M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Помощь в банкротстве физических лиц с юридическим сопровождением в Москве

Помощь в банкротстве физических лиц с юридическим сопровождением в Москве

С 1 октября 2015 года в России принят закон о признании несостоятельности — с целью освобождения физлиц от неподъемных кредитных обязательств. Однако на практике процедура вызывает много вопросов у рядовых граждан без юридического образования и опыта в работе с правовыми документами. Юристы компании «Простые решения» оказывают грамотную помощь в банкротстве физических лиц. Вам не требуется самостоятельно разбираться в тонкостях закона, мы разработаем эффективную стратегию ведения дела!

Зачем нужен юрист по банкротству

Эксперты нашей компании считают, что в процессе банкротства физлиц юрист потребуется еще на стадии подготовки заявления. От правильности составления каждого документа зависит скорость рассмотрения дела в арбитражном суде, и, во многом его результаты.

Юрист по банкротству нужен, чтобы:

  1. Изучить вашу ситуацию и дать оценку перспектив. Иногда начало процесса стоит отложить, чтобы прошли сроки возможной отмены состоявшихся сделок.
  2. Оказать юридическую помощь в формировании комплекта документов, сбора справок, финансовой отчетности.
  3. Взять на себя представительские функции, составить заявку, приложить документы и отправить в суд.
  4. Подобрать кандидатуру арбитражного управляющего, состоящего в СРО — без его участия в процессе суд не даст делу ход.
  5. Участвовать от вашего лица в предстоящих процедурах — собрании кредиторов, торгах, заседаниях суда.

Финансовый (арбитражный) управляющий получает 7% от реализованного в процессе банкротства имущества. Если вам нечем платить по кредитам и нечего продать, то заинтересовать его вам будет нечем. Здесь участие опытного адвоката очень важно, так как он знает коллег и может найти специалиста, который возьмется за ваше дело.

Банкротство физических лиц в Самаре, Москве и по всей России

Институт банкротства существует в России уже более 20-ти лет. Однако до последнего времени его деятельность не охватывала финансовую несостоятельность обычных граждан. Семилетние старания законодателей не прошли даром, и 25 декабря в Совете Федерации все же утвердили нормативно-правовой акт о банкротстве физических лиц (Законопроект «О внесении изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника).

Кто может объявить себя банкротом?

Объявить себя банкротом могут физические лица, долги которых превышают 500 тысяч рублей, а выплаты задержаны более чем на три месяца.

При этом долговые сделки по выводу активов должны были быть совершены на нерыночных условиях. Объектом задолженности не может быть долг по причинённому вреду здоровью, по выплате алиментов или иные требования, непосредственно связанные с их личностью. При этом физическое лицо должно быть неплатежеспособным.

Подробнее: условия и порядок банкротства гражданина

Процедура банкротства физического лица делится на несколько этапов и может занимать от 6 месяцев до полутора лет.

Ориентировочные расходы на проведение процедуры банкротства: гос.пошлина при подаче заявления в суд — 300 руб., сумма вознаграждения финансового управляющего (в депозит суда) — 25 000 руб., расходы на публикацию информации о банкротстве — от 10 000 руб., юридическое сопровождение процедуры банкротства — от 35 000 руб. за ведение дела полностью (окончательная сумма зависит от количества кредиторов).

Подробнее: расходы гражданина при подаче заявления и по делу о банкротстве

Ответственность: Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т.е. за ложные сведения о своих возможностях по уплате долгов. Штраф такого административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей. К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.

Подать заявление о банкротстве физического лица можно в Арбитражный суд по месту жительства должника. Заявление и иные документы, подаваемые в суд, подписываются должником, обязанность заверить приложения к заявлению возлагается непосредственно на гражданина.

Подробнее: форма и содержание заявления о банкротстве гражданина

К исковому заявлению необходимо приложить:

  1. подтверждающие документы о направлении копии искового заявления всем участникам банкротства;
  2. подлинник квитанции об уплате государственной пошлины;
  3. документ, подтверждающий право на подписание искового заявления;
  4. учредительные документы кредитора, если заявление подаёт заёмщик;
  5. документы, подтверждающие обстоятельства возникновения задолженности: полный список неоспариваемых финансовых требований с расшифровкой размера и состава платежей; копии кредитных договоров; копии требований и извещений об уплате долга;
  6. собственный план реструктуризации задолженности (План погашения долга должен содержать: сроки погашения долгов; сумму, направляемую на погашение долга; сумму, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для нужд должника и его иждивенцев );
  7. справка с места работы о размере заработной платы за последний квартал или заверенную выписку из налоговой декларации индивидуального предпринимателя; информация об ином источнике дохода;
  8. оценочные ведомости на имущество недвижимое и недвижимое, которое на момент подачи заявления, принадлежит заемщику; копия лицензии эксперта, проводившего оценку имущества;
  9. сведения о принадлежащем должнику имуществе; выписки о состоянии расчетных и депозитных банковских счетов;
  10. справки о составе семьи и с места жительства;
  11. справки о наличии иждивенцев;
  12. письменная гарантия оплаты вознаграждения конкурсному управляющему.

Подробнее: документы, прилагаемые к заявлению гражданина при банкротстве

Адвокат Антонов А.П.

После получения заявления суд в течение 10 суток рассмотрит документы и вынесет определение об открытии по данному вопросу производства. Рассмотрение дела о неплатежеспособности гражданина осуществляется в течение 7 месяцев.

После вынесения решения суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры “наблюдения” налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом. Назначенный судом “Временный управляющий” проводит оценку имеющегося у гражданина имущества.

Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником.

В дальнейшем, если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится — “конкурсное производство”. В процессе проведения конкурсного производства не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам; останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью); замораживается процентная ставка по кредитам.

Удовлетворение имущественных требований кредиторов должника осуществляется за счет его имущества . Законом установлен перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства:

  1. единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
  2. предметы обычной домашней обстановки и обихода;
  3. вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
  4. имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  5. племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
  6. продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  7. топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  8. средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  9. призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

Должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений:

Подробнее: последствия признания гражданина банкротом

Итак, заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника. Затем в течение шести месяцев должник, кредиторы и обязательно финансовый (арбитражный) управляющий должны составить и согласовать план реструктуризации долгов гражданина при наличии у него постоянного источника дохода. План может предусматривать рассрочку и отсрочку выплаты долгов. Срок реализации плана — не более трех лет. Если план реструктуризации долгов гражданина не согласован всеми сторонами или у гражданина отсутствует постоянный источник дохода, то суд признает гражданина банкротом и принимает Решение о реализации его имущества. Ею занимается финансовый управляющий, который затем распределяет полученные средства между кредиторами пропорционально их требованиям. После завершения процедуры банкротства неудовлетворенные (из-за недостатка средств) требования кредиторов будут считаться погашенными, а должник — освобожденным от долгов.

Читайте так же:
Как перевести жилое помещение в нежилое

Таким образом, процесс состоит из следующих моментов: сначала правильно подготовить документы, обратиться в суд с заявлением, назначение финансового управляющего, суд, экспертиза, потом взыскание, распределение между кредиторами и реализация имущества, потом постановление суда, признание банкротом. Должник в течение 5 лет с момента признания физического лица банкротом обязан сообщать об этом кредитору при заключении договоров займа или кредита. Повторно подавать на свое банкротство и вновь списать долги разрешается спустя пять лет.

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готовы оказать Вам помощь в ситуации банкротства физического лица.

Гонорар адвоката за оказание юридической помощи по ведению дела о банкротстве составляет от 35 000 рублей (в зависимости от количества кредиторов).

Причины обратиться именно к нам для ведения процедуры банкротства физического лица:

Правовая защита 24 часа
Круглосуточная правовая поддержка клиентов по телефону. Если Вам действительно нужна правовая защита по гражданскому делу именно сейчас — Вы ее получите

Гарантия профессиональной работы
Высокая квалификация и большой опыт позволят Вам получить наилучший результат по гражданскому делу

Возмещение издержек
Наше с Вами сотрудничество будет официально подтверждено. Мы работаем только по соглашению/договору, со всеми кассовыми документами, поэтому Вы имеете право на возмещение стоимости наших услуг за счет Ваших оппонентов в деле, в случае успеха

Конфиденциальность
Вся информация, которую Вы сообщите нам в ходе дела будет оглашена только с Вашего разрешения. После завершения мы гарантируем защиту от разглашения всех Ваших данных, поэтому Вы можете полностью доверять нам. Ценим доверие, оказанное Доверителями, поэтому Вы можете не сомневаться в том, что мы всегда исполняем свою работу на должном уровне.

Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.

90% клиентов возвращаются к нам снова при возникновении правовых вопросов.

Последовательность Ваших действий:

1 шаг. Набрать номер телефона в Самаре +7 (846) 212-99-71 и получить предварительную бесплатную консультацию по Вашему вопросу. Если устной консультации недостаточно — записаться на консультацию в офис.

2 шаг. Посетить наш офис со всеми документами по рассматриваемому делу и получить консультацию в офисе.

3 шаг. Заключить соглашение на оказание юридической защиты, выдать доверенность и ожидать результата по делу.

Нашу практику по гражданским делам можно посмотреть здесь

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Сколько придется заплатить, чтобы официально стать банкротом?

Инициировать собственное банкротство гражданин может, если просрочил платежи на 3 и более месяцев, а общая сумма долговых обязательств составляет от 300 тысяч рублей. Учитывайте, что процедура банкротства сопряжена с дополнительными расходами, поэтому прежде, чем обращаться в арбитражный суд, следует тщательно взвесить все «за» и «против».

Объявить себя банкротом самостоятельно человек не может. Статус присваивается в соответствии с судебным решением. В процессе заседания арбитражный суд решает, возможно ли применить в конкретной ситуации закон о банкротстве физических лиц.

банкротство физических лиц в Новосибирске ценаКакова стоимость банкротства

Длительная процедура банкротства начинается с подачи заявления в суд. Как только в арбитраже примут ваш иск, начинается процесс банкротства. Чтобы не терять время, стоит обратиться к специалистам, которые проанализируют ситуацию и помогут собрать пакет документов. Юристы также составят иск. Помощь опытных адвокатов на этом этапе необходима. Любая ошибка в формулировке или недостающий документ станут причиной отказа в принятии заявления. Пока вы тратите время, растут пени и проценты по вашим долгам.

Профессиональная помощь адвокатов по подаче искового заявления обходится в 10-40 тысяч рублей.

Вторая статья расходов уплата государственной пошлины. Вам нужно оплатить 300 рублей.

Всеми финансовыми вопросами при процедуре банкротства занимается специальный человек – финансовый управляющий. В соответствии с Законодательством будущий банкрот обязан выплатить финансовому управляющему вознаграждение. До 2016 года размер гонорара составлял 25 тысяч рублей, сейчас эта сумма выросла. Если в процессе банкротства будет применяться как реализация имущества, так и реструктуризация долга, то гонорар удваивается.

Помимо фиксированной выплаты финансовый управляющий имеет право на процент от выручки по продаже имущества и от суммы реструктуризированного долга. В любом случае размер выплат составляет 7%.

Оплате подлежат и дополнительные расходы финансового управляющего. В частности, необходимо оплатить публикацию в прессе о признании гражданина банкротом (9 тысяч рублей), оплатить расходы на транспорт и т.д.

Оплата юридического сопровождения

Если вы хотите выйти из процедуры банкротства с минимальными моральными и материальными потерями, вам потребуется помощь профессионального юриста.

Адвокат оказывает следующие услуги:

  • Юридическая консультация. Первая консультация может проводиться бесплатно. Адвокат оценит вашу ситуацию, определит, насколько целесообразно инициировать процедуру банкротства физического лица, расскажет клиенту о перспективах его дела.
  • Разработка стратегии банкротства. Для каждого клиента разрабатывается собственная стратегия, учитывающая его конечные цели и текущую ситуацию.
  • Подготовка документов и подача иска.
  • Переговоры с кредиторами. Юрист избавит вас от общения с кредиторами, проведет переговоры, поможет прийти к взаимоприемлемому решению.
  • Судебное представительство. В процессе заседания адвокат будет представлять ваши интересы.
  • Контроль за выполнением судебного решения.

Вы можете воспользоваться как отдельными видами услуг, так и полным сопровождением процедуры банкротства физического лица. В последнем случае услуги адвоката обойдутся примерно в 10-15 тысяч в месяц. То есть, чтобы стать банкротом по решению суда, вам придется выплатить в общей сложности 100-150 тысяч рублей. Окончательная цена зависит от сложности вашего дела и продолжительности процедуры.

Помощь при банкротстве физического лица в Новосибирске

Наша компания «ДолговНет» предлагает полный комплекс услуг, связанных с признанием человека банкротом. Мы выигрываем все дела, за которые беремся, и гарантируем, что с нашей помощью вы сможете выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.

Наши клиенты могут быть уверены:

  • мы всегда действуем в интересах доверителя;
  • мы четко соблюдаем Кодекс Чести адвоката;
  • мы предпринимаем все возможные усилия, чтобы минимизировать ваши финансовые потери.

Вы можете задать любые вопросы, связанные с процедурой банкротства по телефону или воспользовавшись формами онлайн связи. Наши юристы подробно расскажут об этапах банкротства и о том, на какую поддержку могут рассчитывать наши клиенты.

Вы также можете приехать к нам в офис для получения консультации и расчета стоимости: г. Новосибирск, ул.Каменская 32, оф. 805А (9.00 — 18.00, ежедневно)

Зачем Вам «посредники» при банкротстве физического лица?

Единственной обязательной фигурой в процедуре банкротства физического лица (не считая судьи) является финансовый управляющий. Без него пройти процедуру банкротства невозможно. Возникает, казалось бы, логичная мысль, подогреваемая многими финансовыми управляющими: «Зачем Вам посредники в виде юристов и адвокатов? Обращайтесь напрямую к финансовым управляющим! Так дешевле и быстрее!»

Читайте так же:
Как разговаривать с коллекторами по телефону

Но тут есть множество нюансов:

По закону финансовый управляющий — фигура независимая (должен занимать нейтральную позицию). Поэтому в случае каких-либо серьезных споров с кредиторами, Вам, скорее всего, потребуется профессиональный юрист по банкротству, который будет отстаивать Вашу позицию во всех судебных инстанциях.

В фронт работы финансового управляющего не входит составление множества юридических документов, необходимых для успешного банкротства (заявление на банкротство, различные отзывы и ходатайства от имени должника). Поэтому, если и управляющий согласится Вам помочь в этом, то, скорее всего, «за отдельную плату». А т.к. он фигура независимая, то оплата будет либо «в конверте» (без документов и гарантий), либо через «дружественную» юридическую фирму.

Многие финансовые управляющие не имеют юридического образования (закон не предъявляет к ним подобных требований). Управляющий должен иметь любое высшее образование и пройти полугодовую переподготовку по программе «Антикризисное управление». Поэтому в случае каких-либо нестандартных ситуаций (оспаривание сделок, подача кредиторами апелляционных или кассационных жалоб), также может потребоваться помощь опытных юристов, если Вы, конечно, заинтересованы в благоприятном исходе дела (чтобы не остаться с долгами по итогам банкротства, и сделки не были оспорены).

Важно

Кредиторы стали занимать всё более активную позицию в процедурах банкротства своих должников — физических лиц. Всё чаще кредиторы выражают свое несогласие с финальным судебным актом о списании долгов в апелляционных и кассационных жалобах. Это требует со стороны должника привлечения опытных юристов по банкротству физических лиц.

К примеру, защитой интересов клиентов «Долгам.НЕТ» в вышестоящих судах лично занимается руководитель компании Донсков Дмитрий Игоревич. Его опыт и глубокие знания в области банкротства и гражданского права позволяют нам добиваться выдающихся результатов во всех судебных инстанциях:

Если Вы решили искать финансового управляющего самостоятельно, то очень важно найти опытного и проверенно управляющего. К сожалению, это не просто, т.к. на опытных управляющих огромный спрос, и они очень загружены работой.

Как проверить опыт финансового управляющего?

Официальным источником информации о деятельности финансовых управляющих является Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Там содержится информация о деятельности всех управляющих в России (http://bankrot.fedresurs.ru/ArbitrManagersList.aspx). Но к сожалению, информация там представлена в виде сообщений из которых большинству потенциальных банкротов сложно почерпнуть нужную информацию:

  • какое количество дел по банкротству физических лиц управляющий завершил успешно;
  • насколько загружен сейчас управляющий (сколько дел ведет в настоящее время);
  • сколько дел управляющий не довел до конца и сколько завершилось без списания долгов.

Именно поэтому нами был создан специальный сервис по поиску и проверке деятельности финансовых управляющих (au.dolgam.net). Там на основании официальных данных из ЕФРСБ и Картотеки арбитражных дел Вы можете получить информацию об опыте конкретного финансового управляющего, а также сравнить его показатели с показателями других управляющий.

«Один в поле не воин»: Вы должны понимать, что финансовый управляющий в одиночку, скорее всего, не сможет эффективно провести процедуру банкротства от начала и до конца (собрать за Вас все документы и справки, подготовить заявление, представлять Ваши интересы в суде и т.д.). Поэтому многие финансовые управляющие работают в команде (на постоянной основе сотрудничают с определенными юридическими фирмами), в которой есть юристы, помощники юристов, помощники финансовых управляющих, оценщики, курьеры и т.п. И тут важен опыт специалистов.

Поэтому за банкротством физического лица целесообразно обращаться к практикам, через руки которых прошли сотни дел. Это могут быть как юридические компании по банкротству, так и финансовые управляющие. О том, как выбрать юридическую компанию, мы подробно писали в статье «Выбираем юридическую фирму по банкротству физических лиц».

Банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года согласно закону №476-ФЗ от 29.12.2014г. граждане могут объявить себя неплатежеспособными по своим обязательствам. Признать как юридическое, так и физическое лицо банкротом, может только суд. Поэтому выражение «признать/объявить себя банкротом» не верно по своему логическому смыслу.

Указанный выше законодательный акт внес поправки в закон «О банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 26.10.2002г. Основные нововведения коснулись физических лиц.

Граждане могут самостоятельно обратиться в суд с заявлением о несостоятельности по финансовым обязательствам, либо это могут сделать их кредиторы.

Банкротство физ. лиц занимает всю десятую главу закона. Основные пункты рассматривают: правила регулирования банкротства гражданина, условия запуска процедуры банкротства физических лиц, процедура осуществления судебного производства по делу о банкротстве физ. лица, признание банкротства физ. лиц, последствия банкротства физ. лиц, порядок исполнения решения суда и удовлетворение требований кредиторов, освобождение физ. лица от финансовых обязательств.

Изначально было запланировано, что процедура банкротства физ. лиц будет запущена с 1 июля 2015г. Но потом выяснилось, что на его реализацию необходимо дополнительное время. Это связано с тем, что было принято решение отдавать дела о рассмотрении банкротства физ. лиц арбитражным судам, а не судам общей юрисдикции.

Банкротство физ. лиц будет признано при соблюдении следующих условий:

  • Если его долг по обязательствам превышает 500 000 руб.
  • Выплаты в счет погашения не производятся более 3-х месяцев
  • Гражданин неплатежеспособен

    Как заявить о банкротстве физ. лица?

На первом этапе необходимо подать заявление о признании физического лица банкротом суд. Сделать это могут:

  • Сам должник
  • Конкурсный кредитор
  • Уполномоченный государственный орган

Чтобы заявление было принято судом, необходимо, чтобы потенциальный банкрот доказал свою неплатежеспособность. Для этого нужно предоставить:

  • Документы, подтверждающие доход, либо уважительные причины отсутствия работы
  • Справки и документы о составе семьи и ее совокупном доходе
  • Выписка по банковским счетам членов семьи
  • Договора о сделках за последние три года
  • Состав имущества

Помимо заявления о признании физ. лица банкротом, необходимо предоставить перечень документов, установленный п. 3 ст. 213.4 Федерального Закона № 127-ФЗ от 26.10.02г. (в ред. от 13.07.15г.).После подачи заявления начинается процедура судебного производства. К ней необходимо подготовиться заранее, так как потребуется подготовить огромное количество документов. Помимо финансового состояния должника и его семьи, суд будет оценивать и его добросовестность, которая является смягчающим обстоятельством при вынесении решения. Это значит, что должник:

  • Признает свои обязательства
  • Не скрывается от кредиторов
  • Письменно уведомил кредиторов о своей неплатежеспособности и ее причинах
  • Имеет работу или состоит на бирже труда
  • Сообщает заинтересованным лицам другие важные и существенные факты, которые могут повлиять на ход дела

После того, как суд принял заявление о банкротстве физ. лица и признал его неплатежеспособность, начинается сама процедура. Она включает:

  • Введение реструктуризации долгов
  • Публикацию сведений, касающихся ведения дела
  • Назначение финансового управляющего
  • Проведение собрания кредиторов
  • Составление и рассмотрение плана реструктуризации, контроль за его исполнением, и внесение в него изменений при необходимости
  • Вынесение решения о признании физ. лица банкротом
  • Реализация имущества должника в счет погашения обязательств перед кредиторами
  • Расчет с кредиторами и освобождение должника от обязательств

Реструктуризация долгов предполагает их погашение в течение определенного срока (не более трех лет) по утвержденному плану. С момента введения реструктуризации:

  • К делу не приобщают дополнительные, ранее незаявленные требования кредиторов
  • Не начисляют штрафы и пени по имеющейся задолженности
  • Приостанавливают действие исполнительных документов, кроме тех, по которым выплачиваются алименты, компенсация вреда жизни и здоровью
Читайте так же:
Код внешнеэкономической деятельности по оквэд. Оквэд внешнеэкономическая деятельность

План реструктуризации должен быть составлен в соответствии с требованиями ст. 213.14 Федерального Закона 127-ФЗ. К нему в обязательном порядке должны прилагаться документы, перечень которых перечислен в ст. 213.15.

Банкротство физ. лиц признается судом в случаях:

  • Если вовремя не предоставлен план реструктуризации
  • План реструктуризации не одобрен кредиторами
  • План реструктуризации отменен судом
  • Дело о банкротстве возобновлено в случаях, описанных в ст. 213.29 и 213.31 Федерального закона 127-ФЗ

После этого начинается процедура реализации имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Срок продажи не превышает 6 месяцев, если его не продлевает суд. Также может быть вынесено определение в отношении должника, по которому он не будет иметь права покидать страну до завершения дела о банкротстве.В соответствии со ст. 446 ГК РФ не может быть взыскано:

  • Недвижимое имущество должника и земля под ним, которое является единственным жилищем должника и его семьи
  • Предметы обихода и вещи индивидуального использования (кроме предметов роскоши)
  • Имущество для осуществления профессиональной деятельности должника, если оно не превышает по стоимости 100 минимальных МРОТ
  • Домашние животные, скот, строения для их содержания, не использующиеся в предпринимательской деятельности
  • Семена
  • Продукты питания
  • Денежные средства, не превышающие суммы прожиточного минимума на каждого члена семьи
  • Топливо, которое используется для обогрева жилища и приготовления пищи
  • Транспортные средства для передвижения должника с инвалидностью
  • Именные награды, призы, памятные знаки

Очередность удовлетворения требований кредиторов прописана в ст. 231.27 Закона 127-ФЗ. Если вырученных денежных средств от продажи имущества не хватило, чтобы полностью выплатить всю сумму задолженности перед кредиторами, она все равно считается погашенной.

После завершения расчетов с кредиторами, финансовый управляющий предоставляет в арбитражный суд отчет, с приложением необходимых документов. После чего выносят определение о прекращении процедуры банкротства физ. лица. Должник освобождается от обязательств.Последствия банкротства физ. лиц:

  • В течение последующих пяти лет, признанные банкротом физ. лица, не могут заключать кредитные договора, не уведомив заемщика о ранее прошедшей процедуре.
  • В течение последующих пяти лет не может быть возбуждено еще одно дело о банкротстве в отношении этого лица
  • В течение трех лет должник не может занимать должности в управлении юридическими лицами

Чтобы решить вашу проблему быстро и эффективно, мы:

  • Проводим анализ вашей ситуации.
  • Готовим всё необходимое к подаче заявления в суд: делаем реестр кредиторов, собираем нужные документы (кредитные договоры, описи имущества, документы о совершавшихся вами сделках с недвижимым имуществом и транспортными средствами и т.п.).
  • Помогаем выбрать СРО арбитражных управляющих. Вам нужен специалист, который грамотно представит ваши интересы.
  • Оказываем полную юридическую поддержку. В том числе, при необходимости помогаем со сбором дополнительных документов, представляем интересы в суде и на собрании кредиторов, ведём переговоры и так далее.

Почему наша компания сделает для вас больше, чем кто-либо ещё?

Банкротство физических лиц – сложный процесс, требующий привлечения квалифицированных и опытных юристов, которые разбираются в тонкостях данной процедуры.

У нас имеются следующие преимущества:

  • Профессионализм. Мы – специализированная компания, которая много лет помогает гражданам решить свои финансовые проблемы законными способами.
  • Большой опыт. Наша компания – активно занимается защитой прав людей, пострадавших от действий кредиторов.
  • Отличные результаты нашей работы. В нашем послужном списке – множество клиентов, которым мы помогли, которых мы вытащили из долговой ямы.

Мы гарантируем

collectorИзбавление от звонков коллекторовcreditПостепенное восстановление кредитной истории

Вас терзают сомнения в необходимости процедуры банкротства? У вас много долгов, с которыми вы не можете расплатиться сейчас?
Вы хотите решить свои финансовые проблемы законным способом?

Звоните нам по телефону 28-30-60 — мы предоставим вам бесплатную консультацию!

Процедура банкротства физических лиц: всё, что полезно знать

Процедура банкротства физических лиц: всё, что полезно знать

Закон, в соответствии с которым в нашей стране введена процедура банкротства физических лиц, вступил в силу в октябре 2015 года. Принятие подобного закона было обусловлено необходимостью защиты прав физических лиц, которые в силу различных негативных обстоятельств попали в критическую ситуацию и неспособны своевременно и в полном объёме рассчитываться по своим долгам.

Так как зачастую, в случае отсутствия возможности урегулировать свои отношения с кредитной организацией, человек попадал под пресс коллекторских агентств, причём часто заканчивалось это достаточно печально и для физического лица, и для членов его семьи (особенно до принятия такого важного для нашей страны закона о коллекоторах, который вступил в силу только в начале этого года). Дополнения в закон позволили выработать понятную процедуру банкротства физического лица, пройдя которую можно продолжить жить, работать, заниматься любимым делом, хотя и с определёнными ограничениями.

«Я банкрот»

Начать процедуру банкротства физического лица может как сам гражданин, так и уполномоченный орган или конкурсный кредитор, обратившись с заявлением в арбитражный суд по месту жительства должника. Например, в случае отсутствия у физического лица возможности погасить долг по полученному кредиту в банке, инициировать процедуру банкротства может банк. Соответственно, законодательством предусмотрены полномочия конкурсного кредитора и уполномоченного органа в процедуре банкротства гражданина. Заявление от организаций о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом к рассмотрению, если требования к гражданину составляют не менее 500 тысяч рублей и они не исполнены в течение трёх месяцев.

Решение в отношении банкротства физического лица и его неплатёжеспособности принимается только арбитражным судом. Самостоятельно объявлять себя неплатёжеспособным — гражданин не может.

К заявлению физического лица в арбитражный суд, которое составляется в произвольной форме, должен быть приложен пакет документов (документы, подтверждающие наличие задолженности,например: кредитные договора, договора займов, расписки), списки кредиторов и должников гражданина; опись имущества гражданина с указанием его места нахождения; сведения о полученных гражданином доходах и удержанных суммах налога за предыдущие 3 года и др.). В заявлении также должна быть указана саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утверждён финансовый управляющий.

Решения суда по результатам рассмотрения вопроса о банкротстве физического лица

Реструктуризация задолженности

По результатам рассмотрения заявления и при условии, что суд считает заявление о признании гражданина банкротом обоснованным, а гражданина – неплатёжеспособным, выносится решение о реструктуризации его долгов. С момента вынесения такого решения вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, прекращается начисление различных штрафов и пеней и иных санкций, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям гражданина, снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина. Все это делается для того, чтобы не ухудшать и так слабое финансовое положение должника, а дать ему возможность подготовить план реструктуризации своих долгов с учётом всех имеющихся ресурсов.

Однако, по закону такой план может быть составлен гражданином, у которого есть источник доходов, который не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, не признавался банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов, и самое главное — срок реализации плана реструктуризации долгов не может превышать трёх лет. По сути, для физического лица, которое соответствует этим критериям, это означает, что банкротом оно объявлено не будет, ему будет предоставлена рассрочка уплаты долгов на три года, при этом задолженность будет зафиксирована и расти за счёт процентов или штрафов не будет. Финансовый управляющий, получивший указанный план, должен согласовать его с кредиторами и вынести на утверждение арбитражного суда. Таким образом, физическое лицо получает возможность в плановом порядке на протяжении трёх лет погашать долги, при этом никакие коллекторы или другие кредиторы беспокоить должника не будут, а также долги не будут прирастать процентами или штрафами.

Читайте так же:
В ожидании малыша: чем заняться в декрете

В ходе осуществления процедуры реструктуризации долгов гражданина его операции по приобретению, отчуждению имущества, ценных бумаг, транспортных средств, по получению и выдаче займов, кредитов, поручительств, по передаче имущества в залог могут осуществляться при наличии предварительного письменного согласия финансового управляющего на осуществление этих сделок. Финансовый управляющий ведёт контроль и учёт выполнения гражданином плана реструктуризации своих долгов, представляет всю информацию об этом кредиторам, а за месяц до срока окончательного выполнения плана реструктуризации долгов готовит итоговый отчёт, доводит его до кредиторов и впоследствии выносит согласованный отчёт на утверждение арбитражного суда.

Объявление гражданина банкротом

Если выплатить долги в трёхлетний период должник не в состоянии, то в этом случае арбитражный суд объявит такое физическое лицо банкротом и примет решение о введении процедуры реализации имущества гражданина на срок до шести месяцев. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия судебного решения, будет составлять конкурсную массу, распоряжение этим имуществом может осуществляться только финансовым управляющим от имени гражданина, объявленного банкротом. В частности, финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина распоряжается его средствами на счетах и во вкладах в банках, открывает и закрывает счёта гражданина, осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, ведёт в судах дела, касающиеся прав гражданина на имущество.

Процедура реализации имущества должника

Для реализации имущества банкрота финансовый управляющий осуществляет опись и самостоятельную оценку имущества гражданина, а также реализацию имущества на торгах. При этом драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также все недвижимое имущество (за исключением единственного жилья), независимо от стоимости, подлежит реализации на открытых торгах.

Исключения составляют также личные вещи, имущество, с помощью которого он зарабатывает на жизнь стоимостью до 100 МРОТ, продукты питания, награды, призы. Если финансовый управляющий не сможет реализовать принадлежащее гражданину имущество и кредиторы откажутся от принятия указанного имущества в счёт погашения своих требований перед должником, право гражданина распоряжения указанным имуществом после завершения процедуры реализации имущества восстанавливается, фактически, данное имущество возвращается должнику. Иными словами —последствия процедуры весьма значительны, но оставляют ему шансы продолжать работать и выйти из сложившегося тупика.

После завершения расчётов с кредиторами по долгам стоимостью всего реализованного имущества, финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчёт на утверждение. Утверждение отчёта является фактом завершения процедуры реализации имущества гражданина, при этом весь остаток долгов, который не будет покрыт реализованным имуществом, по закону будет списан, а физическое лицо-банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Последствия для должника после проведения процедуры банкротства:

— в течение пяти лет обязан при желании заключить кредитный договор или договор займа указывать контрагенту на свой статус банкрота;

— на три года лишается права занимать должности в органах управления юридического лица;

— в течение пяти лет не может инициировать повторную процедуру банкротства;

— арбитражным судом может быть ограничено право на выезд из Российской Федерации.

По оценкам экспертов на конец апреля 2017 года было зафиксировано 34,6 тысяч дел о банкротстве физических лиц, в том числе решения о реструктуризации долгов приняты арбитражным судом по 26% дел (8,9 тысяч дел) и по 74% — введена процедура реализации имущества должников (25,7 тысяч дел). На эту же дату в Калининградской области было подано порядка 500 заявлений физических лиц о банкротстве. Конечно, практика реализации закона выявляет и отдельные слабые места, в частности, высокая стоимость процедуры банкротства, слабость процедуры реструктуризации долгов, длительные сроки процедуры банкротства от полугода и больше. Сегодня в обществе обсуждается вопрос о введении упрощённой процедуры банкротства физических лиц с суммой долгов до 700 тысяч рублей.

Вместе с тем, признавая отдельные недоработки и сложности закона, следует отметить, что введение на законодательном уровне процедуры банкротства физических лиц – это возможность должнику выйти из тупиковой ситуации и продолжить жить и работать без серьёзных жизненных последствий для себя и членов своей семьи.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Финансовая Грамотность

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни и истории региона в Instagram, читайте только самые важные новости в Viber и получайте ежедневный дайджест главного за сутки — в Telegram

Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?

Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?

Ведущий юрист проекта «ЮрХелп» Гюнай Везирова подготовила для «Русбанрота» интересный материал о том, как на самом деле обстоит ситуация с банкротствами физлиц. Стоит ли идти на процедуру внесудебного банкротства? И можно ли спокойно жить спустя 3 года, когда приставы не нашли никакого имущества?

Право физического лица на банкротство – неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Заявитель должен доказать через суд, что он – добросовестный заемщик, но попал в сложную финансовую ситуацию.

Долги списываются не потому, что государство «добренькое» или не умеет считать деньги. Здесь присутствует, скорее понимание того, что человек имеет право на ошибку, может не обладать достаточным опытом, чтобы свести дебет с кредитом. И из-за этого погружается в пучину кредитов, выход из которой для многих попросту невозможен и нередко заканчивается трагично.

Кроме того, учитывается нестабильность экономической обстановки. Пандемия ковида – яркий тому пример: согласно официальной статистике, банкротство через суд достигло рекордных размеров в прошлом году. Разница с 2019 годом ошеломляет: количество банкротов выросло на 72,6 %.

Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике

Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный – ужимался, чтобы удержаться на плаву.

Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство

Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие – их труд стоит денег.

Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен.

Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной. Ее особенность – размер долга и верхний предел – 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона – суда уже не миновать.

Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве – не работает, точнее, практически не работает.

Теория и практика внесудебного банкротства

Почему инструмент нерабочий? Потому что из 4 500 поданных заявлений на бесплатное банкротство в МФЦ смогли получить согласие лишь около 1 200 человек – чуть больше 25 %. Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры.

Почему они не подходят? Чтобы бесплатно списать свои долги, у заявителя должны быть окончены все исполнительные производства. Приведем простой пример: человек должен денег. Это могут быть долги по ЖКХ, по распискам-займам другому физическому лицу, по микрозаймам, потребительским или банковским кредитам.

Читайте так же:
Мелкая бытовая сделка сумма судебная практика

Заемщик не смог своевременно оплачивать необходимые суммы, и банк инициировал в отношении него процедуру взыскания долгов. Районный суд по месту регистрации вынес решение о взыскании, выдал исполнительный лист и передал приставам для его реализации.

Судебные приставы в течение 3 лет ищут активы должника (зарплату, имущество, средства на счетах) и если ничего не находят, обязаны закрыть исполнительное производство. Но тут на сцену выходит элемент, который и «завернул» 3 300 человек при оформлении в МФЦ.

Бесплатное банкротство распространяется только на тех, у кого закрыты все до единого исполнительные производства.

Т. е. если у человека что-то еще «в процессе», то ему все равно придется ждать до окончания трехлетнего срока, причем банк ходатайствовать о возобновлении исполнительного производства и в рамках этих трех лет.

В судебном же банкротстве ситуация существенно проще. Например, за два года до подачи заявления в суд он мог продать единственную квартиру, заключать какие-то договоры займа, брать кредиты.. Но при этом заемщик, понимая, что в ближайшие полгода вопросы закрыть не сможет, спокойно подает заявление в суд и дальше действует по регламенту «до результата». А в процедуре «бесплатного» банкротства такого не предусмотрено.

Ввиду того, что закон еще не обкатан, непонятен, сложен и ограничений в нем очень много, он практически не действует.

И, что хуже, нет никаких гарантий, что он будет действовать дальше, ведь из огромного количества российских заемщиков только по небольшой части людей окончены все исполнительные производства.

При этом процедура взыскания долгов еще и не слишком интересна банкам. Их юристы отлично понимают, что в России практикуются «серые» и «черные» зарплаты, а у многих заемщиков есть только единственное жилье, которое забрать невозможно. Либо, в лучшем случае, есть какое-то недорогое имущество и нужно потратить очень большое количество времени, чтобы его продать через торги.

Поэтому банкирам проще продать долг каким-то коллекторам, те накрутят огромные проценты. В итоге заемщик выйдет за рамки внесудебного и попадет на судебное банкротство.

Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство

Теоретически разница для наших граждан достаточно большая. В платном банкротстве обязательны судебные платежи:

  • госпошлины;
  • депозит арбитражного управляющего;
  • публикации;
  • почтовые издержки.

В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам. Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей.

Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная.

Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться.

Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию. Государство в течение 9 месяцев этот закон вынашивало, но в итоге модель все равно закрывает потребности ¼ от количества запросов. Недоработали.

Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет.

Как мы уже сказали выше, по бесплатному банкротству удовлетворяются примерно 25 % заявок. В платном же этот показатель достигает 80 % — очень высокий уровень признания. Но, как всегда, есть нюанс.

Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут.

Ввиду, например, того, в процессе будут выяснены какие-то обстоятельства, которые скажут, что человек недобросовестно довел себя до банкротства и специально подал заявление в суд. Но в целом, процент не только признанных банкротов, а и освобожденных от долгов близок к 60–70.

Основные заблуждения в вопросах банкротства

Наверное, главное из них — это то, что люди думают: «У меня забрать нечего, ну походят приставы 3 года и отстанут. Перетерплю, к чему мне это банкротство!» Но законы так не работают. Приставы могут возобновить производство. Даже если оно закрыто, это не значит, что человеку все простили и списали. Это значит лишь то, что у него не нашли ничего, что можно реализовать. И срок давности тут не работает.

Пример: производство закрыли через три года. Человек пошел на новую официальную работу, завел карточку с дебетовым счетом, начинает приобретать какое-то имущество или получает его в наследство. И в этот момент стоит ему «засветиться» — у приставов есть полное право возобновить производство. Один миг — и счета заблокированы, а на имущество наложен арест.

Вывод из примера очень простой: если после 3 лет приставы перестали искать что-то у человека, это не значит, что для него все закончилось благополучно.

Наше государство никому ничего не прощает, единственное исключение в таком случае — прохождение процедуры банкротства.

Когда не стоит «тянуть до последнего» и начать процедуру банкротства своевременно

В том случае, если доход меньше, чем ваши расходы. Если, например, человек получает заработную плату в размере 40 000 рублей и на иждивении есть дети, а платить ему надо примерно от 80 до 100 % суммы своей заработной платы. При таком высоком уровне закредитованности и с семьей жить в дальнейшем на 10 000 рублей в месяц нереально.

И это очень распространенная картина. Зачастую люди оформляют кредиты, и у многих не менее 80 % зарплаты уходит на погашение платежей по кредитам. Вот это состояние, когда человек выживает на минимальную корзину продуктов, яркий сигнал «пора начинать процедуру банкротства!».

Многие не знают, не понимают и не верят в то, что есть возможность списать свои долги, помочь себе. Жить спокойно и увеличить качество своей жизни, ведь никаких страшных последствий в судебном банкротстве нет – ни черных списков, ничего. Право на банкротство – такое же обычное, как право на передвижение или на частную собственность.

Имеет смысл в первую очередь все-таки идти заниматься судебным банкротством.

Внесудебная процедура пока находится в зачаточном состоянии и не проработана. Да и «вилка» до 500 000 рублей охватывает не такое уж и большое количество людей.

Итоги. Банкротиться или не банкротиться?

Процедура закона о бесплатном внесудебном банкротстве через МФЦ появилась как ответ государства на ухудшающуюся экономическую ситуацию и постоянно растущую закредитованность населения. И эта процедура содержит очень много требований, под которые подпадает в разы меньше заемщиков, чем те, которые прибегают к услугам судебного банкротства.

Но при этом прохождение процедуры банкротства (неважно, судебного или внесудебного) — это единственный вариант официально полностью списать с себя долги и вздохнуть свободной грудью. Альтернативы формата «переждать 3 года и ничего не делать» в реальности не работают, государство все равно возьмет свое.

Поэтому единственный легальный вариант в тяжелой жизненной ситуации списать долги и получить защиту по закону — своевременно провести процедуру банкротства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector