M-hunter.ru

Поиск тендеров
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое и чем занимается Агентство по страхованию вкладов

Что такое и чем занимается Агентство по страхованию вкладов

Вкладчики российских банков получат свои деньги, даже если кредитная организация закроется или случится финансовый кризис. Независимо от того, открыли вы личный депозит или вклад для малого или среднего бизнеса, покупать специальную страховку не нужно.

банки вклады асвЕсли у учреждения есть лицензия на работу с банковскими вкладами физлиц, то оно обязательно участвует в Системе страхования вкладов

С 2004 года государство гарантирует гражданам возмещение средств до 1,4 млн рублей, если у банка есть лицензия. Проверить законность действий банка легко на сайте государственной корпорации Агентства страхования вкладов (АСВ).

Возмещение банковских вкладов: — изменения в законодательстве прокомментировал Нацбанк

Фото: Мария Хрусталева / neg.by

Основные изменения, которые произойдут в банковской отрасли после того, как с 1 апреля 2022 г. вступит в силу Закон от 11.11.2021 № 128-З «Об изменении законов по вопросам гарантированного возмещения банковских вкладов (депозитов)», прокомментировал Нацбанк в опубликованном пресс-релизе.

Как отмечает регулятор, главная цель принятого Закона – совершенствование системы гарантированного возмещения денежных средств, размещенных физическими лицами на счетах и в банковских вкладах.

Одно из ключевых новшеств – введение гарантированного возмещения вкладов, размещенных ИП, что, по мнению авторов законопроекта, должно содействовать увеличению ресурсной базы банковской системы за счет предоставления дополнительных стимулов для данной категории вкладчиков. ИП являются субъектами систем гарантированного возмещения (страхования) вкладов в большинстве зарубежных стран, в т.ч. во всех государствах – участниках ЕАЭС. При этом размер возмещения для них ограничивается. В принятом в Беларуси Законе применены аналогичные подходы: для ИП установлена максимальная сумма возмещения – 100 000 белорусских рублей в одном банке, что превышает максимальные размеры возмещения, которые определены для вкладчиков в других государствах ЕАЭС. Соответственно, в случае размещения денежных средств в разных банках уровень защиты предпринимателя дополнительно увеличивается.

Еще больше защиты для физлиц

Для физических лиц, размещающих вклады не в качестве ИП, сохранится действующий подход: гарантированное возмещение соответствующих денежных средств в полном объеме. Параллельно усиливается правовая защита вкладчиков. Срок выплаты возмещения вкладов сокращается с 1 месяца до 7 дней с даты подачи заявления о выплате возмещения. При необходимости дополнительного изу­чения информации сохраняется срок до 1 месяца. Для обеспечения оперативной выплаты возмещения на банки возлагается обязанность вести ежедневный учет своих обязательств перед физлицами и встречных требований. С 2 до 5 лет увеличивается период для обращения за возмещением вклада. Физлицам предоставляется возможность выбора выплаты возмещения – наличными денежными средствами или в безналичном порядке. Выплата возмещения ИП будет осуществляться только в безналичном порядке. Для всех субъектов системы гарантированного возмещения вкладов (банков) общим является правило о выплате возмещения в безналичном порядке без взимания банками вознаграждения за осуществление банковских операций.

Читайте так же:
Буду ли я получать декретные если не работаю

От каждого банка – по его рискам

В Законе также закреплены нормы, касающиеся перехода к системе дифференцированных взносов банков в резерв Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц.

В настоящее время для расчета календарных взносов в резерв Агентства применяется общая (единая) для всех банков базовая ставка (с 2015 г. – 0,15%). В результате банки, проводящие более рискованную политику, несут ту же финансовую нагрузку, что и банки, придерживающиеся консервативной политики управления рисками. В международной практике более справедливым признается применение ставки календарных взносов, зависящей от риска (дифференцированной ставки), которая мотивирует банки оптимизировать свои профили риска.

Закон предусматривает двухуровневую систему установления ставки взносов банков в резерв Агентства, которая включает базовую и дополнительную (дифференцированную) ставки. Величина дополнительной ставки будет зависеть от уровня рисков, принимаемых конкретным банком при осуществлении своей деятельности. Для оценки рисков планируется использовать систему показателей, которая позволит банкам самим управлять размером будущих взносов (своими расходами) через корректировку поведения на рынке.

Защита от обесценивания или еще один источник финансирования?

Еще одно важное нововведение касается инвестирования временно свободных средств, которые будет аккумулировать Агентство. В перечень финансовых инструментов, которые могут использоваться для защиты резервов Агентства от обесценения, помимо финансовых инструментов Нацбанка и Минфина, добавлены ценные бумаги Банка развития. Как отмечает регулятор, ценные бумаги Банка развития (прежде всего, облигации) относятся к высоконадежным инструментам инвестирования, включены в ломбардный список ценных бумаг, принимаемых Нацбанком в качестве обеспечения ломбардных и других кредитов, наравне с государственными ценными бумагами и облигациями Нацбанка.

Помимо этого законодательством закреплен механизм субсидиарной ответственности Республики Беларусь по данным финансовым инструментам. При этом конкретные объекты для инвестирования временно свободных средств резерва Агентства, предельный размер, порядок и условия их инвестирования утверждает Наблюдательный совет Агентства. Инвестирование всегда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности объектов, в отношении которых Агентство осуществляет инвестиции.

Отметим, что перечисленные финансовые инструменты являются, как правило, долгосрочными ценными бумагами, а их ликвидность зависит от готовности других участников рынка приобретать указанные бумаги по предлагаемой цене. Из 32 выпусков облигаций, которые в настоящее время обращаются на рынке, 25 размещены в белорусских рублях, а доходность по ним в большинстве случаев равна ставке рефинансирования (с 21.07.2021 – 9,25% годовых), что ниже текущего значения инфляции. Таким образом, с учетом данных характеристик использование долгосрочных облигаций Банка развития для размещения средств Агентства выглядит, скорее, как расширение источников финансирования деятельности банка, чем защита резервов Агентства от обесценивания.

ПАМЯТКА вкладчикам АО МОСОБЛБАНКА

Настоящая Памятка о страховании вкладов (денежных средств на счетах) для вкладчиков АО МОСОБЛБАНКА — физических лиц (в т.ч. лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица) (далее – Памятка), подготовлена в соответствии с положениями Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон), а также Рекомендациями Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) «О порядке информирования банками вкладчиков по вопросам страхования вкладов».

Читайте так же:
Машину продал, а налог приходит: что делать и кто виноват?

1. Вклады, подлежащие страхованию

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе денежные средства, размещенные:

– во вкладах (до востребования и срочных);

– на банковских счетах, предназначенных для получения зарплат, пенсий, стипендий и социальных выплат, в том числе, если операции по данным счетам совершаются с использованием банковских карт;

– на счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности (для страховых случаев, наступивших с 1 января 2014 г.);

– на номинальных счетах опекунов или попечителей, бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные (для страховых случаев, наступивших с 23 декабря 2014 г.);

– счетах эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом, на период, установленный Федеральным законом (для страховых случаев, наступивших с 2 апреля 2015 г.).

2. Не являются застрахованными денежные средства:

– размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

– размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

– переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

– размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

– являющиеся электронными денежными средствами;

– размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.

3. Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

4. Размер возмещения по вкладам

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей (для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 г.).

Читайте так же:
Когда можно обращаться за налоговым вычетом

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Это условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом).

Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей. Возмещение по договору счета эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

В случае, если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

5. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее–Агентство) или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика (его наследника), он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

При обращении в Агентство (банк-агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:

1) заявление по форме, определенной Агентством;

2) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

Читайте так же:
Какой вид налогообложения выбрать для ип розничная торговля

Представитель вкладчика (наследника) наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) или наследником (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

6. Порядок выплаты возмещения по вкладам

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство направляет в банк, в отношении которого наступил страховой случай, и публикует в «Вестнике Банка России», печатном органе по месторасположению банка и информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Выплата возмещения по банковским счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, осуществляется путем перечисления денежных средств на счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

7. Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке, в порядке, определяемом гражданским законодательством.

Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в Агентстве: Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"
Почтовый адрес: 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4

Адрес электронной почты: info@asv.org.ru
Агентство по страхованию вкладов: www.asv.org.ru
Страница МОСОБЛБАНКА на сайте агентства по страхованию вкладов

Телефон: (495) 725-31-41 Факс: (495) 745-28-68
Телефон "горячей линии": 8-800-200-08-05 (бесплатный звонок по России)

Вкладчик, которому банк не возвращает полученные во вклад деньги, обращается в специализированную организацию — Агентство по страхованию вкладов — с требованием выплатить ему сумму вклада в размере, предусмотренном Законом.

Выплата возмещения производится в соответствии с Реестром в течение трех дней со дня представления вкладчиком соответствующих документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплата возмещения производится в рублях, как наличными деньгами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Если вкладчик не получает в установленные Законом сроки согласованную сумму возмещения по вине Агентства, ему выплачиваются штрафные проценты на эту сумму.

Читайте так же:
Договор на вывоз кгм

При возникновении проблем в банке до отзыва лицензии

В случае, если у вашего банка возникли проблемы с выдачей вкладов или есть другие неприятные симптомы, грозящие проблемами, в АСВ рекомендуют не поддаваться панике и действовать трезво.

Например, если в банке отказываются выдать вклад наличными и предлагают написать заявление о переводе денег в другой банк без открытия счёта, нужно чётко понимать:

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхуются лишь те средства вкладчиков, которые размещены в банке на основании такого договора. В результате, если на момент отзыва у банка лицензии перевод не будет отправлен, вы теряете право на страховое возмещение, а задолженность банка перед вами будет удовлетворяться в составе кредиторов третьей (последней) очереди, у которых шансы на получение средств гораздо меньше, чем у вкладчиков, являющихся кредиторами первой очереди.

При возникновении трудностей можно обратиться на горячую линию АСВ: 8 800 200-08-05.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.
Читайте также: Как открыть вклад онлайн в банке Тинькофф

Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.

Сроки возврата вклада

Компенсационные выплаты выполняются в течении 3 суток, со дня подачи заявления, но не ранее двух недель от дня страхового случая. Деньги вкладчик может получить наличными или попросить перечислить их на определенный банковский счет.

На данный момент Агентство по страхованию вкладов имеет сведения о наступлении 131 страхового случая. Выплаты получили около 400 тысяч вкладчиков, на сумму более 73 млрд.рублей. Так что, излишне беспокоиться о возврате своего вклада не стоит. Государство позаботилось о создании системы компенсационных выплат. Однако, надо помнить, что на рынке достаточно мошенников. Делая вклад, обязательно поинтересуйтесь, входит ли финансовая организация в Систему страхования вкладов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector