M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат страховки по автокредиту

Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

  1. прошло не более 14 дней,
  2. страхование добровольное,
  3. выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование? К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.

14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.

Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.

Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.

Что происходит на рынке кредитов

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), во втором квартале 2020 года средний размер потребкредита вырос на 14,6%. В аналогичный период прошлого года он составлял ₽119,1 тыс., а теперь — ₽219 тыс.

В марте клиенты российских банков также стали чаще гасить кредиты досрочно, писал РБК со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс». По сравнению с февралем число досрочно погашенных кредитов выросло на 4,8%, а в годовом выражении — на 8,4%. Доля займов, закрытых в марте с опережением графика, стала на 5,4% больше. С начала года она возросла до 45%. По мнению экспертов, россияне стали досрочно гасить кредиты, чтобы избавиться от долгов в условиях финансовой нестабильности.

Помимо этого, индекс кредитного здоровья россиян во втором квартале вернулся на уровень конца 2019 года — до 96 пунктов. Он вырос на 1 пункт. Этот показатель составляется из соотношения «плохих» и «хороших» кредитов. Соответственно, среди россиян стало меньше «плохих» заемщиков, которые допускают просрочки выплат по кредитам.

Читайте так же:
Адвокат томска по гражданскому праву

Порядок возврата страховки после погашения кредита

Итак, можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Мы разобрали в каких случаях это возможно. Теперь разберем порядок действий, которые необходимо предпринять, чтобы вернуть деньги:

  1. Возьмите у банка документ, подтверждающий факт погашения задолженности. Не требуйте возврата денег от банка – он не страховщик. Банк лишь посредник, и теперь вам придется разбираться непосредственно со страховой компанией.
  2. Обратитесь к страховщику с заявлением о возврате страховки. Его пишут прямо в отделении, либо, при отсутствии филиала в городе, составьте самостоятельно и отправьте по почте заказным письмом.
  3. Ожидайте возвращения средств. Их должны вернуть в тридцатидневный срок, но иногда он продлевается еще на тридцать дней.

При себе клиенту достаточно иметь один паспорт.

Заявление должно содержать:

  • паспортные данные клиента;
  • требование возвратить стоимость страховки;
  • указание причины, по которой требуется возврат, со ссылками на соответствующие графы договора или статьи закона;
  • номер договора;
  • реквизиты счета для перечисления возврата;
  • подпись, дата.

Однако написание заявления – не конец. Как вернуть страховку по кредиту, если после погашения кредита страховая компания в этом отказала?

Отказ от возвращения средств

Отказать страховщик может по следующим причинам:

  1. Соглашением о страховании прописаны пункты, освобождающие страховщика от возврата денег.
  2. С отсылкой к статье 958 ГК РФ.
  3. Ссылаясь на несоблюдение договора. Например, были просроченные платежи при погашении долга. Если сумма выплачена и все штрафы закрыты – все равно остается факт нарушения условий.

Во всех случаях путей отхода для заемщика почти нет. Далее можно предпринять такие действия:

  1. Получить от страховой компании четкий официальный отказ в возврате, чтобы с этим работать.
  2. Найти юриста и попытаться отстоять свои права через суд.
Читайте так же:
Эксплуатация ккт в начале смены

Но, разумеется, при этих условиях нельзя быть уверенным в решении суда в свою пользу.

Частичное возвращение средств

При условии, что задолженность погашена досрочно и в страховом соглашении оговорен возврат средств на этот случай, должны ли вернуть всю страховку после погашения кредита в полном объеме? Необязательно. Тут будьте внимательными – все зависит от длительности срока погашения задолженности. Если с момента оформления прошло более полугода, страховщики спишут часть страховых выплат на административное обеспечение и вернут клиенту лишь небольшую часть суммы. Чтобы добиться максимально полного возврата, подайте прошение на предоставление документа о понесенных затратах. Это делается через суд. Тогда страховщик не сможет списать лишние деньги.

Полное возвращение средств

Вернут ли всю сумму страховки после погашения кредита, если он был выплачен за месяц или два? Да, такой вариант может быть. В столь малый срок компания-страховщик не могла никуда списать средства, так что им будет не выгодно судиться.

Как можно вернуть страховку, если кредит погашен досрочно?

Для кредитных договоров, заключенных до 1 сентября 2020 года, такая возможность должна быть предусмотрена в Правилах страхования страховой компании, в условиях договора страхования или кредитного договора.

Исходя из правоприменительной практики (см.: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 78-КГ19−73, 2−134/2019)можно выделить несколько условий для получения страховки:

  1. Заемщик = страхователь по договору страхования, и договор страхования заключен во исполнение кредитного договора;
  2. Кредит погашен досрочно;
  3. Заемщик подал заявление о возврате части страховой премии в течение трех лет с даты погашения кредита;
  4. Страховой случай не наступил;
  5. Кредит и страховка являются единым комплексом услуг по договору.

В договоре это условие звучит следующим образом: страховая сумма равна долгу по кредиту и уменьшается при его погашении.

Читайте так же:
Договор займа между физическими лицами образец бесплатно

Перечень документов для обращения к страховой компании:

  1. Справка из банка о полном погашении кредита;
  2. Копия (оригинал) договора страхования.

При досрочном погашении кредита договор страхования прекращается автоматически. Это означает, что не требуется направлять какие-либо уведомления о прекращении договора. Но все же рекомендуем указать это при направлении самого требования о возврате денежных средств.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Когда кредит погашается заемщиком досрочно, он вправе подать заявление о расторжении страхового договора и возврате остатка денежных средств по нему. Если страховка была частью кредитного продукта, то заявление подается в банке, где оформлялся кредит, либо непосредственно в фирме страховщика, если страховка оформлялась отдельно.

Страховщик, после рассмотрения заявления, должен произвести расчет – из уплаченной страховой суммы вычитаются средства, приходящиеся на время прохождения выплат, а также средства, необходимые на обслуживание страхового договора. Остаток средств возвращается клиенту банка.

Досрочное прекращение действия страхового договора регламентирует статья 958 ГК РФ, где, помимо права заемщика, также прописано право страховщика не возвращать остаток суммы при определенных условиях. Оспорить такую позицию страховщика также возможно ссылаясь на стандартную формулировку в договоре банка о том, что договор страхования распространяется на весь срок кредитования. Однако, при досрочном погашении кредита заканчивается срок кредитного договора, а, следовательно, и страхового договора.

При обращении к страховщику для выплаты остатка денежных средств клиент банка должен предоставить паспорт, копию кредитного договора, справку о полном погашении кредитного займа и заявление о расторжении договора страхования.

В случае, если страховой договор, оформленный для получения кредита, предусматривает не единовременную выплату, а периодическое внесение сумм, например, ежемесячно, можно рассмотреть осознанную невыплату страховых взносов. Страховщики, как правило, расторгают договоры страхования автоматически при возникновении подобных ситуаций. Однако, прежде чем так действовать, следует внимательно изучить договор страховки, чтобы исключить возможность наложения штрафов и пени со стороны страховщика за просрочку или неуплату взносов. При подаче заявления о расторжении договора, клиент может не оплачивать ежемесячные взносы на законных основаниях.

Читайте так же:
Могут ли приставы арестовать имущество жены за долги мужа

Также, альтернативным вариантом, при досрочном погашении кредита, является смена выгодоприобретателя страховки, когда переоформить документы можно на себя и действие страхового договора продолжится до окончания срока.

Образец заявления

Заявление составляется в свободной форме либо на бланке банка, но вне зависимости от вида заявления информация в документе указывается одна.

Возврат страховки после оформления

Типовая форма отказа содержит:

  • наименование страхового учреждения или банка, в зависимости от того куда подается документ;
  • ФИО руководителя организации;
  • юридический адрес;
  • персональную информацию застрахованного лица;
  • полную информацию об основаниях отказа от услуг страховщика и о возврате страховой премии;
  • реквизиты счета для перевода возвращенных средств;
  • реквизиты договора страхования и данные договора займа;
  • дату оформления договоров и сроки их окончания;
  • дату подачи заявления;
  • подпись клиента.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту после погашения кредита

В законе о потребкредите не устанавливаются случаи или основания для прекращения страхования ответственности или иного кредитного интереса заемщика. Вместе с тем в п. 2 ст. 958 ГК РФ предусматривается, что страхователь, а в данном случае заемщик, вправе в любой момент отказаться от договора страхования, если только к тому моменту не отпала возможность наступления случая, который признается страховым.

При этом если в самом соглашении установлено, что страховая премия в таких случаях подлежит возврату, как это определено в ч. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, то необходимо действовать в порядке, предусмотренном в соглашении.

Если же прекращение договора осуществляется в силу того, что возможность наступления страхового случая отпала, к примеру, когда заемщик, застраховавший риск неуплаты кредита, полностью выплачивает кредит, то возврат премии осуществляется в порядке, определенном в ч. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ.

В частности, ч. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ гласит, что при наступлении оснований, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик вправе оставить себе часть страховой премии, размер которой пропорционально равен сроку, в течение которого действовала страховка.

Читайте так же:
Деление имущества при гражданском браке гк рф

При этом страхователю-заемщику необходимо действовать в общем порядке, предусмотренном в соглашении о страховании либо, если порядок действий в подобных случаях в соглашении не определен, в соответствии с положениями гл. 29 ГК РФ.

Таким образом, на сегодняшний день законодательством предусмотрены некоторые случаи, когда заемщики могут вернуть суммы страховых премий, уплаченных в связи с кредитованием. Планируемые изменения в законодательстве расширят права заемщиков в этом вопросе, что позволит им возвращать суммы страховых премий и задолго после заключения соглашения.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector