M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сохранить и приумножить. Во что будем вкладывать деньги в 2021 году

Сохранить и приумножить. Во что будем вкладывать деньги в 2021 году?

Сохранить и приумножить. Во что будем вкладывать деньги в 2021 году?

Машины подорожали еще больше — на некоторые модели из-за скачка валюты цены подняли на 10-15%. А если копить на квартиру, то инфляция составит уже до 30% в зависимости от региона. Эти показатели означают лишь одно: если мы будем просто складывать накопления под матрац, то в любом случае станем беднее. Как минимум на уровень инфляции.

Так куда же инвестировать сбережения? Как не только сохранить, но и преумножить? Разбираемся вместе.

БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ

Анализ ситуации с банковскими вкладами показывает, такой способ вложения денежных средств, все меньше привлекает россиян. Ключевая ставка Центробанка в 2020-ом году упала до рекордно низкого уровня — 4,25%. Это привело к значительному снижению процентов по вкладам и оттоку денежных средств.

По подсчетам экспертов Национального рейтингового агентства с начала 2020-го года соотечественники забрали с рублевых и валютных банковских счетов 1,5 триллиона рублей.

В ближайшие 12 месяцев финансовые организации могут недосчитаться еще 200-300 миллиардов рублей.

Вклад называют инструментом с минимальным риском. Да, это так, но только частично. Если банк разорится, государство вернет вкладчику максимум 1,4 млн руб. Остальные деньги будут потеряны.

Давайте вспомним 2018 год. Тогда Центробанк отозвал лицензии почти у 70 кредитных организаций. Чтобы получить назад хотя бы часть своих средств, вкладчикам понадобился минимум год. За это время вложенные деньги не принесли дивидендов, к тому же «подтаяли» из-за инфляции. Аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» прогнозируют: в этом году могут закрыться еще 36 российских банков.

writing-advertising-newspaper-pattern-money-chart-763767-pxhere.com.jpg

ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Для российского фондового рынка 2020 год прошел очень неоднозначно. В марте он катастрофически просел, но уже к июню-июлю ситуация кардинально изменилась. Индекс Мосбиржи достиг рекордных значений. Акции многих компаний выросли. Особенно это коснулось металлургической и нефтехимической промышленности, а также потребительского сектора и компаний золотодобытчиков. О прогнозах развития фондового рынка на 2021 года аналитики говорят по-разному. При оптимистичном сценарии спрос на рисковые активы начнет расти, соответственно цены на акции пойдут вверх.

При этом никто не может дать прогнозов, когда закончится пандемия, возобновят ли карантинные меры и поможет ли вакцинация. Непредсказуемый исход событий может стать причиной очередного обвала фондового рынка. Как это было в 1-ом квартале 2020 года.

АКЦИИ

Торговля акциями считается инвестированием с высокой степенью риска. Здесь никто не может обещать гарантированный доход. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене.

Чтобы избежать банкротства, специалисты советуют покупать акции не одной, а сразу нескольких корпораций. Но прежде чем вкладывать деньги, стоит проверить историю фирмы и отрасль, в которой она работает.

Сам проект может быть с идеальной бизнес-моделью, при этом акции обвалятся из-за кризиса во всей сфере. Здесь важно проанализировать финансовую отчетность компании, рынок и даже новостную ленту. Для этого новичку придется изучить фондовый рынок самостоятельно, либо заплатить консультантам.

Но, даже поддержка экспертов не даст никаких гарантий. Торговля акциями — это всегда большой риск. Не зря главное правило инвестора гласит — вкладывай только те деньги, потеря которых не станет критичной.

chart-trading-courses-forex-analysis-shares-1457035-pxhere.com.jpg

ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ

На протяжении многих десятилетий золото по праву считается одним из главных активов. Этот металл не подвержен инфляции, не зависит от экономических встрясок и политических событий, которые могут за считаные часы обвалить валюту или фондовый рынок.

Казалось бы – замечательные перспективы, но тогда почему все не инвестируют в золото?

Главный недостаток инвестиций в драгоценный металл — это сильное колебание цен. Такие финансовые качели могут принести большие убытки. Так было в марте прошлого года, когда цена за унцию упала сразу на 20%. Сейчас котировки золота продолжают снижаться уже третью неделю подряд. Это происходит благодаря постепенно оживающей экономике. Спрос на желтый металл также продолжает падать и уже достиг своего минимума за последние 10 лет.

При покупке золота инвесторы очень сильно переплачивают, так как нужно заплатить банковские комиссии. Порой такая переплата достигает 20% от стоимости металла. При продаже владелец тоже часто теряет около 10-20% от реальной цены. В итоге убытки при проведении операций купли-продажи составляют около 40%. А это значит, что для получения прибыли на таких сделках нужно ждать существенного повышения цены.

При покупке золота в банке нужно понимать еще одну особенность — чем меньше вес металла, тем выше цена за грамм. Соответственно, чем больше вес слитка, тем дешевле стоимость грамма этого золота. Вот только приобрести сразу килограмм могут позволить себе далеко не все. Зачастую вложения инвесторов начинаются с покупки нескольких граммов благородного металла. А это снова влечёт за собой переплату. К тому же при покупке золотого слитка к его стоимости будет добавлен НДС в размере 20%. Избежать уплаты налога можно, если сразу оформить договор хранения золота и оставите его в банковском хранилище. Разумеется, не бесплатно. Месяц пользования ячейкой обойдется в среднем в 2 500 тысячи рублей. А это уже 30 000 рублей в год.

Инвестиции в золото — весьма спорный способ увеличения доходов. Драгоценный металл сложно быстро продать, он не растёт в цене уверенными темпами, а сделки купли-продажи заставляют инвесторов сильно переплачивать. Но при этом нельзя отрицать, что данный актив очень надёжен и в долгосрочной перспективе принесет небольшие дивиденды.

Читайте так же:
Компенсация за ущерб здоровью

business-success-earnings-concept-job-finance-1588945-pxhere.com.jpg

ВАЛЮТА

Сейчас покупка валюты – не лучший вариант для сохранения накоплений. Котировки находятся на пике. Поэтому если учесть комиссию за покупку денежных знаков, то можно даже потерять часть своих кровно заработанных. Самое оптимальное время для приобретения валюты – это ситуация относительного спокойствия, когда скачки прекратятся, а цены на нефть снова покажут тенденции роста. Покупкой наличных долларов на курсовой разнице точно не заработаешь.

ЖИЛАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

Одним из наиболее перспективных направлений, куда можно инвестировать деньги в 2021 году, по праву считается жилая недвижимость. Не нужно быть финансовым аналитиком, чтобы понимать: цены на жильё в России стабильно растут.

Выгоднее всего покупать квартиру на начальном этапе строительства. После сдачи дома цена недвижимости вырастает в полтора раза. Например, объекты класса стандарт от ГК Монострой выросли на 15%, в более высоком сегменте уже на 30%. А к моменту выдачи ключей цены поднимутся до 50%

IMG_20200825_155359.jpg

Конечно, подобные инвестиции не подходят начинающим инвесторам с малым капиталом. Цены на квартиры стартуют от 1 500 000 р. Но здесь на помощь приходит льготная ипотека по программе Господдержки. Привлечь заемные средства можно под 4.5%- 6.5 % годовых. В этом случае, даже имея 300 тысяч рублей, можно заработать до 30-50% за год. Если вложиться в удачный ЖК, который имеет хорошую инфраструктуру и удобную транспортную развязку, то прибыль от такой инвестиции гарантирована.

Аналитики Циан прогнозируют, до июня цены на квартиры не снизятся. Покупателей ждет рост стоимости квадратного метра, хотя и не такой ощутимый, как в прошлом году. Спрос на приобретение жилой недвижимости большой. Банки активно выдают ипотеку. А вот ликвидных квартир на рынке все меньше. Чтобы предложить покупателям новые объекты застройщику понадобится не меньше года. Но стоит учитывать: стартовая цена на такой продукт будет значительно выше.

В июле заканчивается действие программы льготного кредитования. Какое решение примет правительство на будущее — пока неизвестно. Однако, уже сейчас Банк России высказывает конкретную позицию: госпрограмму пора закрывать. С мнением коллег согласны и в Сбербанке. В прессе уже опубликовали список 24 субъектов, которые, по предварительным данным, продолжат участие в программе. К большому сожалению, Владимирская область в их число не вошла. Во многом это произошло из-за того, что льготная ипотека в нашем регионе оказалась очень востребованной и жилья на первичном рынке осталось совсем мало. Выходит, чтобы выгодно купить квартиру в новостройке с привлечением заемных средств, остается чуть больше трех месяцев. Дальше к росту цен на недвижимость добавится и более высокая процентная ставка. На сегодняшний день у финансовых аналитиков сомнений не осталось: жилье стоит приобретать как можно скорее.

ПОДВЕДЕМ ИТОГ

Если финансовые потрясения не входят в ваши планы, специалисты по-прежнему рекомендуют инвестировать сбережения в недвижимость. Если вы все же готовы рискнуть, можно попробовать силы на фондовой бирже. Но стоит быть готовыми к тому, что шанс потерять все достаточно велик. Опытные игроки могут позволить себе работу с акциями, тем более что не все отрасли в прошлом году показали падение. Однако для новичков нестабильная ситуация в стране и в мире не лучшая площадка для выгодных инвестиций. Терять придется больше, чем зарабатывать.

Конец эпохи депозитов

«Граждане, храните деньги в сберегательной кассе! Если, конечно, они у вас есть. » — говорил нам Жорж Милославский, герой одной из самых любимых россиянами комедий. Несмотря на очевидный стёб этой фразы, до недавнего времени банковские вклады всё же оставались самым простым и надёжным способом сохранить деньги.

Сегодня вклад — это совсем не про сбережение и тем более не про доход. Всё дело в рекордной инфляции, которая в октябре перевалила за 8%, а для обычных потребителей и того выше — 16,3%, по данным ЦБ. При этом максимальная ставка по вкладам в рублях к началу ноября составила 6,9%. Деньги обесцениваются стремительнее, чем растут ставки по депозитам.

Собственно, примерно ту же картину мы наблюдали ровно год назад. Но тогда при средней максимальной процентной ставке 4,42% рост цен составлял 4%. То есть депозиты хотя и с трудом, но всё же покрывали инфляцию, которую нам показывала официальная статистика Росстата. Сегодня они не в состоянии сделать и этого.

По мнению финансового аналитика, трейдера Артёма Звёздина, бросаться спасать свои деньги от инфляции (тем, кто это не сделал раньше) уже поздно, поскольку сейчас она находится на пике и подниматься выше, скорее всего, не будет. Тратить и инвестировать с умом, чтобы не «накрыло инфляцией», уже очень поздно, соглашается топ-менеджер в области финансовых коммуникаций и КСО Андрей Лобода. По его словам, все хитроумные инструменты и стратегии, которые были ещё жизнеспособны до начала пандемии, себя исчерпали.

Однако сидеть сложа руки тоже не вариант, и лучше заранее продумать план спасения сбережений. Небольшое уточнение: в данном случае речь идёт не о заработке и приумножении капитала, а именно о его сохранении.

Игра в несгораемый ящик: как защитить деньги от обесцениванияМаксим Блинов/РИА Новости

Стоимость одной акции: 1 894,5 ₽

Ожидаемая среднегодовая доходность: 7,74%

FXRB состоит из еврооблигаций крупнейших и наиболее надежных российских компаний. Среди них Газпром, РЖД, Сбербанк, ВТБ, Лукойл и другие крупные российские эмитенты.

С помощью этого фонда инвестор зарабатывает за счет роста цены облигаций, автоматического реинвестирования купонов по ним и рублевого хеджирования.

Читайте так же:
Бланк заявления старшему судебному приставу

Сколько стоят ETF для «подушки безопасности».png

Чтобы обезопасить свой портфель от рыночных просадок (в случае с подушкой безопасности это особенно актуально), рекомендуется использовать сразу несколько фондов для лучшей диверсификации. С помощью конструктора на сайте FinEx мы составили портфель из трех перечисленных выше ETF в следующих пропорциях:

  • FXMM — 40%;
  • FXIP — 30%;
  • FXRB — 30%.

За последний год такой портфель продемонстрировал доходность на уровне 9%, а ожидаемая доходность вложений составила 7% в год. При этом он имеет прекрасные характеристики риска:

  • коэффициент Шарпа, который измеряет уровень риска на единицу доходности, равен 4,8;
  • а максимальная просадка за рассматриваемый период оказалась и вовсе несущественной — всего 0,66%.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции связаны с риском. Составлять портфель нужно с учетом своего риск-профиля , возраста, срока инвестиций и цели. Подобрать оптимальный портфель для себя можно с помощью калькулятора .

Последние новости

Об индексе потребительских цен

Узнать об уровне инфляции в стране не удастся, основываясь на стоимости лишь одного продукта. Поэтому Росстат проводит расчеты по совокупности товаров и услуг. Так определяется индекс потребительских цен. Этот показатель отражает изменение цен за год, а при расчетах рассматриваются продукты и услуги, входящие в потребительскую корзину среднестатистического россиянина. Представим, что раз в год представитель Росстата закупается базовыми товарами, необходимыми человеку в течение месяца, и тратит на это 10 тысяч рублей. Через год он вновь отправляется в магазин, но заплатить ему приходится уже 11 тысяч рублей. Это значит, что годовая ценовая инфляция равна 10%.

Индекс потребительских цен показывает, как меняется стоимость товаров и услуг за год.

Наибольшую стоимость в средней потребительской корзине россиянина имеют услуги ЖКХ, легковые машины, одежда, мясо и спиртные напитки. Для разных продуктов и услуг инфляция не является однородной. На нее влияет сезонность, географическое расположение и категория товара. К примеру, в продовольственную группу товаров народного потребления в РФ входят чай, сахар, соль, растительное масло, молочные консервы и сухое молоко, продукты детского питания, хлебопекарные дрожжи и пищевой этиловый спирт. Товарами культурно-бытового назначения являются канцелярские принадлежности, лампы накаливания, телефоны, моющие средства, газовые плиты и швейные машины.

В России мало кто умеет грамотно распоряжаться деньгами. В большинстве случаев люди покупают валюту, открывают депозит в банке или просто собирают деньги в конверт — копят. Многие считают, что этого достаточно. В результате инфляция или обвалившийся курс валюты могут обесценить сбережения и человек потеряет свои деньги.

Если некогда читать, послушайте аудиоверсию:

Почему нельзя надеяться на депозит

С начала 2019 года Центральный Банк Российской Федерации постепенно снижает ключевую ставку. Из-за этого проценты по депозитам упали почти в 2 раза — вместо 6−7 %, как в прошлом году, сейчас банки предлагают 3−4 %. А инфляция растёт — за 9 месяцев 2020 года она составила 3,67 %, а за последние 5 лет — 22,13 %. Это значит, что если бы вы 5 лет назад отложили 1 млн ₽, то сегодня эта сумма была бы эквивалентна 800 000 ₽, так как цены выросли. То есть вы просто так, на пустом месте, потеряли бы 200 000 ₽.


Вот так растёт инфляция в России

Если бы вы положили этот миллион на депозит, то деньги бы не потеряли, но и ничего не заработали — процент по вкладу чуть больше инфляции. То есть депозит работает, скорее, как простое сбережение денег.

Инвестиции позволяют получить доход больше, чем по вкладу. Например, вот данные по доходности за 10 лет:

  • депозиты — 6,3 % годовых;
  • государственные облигации — 9,8 % годовых;
  • акции США — 15,3 % годовых;
  • российские акции — 24,8 % годовых.

Гораздо выгодней, чем депозиты.

Зачем нужно инвестировать

Инвестиции помогают накопить на обучение, путешествия, новую машину, дом в Испании, пенсию и на что угодно ещё. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем быстрее достигнете своей финансовой цели.

Инвестировать можно не только для того, чтобы получить доход. Грамотные инвестиции в разных валютах могут обезопасить вас от того, что конкретно в вашей стране произойдет кризис. Если в такой ситуации у вас наличные деньги — вы их потеряете. А если сбережения, например, в акциях иностранных компаний, то вы более защищены, так как вложили в экономику другой страны.

Во что можно инвестировать

Инвестировать можно в разные вещи: в недвижимость, золото, акции, облигации или собственный бизнес. Если инвестиции принесли доход, значит это было успешное вложение денег, если дохода нет — инвестиции оказались убыточными.

Некоторые люди инвестируют в бизнес — собственный или друзей и знакомых. Это может быть рискованно. Например, Всеволод создал стартап: молекулярное молоко для веганов. Вы подумали, что это перспективная тема, и решили вложить 50 000 ₽. Но веганы с подозрением отнеслись к этой затее, стартап провалился, а вы потеряли деньги.

Бизнес сталкивается с риском прогореть практически ежедневно, да и забрать свою долю в нужный момент зачастую затруднительно.

В России чаще всего инвестируют в недвижимость или просто кладут деньги на депозит — а это сложно назвать инвестициями. Часто таким способом можно просто сохранить деньги, но не приумножить их. Цены на недвижимость, вопреки распространенному мнению, не всегда растут. Например, в конце 2014 года цены на недвижимость резко выросли, а потом снижались 2−3 года. В итоге к прежним ценам недвижимость вернулась только в 2020 году.

Читайте так же:
Госрегистрация перехода права собственности на недвижимость

Вложившись в конце 2014 года, вы бы просто сохранили свои средства, но ничего не заработали за 5−6 лет. Опять же, если вдруг понадобятся деньги, недвижимость не так просто продать, да и частично изъять деньги не получится.

Самые доступные способы инвестиций — акции, облигации и фонды. Их ещё называют ценными бумагами или активами. Раньше это были настоящие бумаги — с печатями и водяными знаками. Сейчас всё цифровое — покупают и продают активы через интернет, причем сделать это можно в любой момент. За ценными бумагами стоит реальный бизнес — фабрики,заводы, транспорт, персонал и многое другое. Надёжность такого бизнеса не сравнить, например, с овощной палаткой, которую могут закрыть в любой момент.

Акции — это часть компании, доля в её капитале. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь совладельцем компании и имеете право на часть её прибыли.

Облигации — это когда вы даёте кредит компании или государству.

А фонды — это готовые наборы ценных бумаг. Вы просто выбираете тот набор, который вам подходит. Покупать золото, например, можно через фонды. Обо всех инструментах будем говорить подробно на уроке 3.

Как заработать на инвестициях

Заработать на инвестициях можно по-разному, доход зависит от выбранного инструмента. Цена акций может увеличиться, тогда можно продать их и получить прибыль от разницы в стоимости между покупкой и продажей. Часто по акциям компания платит дивиденды — часть прибыли. Обычно это какой-то процент, например: стоимость акции «Газпрома» — 166 ₽, дивидендная доходность — 8 %, значит, доход акционера 13,28 ₽.

По облигациям платят купон — обычно это фиксированный процент, но бывает и плавающая ставка.

Заработать можно больше, если доход от инвестиций не тратить, а снова инвестировать — покупать другие ценные бумаги или фонды. Это называется реинвестирование. Получается накопительный эффект — когда накопленные проценты прибавляются к сумме вклада и на эту увеличенную сумму уже начисляют новый процент. Вклад постоянно растёт, и сумма процентов, соответственно, тоже.

Если постоянно выводить полученный доход, то накопительного эффекта не будет. Даже если не брать в расчёт инвестиции, а посмотреть на вклад с невысокими процентами, то получается вот так:

Если выводить доход с инвестиций каждый год, то сложного процента не будет, а прибыль будет как минимум в 2 раза ниже, чем могла бы быть.

На какой срок можно инвестировать

Инвестировать можно на разный срок, хоть на день, хоть на 20 лет — зависит от вашей финансовой цели. Но от срока зависит, куда вкладывать, — чем больше срок, тем меньше риск и тем больше потенциальная доходность и эффект сложного процента. Например, облигации подойдут для краткосрочных вложений, на год-три, а акции — для долгосрочных, 10−20−30 лет.

Как начать

Чтобы начать инвестировать, не нужно иметь сразу несколько десятков тысяч рублей. Все гораздо проще — начать можно с нескольких сотен и постепенно увеличивать вложения.

Начинать лучше прямо сейчас. Каждый день в инвестициях — это деньги, и терять их — неразумно. Если начать сейчас, то уже через 10−20 лет у вас будет накоплен капитал, которым вы сможете распорядиться так, как считаете нужным. Например, купить автодом, путешествовать и жить на проценты. Или отправить учиться в Англию сына. Когда есть деньги — открывается много возможностей. И лучше ими воспользоваться раньше, чем никогда.

Начинать лучше с профессиональным брокером. Человек, который только начинает разбираться в инвестициях, может совершить ошибки и потерять деньги. Хороший брокер предложит вам обучающие сервисы, прогнозы по тому, будут ли ценные бумаги расти или падать, и даже личные рекомендации, — это называется инвестиционным консультированием. Это поможет вам не допустить банальных ошибок и успешно начать инвестировать.

Кроме того, без брокера вы не сможете инвестировать — все сделки на бирже может совершать только он.

В следующем уроке поговорим о том, что такое биржа, как выбрать брокера, открыть брокерский счёт и наконец-то сделать свою первую инвестицию.

Как сохранить деньги от инфляции: обзор популярных способов защиты

News image

Мы часто слышим об уровне инфляции в стране, о том, какая она сейчас и что нас ожидает в будущем. И уже почти все россияне знают, что ее увеличение приводит к тому, что сегодня на 1 000 руб. в кошельке можно купить значительно меньше, чем несколько лет назад. Происходит обесценивание денег.

Это неизбежный процесс, от которого необходимо уберечь наши личные сбережения. Вопрос, как сохранить деньги от инфляции, был, есть и будет актуальным в любое время и в любой стране мира.

30 % за наличные, но мы против

Холдинг “Ромир” провел социологический опрос среди населения по вопросу наличия и способов хранения сбережений.

Вот такие получили результаты:

  1. 52 % опрошенных вообще не имеют сбережений, поэтому и вопросы хранения денег для большей половины респондентов не актуальны.
  2. А остальные 48 % заявили, что предпочитают хранить деньги на банковском депозите (31 %), наличными в рублях (30 %) и наличными в валюте (17 %).

Мы по-прежнему бьем все рекорды по консерватизму. В развитых странах люди почти все свои деньги держат на депозитах, в акциях, облигациях и используют еще целый ряд инструментов.

В странах с низким уровнем дохода и высоким уровнем недоверия к финансовому сектору все наоборот. Почему россияне больше доверяют банке у себя дома, чем банку за домом?

Читайте так же:
Внесение изменений в брачный договор после расторжения брака

Причин несколько:

  1. кого-то греет мысль о том, что достаточно протянуть руку и похрустеть реальными купюрами;
  2. кто-то проживает в глухой сельской местности, откуда до ближайшего банка несколько километров;
  3. кто-то просто не доверяет банковской системе и считает, что домашний банк надежнее;
  4. а большинство просто финансово безграмотны и ничего не знают о способах сохранения и приумножения своих сбережений.

Что происходит с деньгами, которые хранятся наличными под подушкой? Они постепенно месяц за месяцем, год за годом теряют свою стоимость.

Инфляция – это обесценивание денег, которое выражается в том, что за условную 1 000 руб. вы можете купить все меньше и меньше товаров и услуг. Она выражается еще и ростом цен в экономике.

Получается, что, храня наличные дома, вы каждый год их теряете. Обходитесь без воров, своими силами.

Варианты сохранения денег от инфляции

Выбор вариантов того, как сберечь и защитить кровно заработанные рубли или валюту, зависит от нескольких факторов:

  1. суммы сбережений;
  2. срока, в течение которого собираетесь хранить деньги;
  3. цели сохранения: уберечь от инфляции, накопить на крупную покупку, получить дополнительный доход;
  4. уровня риска, на который вы готовы пойти;
  5. уровня финансовой грамотности или вашей готовности его повысить.

Банковский вклад или депозит

Самый известный и популярный среди россиян способ сбережения денег. Ему мы остаемся верны, несмотря на кризисы в экономике, отзывы лицензий у банков и низкую доходность вкладов.

Мы не будем вдаваться в нюансы различия двух понятий: вклада и депозита. На нашем блоге была статья на эту тему, кому интересно почитайте. Для рядового пользователя примем, что это слова-синонимы и пойдем дальше.

Плюсы депозита:

  1. Ваши сбережения лежат под охраной и банка (от воров и мошенников), и государства (от возможного банкротства банка).
  2. Не надо обладать глубокими познаниями в финансовых вопросах, чтобы открыть депозит. Хотя, к вопросу, в какой банк вложить, надо подходить со всей серьезностью и ответственностью.
  3. Вы лишаете себя соблазна потратить накопленные деньги на спонтанные и эмоциональные покупки.
  4. Сбережения защищены от инфляции.
  5. Деньги не просто лежат мертвым грузом, но и работают. Да, доходность невысокая (смотри предыдущий пункт), но выше, чем 0 или отрицательное число.

Минусы:

  1. Для гарантии практически 100 % сохранности вклада лучше ограничить его суммой в 1,4 млн. рублей. Именно столько вернет государство в случае банкротства или отзыва у банка лицензии.
  2. Низкая доходность депозита. Заработать на нем можно очень немного и в удаленной перспективе.
  3. По некоторым тарифам вам не удастся в любой момент снять необходимую сумму без потери процентов.

Обратите внимание на следующие моменты, если решили хранить деньги в банке:

  1. участие банка в системе страхования вкладов,
  2. условия пополнения и снятия наличности,
  3. возможна ли пролонгация вклада и как она проводится,
  4. способ начисления процентов по вкладу.

Предложений на банковском рынке сотни. Выберите пару часов свободного времени и изучите условия. Вам в помощь есть специальные финансовые порталы, такие как Сравни.ру или Банки.ру, которые покажут самые выгодные вклады под ваши запросы.

Дебетовая карта с процентом на остаток

Хотите, чтобы ваши деньги были всегда под рукой? Тогда заведите дебетовую карту и переведите на нее свои сбережения. Современно, удобно и выгодно. А чтобы слово “выгодно” измерялось конкретным денежным доходом, приобретите карту с процентом на остаток счета.

Не очень много банков предлагает такой вариант, то несколько предложений мы анализировали в статье.

Плюсы:

  1. Сбережения почти под вашей подушкой. Нужно только дойти до ближайшего банкомата и сделать это можно в любое время дня и ночи.
  2. Вы пользуетесь всеми преимуществами пластика дома и за границей.
  3. Деньги вроде бы и рядом, но не дома, поэтому ворам не достанутся. И не попадайтесь на уловки мошенников, которые пытаются выведать персональные данные вашей карты.
  4. Защита от инфляции. Процент на остаток в среднем от 6 до 8 %.
  5. По картам также работает программа страхования вкладов до 1,4 млн. руб.

Недостатки:

  1. Владение картой может быть связано с дополнительными расходами. Например, СМС-оповещение, плата за обслуживание и т. д. Но если внимательно читать условия, то можно найти и бесплатные варианты.
  2. Некоторые банки устанавливают ограничения на снятие наличных или понижают процент на большие суммы на счете.
  3. В последнее время участились случаи попадания наших граждан на развод мошенников. Вы можете лишиться всех денег. Но достаточно соблюдать простые правила безопасности и все будет в порядке.

Недвижимость

Недвижимость – наш традиционный актив, в который большинство мечтают вложить свободные денежные средства. Если вы нуждаетесь в приобретении квартиры для своего проживания или проживания детей, то даже не собираюсь вас отговаривать потратить на это все свои сбережения.

Это необходимость и хорошо, что у вас есть на нее средства. Но если вы таким образом собираетесь защитить деньги от инфляции, надо хорошо подумать и провести анализ:

  1. Не всякое жилье ликвидное. Например, 3 – 4-комнатные квартиры на окраине небольшого провинциального городка вряд ли принесут вам ощутимые доходы, а расходы на их содержание могут вообще привести к убыткам. И сдать некому, и продать не удается.
  2. Рынок недвижимости не является постоянно растущим. Цены могут и значительно снижаться, и повышаться.
  3. Если и вкладываете в недвижимость, то делайте это на стадии строительства. После его завершения цена точно будет выше.
  4. Изучите рынок. Однокомнатные квартиры в мегаполисах, вблизи учебных заведений, станций метро или в центре города будут всегда пользоваться спросом. К ним и присмотритесь повнимательнее.
Читайте так же:
Аванс если работник был в отпуске

Недвижимость – это не только дома и квартиры, но и земля. Некоторые предпочитают вкладываться в нее в надежде перепродать в будущем подороже. Не всегда это удается. Расскажем случай из жизни одного знакомого. Знакомый приобрел участок земли вдоль дороги, которую в ближайшем будущем собирались превратить в современную трассу в обход города. Понимаете, на что он рассчитывал? Но власть сменилась, и проект остался проектом. 10 лет уже прошло…

Плюсы:

  1. Деньги надежно спрятаны в кирпичных или бетонных стенах. Их уже не так просто потратить.
  2. Можно сразу пристроить очень крупную сумму.
  3. Можно воспользоваться льготой от государства и вернуть себе часть подоходного налога.
  4. При грамотной покупке и сдаче в аренду на недвижимости удается неплохо заработать и даже обеспечить себе пассивный доход на пенсии, о котором мы все с вами мечтаем.

Минусы:

  1. Актив требует очень больших инвестиций, которых у большинства граждан не было и не будет.
  2. Недвижимость нуждается в уходе, что помимо налогообложения приведет к дополнительным расходам.
  3. Всегда есть риск утраты или порчи.
  4. Ожидания не всегда оправданны. Вложения могут либо совсем не окупиться, либо принести доход значительно ниже инфляции.

Металлы

Есть несколько вариантов вложения денег в металлы:

  1. слитки,
  2. коллекционные монеты,
  3. украшения,
  4. металлические счета.

Социологический опрос, на который мы ссылались в начале статьи, показал, что спрос на хранение денег в драгоценных металлах вырос и достиг 12 %. Наиболее приемлемый из перечисленных способов – это последний. Почему?

Покупка слитков связана со сложностями хранения и последующей продажей. Если обнаружится хоть малейшая царапина, банк значительно снизит его стоимость. При покупке надо заплатить НДС.

Драгоценные монеты – для истинных ценителей и настоящих коллекционеров. Приобретать их с целью защиты денег от инфляции людям, далеким от коллекционного бизнеса, пустая трата времени.

Украшения – пережиток прошлого, только если это не бесценный антиквариат, доставшийся продавцу в наследство. Продажа украшений из драгоценных металлов проводится по цене 1 г драгоценного лома. Вы не сможете даже окупить первоначальные вложения.

Обезличенный металлический счет – это счет в рублях, на котором отражаются граммы купленного вами драгоценного металла. Физически вы его не получаете. Доход образуется при закрытии счета, когда ваши граммы пересчитают по новому курсу металла. И не факт, что в большую сторону. Посмотрите на график изменения цен на золото с 1997 г. по 2017 г.

Вы видите взлеты и падения. А вдруг для закрытия счета вы выберете не самый подходящий период?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это относительно новый инструмент в нашей стране и достаточно привлекательный не только для защиты денег от инфляции, но и для получения доходов от инвестирования.

ИИС – это специальный счет, который может открыть человек, внести туда до 1 млн. рублей в течение года и направить эти деньги на покупку ценных бумаг.

Особенности ИИС:

  1. Минимальный срок владения счетом – 3 года.
  2. Действует налоговая льгота в виде возврата 13 % от суммы, положенной на счет в течение года (до 400 тыс. рублей).
  3. Один человек имеет только один ИИС.
  4. Можно быть новичком и не обладать познаниями торговли на фондовом рынке. За вас все сделают управляющие компании и брокеры.
  5. Инвестиционный портфель на счете диверсифицирован, т. е. деньги вкладываются во множество ценных бумаг с разным уровнем риска и доходности. Это защищает от неблагоприятной ситуации на фондовом рынке.
  6. Доходность с учетом возврата 13 % значительно выше, чем по депозитам.

Недостатки:

  1. Вложенные деньги не застрахованы от банкротства управляющей компании или коллапса на фондовом рынке.
  2. Ограниченный доступ к деньгам. Если вы снимете их раньше 3-летнего периода, то заплатите государству 13 %.
  3. Работа управляющей компании требует вознаграждения.
  4. Сумма ограничена 1 млн. рублей ежегодно, а возврат только 52 тыс. рублей в год (400 000 х 0,13).

На ИИС можно покупать ПИФы. Это паевые инвестиционные фонды. Представляют собой портфель из множества ценных бумаг разных компаний. Есть ПИФы не только акций, но и недвижимости, золота, валюты. Доходность по ним выше банковских депозитов, но и рисков больше.

Заключение

Мы не рассматриваем в этой статье тему самостоятельной торговли на фондовом рынке. Это подойдет не каждому и требует специальных знаний и навыков. Для большинства граждан нашей страны вполне подойдут и перечисленные выше инструменты. Они доступны, имеют разную степень риска и рассчитаны на разную доходность.

Выбирайте для себя наиболее приемлемые варианты. Будем рады узнать от вас, какими вы уже пользуетесь инструментами и какими только собираетесь. Пишите в комментариях.

Хранение денег в банке

Татьяна получила максимальную ставку по депозиту — 12,6%. Спустя год она сможет забрать из банка сверх вложенных средств еще 15 200 рублей. Из них от 9 600 до 10 200 «уйдут» на покрытие инфляции, а разницу — от 5 000 до 5 600 — можно считать чистой прибылью.

Риски при хранении денег в банке стремятся к нулю, так как многие банки являются участниками государственной программы страхования вкладов.

Выводы можете делать сами, но выгода сохранения денежных средств на банковском вкладе очевидна.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector