M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить кредит на потребительские нужды

Как оформить кредит на потребительские нужды

Краткое содержание и ссылки по теме

Что такое кредит?

Наша жизнь состоит из желаний и потребностей. Кто-то хочет полететь за границу или купить новый ноутбук, кому-то нужно сделать ремонт или приобрести новую стиральную машину. Но для реализации и удовлетворения вышеуказанных желаний и потребностей необходимы, как правило, деньги, которые, к сожалению, не всегда у нас есть. Поэтому, как выход из ситуации, всегда можно обратиться в кредитное учреждение для получения заемных средств – оформления кредита.

Кредит – это сумма денежная средств, выданная банком или другим кредитным учреждением на условиях возвратности и платности. То есть, кредит выдается на определенный срок, в рамках которого его необходимо вернуть, и под проценты.

Виды потребительского кредитования

В зависимости от тех или иных характеристик, кредиты, условно, можно поделить на следующие виды:

По целевой направленности

  • целевые (когда средства выдаются на конкретные цели)
  • нецелевые (на любые нужды)

По наличию обеспечения

  • обеспеченные (подразумевают наличие залога или поручительства)
  • необеспеченные (без залога или поручительства; бланковые)

По сроку кредитования

  • краткосрочные (до 1 года)
  • долгосрочные (свыше 1 года)

По способу предоставления

  • разовый (выдаваемый единовременно)
  • возобновляемый/револьверный кредит (в виде кредитной линии)

По способу получения денег

  • в наличной форме
  • зачислением на банковскую карточку
  • перечислением банком безналичным путем непосредственно на счет продавца товара и услуги

По виду кредитора

  • предоставляемые банковскими организациями
  • предоставляемы небанковскими организациями

По виду заемщика

  • VIP-клиентам
  • пенсионерам
  • студентам
  • молодым семьям
  • определенным социальным группам
  • всем слоям населения

Со скольки лет дают кредит в Беларуси, требования к заемщику

При всем желании, получить кредит может далеко не каждый. Так как, чтобы иметь возможность оформить кредит, необходимо соответствовать тем или иным требованиям банка или другого кредитного учреждения.

Какие же требования предъявляют действующие банки Республики Беларусь?

  • Возраст потенциального заемщика должен быть не менее 18 и не более 68 лет
  • Потенциальный кредитополучатель должен иметь регистрацию на территории Республики Беларусь
  • Стаж работы заемщика на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев
  • Кредитополучатель должен иметь постоянный источник дохода на территории РБ

Мы указали наиболее популярные требования банков РБ. В зависимости от того или иного банка, они могут отличаться. Например, если Белагропромбанк готов предоставить кредит заемщику в возрасте от 18 лет, то Приорбанк – только с 22 лет*.

*Для примера брали следующие продукты: Кредит на потребительские нужды (Белагропромбанк) и Универсальный кредит (Приорбанк).

Также банком могут выдвигаться и дополнительные требования. Например, отсутствие плохой кредитной истории.

Как и в каком банке лучше взять кредит наличными?

Потребительские кредиты представлены в большинстве банков Республики Беларусь. Поэтому основная сложность заключается в том, какой банк и какую программу выбрать, дабы кредитование принесло вам максимальную пользу и не стало для вас непосильной ношей.

Итак, первое, на что стоит обратить внимание, это на требования банков, о которых мы писали пунктом выше. Тут все банально просто: если вы не соответствуете требованиям кредитного учреждения, рассматривать его, как потенциального кредитора, как правило, уже нет смысла.

Второе – внимательно изучите условия предлагаемых кредитных продуктов. Следует обращать внимание на такие параметры того или иного кредита:

  • размер процентной ставки
  • максимальный срок кредитования
  • максимальная сумма кредита
  • наличие комиссий
  • метод погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный)
  • условия досрочного погашения
  • возможные способы погашения задолженности (через отделение, банкомат, банковский терминал, посредством интернет-банкинга/мобильного банкинга)

Подобрать кредит и ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями кредитов наличными на потребительские нужды в банках Беларуси можно по следующей ссылке.

Подобрав кредит и выбрав банк, соберите пакет всех необходимых (запрашиваемых тем или иным банком) документов. После этого, со всеми документами, направляйтесь в банк для написания заявления на получение кредита. Заявление рассматривается на протяжении регламентированного, тем или иным банком, промежутка времени (от нескольких минут до нескольких дней).

Какие документы нужны для оформления кредита?

Банк вправе запрашивать те документы, которые посчитает нужными, для оформления вам своего кредитного продукта. Ниже представлен список наиболее запрашиваемых белорусскими банками документов.

Кредиты наличными без справки о доходах

Многих, особенно тех, кто официально не трудоустроен или вовсе не имеет источника доходов, может заинтересовать вопрос возможности получения кредита без справки о доходах.

Итак, такая возможность есть. Получить кредит наличными без справки о доходах в банках Беларуси вполне реально. Но, на определенных условиях.

Наиболее распространенный вариант получения кредита без справки о доходах – вы получаете заработную плату или пенсию на карту кредитуемого банка.

Также получить кредит без справки о доходах можно при условии понижения максимальной суммы кредитования. Например, если на стандартных условиях можно оформить кредит на сумму порядка 15 000 руб., то без справки о доходах – на 5 000 руб. максимум.

Наличие хорошей кредитной истории тоже может стать ключом к получению кредита без подтверждающих доходы документов.

При получении кредита без справки о доходах не стоит рассчитывать на лояльность со стороны банка. Например, если стандартными условиями продукта предусмотрено постепенное снижение процентной ставки по кредиту, то без предоставления справки такое понижение не допускается.

Ознакомиться с программами кредитования без предоставления справки о доходах можно по указанной ссылке.

Кредиты под залог

В настоящем пункте нашей статьи мы хотели бы рассказать вам об одном из видов потребительского кредитования – о кредитах под залог. Особенностью сего вида кредитования является обязательное обеспечение кредита в виде залога. В качестве залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.

Читайте так же:
Все случаи прекращения права собственности на недвижимость

Кредит под залог автомобиля, кредит под залог недвижимости – достаточно популярные и востребованные в мировой практике банковские продукты. В чем же их преимущество?

Так как часть рисков покрывается предоставляемым заемщиками залогом, процентная ставка по залоговым кредитам несколько ниже, нежели ставка по кредитам без обеспечения. Это первое преимущество кредитов под залог.

Второе преимущество кредитов под залог заключается в больших суммах и сроках кредитования.

Поэтому, если вы желаете оформить кредит на большую сумму, на длительный срок и под низкую процентную ставку, стоит обратить внимание на залоговые кредиты.

Рефинансирование потребительского кредита

Многие, наверняка, слышали о таком понятие, как рефинансирование потребительских кредитов. Но, наверное, далеко не все знают, что это такое.

Итак, рефинансирование кредита – это получение нового займа для погашения уже имеющегося у заемщика. В чем суть и преимущества рефинансирования?

Во-первых, это возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях (под более низкую процентную ставку) и, тем самым, сэкономить на переплате.

Во-вторых, есть возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа. Актуально в случаях, когда вносить платежи в первоначально установленных объемах уже нет возможности (уволили с работы, понизили зарплату и т.д.).

Также с помощью рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один. То есть, вы оформляете новый кредит, суммы которого достаточно для погашения нескольких раннее взятых кредитов. В итоге у вас остается один непогашенный кредит, что намного удобней с точки зрения внесения платежей в счет погашения задолженности.

Как рассчитать потребительский кредит?

Перед тем как обращаться в банк для оформления займа, мы рекомендуем вам провести предварительные расчеты по кредиту, дабы оценить риски его несвоевременного погашения или его частичного и полного непогашения.

Рассчитать потребительских кредит, на сегодняшний день, достаточно просто. Ибо для осуществления расчетов можно использовать калькулятор потребительского кредита, размещенный на сайте Bankchart.by.

Чтобы произвести расчёты, вам достаточно будет внести следующие данные в соответствующие строки:

  • сумма покупки;
  • ставка;
  • срок;
  • аванс;
  • комиссии (при наличии),

и нажать кнопку «Рассчитать».

В результате вы увидите график погашения кредита, размер ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту.

Способы погашения кредита

Одним из наиболее часто задаваемых вопросов потенциальных и уже действующих заемщиков является вопрос о способах погашения кредита. Итак, существуют следующие способы погашения займа:

  • в кассе банка
  • в банкоматах или инфокиосках
  • посредством системы «Расчет» (ЕРИП)
  • с помощью интернет-банкинга или мобильного банкинга
  • посредством услуги «Автооплата»

Как видим, вариантов внесения платежей в счет погашения заложенности по кредиту хватает. Какой именно из перечисленных будет максимально удобным и выгодным для вас, решать только вам.

Можно ли выехать за границу, если есть кредит?

Наличие того или иного кредита никак не ограничивает вас в передвижении как в пределах страны, так и за ее границами. Ибо в Законе «О порядке выезда из Республики Беларусь и въезда в Республику Беларусь граждан Республики Беларусь» просто-напросто не существует такой причины для невыезда за границу, как наличие кредита. А вот если вы являетесь должником, в силу неисполнения своих кредитных обязательств, тогда вероятность того, что вас не выпустят за границу, таки существует. Но это совсем не значит, что если вы просрочили два или три платежа, выезд за пределы Республики для вас уже закрыт.

Решение о вашем невыезде за границ принимается судебным исполнителем, и лишь после того, как кредитор, в лице банка или другого кредитного учреждения, обратится с иском в суд и, суд примет решение о взыскании с вас денежных средств. Кстати, мерой по обеспечению исполнения вами обязательств не обязательно может быть запрет на выезд за границу. Это также может быть запрет на вождение автомобиля, арест имущества и другое.

Если решение о невыезде за границу в вашу пользу принято, вы получите об этом уведомление. Приходит оно почтой по месту регистрации.

Если же вы желаете самостоятельно выяснить, находитесь ли вы в числе «невыездных» граждан Республики Беларусь, сделать это вы можете двумя способами:

  • лично обратится в отдел по гражданству и миграции;
  • зайти в личный кабинет на сайте Министерства внутренних дел.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Потеря работы, болезнь или другой фактор могут стать причиной невозможности выполнения вами ваших кредитных обязательств в полной мере или вовсе. Тогда вы, конечно, можете попросить у банка отсрочку или просто-напросто перестать выплачивать задолженность по кредиту (чего делать совсем не желательно, так как дело может дойти до суда). А можете просто переоформить кредит на другого человека. Сделать это можно лишь с письменного согласия лица, на которое будет переведен кредит, и лишь в случае одобрения такой инициативы банком.

Почему банк может отказать в переоформлении кредита:

  • лицо, на которое планируется перевести кредит имеет маленький доход, плохую кредитную репутацию, является подростком или пенсионером;
  • вы являетесь добросовестным заемщиком с идеальной кредитной репутацией, поэтому банк не хочет менять вас как заемщика на другое не известное ему лицо.
Читайте так же:
Как подтвердить статус матери-одиночки: кто признается матерью одиночкой — 2022

Договор займа

В процессе оформления потребительского кредита между кредитополучателем и кредитором заключается кредитный договор. Оформляется договор в письменном виде. Несоблюдение этого условия влечет за собой недействительность договора.

До заключения договора займа банк обязан представить потенциальному заемщику Информацию об условиях кредитования (в электронном виде или на бумажном носителе).

Переуступка обязательств по кредитному договору: порядок действий

  • сокращение,
  • увольнение,
  • потеря работоспособности и другое.

После обозначения желания переуступки может пройти несколько дней, пока банк вынесет предварительное решение по данному вопросу.

Если оно положительное:

Необходимо вновь отправиться к кредитору с полным пакетом требуемых документов и составить, а затем подписать договор о передачи обязательств по кредиту новому лицу. Выглядеть оно может следующим образом:

Переоформить кредит на другого человека

Каждый банк может иметь собственную форму контракта, поэтому данный экземпляр предоставлен лишь в качестве ознакомления.

  • удостоверение личности сторон (паспорт);
  • действующий кредитный договор;
  • выписка с указанием остатков по телу и процентах;
  • страховой полис (если имеет место).

После подписания договора действующее кредитное соглашение аннулируется, и в силу вступает новое, в результате чего заёмщиком становится указанное лицо.

Если решение банка отрицательное:

К сожалению, в практике довольно много случаев отказа кредитора в просьбе о переуступке долга. Причин тому довольно много, и все они, в определённой степени, логичны.

В каких случаях возможна смена заемщика по кредиту?

С юридической точки зрения кредитный договор является соглашением, заключенным между двумя сторонами – банком и физическим лицом. Так же как заемщик не может произвольно сменить банк, в который он платит кредит, банк не может допустить смены заемщика, даже с его согласия. В этом случае возможно только рефинансирование кредита с включением в число созаемщиков или поручителей нового плательщика, который возьмет на себя обязательства по выплате долга.

Но большинство банков и так позволяют другим физическим лицам уплачивать кредит вместо плательщика без каких-либо препятствий. Например, если основной плательщик уехал в другой город, где нет отделения банка, и высылает деньги родным, чтобы те вносили платежи вместо него.

Проблему может решить подключение онлайн-банка. Но этот способ может не сработать, если плательщик переехал за границу. Поэтому, если платежи от заемщика невозможно, либо если вы столкнулись с противодействием банка, то можно просто оформить доверенность на того, кто будет фактически совершать платежи, и наделить его полномочиями распоряжаться счетом заемщика. Доверенное лицо сможет не только вносить текущие платежи, но и погашать кредит досрочно, получать выписки по счету, «закрывать» долг.

Иногда заявители обращаются в банк с просьбой сменить заемщика, если тот страдает тяжелой болезнью или попал в затруднительное финансовое положение. Но банки редко удовлетворяют такие просьбы, так как смена заемщика означает изменение существенных условий договора, а это чревато возможным признанием соглашения недействительным. Поэтому родственникам или поручителям проще просто платить за «проблемного» заемщика.

Но в ряде случаев смена заемщика по кредиту просто необходима:

• при смерти плательщика;
• при продаже залогового имущества;
• при разводе семейной пары, оформившей на себя кредитные или ипотечные обязательства.

Рассмотрим каждую ситуацию подробнее.

Смерть заемщика.

Смерть близкого человека всегда оборачивается потрясением. И требования банка погасить долги могут оказаться не к месту. Однако обязательства есть, и с ними нужно что-то делать.

Сменить умершего заемщика могут только наследники. Например, дети или жена. Для того, чтобы требования банка к погашению долга умершего человека были законными, наследники должны вступить в наследование. Если они отказались от своей доли наследства, то банк не имеет права предъявлять им никаких требований.

Например, у умершего отца, взявшего кредит на 300 тыс. рублей, остались три сына и жена. Жена и один из сыновей отказались от принятия наследства, поэтому два других сына делят между собой всё имущество отца, в том числе кредит.

(!) Важно: если нет желания платить за кредит заемщика, придется отказываться от всего имущества целиком. Принять в качестве наследования только имущество и отказаться уплачивать по обязательствам умершего не получится.

В случае смерти заемщика возможны два варианта:

• родственники досрочно погашают кредит (за счет своих средств или унаследованного имущества, особенно часто это происходит, если наследуется залоговое имущество, например, автомобиль);

• долг разделяется по количеству наследников.

В последнем случае банк должен заключить с заемщиками новые кредитные договоры, причем на тех же самых условиях, не повышая процентную ставку и не удлиняя срок выплаты (если только новые плательщики не попросят о реструктуризации). Также придется оплатить все начисленные пени и штрафы, если умерший допустил просрочку.

Срок принятия наследства – 6 месяцев. Это значит, что новые заемщики имеют право начинать оплачивать кредит только через полгода. Банк не вправе требовать досрочного погашения долга до истечения этого срока, а также начислять пени и штрафы. Однако если новые плательщики хотят, они могут начать погашать кредит раньше.

Кроме того, банк не может потребовать назад залоговое имущество только на основании смерти плательщика, а также передавать долг умершего коллекторам.

Таким образом, смена заемщика при его смерти производится следующим образом:

• в банк направляется письмо с уведомлением о смерти плательщика, прикладывается копия свидетельства о смерти или копия суда о признании плательщика умершим (например, если он пропал без вести);

Читайте так же:
Договор подписан неуполномоченным лицом судебная практика

• объявляются наследники и обсуждают, кто из них принимает на себя имущество и долги умершего;

• наследники отправляются в банк и обсуждают условия будущего кредитования;

• через 6 месяцев или ранее начинают выплаты в соответствии с подписанным соглашением.

Чем раньше наследники сообщат о смерти плательщика, тем лучше. Это поможет избежать возможных споров с банком и позволит сторонам прийти к оптимальному варианту.

Развод и разделение имущества.

Если брак заемщика распался, то в отношении долговых обязательств здесь возможно три варианта:

1. Если кредит был оформлен до заключения брака , то заемщик продолжает платить в прежнем объеме и на прежних условиях без каких-либо изменений. Однако ему придется вернуть половину уплаченных платежей бывшей второй половинке – но эта часть разделения имущества банка не касается.

2. Кредит был оформлен в браке, при этом стороны имели заключенный брачный контракт. В этом случае разделение обязательств производится в соответствии с брачным договором, например, кредиты делятся между бывшими супругами в пропорции 1/3. Банк обязательно находится в курсе положений брачного контракта, поэтому разделение долгов происходит достаточно спокойно, по обоюдному согласию.

3. Кредит был оформлен в браке, но брачного контракта не заключалось. В таком случае раздел имущества производится в соответствии со статьей 38 Семейного кодекса РФ. Все долги, взятые в браке, должны быть разделены пополам, как и залоговое имущество. Если имущество является неделимым (например, автомобиль), то есть варианты. Например, он продается (с согласия банка, естественно), а деньги делятся пополам. Или один из супругов забирает авто и выплачивает второму компенсацию в виде половины цены транспорта.

Если кредит разделяется между супругами, то банку необходимо аннулировать прежний договор и заключить с плательщиками новое соглашение. При этом условия новых договоров должны полностью дублировать условия старого. Единственное, что меняется – остаток задолженности, он делится пополам.

Кроме того, стороны могут заключить мировое соглашение, согласно которому обязуются выплачивать кредит в прежнем режиме, внося на общий счет по половине платежей. Однако это чревато, если вдруг один из супругов не пожелает вносить очередной платеж. В этом случае возникнет просрочка, которую придется компенсировать обеим сторонам. Естественно, это вызовет споры и новые судебные тяжбы. Поэтому, если бывшие супруги серьезно поссорились и не желают уступать друг другу ни в чем, банк предпочитает разделение кредитных обязательств.

Кроме того, может быть реализован такой вариант, когда кредит, взятый на одного супруга, «переписывается» на другого, если это предусмотрено брачным договором. Взамен будущий плательщик обычно получает компенсацию. Например, ему достается взятый в кредит автомобиль, но и обязательства по обслуживанию займа также полностью передаются ему.

Смена заемщика по кредиту с закладной.

Еще одна ситуация, когда необходимо сменить заемщика по кредиту – при продаже залогового имущества. В соответствии с законодательством, залог не может быть продан, подарен или предоставлен в аренду без ведома кредитора. Поэтому заемщику, желающему продать заложенное имущество (чаще всего речь идет о квартире, земельном участке или транспортном средстве), сначала необходимо обратиться в банк и получить от него разрешение на реализацию имущества.

Дальнейший алгоритм таков:

• вы находите покупателя, готового выкупить ваш долг у банка;

• он подает документы на получение кредита;

• банк одобряет заем новому клиенту;

• стороны заключают между собой договор купли-продажи, представитель банка ставит свою подпись на документе в знак подтверждения одобрения сделки;

• бумаги сдаются для регистрации (в случае с недвижимостью);

• банк передает новому владельцу имущества средства, и тот рассчитывается с продавцом.

Таким образом, описанная операция технически является не сменой заемщика по кредиту, а взятием новым плательщиком кредита под залог имущества на сумму долга. Чаще всего подобные схемы задействуют при продаже дорогостоящего имущества – квартиры или транспортного средства.

При этом, если у покупателя достаточный доход, то он может просто оформить потребительский кредит без залога и передать полученные средства продавцу на основании предварительного договора и расписки. Тот погашает свой заем досрочно и продает имущество на правах полноценного собственника.

Провернуть описанную выше схему возможно только в банке, который держит залоговое имущество, так как при обращении в другой банк и передачи ему залога придется заключать множественные договоры, что увеличивает риски – далеко не все организации пойдут на это.

Рефинансирование кредита.

Если понадобилось срочно сменить заемщика, например, он уезжает за границу или страдает тяжелой болезнью, то можно произвести рефинансирование по «хитрой» схеме.

Общий алгоритм работы в этом случае такова: новый заемщик получает кредит на сумму долга прежнего заемщика, передает ему средства, и тот «закрывает» свой кредит. Проведение такого рефинансирования особенно выгодно, если у прежнего заемщика высокая процентная ставка или набежали пени за просрочку (в итоге стоимость штрафов всегда оказывается выше годовой ставки по кредиту). Чаще всего такая схема проводится между близкими родственниками, так как между ними больше доверия.

Поясним на примере. Заемщик взял в 2014 году на 5 лет три кредита на покупку автомобиля под 35%, 39% и 45% годовых, а также использовал кредитную карту со ставкой 49% годовых. В итоге, заняв в общей сумме 450 тыс. рублей, он выплачивает по 17,5 тыс. рублей ежемесячно. Но в 2016 году у него возникли финансовые затруднения, и он обратился в один из банков за рефинансированием с просьбой объединить все займы в один с понижением процентной ставки и, соответственно, уменьшением кредитного бремени. Однако ему отказали. Тогда заемщик обратился к старшему брату со стабильным доходом, и тот взял в зарплатном банке 300 тыс. рублей (остаток долга) под 15,5% годовых на 3 года. В итоге размер кредита и срок не изменились, однако уменьшился ежемесячный платеж до 10,5 тыс. рублей, т.е. на 7 тыс. рублей.

Читайте так же:
Как пожаловаться на бригаду скорой помощи

Чтобы обезопасить сделку, младший брат взял у старшего 300 тыс. рублей в долг под тот же процент, что и в банке, обязавшись выплачивать ему ежемесячно по 10,5 тыс. рублей в течение 3 лет. Передачу денег «скрепили» распиской. В результате младший брат каждый месяц переводит оговоренную сумму старшему, а тот этими средствами погашает взятый кредит.

Таким образом, производить такое рефинансирование выгодно, если не увеличивается срок выплат, но при этом уменьшается ежемесячный платеж. Если же финансовое состояние действительно плачевное, то можно и «растянуть» выплату во времени, еще больше сократив плату.

Естественно, чтобы новому заемщику одобрили кредит, он должен соответствовать всем заявленным требованиям банка, касающихся возраста, трудового стажа, достатка и т.д.

Можно ли переоформить кредит на другого человека ?!

Можно ли переоформить кредит на другого человека ?!

Ситуаций, когда нужно переоформить кредит на другого человека масса. Например, кто-то из родных или близких попал в тяжелое финансовое положение и нужно срочно помочь или надо решить вопрос с кредитом при расторжении брачных отношений мужа и жены.

Можно ли переоформить кредит ?!

На самом деле процедура законная, доступная и вполне не сложная, но не все банки идут на нее. Самое главное – это согласие как кредитора, так и того, что берет на себя в дальнейшем финансовые обязательства.

Отметить при проведении процедуры следует такие важные моменты, как:

  • Лицо, на которое переоформляется займ обязано иметь оптимальный денежный доход для того, чтобы вносить ежемесячные платежи;
  • Лицо, которое берет на себя обязательства по кредиту обязано иметь хорошую кредитную историю без просрочек платежей и проблем с банковскими организациями;
  • Если между сторонами подобная сделка совершалась, то тогда банк может отказать, так как он вполне может заподозрить стороны в совершении мошеннических действий;
  • У лица, переоформляющего на себя кредит не должно быть иных открытых и не выплаченных займов.

По данному вопросу лучше всего проконсультироваться с представителями банка и если они не отказывают, то тогда надо собрать документы и обратиться в руководство банковской организации с заявлением. Обычно при хорошем стечении обстоятельств срок переоформления кредита составляет от одного до пяти календарных дней. С момента непосредственного подписания договора все денежные обязательства ложатся на нового заемщика.

Что же происходит на деле ?!

Банки редко идут на подобные процедуры и кредитная история, как и личность но идеальной, поэтому даже при предварительном одобрении все документы, как и заявление проверяются долго и тщательно. Важно еще отметить и то, что если вам банк отказал в переоформлении кредита, то тогда его решение в судебном порядке оспорить не получится, так как это его законное право (отказать или одобрить заявку), а не прямая обязанность.

Касательно законодательных норм отметить следует положения статьи 391 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой говорится о том, что гражданин, выступающий заемщиком может передать свои финансовые обязательства на другое лицо, если оно не имеет возражений против таких действий.

Что может помешать проведению процедуры переоформления кредита ?!

В принудительном порядке или при помощи давления либо совершения противоправных мошеннических действий оформить кредит не получится, так как банк будет внимательно изучать все документы, условия и обстоятельства совершаемой сделки. Нельзя передавать долговые обязательства без согласия банковской компании, которая выдала кредитные средства.

Можно решить проблему финансового характера следующими путями:

  • Провести оформление кредита в другой банковской организации для того, чтобы внести деньги на реквизиты банка, в котором имеется текущий займ;
  • В банке кредит может взять третье лицо и закрыть займ;
  • Провести заключение устного или письменного соглашения в нотариальной конторе о том, что некое третье лицо будет передавать деньги должнику для того, чтобы он полностью погасил задолженность.

Поговорим о том, что может послужить причиной отказа банка. В первую очередь это плохая кредитная история либо полное ее отсутствие, наличие иных долгов постоянного характера, низкая платежеспособность заемщика, отсутствие постоянного места работы, не залогового имущества в качестве обеспечения финансовых обязательств.

На кого можно переоформить кредит в банке ?!

Законодательством Российской Федерации предусмотрен ряд случаев, когда переоформление кредита предоставляется возможным.

В частности, вердикт банка о переоформлении может быть вынесен, если на осуществляется:

  • Попытка переоформить кредит на супруга;
  • Переоформление займа на кровного родственника;
  • Когда привлекается знакомый или друг заемщика.

При этом к гражданину предъявляется ряд требований. Он должен быть дееспособным и на момент оформления сделки не старше 70 лет. Также этот человек обязан быть резидентом Российской Федерации и иметь официальное место работы со стажем не меньше полугода до 3-4 лет включительно. Остальные виды требований можно перед подачей заявления уточнить непосредственно в своем банке.

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят потерю работы вследствие сокращения штата или увольнения, приобретение либо обострение болезни, либо уменьшение доходности, выраженное в дестабилизации финансового положения заемщика. При подаче заявления факты, связанные с неплатежеспособностью должны подтверждаться документальным образом.

Читайте так же:
Вычитается ли декретный отпуск из трудового стажа

Помимо прочего обязательно при переоформлении кредита и присутствие нового заемщика. Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере. Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Основной алгоритм действий при переоформлении кредита.

Перед проведением процедуры стоит позвонить банк и задать все вопросы, которые могут волновать заемщика в данной ситуации. После этого нужно заняться сбором документов. В частности, это документация, которая будет подтверждать нестабильность финансового положения заемщика (справки с Центра занятости, документы об утрате имущества, справки с медицинского учреждения). Новый заемщик должен подтвердить также сведения о своих доходах, предоставив справку 2-НДФЛ, паспортные данные, свидетельство о наличии собственности (квартира, машина, гараж, дом). Остается подать заявление и дождаться в течение нескольких дней решения банка. Перевод долга можно сделать даже при ипотеке, но такой случай требуется продления срока действия кредита, смену залогового имущества и исключение одного из заемщиков.

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица, который будет выплачивать долг. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски, поэтому переоформление кредита процедура, которая не слишком распространена в российских банках.

Расписка о погашении кредита другим человеком

Теоретически, конечно, третье лицо может выдать расписку заемщику о том, что обязуется погашать кредит, который оформит или оформил заемщик. Только вот во взаимоотношениях между банком и заемщиком такая расписка не будет иметь какого-либо правового значения.

Такая расписка может послужить основанием для взыскания заемщиком денежных средств с третьего лица, но в ней должна содержаться информация, что третье лицо получило от заемщика конкретную сумму денег или же должна иметься самостоятельная расписка, подтверждающая заем денежных средств третьим лицом.

СОВЕТ: если заемщик хочет иметь что-то вроде такой расписки, тогда при оформлении кредитного договора третье лицо должно параллельно заключить договор поручительства с банком. Указанный договор может быть также заключен и после того как допущена просрочка исполнения обязательства по кредитному договору.

Договор поручительства в случае его оформления, как раз, и будет возлагать на третье лицо обязанность уплатить задолженность по кредитному договору, если заемщик не будет платить.

ПОЛЕЗНО: читайте, как составить расписку о займе с человеком по ссылке, а также смотрите ВИДЕО по теме

Перевести кредит на мужа или жену: тонкости

При разводе супругов, кредитные обязательства могут быть:

  • разделены между бывшими супругами в равных частях;
  • переведены только на мужа или жену.

Если развод происходит без суда, то перевод кредита происходит на общих основаниях. Если в суде — тщательно изучаются цели и статьи расходов, на которые кредитные деньги были потрачены и в решении прописывается кто будет оплачивать заем — вместе, или один из бывших супругов.

Реакция кредиторов

Кредитно-финансовые учреждения редко дают согласие на переоформление кредитов на других граждан. Общее число одобрений такого рода просьб колеблется от 1 до 2 %. Для банков новый заемщик – дополнительный риск. Кредитной организации гораздо удобнее, чтобы клиенты сами между собой перекредитовались без ее участия.

Основные риски для банка от перевода долга такие:

  • невозвратность средств от нового клиента;
  • нарушение сроков;
  • финансовые потери при оформлении документов.

Гораздо чаще клиентам в сложных финансовых обстоятельствах предлагают варианты проведения реструктуризации или рефинансирования существующей задолженности. При таких решениях физические лица получают возможность погашать кредит более длительный период времени или меньшими долями. Для банка предложить такое решение выгоднее, потому что в итоге клиент чаще всего увеличивает сумму процентных переплат по кредиту, поднимая банковскую прибыль.

Бробанк подобрал лучшие варианты программам по рефинансированию, которые можно сравнить по разным критериям и выбрать самый подходящий.

В редких случаях финансовые организации идут навстречу клиентам, которые попали в сложные жизненные обстоятельства. Они могут приостанавливать начисление процентов на определенный период. Такое случается, если клиент давно сотрудничает с банком, а сложности временные, и он уверен в том, что спустя конкретный срок сможет погашать долги по предыдущей схеме.

Вот что думаю я на счет всей это истории. Скорее всего люди, которые планируют переоформить кредит на другого человека, просили других взять кредит, потому что им не дали. Либо вопрос в том, что кто-то разводиться. Но банки очень не любят такие темы. Потому что это сложно.

Если банк вам не дает провести такую историю, то попробуйте взять один кредит и перекрыть им другой. Опять же скорее всего переоформление кредита дело не простое, особенно если речь заходит об ипотеке, там вообще ж*па.

Очень будет интересно, по какой же вам потребовалось провести такую процедуру. Пишите в комментариях, может смогу вам помочь.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector