M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отсрочка платежа по кредиту (кредитные каникулы)

Отсрочка платежа по кредиту (кредитные каникулы)

145Каждый заемщик при оформлении кредита планирует своевременно выполнять все свои обязательства перед банком, а также при появлении возможности досрочно закрывать кредитный договор (как правильно составить такой кредитный договор читайте тут). Очень часто такие планы не сбываются и появляются непредвиденные обстоятельства, которые существенно влияют на своевременную оплату кредита.

В подобных ситуациях большинство заемщиков старается сразу же обратиться в финансовое учреждение для получения отсрочки по ссуде. Но не всегда банковская отсрочка платежей бывает эффективной и выгодной.

Для того чтобы выяснить саму суть «кредитных каникул», в первую очередь нужно знать, что такого рода отсрочки делятся на несколько типов, а именно:

  • Перенос сроков оплаты основного долга или временное освобождение от платежей по телу суды. Используя данный вид «кредитных каникул», у заемщика появляется возможность платить только проценты по ссуде, сам же долг, точней его основная часть временно не гасится. Подобный вариант абсолютно не выгоден, потому что в конечном итоге увеличивается сумма переплаты за счет роста срока кредитования.
  • Таким образом, клиент может на протяжении определенного периода выплачивать только указанную сумму процентов, они же начисляются на сумму основного долга, которая не уменьшается. При этом, если подобная отсрочка заключается в самом начале действия договора, то она будет не только невыгодной но еще и малоэффективной, особенно при аннуитете. Запланированный платеж по кредиту уменьшаться не будет, вся оплата уйдет на погашение процентов.
  • Отсрочка «по процентам». Данный вид «каникул» встречается не часто, но считается самым эффективным. У заемщика появляется уникальная возможность выплатить суду без процентов. При такой отсрочке платеж заметно не понизится, но общая переплата по ссуде резко уменьшится.
  • Каникулы с возможностью не платить тело и проценты одновременно. Подобная отсрочка, часто, предоставляется банками на срок не более трех месяцев.

Поэтому если нет возможности выполнять своевременное погашение кредита, то лучше всего обратиться за профессиональной помощью к юристу, так как часто отсрочки по платежам не могут быть выходом из положения, да и многие банки предоставляют их не всем клиентам. Для того чтобы воспользоваться возможностью «кредитных каникул» заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Поэтому получить отсрочку по ссуде можно такому перечню заемщиков:

  • finexpert-dolgnikКлиентам, которые временно потеряли основную работу и соответственно постоянный доход;
  • Женщинам, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком или по беременности и родам;
  • Клиентам, имеющим медицинское заключение, подтверждающее необходимость в продолжительном лечении;
  • Клиенты, планирующие смену места жительства;
  • Клиенты, испытывающие материальные сложности в связи с потерей жилья.
Читайте так же:
Бланк заявления в прокуратуру по факту мошенничества

Для получения отсрочки, всем клиентам понадобится собрать различные справки и подтверждающие документы. В том случае, если причиной неоплаты кредита считается потеря работы, кредитор, скорее всего, запросит документ с центра занятости о постановке на учет, так как это уменьшает риск мошенничества (клиент может неофициально трудоустроиться и скрыть это от банка).

Помимо всего вышеперечисленного в отдельных случаях могут понадобиться поручители: в основном это бывает тогда, когда кредитор сомневается в будущей платежеспособности клиента. Для дополнительной подстраховки кредитор, как правило, привлекает поручительство близких родственников клиента, они выступают основным гарантом погашения задолженности (несколько советов самим поручителям).

Банковские учреждения могут отказать в «кредитных каникулах» таким заемщикам:

  • Клиентам с плохой историей кредитования, клиентам, регулярно выполняющим просрочки;
  • Людям, которые оформили кредит менее 3-х месяцев; по собственному желанию и имеют об этом запись в трудовой книжке;
  • Заемщикам, подозреваемым в мошенничестве.

finexpert-dolgПоэтому, если клиент начинает понимать, что у него возникли серьезные трудности с погашением кредита, то вопрос об оформлении отсрочки не нужно откладывать на долгое время, следует сразу обращаться в финансовое учреждение с письменным заявлением. Последующие действия полностью зависят от политики банка и правил его работы.

К процессу оформления «кредитных каникул» каждый банк подходит по-разному, но все же существуют общие правила решения ситуации:

  • В том случае, когда в договоре предусмотрено получение отсрочки, кредитор будет их строго придерживаться. Зачастую в договорах на кредитование указываются условия предоставления «каникул», возможные сроки отсрочки, основной список документов, которые нужно в обязательном порядке предоставлять клиенту.
  • Если договор на кредитование не предусматривает получения отсрочки, кредитор может в индивидуальном порядке рассматривать каждое заявление. Решение в основном принимается кредитным комитетом.

Отдельные банки при получении заявлений от заемщиков, предлагают им воспользоваться одной из схем реструктуризации суды, помимо оформления отсрочки платежей, возможно, уменьшить ставку по кредиту, выполнить пролонгацию срока действия кредита. Конечно же, в любом из вышеперечисленных случаев стоимость кредита возрастет, но заманчивое предложение баков на отсрочку позволить решить вопрос неоплаты кредита.

Читайте так же:
Кража и мошенничество порча имущества

Единственное, что перед оформлением «кредитных каникул» желательно взвесить все плюсы и минусы, а потом уже принимать окончательное решение. Поэтому если у заемщика резко ухудшилось финансовое положение и наблюдается нестабильность с доходами, не нужно сразу же отчаиваться. Оптимальным вариантом будет продление срока действия кредита, в банке менеджеры просчитают новый график платежей и если все устроит, останется подписать дополнительное соглашение

Что для этого нужно

  • Сведения о доходах за 2019 год (справка 2-НДФЛ с сайта ФНС или справка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица от ПФР с сайта Госуслуг),
  • Сведения о доходах за 2020 год (справка по форме ФНС, полученная Заемщиком от работодателя).

В случае, если работодатель осуществляет перечисление полной заработной платы Заемщика на счет Заемщика, открытый в Банке, подтверждение факта снижения дохода Банк осуществляет самостоятельно на основании выписки со Счета по данному работодателю.

Подтверждающие документы можно предоставить в отделение Банка, либо направить их на электронный адрес KK@skbbank.ru

Банк оставляет за собой право проверить факт потери дохода заявителем

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Как составляется заявление на отсрочку кредитного платежа?

Чтобы получить «кредитные каникулы» с перенесением даты платежа, надо лично прийти в банковский офис с паспортом. Определённой формы заявления нет – оно составляется произвольно. Главное, чтобы в нём объяснялись причины необходимости в «кредитных каникулах».

Читайте так же:
Какой документ определяет правильность заполнения карточки формы т 2

Кроме того, любая из указанных причин должна быть не только указана письменно, но и дополнительно подкреплена соответствующими документами.

В данное время на онлайн-ресурсах многих банков, а также на прочих информационных сайтах можно найти примеры таких заявлений на «кредитные каникулы», которые можно использовать в качестве образца.

Основные сведения, которые должны быть указаны в заявлении на «кредитные каникулы» в любом случае, это:

  1. полные ФИО клиента-заёмщика, от лица которого составляется документ;
  2. его паспортные данные;
  3. номер кредитного договора с банком, в отношении которого предполагается отсрочка платежа;
  4. дата и подпись заёмщика с расшифровкой.

Сама причина (или причины, если их несколько), которые являются основанием для подачи заявления о предоставлении «кредитных каникул», вносятся в текст заявления в кратко и точно сформулированной произвольной форме.

Процедура оформления отсрочки

Для начала нужно подготовить все документы, перечисленные выше. С ними нужно прийти в то отделение, в котором оформлялся кредит. Возможно, обратиться можно и в другой офис — это лучше заранее уточнить в справочной службе организации.

Как взять отсрочку по кредиту дальше?

  1. Банк должен обработать информацию от клиента. На это уходит около от нескольких дней до месяца. Точный период зависит от политики кредитно-финансовой организации. Шансов на одобрение гораздо больше, если вы обратились за помощью до того, как образовалась просрочка.
  2. Если банк ответил положительно, то нужно обсудить условия отсрочки кредита. Обращаем внимание, что в некоторых организациях это платная услуга. Если это так, то следующим шагом станет оплата комиссии.
  3. После нужно будет подписать дополнительное соглашение и получить новый график выплат — с учетом корректировки.

Как получить отсрочку по кредиту Сбербанка

Сбербанк фактически самый крупный банк РФ, услугами которого пользуются многие жители. Естественно, что кредитование – одно из востребованных направлений деятельности Сбербанка. Как и другие банки, после изменения экономической ситуации в стране, Сбер столкнулся с невозвратом займов и просрочками по кредитным договорам. В таких ситуациях клиента интересует вопрос: возможна ли в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту? Условия реструктуризации ипотеки можно узнать только при личном обращении.

Читайте так же:
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Написать заявление

С потребительским кредитованием получить реструктуризацию более проблематично. Чаще всего эти ссуды не обеспечены залогом, банки неохотно идут на изменения условий действующего договора. Но, согласно действующему законодательству, у заемщика в случае возникновения трудностей с выплатой, есть право обратиться в кредитующую организацию для мирного урегулирования вопроса.

Как свидетельствуют отзывы, в Сбербанке отсрочки платежа по кредиту добиться можно. Но для этого потребуется:

  • обратиться с соответствующим заявлением лично или в письменном виде (по телефону такие вопросы не решаются);
  • составить заявление самостоятельно или с помощью квалифицированных юристов (стандартной формой лучше не пользоваться);
  • указать объективные причины, которые мешают выполнять свои обязательства: потеря работы или изменение уровня доходов, рождение ребенка, длительная болезнь являются уважительными причинами;
  • предложить свои варианты урегулирования проблемы (если небольшая отсрочка в месяц или два, допустим, при потере работы, вас не интересует, лучше сразу указать желаемые сроки. ).
  • обязательное условие: к заявлению следует приложить документы, подтверждающие причины просрочки (копию трудовой, справку о доходах, свидетельство о рождении ребенка, медицинские справки).

Если заявление отправляется по почте, то сделать это нужно заказным письмом, если заемщик обратился лично, то следует получить отметку о принятии документов на рассмотрение с указанием входящего номера. Стандартные сроки для ответа составляют 15 дней. Если в течение этого времени ответа нет, то следует приступать к следующему шагу – обратиться в суд. Поэтому важно сохранить квитанцию об отправке письма или копии заявления с входящим номером (разговор по телефону не предоставишь в качестве доказательства попытки мирного урегулирования).

Если банк не готов изменить условия договора добровольно, то потребуется судебное разбирательства, в ходе которого можно будет решить эту проблему и определить новые условия

Если банк не готов изменить условия договора добровольно, то потребуется судебное разбирательства, в ходе которого можно будет решить эту проблему и определить новые условия

Отзывы подтверждают, что нет смысла ждать ответа больше двух недель (допустим, месяц).

Изучить отзывы

Если возникла ситуация, при которой заемщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед банком, то действовать нужно как можно быстрее. Это позволит избежать начисления штрафов и пени, которые существенно увеличивают долг. Как обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту? Отзывы подтверждают, что не стоит этого делать:

  • по телефону: решение таких проблем – вне компетенции операторов колл-цента;
  • в режиме онлайн: чат с консультантом также не позволит изменить договор, вам посоветуют лично посетить банк и общаться с кредитным специалистом;
  • в стандартной форме: такие заявления часто не содержат нужных пунктов, они формальны. Стандартная форма часто не позволит изложить важную информацию, поэтому не стоит ее использовать.
Читайте так же:
Куда обращаться, если не выплачивают зарплату

Подготовить документы

Заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк лучше составить самостоятельно, обязательно указав причины просрочек (потеря работы, перевод на другую должность с понижением заработной платы, свидетельство о рождении ребенка, разводе) и варианты решения проблемы.

Важно: необходимо приложить документы, подтверждающие ваше заявление.

  • копия трудовой книжки (при потере работы, переводе на другую должность, при отправке в отпуск за свой счет на срок более месяца);
  • приказ о переводе на другую работу с понижением уровня оплаты (потребуется справка о доходах за последнее время, где указан ее размер);
  • документы, подтверждающие изменение семейного положения: свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о разводе и т.д.;
  • медицинские справки о болезнях, травмах, других причинах длительной нетрудоспособности.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.


46 оценок, среднее: 2,17 из 5

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector