M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть страховку по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту?

Если вы в последние несколько лет брали кредит, то наверняка знаете, что получить в банке деньги и при этом не оформить страховку практически невозможно. Для этого нужно быть либо очень упрямым человеком, либо очень хорошо знать свои права.

С первым мы помочь не сможем, а вот о том, что обязательно, а от чего вы имеете право отказаться, с удовольствием расскажем. Для начала ответим на самый наболевший вопрос: можно ли вернуть страховку банка по кредиту.

Возможен ли отказ от страховки?

Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.

При оформлении займа возможны три варианта страхования:

  • жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
  • кредитных рисков;
  • залогового имущества (когда речь идет об ипотеке, другом целевом или потребительском займе с обеспечением).

В первых двух случаях страховка будет добровольной, от нее вы можете отказаться и вернуть деньги. В третьем – обязательной, а значит, аннулировать ее нельзя.

Как правило, банк предлагает заемщику заключить договор с той страховой компанией, с которой он сотрудничает (или дочерней организацией, как, к примеру, делает Альфа-Банк или Россельхозбанк). При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения. Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай.

Заявление на отказ от страховки по кредиту

Итак, страховка оформлена, но страхователь передумал или понял, что сотрудник банка очень умело “навязал” ему эту услугу. Теперь нужно понять, соблюдены ли условия для отказа от страхования.

  • страхователь — это физическое лицо (не организация);
  • не прошло 14 дней со дня заключения договора страхования (при отказе в “период охлаждения”);
  • страховой случай не наступил.
Читайте так же:
Договор поручительства к договору займа

Если никаких препятствий нет, то самое время подготовить заявление на возврат денежных средств (страховой премии) по договору страхования.

Перед тем как заполнить и подать такое заявление, рекомендуем уточнить в кредитной организации технические моменты: кому адресовать заявление (в банк или страховую компанию), есть ли типовой бланк, по какому адресу подавать. Важно: звонок в банк с намерением отказаться от страховки не является основанием для расторжения договора страхования. Подача заявления в письменном виде обязательна!

Что указать в заявлении?

Для своего удобства и удобства клиентов банки и страховые часто используют типовые бланки заявлений. Такие бланки представляют собой “сетку” для указания различных данных. Но если заявление написано в свободной форме, его также должны принять.

Не важно, в каком виде будет заявление на возврат денежных средств по договору страхования (на типовом бланке или в свободной форме), оно в любом случае должно содержать следующие сведения:

  • ФИО страхователя, его паспортные и контактные данные,
  • номер и дату оформления договора страхования,
  • срок действия договора страхования;
  • причину отказа от договора страхования;
  • банковские реквизиты страхователя для возврата денежных средств.

К заявлению обычно прикладываются копии паспорта страхователя и документов, подтверждающих оплату страхового полиса.

%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%

Наши юристы уже все сделали за вас. Следуйте указаниям подробной пошаговой инструкции, заполните необходимые графы — и заявление будет готово к подаче.

Как подать заявление на отказ от страховки?

При личном посещении
Заявление и приложенные документы в копиях лучше всего подготовить в 2-х экземплярах. Оба пакета документов заемщик передает страховой компании (банку). Первый остается в организации, а на втором сотрудник страховой компании (банка) проставляет дату, время, должность и ФИО, этот пакет документов возвращается заемщику. Дата подачи заявления будет являться датой прекращения действия договора страхования. С собой необходимо иметь оригиналы документов — договора страхования (страхового полиса) и квитанции об оплате услуги. Подать документы за страхователя может иной человек, его представитель, в этом случае, помимо прочего, потребуется оригинал доверенности.

Читайте так же:
Кража рабочей машины к чесу сниться

По почте.
Допускается направить заявление почтой России заказным письмом через почтовое отделение или посредством почтового онлайн-сервиса.

Онлайн.
Если такая возможность предусмотрена, заявление можно подать через личный кабинет на сайте банка/страховой компании.

Заявление подано. Что дальше?

По закону деньги за страховку должны вернуться в течение 7 дней со дня получения страховой компанией (банком) письменного заявления.

Важный вопрос: какую сумму вернут при отказе от страховки? Точный ответ нужно искать в договоре или правилах страхования. Но, как правило, если договор страхования еще не начал действовать, то денежные средства, уплаченные за страховку, должны вернуться в полном объеме. Если же договор страхования уже действует, возврату подлежит страховая премия за вычетом периода, когда страховка “работала” (даже если это всего несколько дней).

Что делать, если деньги не возвращены?

Если все условия соблюдены, а страховая компания (банк) отказываются возвращать деньги за страховку, необходимо предпринимать шаги для защиты своих прав.

Во-первых, следует подать письменную претензию с требованием возвратить деньги за страховку. К ней нужно приложить копию поданного ранее заявления на возврат (с документами, подтверждающими подачу), а также копии договора страхования и квитанции об оплате страховки.

Если в течение месяца ответ не поступил, или получен отказ, то пора обращаться с жалобой в контролирующие организации (это можно сделать одновременно с подачей претензии):

Центральный банк РФ.
Для обращений действует электронная онлайн приемная.

Роспотребнадзор.
Жалоба подается либо обычным почтовым отправлением в адрес соответствующего территориального органа Роспотребнадзора, либо в электронном виде.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг — независимое должностное лицо, рассматривающее споры между гражданами и финансовыми организациями, включая кредитные и страховые. Подать жалобу проще всего через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного.

Обращение к финансовому уполномоченному — это обязательный досудебный этап, если размер требований страхователя не превышает 500 тысяч рублей (если свыше этого лимита — можно сразу идти в суд).

Читайте так же:
Выдача вкладыша в трудовую книжку

Решение финансового уполномоченного будет вынесено не позднее 15 рабочих дней, тогда финансовая или страховая организация будут обязаны исполнить данное решение в течение месяца после его вступления в силу.

Если финансовый уполномоченный даст отрицательный ответ, то спустя месяц после вступления решения в силу страхователь вправе обратиться с аналогичными требованиями к мировому судье (при сумме требований не свыше 100 тысяч рублей) или в районный суд. Подробнее о судебной стадии мы рассказываем в инструкции “Вернуть деньги за страховку по кредиту”.

На отношения по приобретению финансовых услуг распространяется Закон РФ «О защите прав потребителей». А это значит, что одновременно с требованием о взыскании страховой премии истец может потребовать уплаты штрафа в размере 50% от суммы, присужденной истцу (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП) и компенсации морального вреда (ст. 15 ЗоЗПП).

Можно ли вернуть страховку?

При досрочном полном погашении кредита страховой полис продолжает действовать. Значит, можно вернуть деньги за период страхования, который не наступил. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с заявлением в письменном виде. В лучшем случае организация вернет оставшуюся часть денег. В худшем – откажет, и тогда нужно обращаться в суд.

По выплаченному в срок кредиту также можно попытаться вернуть страховку. При этом писать заявления в банк или в компанию-страховщика не имеет смысла. Нужно сразу обращаться в суд, оценив возможный исход дела. Могут быть следующие варианты:

  1. Признать договор страхования недействительным. Суд проанализирует сам договор, обстоятельства, при которых он был заключен и определит основания для признания его недействительным.
  2. Признать недействительными отдельные пункты договора.

Еще один вариант вернуть деньги – сменить выгодоприобретателя. Изначально им является банк, однако можно изменить его на себя или кого-то из родственников. Данная возможность предоставляется законом РФ. Особенно актуальна данная возможность для ипотечных займов или автокредитов.

Документы

Чтобы получить страховку после выплаты кредита, нужно обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  1. паспорт;
  2. полис страхования;
  3. кредитный договор;
  4. платежные документы, подтверждающие выплату кредита и страховой премии.
Читайте так же:
Когда можно переходить на упд

Когда откажут в выплате страховки?

Отказ страховщик может мотивировать следующими факторами:

  1. Срок подачи заявления пропущен. При наступлении страхового случая заемщик должен обратиться в компанию не позднее, чем через месяц.
  2. Заявление составлено неверно, отсутствуют некоторые данные.
  3. Нет документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Как отказаться от страховки по кредиту

Если вы узнали, что предлагаемое страхование является добровольным, то нужно решить, на каком этапе хотите отказаться от страховки. Если не удается без последствий отклонить нее при заключении кредитного договора, то существует определенное время для отказа от страхового полиса. Согласно Указанию Банка России, в общем порядке заемщику дается 5 дней для отказа от договора страхования и возврата денежных средств. Этот срок получил название «период охлаждения». Он может быть прописан в кредитном договоре. Срок, в течение которого вы вправе разорвать отношения со страховой компанией, в некоторых банках достигает 14 дней.

Зачем брокеры предлагают модельный портфель

Модельный портфель – лишняя услуга или способ заработать?

Как отказаться от страховки по кредиту

В течение «периода охлаждения» заемщик должен прийти в банк для написания заявления об отказе от договора страхования. Некоторые банки принимают такие заявления онлайн. В течение установленного времени деньги за договор страхования будут возвращены заемщику или кредитору. Если же по каким-либо причинам не удалось отказаться от страховки рассмотренными способами, то всегда можно попытать счастье в суде. Однако необходимо помнить, что в кредитном договоре в качестве мотива подписания договора страхования указывается добрая воля заемщика.

Лучший вариант – внимательно читать документы, не жалеть на это времени. Не стоит стесняться спрашивать об условиях страхования у менеджера банка. Самый глупым может стать как раз тот вопрос, который не был задан.

Возврат страховки после досрочного погашения

Это тоже достаточно распространенная ситуация: заемщик погашает кредит полностью раньше срока. Поэтому речь идет не об отказе от страховки после этого события или получения кредита, а именно о возврате части суммы за «неиспользованное» время. Здесь сразу необходимо обратиться к Гражданскому кодексу, статья 958. Там прямо указывается, что у страховой компании есть право не возвращать сумму, если клиент по своей инициативе решает расторгнуть договор (в частности, в связи с досрочным погашением).

Читайте так же:
Бланк финансовая выписка из лицевого счета образец

ГК РФ Статья 958

Таким образом, теоретически возможен только один вариант возврата суммы: когда об этом прямо указано в договоре. Разумеется, на практике подобное встретить практически невозможно. Поэтому если у клиента нет соответствующего юридического опыта, он может обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который может благодаря некоторым уловкам выйти из этой ситуации и затребовать возврат части страховки. На практике распространены 2 подобных случая:

  1. Если исходить из кредитного договора, можно обратить внимание на то, что договор страхования действует ровно столько же, сколько и кредитный. Таким образом, после досрочного погашения должны прекратить действовать оба договора единовременно. А значит, речь идет о фактически неиспользованной (не полностью использованной) услуге, поэтому страховщики должны вернуть часть средств.
  2. По смыслу страхование происходит от ситуации, когда заемщик не сможет погашать кредит, если наступит тот или иной заранее определенный страховой случай. Поэтому когда кредит погашается досрочно, то договор страхования прекращается, но не в связи с наступлением страхового случая. Соответственно, риски исчезают, а на основании той же 958 статьи (первый абзац пункта 3) страховщик будет иметь право претендовать только на часть страховой премии.

3-ий пункт 958 статьи ГК РФ

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Рассмотренные варианты являются не более, чем лазейками. Конкретное решение в любом случае будет принято судьей. Однако в большинстве случаев суд исходит из статьи 958 Гражданского кодекса, поэтому и шансы на выигрыш дела истцом невелики.

Таким образом, отказ от страховки возможно совершить только сразу после получения кредита: клиент должен воспользоваться предоставленным ему периодом охлаждения. Если компания отказывается возвращать средства, необходимо обращаться в Мировой суд.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector