M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом?

Материнский капитал был введен в 2007 году в качестве меры поддержки семей, которые родили или усыновили второго ребенка. А с 1 января 2020 года право на него получили и те, кто стал родителями первенца. Теперь при появлении первого ребенка полагается почти 484 тысячи рублей. Если спустя время в семье появляется еще один малыш, государство доплачивает еще 155 тысяч рублей. Таким образом, по данным ПФР, за рождение или усыновление двоих детей государство выдает семье сертификат на 639,5 тысяч рублей.

Связанные материалы

О материнском (семейном) капитале на официальном сайте Пенсионного Фонда РФ

Оставят ли должнику единственное жилье?

По общему правилу единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом. Это значит, что его не могут у вас забрать.

Жилье подлежит исключению из конкурсной массы, если соблюдены одновременно следующие условия:

  • жилье принадлежит на праве собственности должнику;
  • должник и члены его семьи совместно проживают в нем;
  • для должника и членов его семьи жилье является единственным пригодным для постоянного проживания.

Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица

В РФ семьям с детьми государство предоставляет возможность улучшить жилищные условия путем приобретения недвижимости за средства материнского капитала. Потратить эту финансовую помощь можно и на другие цели, например, оплатить образование детей в будущем, приобрести товары для социальной адаптации инвалида и т. д. Однако практически 90% родителей использует материнский капитал для погашения кредита на жилье или на оформление ипотеки.

Многих должников интересует судьба материнского капитала после банкротства – именно эту тему рассмотрим в данной статье.

Правовой статус маткапитала

Главной задачей банкротства является погашение долгов перед кредиторами путем реструктуризации задолженности или реализации собственности. Во многих случаях до продажи движимого или недвижимого имущества дело не доходит, а только разрабатывается новый план расчетов и выплат. Если все же суд выносит постановление об изъятии имущества, то забирают далеко не все, что находится в собственности должника.

Материнский капитал обладает особым правовым статусом, и это обязательно принимается во внимание в процедуре признания несостоятельности. Что следует учитывать, распоряжаясь госпомощью на ребенка:

  • право на получение материнского капитала подтверждает сертификат, то есть документ, который позволяет распоряжаться денежными средствами;
  • в соответствии с законом №256-ФЗ, деньги можно потратить только на реализацию указанных целей;
  • до того момента, пока родители не решат куда пойдут деньги, они не выдаются.

Потратить деньги на улучшение жилищных условий семья может следующим образом:

  • внести первоначальный взнос и оформить ипотеку или другой заем на приобретение жилья;
  • купить за личные средства жилье и часть стоимости внести средствами маткапитала;
  • погасить частично или полностью ранее взятый заем на покупку дома или квартиры.
Читайте так же:
Договор поручительства к договору займа

При банкротстве очень важно, каким образом родители решили распорядиться капиталом, поскольку это влияет на порядок продажи жилья.

Маткапитал не был использован

Когда у семьи на руках есть сертификат маткапитала, то удержать за долги его никто не имеет права, поскольку средства еще не были выделены из бюджета и фактически родителям еще не принадлежат. Они смогут получить их, только когда выберут один из указанных в законе вариантов распоряжения. Поэтому в процедуре банкротства заимодатели не вправе требовать:

  • удержаний сумм или наложения ареста на средства маткапитала, которые не были потрачены;
  • продажи сертификата или его переоформления на другого человека, тем более что переоформить его даже на супруга практически нереально;
  • взысканий из пособия на ребенка, полученного из средств маткапитала.

Даже если на банкротство подает не кредитор, а сам гражданин, то не использованный материнский капитал не может быть направлен на погашение задолженностей.

Материнский капитал был использован на покупку жилья

В тот момент, когда средства маткапитала поступают на счет продавца жилой недвижимости, семья приобретает право собственности на это жилье. Таким образом эта собственность может быть взыскана при банкротстве или исполнительном производстве.

Если должник, проходящий банкротство, приобрел квартиру за средства маткапитала в сумме со своими собственными средствами (не брал ипотеку или другие займы), то в судебном разбирательстве могут возникнуть такие нюансы:

  • Поскольку на данной квартире не «висит» задолженность, у заимодателя не будет права первостепенного погашения его долга со средств от реализации жилья.
  • У гражданина не могут отобрать квартиру, когда она является единственным местом проживания для должника и его семьи.

Если у заемщика имеется другая квартира или дом для проживания (даже если это жилье, предоставленное по социальному найму), то аукцион будет проводиться по общим правилам. Поскольку маткапитал не может быть выделен из полученных на торгах средств, семья не сможет получить их обратно.

Вероятнее всего имущество будет продано ниже средней стоимости аналогичной недвижимости. Все средства от реализации уйдут на погашение задолженностей перед кредиторами, а также вознаграждение финансового управляющего. Государство в этом случае никакого влияния на данную ситуацию не имеет, ведь денежные средства по материнскому капиталу уже были выданы семье. По факту, полученный маткапитал перейдет к заимодателям, а получить обратно некоторую часть денег должник сможет только в случае, если останутся средства после оплаты долгов. Но это происходит крайне редко.

Материнский капитал был включен в ипотечный кредит

В случае, когда маткапитал послужил первоначальным взносом при оформлении ипотеки, оставить имущество за должником не представляется возможным. Отличительная черта ипотечного кредита – сама недвижимость и является залогом. Если во время банкротства банк-кредитор заявит о своих финансовых требованиях к должнику, то ипотечное имущество будет сразу же включено в конкурсную массу.

Читайте так же:
Какое уголовно наказуемое деяние именуется неправомерные действия

Что должен знать должник с ипотекой, подающий заявление на банкротство:

  • Даже когда приобретенная по ипотеке недвижимость является единственным жильем, она будет передана заимодателю.
  • Несмотря на то, что на покупку квартиры ушли средства маткапитала, это не изменит процедуру оценки недвижимости и ее продажу на аукционе.

Иногда суд может пойти навстречу и учесть интересы малолетних детей, находящихся на иждивении должника. При оплате недвижимости маткапиталом доли распределяются между всеми членами семьи, и поэтому возможно выделение каждому из детей определенной части средств, полученных от продажи жилья.

Как выделяются доли детям при реализации ипотечного имущества:

  1. Рассчитывается сумма, которая составляет 1% от стоимости квартиры.
  2. Исходя из соотношения суммы материнского капитала к стоимости имущества, рассчитывается доля каждого ребенка.

Размер доли каждого из детей обычно составляет не более 10%. Независимо от финансового состояния родителей, эта доля – собственность ребенка, и поэтому она никак не относится к банкротству.

Что делать, если маткапитал был израсходован на ипотеку

Опытные юристы рекомендуют попытаться погасить ипотечный кредит путем рефинансирования через другие финансовые организации. Главное, чтобы банки не отказали в выдаче новых займов (что не всегда возможно, учитывая затруднительное финансовое положение должника).

Если получится снять ипотечный залог, то квартиру, являющуюся единственным жильем, удастся исключить из конкурсной массы. Однако подозрительные сделки с собственностью за последний год могут быть оспорены и аннулированы в суде. Поэтому перед подачей заявления на банкротство следует получить подробную консультацию у юриста.

Как сохранить недвижимость, приобретенную за маткапитал

Должникам, которые не хотят терять купленное за счет материнского капитала жилье, рекомендуется:

  • самостоятельно обратиться в банк для заключения договора о реструктуризации;
  • заключить в арбитражном суде мировое соглашение с кредиторами;
  • подать документы на банкротство вместе с ходатайством провести судебную реструктуризацию, для этого необходимо выполнение одного условия – чтобы доходы должника позволяли вносить платежи в соответствии с новым графиком;
  • обратиться в местный орган опеки или воспользоваться госпрограммой помощи заемщикам.

Кроме этого, если жилье единственное, то возможен вариант чтобы платежи по ипотечной квартире вносил супруг(а) банкрота, являющийся также созаемщиком. Но для этого нужно договориться с кредитной организацией что она не будет предъявлять требования к должнику в процессе банкротства. Практика показывает, что такой ход событий возможен, хотя и маловероятен.

Как проходит процедура банкротства

Гражданина признать банкротом может только суд. Суд не сразу признает человека банкротом. Сначала он пытается урегулировать вопрос между сторонами, таким образом, чтобы все стороны устроило это решение. Для этого у суда есть несколько вариантов развития событий:

  • реструктуризация долга;
  • заключением мирового соглашения;
  • реализация имущества должника;
  • банкротство.
Читайте так же:
Договор считается продленным на тот же срок

Сама процедура рассмотрения вопроса о банкротстве выглядит следующим образом:

  • подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
  • суд назначает финансового управляющего;
  • суд решает, как поступить с должником;
  • если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
  • если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
  • если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
  • если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.

Банкротство и детские деньги: пособия, алименты

Закон гарантирует неприкосновенность социальных выплат при банкротстве. Процедура проводится в отношении должника, и не должна распространяться на интересы его детей.

При банкротстве в конкурсную массу включается не только имущество должника, но и его доходы: зарплата, дивиденды, пенсия, доход от аренды, от интеллектуальной собственности. Финансовый управляющий не забирает:

  • пособия на детей, гарантированные государством;
  • алименты на детей;
  • прожиточный минимум из ежемесячного дохода — на самого банкрота + по минимуму на каждого из его иждивенцев (если нет алиментов).

Алименты при банкротстве физических лиц

Если банкротится, к примеру, молодая мать, которая развелась с супругом и получает алименты на ребенка, то эти суммы не включаются в конкурсную массу.

Но тут нужно учитывать нюанс: если вы после ввода процедуры внезапно заключаете с супругом соглашение об алиментах с суммой в 50 тыс. рублей ежемесячно (при доходе в 60 тыс. рублей), Арбитражный суд может отменить подобное соглашение — оно будет оспорено финуправляющим или банками.

А если вы получаете алименты уже года 2, и суммы выплат достаточно разумные, то вопросов ни у кого не возникнет. Разумные суммы = законные суммы, то есть 25% дохода на 1 ребенка, 30% на двоих, и половина ежемесячного дохода на троих и более детей.

Как получать деньги от финуправляющего? После ввода реализации имущества вам придется защищать свою позицию:

  • вы готовите документы о поступлениях – в частности, банковские выписки, соглашение об алиментах или другие документы о происхождении доходов;
  • документы передаются фин управляющему для изучения;
  • далее он должен исключать из конкурсной массы требуемую сумму, и передавать ее должнику: например, поступления в конкурсную массу идут на карту, но управляющий снимает часть денег и передает их наличными. Также можно открыть номинальный счет и получать детские деньги на него.

Участие юриста в этом случае поможет не дергаться со справками и спокойно получать ежемесячные выплаты по МРОТ на себя и на каждого ребенка в течение всего срока банкротства. Эти услуги включены в юридическое сопровождение под ключ, вам не придется оплачивать ходатайства или ходить в суд.

Читайте так же:
Как расторгнуть договор подряда в одностороннем порядке

Материнский капитал при банкротстве

Вебинар «Субсидиарная ответственность: тренд на ужесточение или нет»

21 сентября 16:00 – 17:00 состоится онлайн вебинар «Субсидиарная ответственность: тренд на ужесточение или нет».

Мероприятие организовано при поддержке «Газпромбанк» (Акционерное общество) и будет посвящено анализу судебной практики по вопросу привлечения к субсидиарной ответственности КДЛ, а также разбору оснований, при которых возникает право на обращение с заявлением о привлечении к субсидиарной ответственности вне рамок дела о банкротстве, если оно было прекращено.

В рамках вебинара Legal Academy Юлия Шилова, Адвокат – Руководитель группы практики реструктуризация и банкротство Адвокатского бюро «Art De Lex» рассмотрит следующие вопросы:

  • Привлечение директора и участников исключенной из ЕГРЮЛ компании к субсидиарной ответственности, а также к ответственности за воспрепятствование исключению юридического лица из ЕГРЮЛ;
  • Основания, при которых возникает право на привлечение к субсидиарной ответственности вне рамок дела о банкротстве;
  • Привлечение детей и наследников к субсидиарной ответственности.

Вебинар «Судьба материнского капитала в банкротстве»

В настоящее время актуально семейное банкротство. При этом, как правило, в распоряжении будущих банкротов имеется материнский капитал, который либо еще не использован, либо направлен на улучшение жилищных условий.

И тут часто встает вопрос как у самих должников, так и у арбитражных управляющих: что же делать с имуществом, при покупке которого был использован материнский капитал? Включается ли в конкурсную массу право на получение помощи по материнскому капиталу? Кто должен выступать в защиту интересов несовершеннолетних?

На эти и многие другие вопросы вы получите ответ на вебинаре «Судьба материнского капитала в банкротстве», который состоится 23 сентября в 16:00.

Без права на вычет НДС: каковы налоговые риски для получателей бюджетных инвестиций

Налоговое законодательство в России стремительно меняется, из-за чего налогоплательщики сталкиваются с множеством проблем, особенно когда это касается ведения инвестиционной деятельности. В чем особенности налогового вычета и почему плательщикам НДС отказывают в его получении, когда товар (работа, услуга) приобретены за счет бюджетных инвестиций. Материал был подготовлен при поддержке «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Если налогоплательщик реализует товары, выполняет работы, оказывает услуги, он обязан выплачивать НДС по ставке 20%, исходя из цены. Одновременно налогоплательщик вправе уменьшить предварительно исчисленную сумму налога посредством налоговых вычетов согласно статье 171 НК РФ. Их количество и размер зависят от того, какие товары, работы и услуги он изначально приобретал.

Читайте так же:
Могут ли сократить сотрудника в декретном отпуске

Есть случаи, когда вычет НДС не предоставляется. Например, если налогоплательщик приобретает товары, работы или услуги, которые не предназначены для использования в облагаемой НДС деятельности.

Другая ситуация — когда налогоплательщик что-то приобретает, чтобы потом использовать в облагаемой налогом деятельности, но лицо, которое ему первоначально реализует товар или услугу, имеет налоговые льготы.

Как сохранить квартиру в ипотеке при банкротстве

Как сохранить квартиру в ипотеке при банкротстве

Залоговое имущество обязательно учитывается при процедуре банкротства. Сохранить такое жилье можно только, если полностью расплатиться с кредиторами и не допустить продажи жилья. Есть возможность переоформить ипотеку на другого платежеспособного гражданина, который согласен вносить платежи. Допускается погашение долга за счет страховки, но тогда требования к получателю страховых платежей уже вправе предъявить страховщик. Желательно договориться с банком об отсрочке платежей или попытаться взять кредит на погашение уже имеющейся задолженности.

  1. Регулярно копить деньги, пополняя небольшими суммами финансовую «подушку безопасности». Если в семье несколько платежеспособных человек, то целесообразно, когда они откладывают деньги в резерв.
  2. Рассчитывать возможности еще до получения ипотеки. Желательно оформлять такой кредит с учетом возможности вносить платежи в случае потери работы или постоянного дохода.
  3. Ипотечную квартиру можно сдавать в аренду, за счет получаемых средств можно погашать долг (или его часть).

К оформлению ипотеки и возможной процедуре банкротства следует подходить ответственно. В сложной ситуации, особенно если жильцам грозит потеря квартиры и выселение, целесообразно заручиться поддержкой компетентного юриста.

Оспаримые документы-основания

В предверии банкротства недобросовестная сторона часто дарит или отчуждает имущество близким родственникам, которые уже продают имущество третьим лицам по рыночной стоимости. Внимательно проанализируйте документы-основания продавца, проверьте по открытым источникам сведения по предыдущим собственникам. Особое настороженность следует проявить, если сделка по продаже имущества осуществляется в крайне сжатые сроки после получения объекта недвижимости в собственность. Скрывая эти обстоятельства, покупателю часто не показывают полный пакет документов или вводят в заблуждение. При правовой экспертизе документов нотариусом в обязательном порядке проверяются документы-основания. В случае отсутствия правоустанавливающих документов, они истребуются нотариусом из архива Росреестра.

Как видим, самостоятельно разобраться является ли сделка (предшествующие сделки) подозрительными по смыслу законодательства о банкротстве достаточно сложно. Для подготовки проекта договора и правовой экспертизы документов целесообразно обратиться к нотариусу. Нотариус самостоятельно проанализирует документы-основания продавца вторичного объекта, запросит сведения из государственных реестров, выступит гарантом соответствия сделки законодательству, составит договор с необходимыми заверениями и гарантиями. При наличии арестов на объект недвижимости или сведений о банкротстве продавца нотариус незамедлительно предупредит об этом стороны для их устранения, а риски, связанные с банкротством продавца, будет минимизированы.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector