M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Судебные тяжбы с кредиторами. Исковая давность

Судебные тяжбы с кредиторами. Исковая давность

Суд с банком – это очень важный этап в «мытарствах» должника. Если банк решился на этот шаг, значит работа коллекторов с Вами требуемых плодов не приносит. Для должника переход отношений с банком в судебную плоскость – это несомненный плюс, т.к. есть шансы расторгнуть кредитный договор в суде. В этом случае долг по решению суда будет зафиксирован: не будут больше начисляться баснословные пени и штрафы, работа по взысканию этого долга на основании решения суда перейдет в службу судебных приставов. Подробнее о взыскании долгов в исполнительном производстве через службу судебных приставов Вы можете прочитать в статье «Исполнительное производство». Также в суде Вы сможете снизить пени и штрафы, начисленные за неоплату кредита в срок.

Граждане потянулись за деньгами

По оценкам банкиров, этот документ меняет сложившуюся практику. «Сейчас в рамках ст. 45 Семейного кодекса банк в случае неплатежа заемщика при обращении взыскания на его имущество может обратить взыскание на общее имущество супругов при получении займа на нужды семьи. Если же его недостаточно, то супруги несут солидарную ответственность имуществом каждого из них. Именно такая практика применятся банками при взыскании долгов по кредитам. Новая же позиция Верховного суда может изменить ситуацию»,— считает заместитель руководителя юридического управления Челиндбанка Александр Баукен.

На сегодняшний день суды исходили из логики, что, пока не доказано обратное, все получаемые супругами займы берутся для нужд семьи, отмечает и юрист СДМ-банка Александр Голубев. «Я помню судебный спор, когда жена утверждала, что не знала о полученном супругом кредите наличными для его личного бизнеса на Кипре. Но так как она не смогла это незнание доказать, суд распределил обязанность по возврату кредита между супругами. Если бы такой спор возник после выхода обзора ВС, то перебросить часть кредитной нагрузки на супругу не удалось бы»,— рассуждает он.

Легенды черного брокера

Расчет задолженности по кредиту

Основное обстоятельство дела, которое должен доказать банк при взыскании задолженности – факт наличия такой задолженности и её размер. Однако, опыт показывает, что банки (факторинговые и коллекторские компании) не особо беспокоятся о доказывании задолженности.

Банк подал в суд? Оспорьте расчёт задолженности банка!

Лучшая защита — это нападение

Зачастую, банки предоставляют в суд лишь документы с названием «Расчёт задолженности», которые фактически никакого расчёта не содержат. В таких документах либо просто указывается размер задолженности на определённую дату, либо приводится частичный расчёт за последние несколько лет.

Читайте так же:
Все случаи прекращения права собственности на недвижимость

В расчёте задолженности Альфа-Банк потерян период с 2008 по 2012 года

Альфа-Банк в своих расчётах часто «теряет» расчёт за несколько лет. Естественно, при оспаривании заёмщиком размера задолженности, суду придётся более детально изучать потерявшиеся 5-6-7 лет.

В предложенном примере расчёта Альфа-Банк отсутствует какая-либо информация о начислении и погашении платежей за период с 2008 по 2012 год.

Кей-Колект совсем не заботится о доказывании размера задолженности, предоставляя в суд лишь «бумажку, в которой написано, сколько денег хотелось бы получить». В таком случае, оспаривание размера задолженности поможет заёмщику если не выиграть, то затянуть рассмотрение дела на несколько лет.

Образец расчёта задолженности ТОВ "КЕЙ-КОЛЕКТ"

Пример расчёта задолженности ПриватБанк. График построен на основе случайно сгенерированных периодов.

Расчёт задолженности ПриватБанк вообще является уникальным. В нём не может разобраться никто, ни заёмщик, ни судья, ни представитель банка. График задолженности построен на основе абсолютно случайных периодов и объяснить почему в той или иной графе стоит определённая цифра – не может никто. Такая ситуация, если её правильно использовать, играет в пользу заёмщика.

ОТП-Банк и ОТП-Факторинг так же, как и Кей-Коллект, в последнее время предоставляет в суд так называемый «расчёт задолженности», в котором лишь указана желаемая банком сумма задолженности. Никакого непосредственного расчёта в таком «документе» не содержится. Мы такой документ называем — «бумажка, в которой написано сколько денег хотелось бы получить».

Как уменьшить задолженность по кредиту в суде

Когда остро нужны деньги не всегда задумываешься об условиях, на которых их получаешь. Вполне может быть, что за кредит на сумму в 200 тысяч придётся заплатить 500 000, а взяв микрозайм в МФО на 20 тысяч, отдавать нужно будет по 100. Почему так происходит, как и какие суммы можно уменьшить разберём в этой статье.

Кому это потребуется?

Снижение суммы долга по кредитам и МФО подходит только тем, кто не может или не хочет платить всю сумму, а также тем, кто не в состоянии платить всю сумму и не может пройти процедуру банкротства физического лица.

Не подходят под процесс банкротства по следующим причинам:

  • Ипотека или иное заложенное имущество. При банкротстве любое заложенное имущество будь то машина или квартира — заберут.
  • Риск не списания долга. Например, при получении кредита или займа были предоставлены заведомо ложные документы.
  • Банкротство не подходит в связи со статусом, допустим, человек хочет быть генеральным директором компании.
  • По иным причинам.

Почему сумма долга больше полученных денег?

Банки и микрофинансовые организации дают деньги под проценты — именно на этих процентах они и зарабатывают.

Проценты по кредиту и займу предусмотрены законом и договором, поэтому само по себе давать деньги под проценты — дело законное.

Читайте так же:
ВСК продлить полис ОСАГО онлайн через интернет

Другой вопрос, что размер этих процентов может быть незаконным и его можно уменьшить.

Ниже мы разберём, какие именно проценты можно снизить.

Помимо процентов, часто кредиторы прописывают в договоре все возможные комиссии, страховки, неустойки и штрафы. Верховный суд установил, что такие санкции к должнику являются навязанными и, соответственно, незаконными.

От страховки по кредиту можно отказаться с возвратом страховой премии только в течение 14 дней после получения кредита. От остальных комиссий можно отказаться в течение действия всего договора.

Как снизить сумму долга по кредиту и займу?

Не всегда и не по всем кредитам и займам можно снизить сумму задолженности — это зависит от конкретных условий каждого договора.

Так как все комиссии предусмотрены договором и изначально заёмщик согласился с ними, подписав договор, поэтому отказ от оплаты этих комиссий — это спор, который рассматривается в гражданских судах.

Что можно снизить по кредитам?

  • Отказ от страховки по кредиту — возможен только в первые 14 дней после оформления кредита;
  • Комиссии за пользованием счётом;
  • Сложные проценты — проценты, начисленные на проценты;
  • Неустойки и штрафы, предусмотренные договором за просрочку оплаты ежемесячных платежей.

Сами проценты по кредиту, как правило, снизить невозможно, тем не менее убрав остальное, сумма долга может уменьшиться до 30% процентов.

Что можно снизить по микрозайму?

  • Всё тоже самое что и по кредитам;
  • Сами проценты по микрозайму подлежат снижению по следующему порядку.

МФО заключают договора займа в среднем под 2% в день. Срок микрозаймов разный, но обычно он не превышает 30 дней. Разберём на примере, как МФО рассчитывает сумму долга.

Пример перерасчёта задолженности

Допустим, человек взял заём в размере 10000 рублей на 10 дней под 2% в день.

Соответственно через 10 дней человек должен вернуть 12000 рублей. (10000 + 10000 * 0,02 * 10 = 12000).

Допустим, человек не возвращает деньги вовремя и допускает просрочку в 180 дней (примерно полгода). МФО насчитает сумму долга в размере 48000 рублей по следующей формуле:

12000 (долг после истечения 10 дневного срока) + 200 рублей (2% от суммы долга) * 180 дней (просрочка) = 48000 рублей.

Соответственно если сумма займа или процент были больше, то общая сумма долга растёт геометрически: при займе в 20000 через полгода долг составит 96000 рублей.

Такой порядок расчёта задолженности незаконен, потому что сроком, на который заёмщик соглашается с начислением такого размера процентов, является именно срок займа, т. е. 10 дней в нашем примере.

Читайте так же:
Аккредитация в качестве работодателя мигрантов

Средневзвешенная ставка по кредитам устанавливается Центральным Банком в каждом регионе отдельно и изменяется каждый квартал. В Санкт-Петербурге такая ставка в среднем около 17% годовых.

Соответственно, обратившись в суд с пересмотром суммы долга по договору микрозайма долг можно уменьшить.

Если заём был 10 000
С заёмщика требовали 48 000
Через суд будет установлена сумма в 12 850 рублей
Сумма долга будет снижена практически на 75%.

Расчёт:

Заём в размере 10000 рублей на 10 дней под 2% в день.

Через 10 дней сумма долга 12000 рублей (10000 + 10000 * 0,02 * 10 = 12000).
За пределами 10 дневного срока применяется средневзвешенная ставка — 17% в год, т. е., 1700 рублей в год.

За полгода просрочки проценты составят 850 руб.

Итог: 12000 + 850 = 12850 реальный долг гражданина.

При сумме займа в 20000 и таких же условиях гражданин будет должен 25700 вместо 96000 руб. Сумма долга снизилась практически на 75%.

Порядок действий для снижения суммы долга

  • Проанализировать кредитные договора и договора займа на вопрос снижения суммы долга;
  • Рассчитать точную сумму и направить кредитору досудебную претензию;
  • Подать исковое заявление в суд, уточнить исковые требования перед вынесением судебного решения.

Обратитесь к нашим специалистам для анализа ситуации или прочитайте статью, может банкротство всё-таки подходит вам.

Чем опасно образование задолженности?

Надо понимать, что алиментные обязательства — дело нешуточное. Защита прав несовершеннолетних детей — это приоритетная задача семейной законодательной политики. И согласно ст. 111 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» алименты относятся к первоочередным выплатам, положенным к взысканию.

Контроль за своевременностью исполнения требований исполнительного листа по закону возлагается на Управление Федеральной службы судебных приставов (далее Управление ФССП или УФССП), которое, в свою очередь, находится в тесном взаимодействии с иными различными структурами власти:

  • органами внутренних дел и ГИБДД;
  • службами пограничного контроля;
  • Пенсионным фондом России (ПФР);
  • налоговой инспекцией;
  • банковскими и иными кредитными организациями и т.д.

В последние годы ФССП значительно расширило свои полномочия в рамках привлечения должников к ответственности за неисполнение алиментных обязательств: многие действия приставы имеют право совершать самостоятельно, без привлечения сторонних структур и ведомств (например, осуществлять привод и даже задержание должников для составления протокола об административном правонарушении).

Чем грозит задолженность по алиментам?

Имея непогашенную алиментную задолженность, неплательщик может столкнуться с неприятными для него последствиями в виде привлечения к различным видам ответственности:

    , а точнее их полная блокировка в базе ГИБДД при долге от 10 тысяч руб. (ст. 67.1 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229). (ст. 67 ФЗ № 229).
  1. Объявление неплательщика в исполнительный розыск (ст. 65 ФЗ № 229). или денежных средств, в том числе и на кредитных картах (ст. 80 ФЗ № 229). (ст. 5.35.1 КоАП РФ):
    • исправительные работы;
    • принудительные работы;
    • административный арест; (в редких случаях).

    по ст. 157 УК РФ (при наличии злостного уклонения от обязательств и неуплаты алиментного долга после применения всех возможных административных воздействий).

Помимо судебных приставов из ФССП привлечь неплательщика к материальной ответственности за долги имеет право и сам получатель алиментов — путем взыскания неустойки за просрочку платежей в сумме 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки (ст. 115 СК РФ).

Исходя из перечня применяемых санкций в отношении лица, имеющего алиментный долг, можно сделать вывод о том, что задолженность лучше погасить (либо аннулировать) в самые короткие сроки, а если это материально непосильно, то нужно найти способы ее уменьшения.

Порядок обжалования судебного решения

Обжалование решения суда первой инстанции, не вступившего в законную силу, возможно в апелляционном порядке должником (ответчиком) согласно ст. 320 ГПК РФ. Срок, в который ответчик вправе оспорить судебное решение, — это период времени, отведенный для вступления решения суда в силу. Так как требование о взыскании задолженности по кредиту и причитающихся процентов по нему относится к имущественным обязательствам, то дело рассматривается в рамках гражданского судопроизводства.

Обратите внимание! Для гражданских дел срок подачи апелляционной жалобы устанавливается с момента вынесения судебного решения и составляет 30 дней в соответствии с п. 2 ст. 321 ГПК РФ. Месячный срок устанавливается для подачи жалобы и в случае арбитражного процесса.

Если по каким-либо уважительным причинам срок подачи жалобы был пропущен, то такой срок может быть восстановлен судом по ходатайству обратившегося с жалобой лица, но не позднее шести месяцев после вынесенного судебного решения. Согласно судебной практики уважительными причинами пропуска срока подачи апелляционной жалобы считается:

  1. тяжелая болезнь;
  2. обстоятельства непреодолимой силы (ураган, наводнение и т.д.);
  3. получение копии решения суда по истечению срока, в который допускается обжалование;
  4. неграмотность и т.д.

По истечении периода, в который можно оспорить судебное решение, апелляционная жалоба с приложенными документами отправляется в суд второй инстанции, а копии направляются всем сторонам дела. Срок рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции не должен превышать 2 месяца с момента ее поступления.

Апелляционная жалоба подается в письменной форме должником через суд, который принял решение и должна содержать:

  1. наименование суда, в который она подается;
  2. Ф.И.О. и адрес лица, подающего жалобу;
  3. указание на обжалуемое решение суда;
  4. основания, по которым решение суда считается необоснованным;
  5. предъявляемые требования;
  6. перечень прилагаемых документов.

Жалоба должна иметь дату составления и подписана, а так же к ней прилагаются копии всех документов по числу лиц, участвующих в деле. Если лицо, подающее жалобу, действует через своего законного представителя, то к ней прилагается доверенность, подтверждающая его полномочия.

Обратите внимание! За подачу апелляционной жалобы подлежит уплата государственной пошлины, размер которой устанавливается ст. 333.19 НК РФ.

Важно помнить, что иных требований, помимо тех, что были заявлены при рассмотрении дела в первом судебном разбирательстве, заявлено быть не может.

Банкротство как способ заморозить кредит или добиться полного его списания

Согласно действующему закону РФ, гражданин, имеющий сумму долга (не по конкретному кредиту, а в целом – по всем финансовым обязательствам) свыше 500 000 рублей и просрочку сверх 90 дней, обязан подать заявление в Арбитражный суд с целью официального признания его финансовой несостоятельности и объявления его банкротом. Ранее этой привилегией могли пользоваться только юридические лица, но теперь это доступно и для физических лиц.

Если заявление в суд гражданин подает раньше, чем в него обращается банк с требованием закрыть задолженность, начисление процентов и пени останавливается.

Если Арбитражный суд удовлетворит прошение заявителя, следующим этапом являются торги – реализация имущества. В случае его отсутствия банк вынужден будет отступить, если человек признан банкротом. Все кредиты, займы и прочие долги списываются без выплат.

Помочь заморозить кредит и остановить начисление процентов по займу помогут наши специалисты, которые имеют обширный опыт ведения дел по банкротству граждан. Мы знаем, как обойти такие подводные камни, о которых многопрофильные юристы могут быть даже не в курсе. Наша цель – добиться максимально выгодного завершения процедуры банкротства с сохранением имущества клиента и списанием всех долгов. Если вы хотите избавиться от кредитов и иных задолженностей, прекратить звонки коллекторов и постоянные запросы от банков и МФО, банкротство – лучшее решение вашей проблемы, к тому же полностью законное и не имеющее серьезных последствий для вашего будущего.

Мы готовы ответить на любые вопросы и провести совершенно бесплатно первую консультацию. Каждый случай индивидуален, и мы найдем выход даже из самой сложной ситуации.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector