M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как сделать перерасчет кредита в Сбербанке

Как сделать перерасчет кредита в Сбербанке

Перерасчет кредита в Сбербанке

Желая выплатить больший размер, чем обязательный платеж по ссуде или вовсе ее закрыть, необходимо знать о такой возможности, как перерасчет кредита в Сбербанке. Закон предусматривает заемщику воспользоваться своим правом для проведения процедуры.

как уменьшить расходы на кредиты

Способы погашения кредита Сбербанк

Помимо традиционного обязательного ежемесячного платежа, в Сбербанке существует два варианта досрочного погашения:

Вариант 1. Полное погашение

Для того, что полностью погасить кредит в Сбербанке досрочно, нужно выполнить следующие действия:

  1. Узнайте остаток кредита (учитывая сумму неуплаченных процентов за фактический срок пользования кредитом) на дату оплаты
  2. Составьте заявление с указанием даты оплаты, суммы и номера счета списания средств
  3. Подайте заявление в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн

Чтобы не ошибиться в сумме и правильно досрочно погасить кредит, уточните у сотрудника Сбербанка сумму платежа с учетом пересчета процентов.

ВАЖНО: обязательно уточните размер платежа на день списания, чтобы не возникало проблем с остатком по кредиту.

Убедитесь, что на указанном в заявлении счете достаточно денежных средств, иначе списание не будет произведено и кредит не будет закрыт своевременно.

Не забудьте взять в банке справку о полном погашении заемных средств и отсутствия долговых обязательств.

Обратите внимание, что Сбербанк НЕ взимает комиссию за досрочное погашение

Вариант 2. Частичное досрочное погашение

В случае частичного погашения будет произведен перерасчет срока кредита или размера ежемесячного платежа. Это зависит от кредита, который у вас оформлен. Вы сможете получить новый график платежей у сотрудника банка.

Последовательность действия будет такой же, как и при полном погашении. Отличие состоит лишь в сумму, которую вы укажите в заявлении. Сумма минимального размера возврата кредита не ограничена.

Как досрочно или частично погасить кредит в Сбербанке?

Многие заемщики решают досрочно снять с себя бремя кредитных обязательств. При этом большинство волнует вопрос: если досрочно погасить кредит в Сбербанке, будет ли перерасчет? В ряде случаев на этот вопрос можно ответить положительно. В данной статье мы постараемся ответить на этот и другие вопросы, связанные с досрочным закрытием кредита.

Почему банкам невыгодно досрочное погашение кредита?

Для банков досрочная выплата кредита не является однозначно положительным событием. Если клиент, безусловно, будет рад избавиться от необходимости регулярных выплат по кредиту, то для банка дело обстоит иначе. Выдавая кредит, финансовая организация закладывает в бюджет определенный план поступлений, который при досрочном погашении придется корректировать, что может повлечь за собой определенные издержки. Вот почему еще не так давно банки даже накладывали штраф за досрочное погашение кредита, чтобы компенсировать собственные убытки. Сейчас такие условия, как правило, не прописываются в кредитных договорах. Тем не менее, несмотря на отсутствие финансовых потерь для заемщика, который решил досрочно погасить кредит в Сбербанке, его кредитная история может быть испорчена (чтобы проверить свою кредитную историю, вы можете регулярно делать запрос в БКИ).

Читайте так же:
Взаимодействие государства и бизнеса

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке?

Практика показывает: некоторые заемщики полагают, что для закрытия кредита достаточно просто пополнить свой счет по договору – и средства автоматически пойдут на закрытие займа. Отчасти это так: средства будут списываться со счета по датам платежа, и если внесенной суммы хватит на все месяцы оплаты, то кредит закроется автоматически – но только в на следующий день после даты последнего платежа.

Если же клиент ищет способ, как погасить кредит досрочно в Сбербанке (чтобы договор прекратил свое действие), ему необходимо будет пройти несколько иную процедуру.

Для начала нужно определиться, полностью или частично вы хотите погасить кредит. В первом случае перерасчет делается за счет внесения одной крупной суммы для погашения займа. Частичное досрочное погашение кредита подразумевает переплату по ежемесячным платежам с перерасчетом процентной ставки. И в том и в другом случае срок выплаты кредита сокращается, а итоговая сумма сокращается. Расскажем подробнее о каждом варианте в данной статье.

Аннуитетный кредит. Досрочное погашение Сбербанк может принять в том случае, когда займ выплачивается по фиксированному графику – через определенные периоды. При этом платежи равны между собой (как правило, на незначительно может отличаться последний платеж), однако по структуре они могут быть распределены неравномерно. Сначала идет выплата тела кредита, затем – суммы процентной ставки. Это важно учитывать при расчете досрочного погашения в Сбербанке: чем ближе будет начало выплат по процентам, тем выгоднее погашать кредит – в этом случае при перерасчете списана будет большая сумма.

Дифференцированный кредит. Платежи по такому займу не равны между собой, они становятся меньше к дате завершающего платежа. Они также состоят из двух частей: оплачивается тело кредита и процентная ставка, но происходит эта оплата параллельно, в связи с чем сумма для погашения основной части кредита остается одинаковой, а по процентной ставке идет снижение. Такой кредит можно выплачивать досрочно в любом порядке – перерасчет по процентам будет пропорционален остатку к оплате.

Читайте так же:
В каких случаях можно оспорить завещание по закону РФ?

Погашение кредита в полном объеме.

Как было сказано выше, досрочное погашение в Сбербанке (как и в другой кредитно-финансовой организации) выгодно только для заемщика. Для банка же это событие является скорее негативным. Если вы погашаете кредит полностью, происходит перерасчет суммы по процентам, в связи с чем общий размер платежа будет отличаться от того, который был указан в договоре. Чтобы определиться, как лучше гасить аннуитетный кредит в Сбербанке, нужно рассчитать общий размер долга с учетом процентов, начисленных вплоть до даты окончательного платежа.

Сама процедура закрытия кредита является полностью бесплатной. Однако может ухудшиться кредитная история клиента – потенциальные кредиторы, сделав запрос аналитической информации, могут отказать ему в предоставлении нового займа, зная, что у заемщика уже был случай досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Частичное погашение кредита.

Частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке подразумевает внесение средств, превышающих необходимый размер ежемесячного платежа.

При этом чтобы сократился срок выплаты кредита, банку необходимо сообщить, что это не пополнение счета впрок, а именно преждевременное погашение. Чтобы совершить частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке, нужно прийти в отделение банка и написать заявление установленной формы.

Если расчет будет произведен неправильно и общего количества платежей не хватит, чтобы погасить кредит, займ останется незакрытым. В этом случае, даже при незначительной сумме долга, будут начисляться штрафные пени, а кредитная история клиента будет портиться – теперь уже из-за неполного погашения займа.

Процедура досрочного погашения в Сбербанке.

Процедура досрочного погашения в Сбербанке.

Если вы решили гасить кредит в Сбербанке досрочно, потребуется выполнить следующие действия.

Для начала нужно подробно прочесть договор, который вы заключили с финансовой организацией, и узнать срок, раньше которого кредит не может быть закрыт (как правило, он составляет 1-4 месяца). Также в договоре должно быть указано, за какой период необходимо уведомить банк о решении досрочно погасить кредит. Этот срок, как правило, не бывает менее месяца.

Это необходимо сделать в случае как полного, так и частичного досрочного погашения кредита. Если вы оплачиваете кредит частично, менеджеру банка необходимо озвучить сумму оплаты и попросить его сделать расчет.

Читайте так же:
Банкротство физических лиц увеличивает риски для покупателей квартир

Далее нужно внести сумму на счет, после чего прийти в отделение Сбербанка (лучше всего в то, где вы подписывали договор) в день наступления фиксированной даты оплаты и написать заявление установленного образца о том, что вы планируете закрыть кредит досрочно.

Если вы погашаете кредит полностью, вам должны будут выдать документ о закрытии кредита. Если частично – то сделать перерасчет графика оплат.

Способы оплаты.

Оплату лучше всего производить в отделении или через банкомат Сбербанка или через приложение «Сбербанк Онлайн» – в этом случае у вас будет точное подтверждение того, что перевод средств на оплату кредита состоялся. В любом случае вам нужно сохранить чек (в бумажном или электронном виде). Когда платеж прошел и средства были начислены, можно прийти в отделение банка, чтобы получить документ, подтверждающий закрытие кредита.

Вносить средства для досрочного погашения кредита в Сбербанке лучше именно через его собственные платежные системы. Оплата через сервисы других банков допустима, но в этом случае средства могут поступать на счет в течение нескольких рабочих дней.

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Каждый заемщик имеет право погасить кредит досрочно, если при этом соблюдаются условия договора. Закрыть досрочно кредит в Сбербанке не получится, если данное условие нарушает условия кредита. Так, если кредитный договор не содержит такого пункта, как возможность и порядок закрытия кредита раньше установленного срока, то кредит необходимо выплачивать в порядке, указанном в соглашении. Если возможность досрочного погашения кредита в Сбербанке есть, нужно уведомить банк необходимо уведомить банк заблаговременно (например, через месяц после получения займа, если это определено в договоре).

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

В случае досрочного погашения кредита в Сбербанке вы можете вернуть неиспользованную часть страховой суммы. Для этого нужно прийти в отделение банка или страховой компании, с которой был заключен договор, взяв с собой экземпляр кредитного договора, паспорт и справку о закрытии кредита и об отсутствии долга перед финансовой организацией. Если будет принято положительное решение, деньги будут начислены на счет, который вы указали в заявлении. Практика показывает, однако, что вернуть остаток страховой суммы не всегда удается. Для этого важно, чтобы в страховом договоре, который вы подписываете после заключения кредитного соглашения, было указано, что он заключается между вами и страховой компанией. То есть это должен быть именно страховой договор, а не присоединение к договору коллективного страхования, иначе решать вопрос, выплатить ли вам неиспользованный остаток страховки будет решать банк.

Читайте так же:
Как подать ходатайство в ходе судебного заседания

Условия перерасчета

Каждый желает уменьшить сумму ежемесячного платежа по займу, путем внесения более крупной суммы, чем предусмотрено в ежемесячных выплатах, либо, полностью закрыть заем раньше прописанного в договоре срока, чтобы не переплачивать по процентам. Что необходимо учесть при досрочном погашении кредита?

  1. В первый месяц после получения кредита нельзя полностью его закрыть (кроме овердрафта). В договоре займа прописывается срок, когда заемщик может полностью погасить долг перед Сбербанком досрочно, это может быть через 2, 3, 6 месяцев, и даже 4 года после получения кредита.
  2. Вносить более крупные платежи ежемесячно, чем это прописано в договоре, можно в любое время с первого месяца после получения кредита.
  3. Заемщик может погасить кредит раньше срока полностью, или же частично, чтобы уменьшить сумму долга и размеры платежей, но процентная ставка (годовая) при этом не уменьшается. Проценты пересчитываются на остаток долга.
  4. Заемщик может закрыть кредит полностью или частично двумя способами: внесение денежной суммы и материнским капиталом.
  5. Досрочное погашение кредита возможно при всех видах займов.

Досрочное погашение ипотеки более трудоемкий процесс, внести финансы досрочно можно при следующих условиях:

  1. Вносить большую сумму, чем предусмотрено в ежемесячных платежах, или полностью закрыть ипотеку от Сбербанка можно только по прошествии 4 месяцев со дня составления договора.
  2. Заемщик не может внести любую сумму, она должна быть не менее 15 000 рублей.
  3. Заемщик не может внести сумму в любой день, банк примет платеж только в обозначенный по договору день ежемесячных списаний платежей, или же в день, указанный в заявлении, которое необходимо написать не позднее, чем за 3 недели до планируемого внесение определенной суммы.
  4. Перерасчет процентов, составление нового графика платежей, полное погашение ипотеки и подписание нового договора возможно только в день, обозначенный банком для досрочного погашения ипотеки.

Порядок расчета графика платежей Сбербанка

При выдаче займа Сбербанк обычно предлагает аннуитетную схему погашения. Это такая схема, при которой сначала платятся проценты банку, а потом выплачивается само тело кредита.

Читайте так же:
Вернуть срок вступление в наследство

Рассмотрим формулу аннуитетного платежа.
Досрочное погашение в Сбербанке
В данной формуле имеем — следующие параметры

СуммаРазмер кредита, который вы хотите взять(не учитывая первоначальный взнос
iПроцентная ставка в месяц(годовая ставка/12)
nСрок займа в целых месяцах

График Сбербанка

Данные значения нужно выяснять у кредитного инспектора при заключении договора.
К примеру рассмотрим такой график платежей — взят из реального кредита Сбербанка.

Если посмотреть на данный график, то можно увидеть следующие параметры кредита.

Сумма500 тыс.
Тип платежейАннуитет(в последнем столбце одинаковые платежи)
Срок займа60 месяцев
Дата первого платежа16 мая 2012 года
Ставка по кредиту11.05%

Похоже это кредит, выданный сотруднику организации, являющейся участником зарплатного проекта.
Давайте проверим Сбербанк — посчитаем ежемесячный платеж. Для этого для начала найдем ежемесячную процентную ставку

Далее подставим эту ставку в формулу ежемесячного платежа и получим следующие данные

Таким образом в итоговой формуле мы имеет следующие подставленные данные

Если не верите мне, может проверить сами. Именно такую суммы мы платим каждый месяц и именно так рассчитвается аннуите в Сбербанке.
Как видно из реального графика, мы платим не каждое 16е число месяца. Иногда 17 и 18 числа — это когда есть перенос на выходные дни.

Куда лучше направить платеж

При частично-досрочном гашении ипотеки в Сбербанке средства можно направить на уменьшение срока кредита или на уменьшение ежемесячного платежа. Более выгодным признается сокращение ипотечного срока, т. к. вслед за этим уменьшаются и проценты. Сокращение срока для выплаты долга при аннуитетных платежах позволяет уменьшить переплату, а сокращение платежа уменьшить кредитную нагрузку в месяц.

Васюкович Артем

Можно использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки?

Да, досрочное погашение ипотеки разрешено совершать с помощью маткапитала или других субсидий для многодетных семей.

При досрочном погашении за счет «детских денег» запрещено сокращать срок ипотеки, клиент может написать заявление только на уменьшение размера ежемесячного платежа.

Также, кроме заявления в банк потребуется предоставить определенный пакет документов в Пенсионный фонд РФ, именно данное ведомство перечисляет средства кредитору.

В данном случае срок проведения погашения может занимать около 40 дней — 30 дней на рассмотрение заявки в ПФР, 10 дней для зачисления средств в банк.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector