, ни со стороны банковского сектора.

Можно ли выкупить свой долг у банка

Как и в случае с коллекторами, теоретически такая возможность есть, но в реальности это маловероятно.

Можно попытаться заинтересовать банк, предложить продать кредитную задолженность за 30, 40, 50%. С предложением должен обращаться не сам заемщик, а другое лицо. Если банк увидит, что ему выгоднее уступить право требования к безнадежному заемщику, чем продолжать взыскание или продавать просрочку коллекторам, он может согласиться на сделку. Но эта практика не распространена.

Мы рассказали, как купить долг у коллекторов, и при каких условиях это можно сделать.

Если вам нужна помощь в защите от взыскания или услуги по списанию задолженности, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Как выкупить свой или чужой долг у банка

Между продавцом и новым приобретателем заключается договор. В нем заранее предусматривается, какая из сторон будет обязана уведомить должника о переходе прав. Банк получает оговоренную сумму, а все права по кредитному договору переходят к новому кредитору. Уведомляется должник.
Выкуп Долга у Альфа Банка Третьим ЛицомКак уже было сказано выше, должнику не следует пытаться купить у банка свой собственный долг. Так банк поймет, что деньги у заемщика есть, и смысл цессии теряется. Такая сделка противоречит толкованию закона о природе цессии, поэтому может быть признана фиктивной.
Оформление цессии в ВТБ 24 возможно даже на стадии исполнительного производства. Если на досудебной стадии от банка поступает предложение по выкупу долга за 50% от первоначальной суммы, далее этот процент может быть снижен до 10%. Как следует из отзывов заемщиков, в последнее время некоторые банки сами предлагают такой вариант закрытия нарушенного обязательства.

Общие правила процедуры цессии описаны в уже упомянутых статьях 388 -390 Гражданского кодекса РФ.

Выкуп кредита через третье лицо, гораздо выгоднее, оплаты коллекторам или банку.

Читайте так же:
Какие выплаты для матерей одиночек

Преимущества и недостатки выкупа своего долга у банка

Главный плюс очевиден — вы полностью погасите займ с процентами и пеней за меньшую сумму. Залоговое имущество остается с вами. Больше не нужно общаться с банковскими служащими или коллекторами. И всё это обойдётся дешевле, чем стоил кредит.

Минусы появятся, если неправильно выбрать посредника, заключить сделку на невыгодных условиях или заплатить деньги без договора. Чтобы избежать этого, обратитесь к опытному юристу.

Почему люди влезают в долги

Граждане хотят решить свои материальные вопросы, но не всегда им хватает финансовой грамотности, чтобы рассчитать свои возможности для своевременного возврата займов. Причины, по которым украинцы влезают в долги:

  • внезапная потребность в медицинской помощи;
  • срочный ремонт машины, квартиры, дома;
  • плата за обучение;
  • покупка крупной бытовой техники;
  • погашение долгов за коммунальные услуги, особенно после зимы;
  • желание путешествовать;
  • вложения в бизнес-проекты малого и среднего уровня;
  • растаможка авто на еврономерах.

Банки часто отказывают кандидатам в предоставлении займа, требуют большой пакет документов для подтверждения фактов, изложенных в заявлении на кредит. Не у всех имеется официальное трудоустройство, стабильный доход, подтвержденный справками в течение 6 мес. Ломбарды дают деньги в долг только через залоговое имущество, которое не вернется к заемщику в случае просрочки уплаты долга. Родственники и друзья не любят занимать деньги, поскольку появляется риск поссориться из-за задержки оплаты или невозврата. По этим причинам услуги МФО будут всегда востребованы, ведь небольшие суммы на короткий срок под низкий процент брать очень удобно.

Оформление займа в МФО в среднем займет не более получаса. Такие компании часто работают онлайн в режиме 24/7. Для подачи заявки нужен лишь интернет. Чтобы получить небольшую сумму, нужно лишь ввести данные паспорта и ИНН. МФО лояльно относится к пенсионерам и студентам, а также гражданам без официальной работы и с плохой кредитной историей.

Важно! При ухудшении финансового состояния заемщика МФО предоставляет рефинансирование или пролонгацию договора.

Закрыть долг можно любым удобным способом: через личный кабинет, терминалы, отделения банка.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Как провести электричество на участок без построек в 2022 году
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector