M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли и как расторгнуть кредитный договор

Можно ли и как расторгнуть кредитный договор

Практика кредитования чрезвычайно распространена в России: россияне берут кредиты на покупку жилья, ремонты, приобретение бытовой техники, автомобилей, отдых и другие цели. Большинство граждан предпочитают банковское кредитование — только небольшое количество заемщиков, около процента, пользуются услугами микрофинансовых организаций.

Выдача кредита сопровождается оформлением кредитного соглашения, в тексте которого кредитор, банк, и заемщик, гражданин, согласуют, в том числе:

  • размер выдаваемой суммы;
  • процентную ставку;
  • срок возврата.

Кредиты оформляются на продолжительный срок — от нескольких месяцев до десятков лет, жизненные обстоятельства заемщика за этот период неоднократно меняются, что нередко приводит к невозможности возврата кредита, в связи с чем заемщик стремится расторгнуть соглашение.

Инициировать расторжение кредитного договора вправе как сам заемщик, так и банк. Банк расторгает его, как правило, если заемщик не исполняет обязанности по возврату займа, уплате пени или штрафов.

Заемщик инициирует расторжение, потому что:

  • передумал. Это самый простой вариант. Если соглашение уже подписано, но деньги еще не потрачены, оформить отказ от кредита после подписания договора проще всего, достаточно заявления в банк. Скорее всего, кредитор согласится на расторжение, правда, в кредитной истории заемщика появится отметка о его неблагонадежности: никаких материальных потерь он не претерпит, но взять новый кредит станет сложнее;
  • отсутствует возможность погасить займ. В жизни случается всякое: проблемы со здоровьем, потеря работы — такие события влекут финансовые трудности, из-за которых гражданин теряет возможность выплачивать кредит;
  • банк нарушает условия займа, например, самовольно в одностороннем порядке меняет процентную ставку.

По каким причинам договор могут расторгнуть

Подозрительные моменты с недвижимостью могут обнаружиться уже после подписания договора и проведения сделки купли-продажи. Обычно это происходит на этапе регистрации залога. Возможные причины отказа – это частая смена собственников квартиры, несколько сделок купли-продажи подряд и так далее.

Для расторжения договора у банка должны быть веские причины. Одна из них – подозрение в мошенничестве. Заёмщика могут уличить в том, что он предоставил недостоверные сведения о платёжеспособности – в частности, вложил в пакет документов фальшивую справку о доходах.

Ещё один вариант мошенничества – завышение или, наоборот, занижение стоимости объекта на бумаге.

Иногда продавец и покупатель идут на сговор и намеренно не сообщают о состоянии недвижимости (например, её ветхости) или перепланировках. Это тоже может стать причиной отказа в ипотеке.

Кроме того, отказать могут из-за невыполнения условий соглашения по выплате займа, использования банковских денег не по целевому назначению, причинения вреда недвижимости (предмету залога), неисполнения обязательств по страхованию.

Любые риски, связанные с предметом залога, о которых стало известно после подписания договора, также могут заставить банк передумать.

В любом случае отказаться от сделки в одностороннем порядке кредитное учреждение не может. Расторгнуть договор можно двумя способами: через суд и по обоюдному согласию.

Читайте так же:
Где можно, а где нельзя парковаться в 2022 году?

На практике отказ в кредите после сделки – довольно редкое явление, поскольку чаще всего сделка и выдача кредита происходят день в день.

Как расторгнуть кредитный договор заемщику: схема действий

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика происходит по следующей схеме:

  • Направление заемщиком кредитору предложения прекратить договорные отношения.
  • Получение заемщиком ответа от кредитора.
  • Заключение соглашения о расторжении КД или обращение в суд. Если стороны приходят к единому «знаменателю» по данному вопросу, заключается соответствующее соглашение и КД расторгается (дополнительные материалы по данной теме читатель найдет в нашей статье «Досрочное расторжение договора займа — образец соглашения»). Если же ответ не приходит в регламентированный срок, ответ является отрицательным или условия расторжения неприемлемы для стороны-инициатора, необходимо обращение с соответствующим иском в суд.

При этом иски по подобным спорам между банком и гражданином по общему правилу рассматриваются судами общей юрисдикции (ст. 22 Гражданского процессуального кодекса РФ), между субъектами экономической деятельности и банками — арбитражными судами (ст. 28 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Об определении подведомственности и подсудности тех или иных категорий споров читайте в наших статьях:

Если нечем оплачивать кредит, расторжение договора — не лучшее решение. Специально для кризисной ситуации, взыванной пандемией коронавирсу, законодатель ввел кредитные каникулы. Для кого они предусмотрены, как долго позволяют не платить по кредиту? Отвечают эксперты КонсультантПлюс. Еще не пользуетесь системой? Рекомендуем войти в нее через бесплатный доступ на 2 дня.

Каковы условия досрочного закрытия вклада

Самые высокие процентные ставки предлагаются по вкладам, которые не позволяют досрочно прекратить сотрудничество. Прописанные в договоре сроки позволяют кредитной организации рассчитывать на деньги клиента и пускать их в работу. Но вкладчик в любой момент может запросить свое назад, а банк не вправе отказать. Снять накопления можно по двум схемам.

  • Частично. Сохранение и пересчет процентов прописаны в договоре. Также в документах указывается минимальная сумма, которая должна остаться в банке.
  • В полном объеме с закрытием договора. Кредитная организация применит санкции и пересмотрит процентную ставку, сделав ее минимальной. Но если деньги хранились на депозите продолжительное время, часть накопленных процентов можно сохранить.

Как правило, перед открытием вклада внимание обращается только на начисляемый процент. Что еще нужно внимательно изучить:

  • срок действия договора;
  • можно ли снимать деньги частями;
  • минимальную сумму, обязательную для хранения на счете;
  • штрафные санкции;
  • как начисляются проценты при раннем закрытии договора;
  • общие положения для прекращения сотрудничества.

Совет от банка: вклад поможет сохранить деньги. Тариф, с которого нельзя снять средства, позволит защитить от необдуманных трат и приумножить накопления. Помните: чем больше вложенная сумма, тем выше доходность. Рассчитайте на удобном калькуляторе Совкомбанка свою выгоду: укажите сумму и срок действия договора, и вы увидите, сколько сможете заработать, не работая. Большой выбор тарифов включает предложения с повышенной ставкой, с возможностью досрочного закрытия или ежемесячного получения процентов.

банки вклады деньгиПеред тем как принять решение, обратите внимание не только на процентную ставку, но и на другие условия

Читайте так же:
Как переоформлять машину по наследству

Как аннулировать договор потребительского кредитования

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Законные основания для расторжения ссудного договора

Причины мы выяснили. Постараемся же понять, может ли заемщик прекратить досрочно кредитный договор при невозможности погасить просроченную задолженность по ссуде на прежних условиях. Представим ситуацию: вы оформили банковский кредит, деньги успешно потратили и некоторое время даже вносили обязательные платежи. Но внезапно столкнулись с ситуацией (смена работы, понижение зарплаты, увольнение, продолжительная болезнь, прибавление в семье и прочее), когда погашение ссуды на имеющихся условиях стало невозможным. Что будем делать? Ждать пока банкиры подадут на вас в суд и досрочно взыщут остаток долга? Пытаться разорвать договор с банком, чтобы проценты и штрафы прекратили начисляться?

Читайте так же:
Доверенность на учителя в поездку на экскурсию

В случае со смиренным ожиданием: с вас взыщут остаток основной задолженности и проценты, рассчитанные на день подачи искового заявления, хорошо, если не за три года. Все компоненты вашей просроченной задолженности по ссуде банкиры посчитают и укажут в иске, но вы относительно легко сможете уменьшить все «лишнее» практически до нуля, воспользовавшись реструктуризацией кредита.

Во втором случае, а именно этот вариант мы и рассматриваем, вы не хотите дожидаться действий от кредитного учреждения, поскольку не желаете, чтобы проценты по задолженности росли.

По Гражданскому Кодексу, в данном вопросе, все однозначно: по требованию какой-то из сторон (иначе говоря, в одностороннем порядке) прекратить действие кредитного договора через суд можно лишь:

  • при существенном нарушении кредитного договора второй стороной, то есть кредитором (пункт 1 части 2 статьи 450 ГКРФ). Основное обязательство у финансовой организации перед заемщиком состоит в предоставлении последнему займа. Поэтому если банк выдал вам деньги (перевел на счет, на карту, наличными деньгами в кассе), то он со своей стороны исполнил условия договора. Этот вариант отбрасываем;
  • в иных случаях, которые предусмотрены законом или договором (пункт 2 той же части и статьи). Тут посложнее, поэтому давайте сразу выделим неподходящий момент. В ссудном договоре могут указываться иные случаи его преждевременного расторжения, но поверьте (или проверьте, прочитав договор), что все данные случаи выступают в пользу банка. Основаниями для разрыва договора по инициативе кредитора могут служить: утрата или порча залога, наличие систематической частичной просрочки (это когда вы вносите платежи ежемесячно, но недостаточными суммами) и т. д.

Заметили, что перечислены только основания для расторжения кредитного договора со стороны кредитора? А действительно, что можно предъявить банку, с его юридической службой и многолетним опытом, чтобы получить основание для расторжения договора? Ничего, как показывает многолетняя судебная практика.

Термин «иные основания» в кредитном договоре

Банк может выдумать собственные основания, лишь бы они не противоречили законодательству и были существенными. Допустим, если вы поменяете место проживания или работодателя, но не сообщите об этом банкирам, как это прописано в договоре, это не будет считаться существенным нарушением договорных условий. И на таком основании судья его никогда не прекратит по инициативе банка.

На этот счет в ГК есть лишь статья 451, позволяющая в некоторых случаях изменить или расторгнуть договор на кредит по причине существенных изменений обстоятельств.

Читайте так же:
Куда писать жалобу на неорганизованные мусорные площадки во дворе

Для расторжения кредитного договора по основаниям, предусмотренным в статье 451 ГКРФ, у вас должны совпасть все четыре условия. Мы рассмотрим два, которые чаще всего используют в судебных исках при попытке расторгнуть кредитный договор:

  • в момент подписания договора стороны сделки исходили из того факта, что подобного изменения обстоятельств не случится. Это условие нам не подходит. Почему? Вы ведь не можете гарантировать, что никогда не потеряете работу или не заболеете;
  • изменение обстоятельств связано с причинами, которые заинтересованной стороне невозможно преодолеть после их образования и т. д. Тоже не наш случай, поскольку от болезни можно излечиться, а работу найти другую. Мы, конечно, понимаем, что заемщик подобную постановку вопроса может посчитать дикой, но, объективно говоря, потеря работы не является концом света.

Как расторгнуть кредитный договор

Процедура расторжения состоит из нескольких этапов. Разберемся с каждым подробнее:

  1. Обращение в банковскую организацию . На этом этапе вы в офисе банка пишите заявление о том, что хотите расторгнуть договор. Оно может быть составлено в свободной форме с четким указанием причин. А также заявление можно направить заказным письмом с уведомлением. Как только уведомление вернется к вам, это будет означать, что ваше заявление получили.
  2. Подача искового заявления в судебную инстанцию, расположенную по месту вашего проживания . Без помощи опытного юриста на этом этапе обойтись сложно. Он сможет учесть все тонкости вашего случая и правильно составит исковое заявление. К заявлению нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины. А также стоит приложить договор кредитования, переписку с банковской организацией, в общем, все доказательства, имеющие отношение к делу.
  3. Присутствие на судебном заседании . Это даст вам возможность доказать свою правоту. При этом учитывайте, что к показаниям свидетелей доверия меньше, чем к доказательствам, представленным в виде документов.

Расторжение кредитного договора – непростой путь, но это ваше законное право.

Три возможных случая, с которыми мог столкнуться пациент

«Мед.услуги не оказаны, но уже хочу отказаться от кредита»

Пациент мог передумать получать услуги, либо решил выбрать другую клинику. В таком случае, нужно незамедлительно расторгнуть кредит.

— В первую очередь, пациенту нужно отказаться от сделки на оказание мед.услуг.
— Клиника должна вернуть все деньги, которые клиент внес в качестве предоплаты.
— Когда клиенту перечислили средства, то сумму, которую брали в заем, нужно вернуть в банк. В учреждении следует написать заявление об отказе от кредита. Поскольку человек возвращает всю сумму, то проблем не возникает.
— Важно, чтобы клиент обратился в банк в течение 14 дней после заключения кредитного договора. Дело в том, что в большинстве случаев кредит выдают с оформлением страховки. Если человек обратится по истечению 14 дней в банк, то придется понести дополнительные расходы.

Читайте так же:
Гарантийный срок на канцелярские товары по закону

«Мед.услуги оказаны частично, как теперь расторгнуть кредитный договор?»

Клиент уже мог оформить и получить кредит, внести предоплату в клинику и пройти часть процедур, но по каким-то причинам передумал получить мед.услуги. Он решает расторгнуть кредит, и это действительно возможно.
— Пациент должен расторгнуть с клиникой договор об оказании услуг. Учреждение рассчитывает, на какую сумму уже были оказаны услуги. Они высчитывают эту часть средств из предоплаты клиента в счет возмещения, и возвращают ему оставшуюся сумму за неоказанные процедуры.
— Получив деньги, клиент должен вернуть их в банк. Расторгнуть договор сразу он не может, поскольку сумма займа погашена не полностью. Задача клиента — выплатить оставшуюся сумму и проценты по кредиту. После этого договор будет расторгнут.

«Мне оказали медицинские услуги полностью, как расторгнуть кредит?»

Такая ситуация более сложная, — считает юридический консультант «Главный юрист». Медицинский центр не станет возвращать деньги пациенту, поскольку услуги были оказаны полностью. В данном случае, расторгнуть кредитный договор получится, только после досрочного погашения кредита, с выплатой процентов.

Что делать, если в клинике навязали кредит?

kredit_kak_rastorgnut_02

Пациент может расторгнуть договор, — говорит юридический консультант Екатерина Карпова ресурса «Главный юрист». Согласно статье 32 Закона № 2300-1, потребитель может и имеет право отказаться от исполнения договора в любой момент.

Важно, что он будет должен оплатить исполнителю, в данном случае клинике, фактически понесенные ею расходы при оказании услуг.

Расторгнуть договор с клиникой и банком: два шага

В первую очередь нужно расторгнуть договор с клиникой об оказании мед.услуг. Пациент должен написать заявление на имя руководителя учреждения. В заявлении должно быть указано:

— сведения о клинике (наименования, адрес);
— данные клиента (ФИО, адрес регистрации, контакты);
— информация о заключенном договоре;
— причина для расторжения договора;
— просьба клиента вернуть деньги;
— дата и подпись.

Составить заявление корректно может помочь юрист, либо скачайте образец здесь.

Когда клиника вернула деньги, а договор об оказании мед.услуг расторгнут, можно переходить ко второму шагу. Клиент должен подать заявление о расторжении договора в банк.

Помимо информации о клиенте, в заявлении должно быть указаны:

— сведения о кредитном договоре;
— обозначена сумма кредита и срок пользования заемными средствами.

Получить шаблон для соответствующего заявления можно в отделении банка.

Навязанный кредит: в чем сложность расторжения

Как правило, при расторжении навязанного клиникой кредита, сложности возникают именно с мед.учреждением. В судебной практике часто встречаются случаи, когда клиника отказывается возвращать деньги, если услуги были даже частично оказаны.

В таком случае, единственным выходом для клиента становится погашение кредита из личных средств, и после этого расторжение договора. Если данной суммы нет, то придется продолжать выплачивать кредит в установленные сроки, с учетом процентов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector