M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если нечем платить кредит

Что делать, если нечем платить кредит?

«Кредитные каникулы»
«Кредитные каникулы»

Подходит Вам в случае финансовых проблем временного характера

Клиенту, попавшему в трудную финансовую ситуацию, отводится некоторое время, в рамках которого выплаты могут быть приостановлены на небольшой период времени. «Кредитные каникулы» в ЭОС могут быть предоставлены по индивидуальному согласованию в случае документального подтверждения обстоятельств, которые не позволяют клиенту справиться с обязательством. В случае возобновления выплат в срок, условия погашения будут сохранены.

Перенос платежа
Перенос платежа

Подходит Вам в случае финансовых проблем временного характера

Как правило, предоставляется 1 раз за все время осуществления выплат по задолженности. Перенос платежа – это изменение даты, когда человеку необходимо внести деньги по финансовым обязательствам. Чтобы воспользоваться услугой «Перенос платежа», нашим клиентам необходимо обратиться в контактный центр для уточнения индивидуальных условий предоставления услуги.

Реструктуризация
Реструктуризация

Подходит Вам в случае финансовых проблем продолжительного характера

У каждого кредитора условия по данной услуге отличаются. Но цель у реструктуризации одна – облегчение финансового бремени человека. Например, сумма ежемесячного платежа может быть уменьшена, а срок выплат увеличен. Уточняйте условия предоставления услуги у кредитора.

Консолидирование
Консолидирование

Подходит если у Вас много непогашенных обязательств, которые Вы бы хотели объединить в одном месте

Это решение представляет собой объединение множества финансовых обязательств заемщика в одно. Консолидирование предоставляется в основном банками. Таким образом в одной организации можно соединить потребительский и ипотечный кредиты, которые были взяты в разных банках.

Рефинансирование (перекредитование)
Рефинансирование (перекредитование)

Подходит Вам, если с течением времени, условия, на которых Вы выплачиваете кредит, стали проигрывать в выгоде новым предложениям на рынке

Человек с финансовыми обязательствами оформляет кредит на более удобных условиях, а новый кредитор отправляет эту сумму на погашение предыдущего займа. Однако здесь необходимо заранее узнать, нет ли у первичного кредитора моратория на преждевременное погашение кредита, а также стоит внимательно просчитать разницу в процентных ставках, уточнить все затраты на оформление перекредитования.

Зарплату можно получать на карту любого банка

Прежде всего финансовые эксперты рекомендуют не «захламляться» дополнительными картами, а при возможности использовать для начисления зарплаты на новом месте работы уже имеющийся в банке счет.

«Никто не гонит человека подписывать какие-то договора и получать карты. Сейчас зарплатные карточки, кстати, не привязаны к банку. Ее можно открыть в любом из действующих, и дать бухгалтерии распоряжение, чтобы деньги шли именно туда», – комментирует UBR.ua финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Читайте так же:
ВСЕЛЕНИЕ В МУНИЦИПАЛЬНУЮ КВАРТИРУ

Если человек все же принял решение завести карту в новом банке для начисления зарплаты – главным условием для него станет внимательное ознакомление с договором, а подпись можно ставить только в том случае, если он действительно разобрался во всех условиях. Особенно это касается овердрафта, который оформляется отдельным соглашением, в рамках которого и устанавливается кредитный лимит.

Указание в договоре или уведомление заемщика о праве банка в одностороннем порядке изменять условия кредитования или тарифы

Действующее законодательство не содержит норм, предоставляющих банку право в одностороннем внесудебном порядке изменять условия кредитного договора. Поэтому внесение изменений в договор возможно или по соглашению сторон, или в судебном порядке.

Типичные примеры правонарушений – указание на право банка:

  • по собственному усмотрению изменить набор операций, услуг и функций, связанных с использованием кредитной карты;
  • аннулировать, заблокировать или приостановить использование кредитной карты и отказать клиенту в возобновлении, замене или выдаче новой карты;
  • по собственному усмотрению расширять перечень операций или аннулировать отдельные их виды;
  • изменить в договоре очередность погашения задолженности по кредиту (вопреки положениям ст. 319 ГК РФ);
  • в любое время изменять набор услуг, предоставляемых клиенту через систему мобильного банка, и прекратить ее работу – как с предварительным уведомлением клиента, так и без него;
  • изменять набор услуг, предоставляемых клиенту через систему интернет-банкинга, и прекратить ее работу – как с предварительным уведомлением клиента, так и без него;
  • в одностороннем порядке сократить срок действия кредитного договора, увеличить размер процентов или изменить правила их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (в такой ситуации нужно просить указать норму закона, на основании которой это возможно);
  • а также указание условия о согласии клиента с тем, что банк вправе в любой момент в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в договор.
  • Ст. 310, п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ;
  • ч. 2 ст. 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд с требованием признать недействительными включенные в договор условия о праве банка на одностороннее изменение тарифов и порядка предоставления услуг.

Читайте так же:
Компенсация расходов на лечение

(Что делать, если финансовая организация списывает комиссии незаконно, читайте в статье «Банки взимают с клиентов незаконные комиссии».)

  • Постановление Верховного Суда РФ от 10 декабря 2014 г. по делу № 307-АД14-1846; № А56-70080/2013;
  • апелляционное определение Московского городского суда от 10 марта 2015 г. по делу № 33-4972.

Отдельного закона о кредитной амнистии в России не существует, но по указу Президента введено бесплатное банкротство для малоимущих и обязательные отсрочки платежей для пострадавших от коронавируса.

Про инициативы депутатов

В январе 2021 Коммунисты России внесли предложение о кредитной амнистии для физлиц с долгами до 3 миллионов рублей. Погудели и затихли. В августе 2021 уже справедливороссы заявили, что пора избавить народ от «гнусного ростовщичества», обнулить долги по микрозаймам и вообще закрыть МФО, коллекторов разогнать. Выборы прошли, и все забылось.

Такие громкие обещания не уходят дальше новостной ленты. Эксперты поясняют: если банки и МФО обнулят все кредиты без проверок, это обрушит финансово-денежную систему. Кризис банковской системы государству не нужен, а обещания о тотальной кредитной амнистии невыполнимы. Без проверок никому кредиты не спишут.

Какие способы избавления от кредитов предусмотрены законом в 2021?

Банкротство

Законная процедура работает для физических лиц в отношении кредитов, микрозаймов, налогов, по долгам ЖКХ, по поручительству и долговым распискам.

Через МФЦ

В 2021 действует закон о внесудебном банкротстве, который позволяет списывать долги через МФЦ бесплатно. Упрощенное банкротство можно признать, если:

  • сумма всех долгов меньше 500 000 рублей,
  • служба приставов провела проверку, и дело окончено по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ №229 (отсутствие имущества и доходов),
  • новых дел у приставов не открыто;
  • доходов нет, имущества тоже (кроме жилья).

Какие документы нужны для внесудебного банкротства, и как списать долги через МФЦ, мы подробно рассказали здесь.

Через суд

Судебное банкротство для физических лиц — платная процедура. Если у гражданина есть доход, и приставы не закрывают дела, есть имущество, либо сумма долгов больше 500 тысяч рублей, нужно обращаться суд, чтобы признать банкротство и освободиться от долгов.

Возможны 2 варианта:

Реструктуризация задолженности. Если должник может расплатиться за три года хотя бы с половиной долгов, суд утверждает график расчетов, и человек спокойно платит. Без приставов и коллекторов. Например, 70% выплатит, а 30 % спишут — при этом банкротом не объявляют и имущество не продают.

Читайте так же:
Договор на покупку земельного участка образец

Обычным гражданам это не интересно, но актуально для ИП. Судебная реструктуризация поможет рассчитаться по долгам ИП и не потерять бизнес — сохранить имущество и неимущественные активы (клиентскую базу, торговую точку, фирменное наименование).

Человек объявляется банкротом, физ. лицо освобождают от уплаты долгов. После этого он может работать, покупать собственность, получить наследство — дело не возобновят и старые долги не взыщут.

Подходит ли банкротство
в вашем случае?

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы

Чтобы получить кредитные каникулы, желательно представить документы об увольнении или иных причинах временной неплатежеспособности.

В 2021 банки стали сговорчивее: если человек по болезни или из-за карантина временно не получает зарплату, ему дадут отсрочку на 2-3 месяца без штрафов.

ВТБ, Сбербанк и Тинькофф охотно рефинансируют старые кредиты и микрозаймы, причем под выгодный процент. Если вам отказали в крупном банке, попробуйте обратиться в региональный, заранее уточнив, какие документы нужно представить.

Реструктуризация кредитов

Строго говоря, реструктуризация — это не списание долга, а пересмотр графика оплаты. Если вы еще платежеспособны, и не допускали просрочек, попробуйте реструктурировать кредит. Срок договора увеличится, а платеж будет поменьше.

Как реструктурировать заем, и какие условия выдвигают Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-Банк, мы рассказали здесь.

На практике банки часто отказывают в реструктуризации, особенно если человек допустил более 3 просрочек подряд. В 2021 кредитные организации продают потребительские кредиты, не слушая аргументы заемщика. Банк продает кредит коллекторам за 10% от суммы долга, хотя мог бы получить больше.

Вместо переговоров и взыскания долгов банки поднимают процент. Зачем тратиться на юристов, если можно заранее заложить все риски в ставку по кредиту.

Депутаты предлагают обязать банки рассматривать реструктуризацию долга по кредиту до продажи долга третьим лицам. Это позволит добросовестным заемщикам законно реструктурировать банковскую задолженность, избежав банкротства.

Будет ли кредитная амнистия? Пока в России есть частная собственность, нет. Государство не может обязать коммерческие банки простить гражданам кредиты — это все равно, что заставить продавцов отпускать товар бесплатно.

Читайте так же:
Как оформить выкуп земли из аренды в последующую собственность

Долговая амнистия разрушит банковский сектор, поэтому правительство предпочло смягчить условия банкротства. В 2021 если есть оконченные производства по долгам ФССП, можно списать кредиты и микрозаймы в ближайшем МФЦ бесплатно.

Банк отказал
в реструктуризации? Узнайте, как снизить штраф и неустойку

Способы начисления процентов

Банки применяют 2 основных способа начисления процентов по кредиту: аннуитетный и дифференцированный. Конечная разница между ними для заемщика — в сумме, которую нужно будет выплачивать каждый месяц.

Дифференцированный график

Тело выданного кредита, то есть размер займа, равномерно делится на весь срок, а проценты ежемесячно начисляются на остаточный объем денег. Логично, что самые большие выплаты будут сразу после получения кредита, но каждый месяц они будут уменьшаться. этой особенности ежемесячного платежа по кредиту суммы в графике отражаются неравными значениями.

Аннуитетный график

При аннуитетном способе расчета основной долг по платежу разбивается на неравные части: самая малая сумма приходится на начало срока, наибольшая — на конец. Процентная ставка также начисляется на остаток тела кредита. Значит, доля ссуды (суммы займа) в ежемесячном платеже будет увеличиваться, а доля процентов, соответственно, снижаться. При этом сам размер аннуитетного взноса остается неизменным.

Аннуитетный способ более понятен заемщику и чаще используется банками. , по его формулам проще рассчитать вознаграждение банку, , заемщик каждый раз платит одну и ту же сумму.

Ежемесячный платеж и долю процентов можно вычислить самостоятельно или с помощью кредитного калькулятора

Практика: дадут ли кредит после банкротства

Практика показывает, что в настоящий момент ответ положительный. Дадут.

Подчеркнем еще раз, в настоящий момент. Когда закон о банкротстве физических лиц только появился, практика его применения была не такой широкой, как сейчас. Тогда последствия списания кредитов были более ощутимыми.

Но количество заявлений о личном банкротстве в последние 4 года неизменно растет. С 2021 года возбуждено 88 тыс. дел о банкротстве гражданина в судах и более 2 тысяч дел в МФЦ — данные Федресурса.

Процедура стала массовой, на банкротство подают не олигархи, а простые люди с кредитами и микрозаймами. В такой ситуации банки уже не могут себе позволить терять потенциальных потребителей. Количество тех, кто успешно взял кредит после прохождения процедуры банкротства, из года в год неуклонно растет.

Читайте так же:
В росреестре отсутствуют сведения о собственнике недвижимости

И хотя нет однозначно рецепта как получить кредит после банкротства, следуя рекомендациям ниже, гражданин увеличит шансы на одобрение заявки.

«Это больше борьба за зоны влияния лиц на УЗ»

Николай Горбачев, президент Украинской зерновой ассоциации, не считает, что непредоставление обновленной стратегии компании главой УЗ Камышиным Временной следственной комиссии парламента является основанием для его увольнения.

– Мне как президенту Украинской зерновой ассоциации, которая представляет компании, делающие 90% экспорта зерна из Украины, уже давно не нравится та турбулентность со сменой, очень частой сменой руководства компании, от которой зависит огромное количество бизнеса. 65% зерна движется благодаря УЗ, перевозится УЗ, и любые изменения, которые касаются, изменения руководителей, управленцев высшего звена, они никогда не бывают безболезненны. Все приходят на такой короткий промежуток времени, они не успевают себя реализовать, и в результате страдает весь бизнес.

Амелин считает, что любому человеку, ставшему в управление огромным предприятием на 250 тысяч человек, необходимо время, чтобы разобраться.

– Это сложные процессы, в которые надо вникнуть, и для этого надо время. Поэтому против любого, кто бы ни пришел, можно и написать комиссии что угодно, можно и хвалить, можно и разорвать. Я не думаю, что это касается непосредственно управления. Я думаю, что это больше борьба за зоны влияния лиц на УЗ, — предполагает Амелин.

Оценивая работу «Укрзалізниці» в последние месяцы, президент Украинской зерновой ассоциации отмечает, что за ноябрь перевезен рекордный объем зерна — 4,1 млн тонн.

– То есть УЗ предлагает какие-то оптимизационные решения для перевозки, они слышат бизнес, они достаточно открыты, поэтому я не думаю, что что-то стало грандиозно хуже. То, что «Укрзалізниця» постоянно недофинансирована — да, это правда. Но я думаю, это больше вопрос не к управлению УЗ, это больше вопрос к Кабинету министров. Дело в том, что грузовые перевозки субсидируют пассажирские перевозки, насколько я понимаю, поэтому очень тяжело бизнесу работать, обновлять что-то, а вся железная дорога катастрофически изношена. Я думаю, это больше вопрос к Кабмину, какие они видят возможности для того, чтобы финансировать железную дорогу на должном уровне.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector