M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор денежного займа: как ИП и ООО переделать шаблон под себя

Договор денежного займа: как ИП и ООО переделать шаблон под себя

Елена Мехоношина

Деньги берут и дают в долг. Чтобы защититься от обмана, заключают письменный договор займа по правилам Главы 42 Гражданского кодекса.

Полностью доверять шаблону договора не стоит: в нём типовой текст. Пункты надо переписывать под свою ситуацию. Мы подготовили разбор, какие условия займа можно менять и чего опасаться.

Наши рекомендации подойдут для займов на закупку товара, помощи своему ООО, учредителю или работнику. Микрозаймы и банковские кредиты оформляют по другим правилам.

Требования к заявлению о возврате долга

договором займа может считаться расписка о получении и возврате денежных средств.

— для обращения в суд необходимо направить письменное заявление должнику и поручителям о возврате долга.

— обратиться с досудебной претензией возможно, если должник в течение последних двенадцати месяцев допустил две и более просрочки внесения периодических платежей, либо если долг не был возвращен полностью в конце срока возврата займа. Если дата возврата займа не была письменно определена, то вы вправе требовать возврата суммы займа по истечении двенадцати месяцев после передачи суммы займа.

— вы имеете право досрочно расторгнуть договор займа, или досрочно истребовать сумму задолженности без расторжения договора. В случае истребования задолженности без расторжения договора, должник будет обязан выплачивать проценты по договору до срока окончания возврата займа по договору. Верховный суд РФ запретил начисление процентов за пользования займом за пределом срока возврата займа по договору.

— расторжение договора займа необходимо, в том случае, если по имеется заложенное имущество, и вы планируется заявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

— срок на исполнение претензий может быть определен в договоре займа. Если такой срок не предусмотрен соглашением сторон, то вы сможете обратиться в суд только по истечении 31-го дня после доставки конверта.

— не пропустите трехлетний срок исковой давности для обращения в суд (срок исчисляется от даты возврата займа по договору, либо отдельно по каждому ежемесячному платежу).

Читайте так же:
Временное удостоверение личности в 2022 году, справка о замене

— проценты за пользование займом могут начисляться по ставке, предусмотренной договором займа только до срока возврата займа (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 06 февраля 2018 г. 81-кг17-25).

— после окончания срока возврата займа может начисляться неустойка по договору, либо проценты в соответствии с ключевой ставкой Банка России.

— при наличии поручителей или залога, вы вправе требовать солидарного взыскания и реализации предмета залога.

Досудебная претензия о возврате долга

Если в вашем случае направление претензии должнику все же необходимо, либо вы решили сделать это по собственной инициативе, следует обратить внимание на следующее.

В претензионном требовании о возврате суммы займа нужно четко прописать срок, в течение которого заемщик должен возвратить заемные денежные средства. Этот срок отсчитывается с момента, когда требование будет получено заемщиком.

Кроме того, следует рассчитать проценты за пользование деньгами, которые предусмотрены договором или законом, а также посчитать неустойку, в случае, если претензия связана с задержкой возврата долга. Соответствующие суммы нужно выставить должнику в претензии.

Что делать, если заемщик не проживает по адресу, который указан в договоре в качестве места его жительства?

В этом случае должник будет считаться уведомленным о необходимости возврата долга с того момента, когда письменное требование будет возвращено почтой, в связи с невозможностью вручения адресату. Это вытекает из содержания абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ: «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Таким образом, то обстоятельство, что должник не получает почтовую корреспонденцию, и возможно даже скрывается от займодавца, не может оказать препятствие займодавцу в реализации своего права на судебную защиту.

Досудебное требование следует направлять должнику заказным письмом с описью вложения. В суде нужно будет опираться на почтовые документы, подтверждающие направление претензии. (опись вложения в письмо, отчет об отслеживании почтовой корреспонденции, почтовая квитанция).

Читайте так же:
Доверенность требования к оформлению

Поможем быстро взыскать долг по договору займа. Работаем без выходных

  1. Примерный образец письменного требования о возврате суммы займа

* для случаев, когда возврат долга определен моментом востребования

От займодавца ___ФИО____

О возврате суммы займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа по первому требованию займодавца.

Настоящим уведомляю вас о необходимости возврата суммы основного долга в размере _______ рублей, а также выплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме ______ в срок до «___» _____ ______ г.

В случае, если заем с процентами не будет возвращен к указанной дате заемщик обратится в суд для взыскания заемных средств в принудительном порядке.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

  1. Примерный образец досудебной претензии о погашении долга по договору займа и выплате процентов и неустойки

* для случаев задержки возврата долга

От займодавца ___ФИО____

О погашении задолженности по договору займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа не позднее «___» _____ _____ г.

По состоянию на ________ сумма займа заемщиком не возвращена, задолженность по основному долгу составляет _____ рублей.

Согласно пункта __ договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ___ % ежемесячно (если договором не предусмотрен выплата процентов, или размер и порядок их уплаты, делаем ссылку на ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункта ___ договора займа при нарушении заемщиком срока уплаты суммы займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере ___% в день за каждый день просрочки (если договором не предусмотрена договорная неустойка, делаем ссылку на п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающую уплату процентов согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Читайте так же:
Какую долю выделить детям в квартире купленной на мат кап

На «___» ______ ____г. сумма процентов за пользование денежными средствами составила ______ рублей, сумма неустойки (пени) за задержку возврата займа составила ______ рублей, согласно следующего расчета: ___________________________ (приводим расчет процентов по договору займа, а также неустойки).

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ,

В срок до «____» ____ ____г. выплатить мне задолженность по заключенному между нами договору займа от «___» _____ _____г. размере ______ рублей, проценты за пользование займом в размере ______ рублей, а также и неустойку за нарушение срока возврата займа в размере ______ рублей.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

○ Продажа долга коллекторам

В том случае, когда должник не платит долг и не хочет контактировать с кредитором, есть два выхода из сложившегося положения:

  1. Смирится с потерей денег.
  2. Продать долг коллекторам.

✔ Плюсы и минусы

Выгода для кредитора в такой сделке состоит в следующем:

  • Покрытие части убытков, полученных в результате выданного займа.
  • Деньги будут возвращены быстро, без открытия исполнительного производства и ежемесячных мизерных выплат со стороны должника.
  • Экономия времени и денег, которые могут быть потрачены на судебную тяжбу.

Однако в такой сделке есть и минусы. Они заключаются в том, что получить всю сумму, которая была передана должнику в качестве займа – не получится.

✔ На какую сумму можно рассчитывать при обращении к коллекторам?

Коллекторы не будут работать себе в убыток. Поэтому, максимум, за что они могут выкупить долг – это 20-35 процентов от полной суммы. Если имеется решение суда – то можно получить половину суммы от выданного займа.

Указанные ставки могут меняться в большую или меньшую сторону, в зависимости от обстоятельств конкретного дела.

Читайте так же:
Доверенность на представление интересов ребенка бабушке образец

Более подробно о правах и возможностях коллекторов было рассказано https://topurist.ru/article/54152-prava-kollektorov.html.

✔ Как заключить договор с коллекторской компанией?

В сети интернет есть множество предложений от коллекторских компаний по взысканию долга с физических лиц. Там же можно найти образцы договоров на оказание коллекторских услуг. Остается только выбрать фирму, у которой лучшие предложения на рынке таких услуг.

✔ Как отличить коллекторов от вымогателей?

03.07.2016 года был принят ФЗ о коллекторской деятельности:

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Фирмы, которые действуют в соответствии с требованиями указанного закона следует считать коллекторскими. Те структуры, которые данный закон не соблюдают и применяют к должникам физическое и психическое насилие – являются вымогателями.

Счет дружбы не теряет

Финансовые разногласия с друзьями и знакомыми – одна из болезненных тем.

«Все прекрасно помнят пословицу: «Хочешь потерять друга – одолжи ему денег». Но при этом раз за разом продолжают попадать в эту ловушку. Странным образом неловко себя чувствует как раз тот, кто дал в долг и потом просто хочет вернуть свое», – посетовала психолог-психотерапевт Олеся Маряева назвала.

Как же напомнить о долге и попросить вернуть его так, чтобы и отношения не испортить, и свои же деньги получить обратно?

Самое главное не использовать агрессию, не давить и не мучиться чувством вины.

В данном случае психологи советуют не брать на себя весь груз ответственности за отношения, потому что эта ноша всегда ровно делится пополам.

Налог на прибыль

Для наглядности отражение в бухгалтерском учете операций по передаче отступного рассмотрим на практическом примере.

Пример:

ООО «Финансовый дом» выдало ООО «Сказка» процентный заем в сумме 110 000 руб. Стороны заключили соглашение об отступном. В качестве отступного передается оборудование по стоимости 118 000 руб. (в т.ч. НДС – 18 000 руб.). Остаточная стоимость оборудования составила 60 000 руб. На момент передачи имущества долг по процентам составил 8000 руб. а общий долг по договору займа – 118 000 руб., что соответствует стоимости передаваемого оборудования с учетом НДС.

Дебет 62 (76) Кредит 91

— 118 000 руб. – передано оборудование в качестве отступного;

Дебет 91 Кредит 01

— 60 000 руб. – отражена остаточная стоимость имущества;

Дебет 91 Кредит 68

— 18 000 руб. – начислен НДС со стоимости передаваемого отступного;

Дебет 66 Кредит 62 (76)

— 118 000 руб. – отражено погашение задолженности по заемному обязательству.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Читайте так же:
Как ужиться с новым начальником — The Village

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector