M-hunter.ru

Поиск тендеров
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как объявить себя банкротом

Процедура банкротства физических лиц существует в России с 2015 года и вполне работоспособна. Благодаря ей гражданин, попавший в тяжёлую финансовую ситуацию, может её изменить, списав свой долг.

Как можно официально объявить себя банкротом? Сделать это полностью самостоятельно невозможно. На данный момент законом о банкротстве (ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)») предусмотрены две процедуры, с помощью которых физическое лицо может получить статус банкрота:

  • внесудебная (упрощённая);
  • судебная.

Внесудебная процедура выглядит достаточно привлекательно: она бесплатна и осуществляется с помощью многофункционального центра (МФЦ «Мои документы»). Всё, что нужно сделать для получения статуса банкрота — это передать информацию об имеющейся задолженности и кредиторах и написать заявление с помощью сотрудников МФЦ.

Но, увы, воспользоваться такой упрощённой процедурой могут только те граждане, в отношении которых было закончено исполнительное производство по конкретному основанию: возвращению исполнительного листа ввиду подтверждённой невозможности взыскания имущества. К тому же, долг такого гражданина может быть только до полумиллиона рублей, но не меньше 50 000 рублей.

Судебная процедура, как понятно из названия, инициируется и проходит в суде. Добросовестный должник (человек, который брал долг, честно рассчитывая его выплатить) может обратиться с заявлением о признании его банкротом в арбитражный суд по месту своей прописки. Суд обязан принять его заявление, если долг гражданина составляет полмиллиона рублей или больше, а задержка по выплатам составляет минимум три месяца.

Судебное процедура банкротства граждан невозможна без финансового управляющего — лица, который будет контролировать процесс, распоряжаться деньгами должника и следить за балансом интересов сторон.

Последствия объявления себя банкротом: плюсы и минусы

Основной плюс признания несостоятельности для гражданина заключается в полном избавлении практически от всех долгов. Кроме этого, банкрот пользуется следующими преимуществами:

  • с момента начала процедуры признания несостоятельности никто больше не может предъявить должнику свои требования, в том числе коллекторы;
  • на время рассмотрения дела приостанавливаются действующие исполнительные производства, по завершенным делам судебные приставы не смогут изъять имущество, даже находящееся в залоге;
  • начисление пени и процентов останавливается, а сумма долга замораживается.

У объявления себя банкротом есть также ряд минусов:

  • на протяжении 5 лет при получении нового займа банкрот должен уведомлять кредитную организацию о своем статусе;
  • в течение 3 лет запрещено участвовать в управлении юр. лицом;
  • повторное банкротство возможно не раньше, чем через 5 лет;
  • если назначена процедура реструктуризации, то долги придется выплатить;
  • банкротство – недешевая процедура.

как объявить себя банкротом по кредиту физическому лицу самостоятельно

Будущий банкрот возвращает долги только в пределах доступных для него сумм. Для этого предназначена реструктуризация (выплата в принудительном порядке под контролем управляющего) или реализация имущества. Оставшиеся долги полностью списывают. Финансовый управляющий способен добиться снижения процентов и отмены пени по кредитам.

Условия для банкротства физического лица

Судебная процедура

По закон №127-ФЗ для признания банкротства в суде физлицо должно соответствовать следующим требованиям.

    Просрочка от 90 дней.

Можно объявить себя банкротом по кредитам, если вы не платите более 3 месяцев хотя бы одному банку, МФО или иному кредитору.

В законе указано, от какой суммы долга можно объявить физ. лицо банкротом: банк вправе заявить о несостоятельности заемщика при долге более 500 000 руб. Но это ограничение для банкротства по инициативе кредитора — банка, налоговой, работников ИП или физического лица, перед которым должник не исполняет обязательства на сумму более полумиллиона рублей дольше 3 месяцев.

Гражданин может подать на свое банкротство с долгом менее 500 тысяч руб., если не может рассчитаться. Учитывая стоимость процесса, в Арбитраж подают с долгом от 300 000 рублей. Предела по сумме нет, это подтверждает судебная практика.

Недостаточно имущества, чтобы закрыть долги. То есть если продать все кроме квартиры, расплатиться не получится.

Например. У человека есть машина, но долги по кредитам вдвое больше стоимости авто. Если платить нечем, перед нами потенциальный банкрот. Машину при банкротстве физического лица финуправляющий продаст с торгов, выручку распределит между кредиторами, а затем суд спишет остатки кредитов под ноль

Читайте так же:
Доверенность на подписание доверенностей на получение тмц

Если имущества нет — это не препятствует возбуждению дела о банкротство физического лица в Арбитражном суде.

Мы рассказали об условиях и требованиях для банкротства граждан в этом материале.

Когда нельзя подать на банкротство:

  • после предыдущего банкротства не прошло 5 лет;
  • была судимость за преступления в экономической сфере — мошенничество;
  • уголовная либо административная ответственность за ложное банкротство.

Внесудебное банкротство

В 2021 в России работает упрощенная процедура списания кредитов — бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ.

Граждане и ИП могут списать долги без суда и управляющего при двух обязательных условиях.

  • Сумма всех долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • Приставы окончили одно дело по п.4 ч.1. ст. 46 ФЗ №229, и остальные дела тоже закрыли — по любым статьям.

Пристав закрыл дело — производство окончено или прекращено, как узнать?

Как это проверить? Кредитор, например банк или компания ЖКХ, подавал в суд, а затем — в службу судебных приставов. Было проведено исполнительное производство, и пристав окончил взыскание из-за отсутствия денег и собственности: дело прекращено п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

В законе о внесудебном банкротстве сказано, что нужны только эти 2 условия. Судимость и кредитная история роли не играют, как статус ИП или зарплата супругов.

Гражданин банкрот

За I полугодие 2020 года число банкротств физических лиц и индивидуальных предпринимателей в России выросло на 47% по сравнению с 2019 годом. В абсолютных цифрах это 42 718 человек с начала года по всей стране. Но не стоит думать, что эти люди пострадали из-за коронавируса. Процедура банкротства физлиц и ИП длится в среднем от восьми месяцев до полутора лет, поэтому оценить влияние пандемии и связанных с ней ограничений на рост числа финансово несостоятельных граждан удастся не раньше, чем весной 2021 года, когда в судах начнутся рассмотрения новых дел.

Возможность объявить себя банкротом появилась у рядовых россиян в 2015 году. За пять лет ей воспользовались чуть больше 200 тысяч человек. При этом, когда принимался соответствующий закон, эксперты ЦБ оценивали «емкость рынка» в 500 тысяч граждан, которым остро необходимо пройти процедуру банкротства.

Ухудшение экономической ситуации в стране за эти же пять лет привело к тому, что сегодня, по оценкам ЦБ, процедура банкротства может быть необходима уже 700–800 тысячам россиян. «Банкротство – пока услуга для москвичей и петербуржцев. Понятно, что она доступна на всей территории страны, но в основном ею пользуются в обеих столицах. Здесь люди активнее закредитовывались, беря в долг у банков крупные суммы, здесь же граждане более образованны и смелее пользуются юридическими услугами», – говорит адвокат Андрей Молжанов.

Его слова подтверждает и статистика. Москва, Московская область и Санкт-Петербург с 2015 года стабильно возглавляли условный рейтинг по банкротствам физлиц и ИП. Если в среднем в регионах число банкротов в 2018–2019 годах равнялось 400–700 человек на субъект, то в столице, Питере и Московской области эти цифры были в два-три раза выше. В I полугодии 2020-го Санкт-Петербург выпал из «топ-3», его место заняла Самарская область. В среднем число банкротств по регионам выросло до 800–1200, а в Москве и Московской области перевалило за 2000 человек.

Мода пришла в провинцию

С начала 2019 года в больших и малых городах России стали открываться десятки агентств и бюро по банкротству физических лиц. Особенно много их появилось в Центральном федеральном округе, где закредитованность населения в среднем выше, чем в других регионах, а доходы существенно ниже Сибири, Севера и Дальнего Востока.

Если проехаться по любому российскому городу, в котором живут от 30 тысяч человек, то в глаза бросится обилие вывесок и реклам двух типов – микрозаймы для населения и услуги по банкротству для этого же населения. «При среднем уровне зарплат в регионах ЦФО в 12–17 тысяч рублей неудивительно, что люди обращаются за микрозаймами, чтобы как-то дотянуть от зарплаты до зарплаты. Или берут для этих же целей потребительские кредиты в банках. Уровень дохода у них не растет, а с каждым годом снижается, как следствие, они тонут в долгах, а самые отчаянные обращаются к юристам, чтобы официально стать банкротами и избавиться от долгов», – считает Татьяна Горина, генеральный директор «Центра поддержки региональных исследований», занимающегося социологией в российских регионах.

Читайте так же:
Благотворительный фонд система налогообложения

И если, по словам Гориной, в 2015–2018 годах частным банкротством в российской провинции почти не пользовались, потому что людей пугало получение статуса банкрота, это считалось чем-то постыдным и вообще вызывало больше вопросов, чем надежд, то уже в 2019-м ситуация начала меняться и жители условных Нижнего Новгорода, Ярославля, Самары, Брянска, Курска и Воронежа активнее стали подавать заявления о признании себя финансово несостоятельными.

Петербургский юрист Александр Протасов, занимающийся делами о банкротстве с 2017 года, отметил, что в 2019 году резко выросло число клиентов из Ленинградской, Псковской, Новгородской областей: «Их перестало пугать слово “банкрот”. Кроме того, люди отчаялись до последней степени, они поняли, что не могут самостоятельно расплатиться по долгам, не могут дальше терпеть постоянное давление со стороны коллекторов и банков, увидели, что банкротство как процедура для них не страшно, потому что из имущества у них, как в том анекдоте, один меч, а у многих и его нет. Это привело к стремительному росту числа желающих стать банкротами».

Протасов уточняет, что массовым банкротство физических лиц в России все еще не стало, но пандемия только ускорит процесс, и уже в 2021 году на банкротство решатся не сотни, а тысячи россиян. С ним согласен и адвокат Андрей Молжанов: «Это сегодня действительно решение проблемы для тех, кто по-настоящему тонет в долгах. Российский банкрот – это не Дональд Трамп в неурожайный год, это человек, у которого доход равен 20 тысячам рублей, а ежемесячные платежи по кредитам – 25–30 тысяч рублей. К тому же он живет в доставшейся от родителей квартирке или вовсе снимает какое-то жилье, просто не имея своего. Изначально для таких людей и продумывалась эта мера (банкротство физлиц), но, на мой взгляд, в ЦБ и правительстве не учли, что таких россиян не 500–700 тысяч, как оценивалось, а порядка 10–12 миллионов. И очень скоро может наступить тот момент, когда если не все, то половина из них задумаются о собственном банкротстве, потому что экономическая ситуация только ухудшается, работы больше не становится, а перспектива видна все хуже», – предсказывает эксперт.

Портрет российского банкрота

По словам руководителя юридической компании «Довгилова и партнеры» Ольги Довгиловой, типичный московский банкрот сегодня – женщина 32–40 лет, предпринявшая неудачную попытку заняться бизнесом. «Я не могу говорить про всю страну, потому что мы работаем в Москве. Но здесь картина такая: большинство клиентов, подавших заявление о банкротстве, – женщины до 40 лет. Они решились заняться бизнесом, как правило, в сфере услуг, но прогорели, в том числе из-за пандемии, не справились и погрузились в долговую яму. Мужчины среди банкротов тоже есть, но их значительно меньше. Женщин большинство».

Петербургский юрист Александр Протасов подметил такую же тенденцию и в своем регионе. По его словам, женщины чаще обращаются за консультацией и за услугами по ведению дела о банкротстве: «У нас женщины вообще смелее мужчин. И в смысле бизнеса, и в смысле поддержания уровня жизни собственных семей. Они пытаются что-то печь, кого-то стричь, делать маникюр. Они – двигатель микробизнеса в сфере услуг. Женщины же чаще берут потребительские кредиты. И не на шубы и украшения, а чтобы прокормить детей, оплатить кружки и секции, купить одежду и подарки к Новому году. Поэтому среди закредитованного населения больше именно женщин. Следовательно, женщин больше и среди тех, кто решается на банкротство».

Читайте так же:
Как развестись с мужем или женой

Если для Москвы характерно преобладание женщин, ставших банкротами из-за неудачной попытки предпринимательства, то в регионах чаще встречается другой типаж, о котором говорил Протасов. Это измученные неустроенностью матери-одиночки или жены безработных мужей, которые пытаются прокормить семью за счет кредитов и перекредитования, за счет микрозаймов и займов у мелких ростовщиков. «Для провинции характерны ведь не только микрофинансовые организации, но и частные ростовщики, которые работают либо с местной полицией, либо с другими силовиками или бандитами. Они без всяких договоров, под расписки дают смешные вроде бы суммы в 20–30 тысяч рублей, но потом требуют платить проценты за просрочку. Давят на должников, пугают их. Львиная доля всех дел про “черных коллекторов” – это такие вот дела, не имеющие никакого отношения ни к деятельности банков, ни к работе нормальных коллекторов. А должники просто не понимают, как им быть в такой ситуации, к кому бежать за помощью. Добавьте сюда еще то, что в провинции не особенно принято решать вопросы через полицию, да и, прямо скажем, она редко будет что-то действительно решать. Вот и получается, что женщины-должники живут в настоящем аду. И когда узнают про банкротство, хватаются за эту возможность», – поясняет Протасов.

По его словам, для частных ростовщиков такая заемщица перестает существовать, едва они узнают о подаче документов в суд. «Максимум они предоставляют расписку от должника и в период рассмотрения дела получают часть долга через арбитражного управляющего. Но чаще такие кредиторы просто исчезают, потому что боятся засветиться. Если сумма маленькая, например 5000 рублей, а основной долг – проценты по ней, которых, по мнению такого вот ростовщика, “набежало” еще 50 тысяч рублей, то грамотный юрист доставит такому субъекту много неприятностей, вплоть до инициирования уголовного дела по части 4 статьи 159 УК РФ».

Банкротство в рассрочку

Процедура банкротства сложна и редко когда под силу обычному гражданину, решившему не нанимать юриста. Средняя цена по России – 100 тысяч рублей, по Москве – 150–200 тысяч рублей за весь процесс, включая обязательные платежи вроде судебной пошлины и 25 тысяч рублей, которые кладутся на счет арбитражного суда. Для должника, который не в силах тянуть ежемесячные выплаты в 20–30 тысяч рублей эта сумма кажется запредельной, но большинство юридических компаний предлагают рассрочку. «Дело о банкротстве – это 8–12 месяцев, иногда даже полтора года. За это время, внося раз в месяц по 10 тысяч рублей, вполне можно оплатить услуги юриста и арбитражного управляющего», – поясняет Молжанов.

По закону лицо, претендующее на банкротство, не может пользоваться банковскими картами и счетами во время судебного разбирательства. Счетами распоряжается арбитражный управляющий, который выдает будущему банкроту ежемесячную сумму, указанную в постановлении судьи. Обычно это прожиточный минимум, к которому прибавляются средства, необходимые для содержания иждивенцев в семье банкрота, а также средства на учебу или лечение, если судья разрешит их выделить. Но на практике блокируются только официальные счета и официальные источники дохода. «Если у вас есть зарплатный счет, то вы будете получать деньги, просто не снимая их с карты, а приходя с бумагой от управляющего в кассу банка. Понятно, что минимум 50% вашей зарплаты будет уходить на погашение долгов во время рассмотрения дела. Но мы с вами живем в России. Почти у половины граждан здесь зарплата серая, она нигде не фигурирует, значит, человек спокойно распоряжается своими средствами. Если об этом узнает судья, то дело о банкротстве гражданин с треском проиграет. Но обычно судьи закрывают на это глаза. Если банкрот – мать-одиночка с одним или двумя детьми, а в конверте ей платят 20–30 тысяч рублей, то судья не станет требовать крови. Другой разговор, если на банкротство подает ушлый генеральный директор, который пытается уйти от кредиторов, получая в это же время по 100–200 тысяч рублей», – поясняет Молжанов.

Читайте так же:
Как собственнику выписать человека из квартиры без его согласия

Выход для банкротов могут закрыть

«Я почти уверена, что банкротство для физлиц скоро могут закрыть, просто скорректировав законодательство, – говорит Ольга Довгилова, руководитель юридической компании “Довгилова и партнеры”. – Сегодня этой возможностью пользуются небольшое количество россиян, но как только их станет больше, банки и кредитные организации начнут воспринимать эту ситуацию всерьез и иначе, чем сейчас. И тогда, вполне может быть, ни о каком банкротстве в нынешнем его виде просто не будет даже речи».

С Довгиловой согласен питерский специалист по банкротствам Александр Протасов: «Как только число положительных судебных решений по году перевалит за 200 тысяч, закон начнут пересматривать, потому что банки почувствуют себя неуютно. Сегодня они сквозь пальцы смотрят на пытающихся банкротиться обычных заемщиков. Да, бывают сложные процессы, когда на банкротство подает гражданин, пытающийся просто уклониться от платежей, притом что у него есть средства для выполнения долговых обязательств. Но в основном банкротство для физлиц в России – это дело последней надежды. Банки пока теряют не слишком много, тем более что зачастую кредит страхуется от невозврата уже при взятии. Но кризис неплатежей продолжается, кредитные организации все жестче борются за каждого неплательщика. Ну или с каждым неплательщиком. Поэтому я бы не исключил возможности пересмотра законодательства уже в 2021–2022 годах».

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Банкротство – всегда судебная процедура, а значит, не имеет четких сроков и стоимости. В первую очередь, потребуется оплата финансового (арбитражного) управляющего. Депозит, который вносится непосредственно в суд, с 14.07.2016 составляет 25 000 рублей.

Следует иметь в виду длительность процедуры банкротства (см. выше) – чем дольше затягивается процесс, тем больше придется платить суду и управляющему. Кроме того, последний заберет себе еще процент от объема погашенных кредиторских требований за счет реализованного имущества или реструктурированного долга банкрота. С 14 июля 2016 года размер вознаграждения составляет 7%.

Ниже приводится сводная таблица расходов, связанных с выходом на процедуру банкротства.

Вид услугиСтоимостьСрок исполнения
Консультации, экспертиза документовбесплатноот 1-го дня
Депозит на счет суда за услуги финансового управляющего25 000 руб.
Комиссия финансового управляющего за реализацию имущества или объем реструктурированного долга7% от стоимости имущества
Оплата публикаций в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ (за объявление о каждом существенном событии: собрании кредиторов, начале реализации имущества и т. д.).400 руб.
Почтовые расходы за рассылку заказных писем кредиторам1000–1500 руб.
Оплата электронных торгов при реализации имущества (в зависимости от выбранной площадки)от 10 000 руб.
Ведение дела о банкротстве физического лица в арбитражном судеот 50 000 руб.
Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве300 руб. для физических лиц

В компании «Юс Либерум» работают опытные юристы по банкротству, которые возьмут на себя все бремя ответственности в качестве представителей должника и сведут к минимуму количество судебных заседаний, сэкономив время клиента и поспособствовав скорейшему завершению дела. Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается свыше 20 различных документов, поэтому сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д.

За более подробной информацией о процедуре банкротства физических лиц, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефону: +7 (495) 642-45-97.

УСЛОВИЯ БАНКРОТСТВА

С 1 октября 2015 года согласно требованиям, установленным в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (глава 10), у физ. лиц появилась возможность освободиться от долгов. Стать банкротом могут граждане, которые попали в затруднительную ситуацию, например, взяли ссуду в банке, но лишились источника дохода.

Должник имеет право обратиться с заявлением о несостоятельности при одновременном наличии следующих условий:

  • Предвидение
    несостоятельности;
  • Имеются обстоятельства, по которым невозможно исполнить обязательства в срок;
  • Имеются признаки неплатежеспособности и/или недостаточности имущества для погашения долгов перед всеми кредиторами.

В этом случае размер обязательств не имеет значения.

Списание долгов в полной мере возможно только при проведении такой процедуры в деле о банкротстве как «реализация имущества должника». Также могут быть проведены меры, которые направлены на стабилизацию финансового положения должника — реструктуризация долга, мировое соглашение с кредиторами на различных условиях: отсрочка, рассрочка, ограничение должника в управлении активами на время процедуры. Списание проводится независимо от наличия или отсутствия у должника имущества, которое можно реализовать для погашения обязательств. Процедура «Реструктуризации долга» возможна только при наличии официального источника дохода должника. При этом размер дохода (с учетом прожиточного минимума положенного Должнику и лицам находящимся на его иждивении) должен позволять произвести погашение всей задолженности Должника в течении трех лет. На практике чаще всего при банкротстве физического лица применяется процедура «Реализации имущества». Как правило, для Должников это является более выгодным.

Должник обязан обратиться с заявлением о несостоятельности при одновременном наличии следующих условий:

  • Размер задолженности (как с наступившим сроком исполнения, так и с ненаступившим) составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей
  • У гражданина недостаточно средств для оплаты всем кредиторам (одновременно) согласно графику платежей (в необходимой сумме платежа, в установленные сроки)

При признании несостоятельности физлиц на них могут накладываются ограничения:

  • На занимание
    руководящих постов
    фирмы– в течение
    3 лет;
  • Обязательное уведомление о прохождении процедуры банкротства кредитных организаций при оформлении займа – в течение 5 лет;
  • На проведение новой процедуры
    банкротства – в
    течение 5 лет.

Несмотря на все эти ограничения, при банкротстве физлица происходит покрытие и списание долгов, перестают звонить коллекторы, банки перестают беспокоить гражданина и его семью. Человек получает возможность вздохнуть свободно и начать жизнь заново.

Данная процедура может пройти ещё более «безболезненно» для Клиента, обратившегося в нашу юридическую фирму. Для того, чтобы заказать юридические услуги в нашей компании в Волгограде можно просто позвонить нам или записаться на бесплатную консультацию. Далее мы обсудим детали, изучим документы, предоставим расчет стоимости и примерных сроков процедуры. В процессе и в суде не потребуется Ваше личное участие, а процедуру признания банкротом проведет Ваш финансовый управляющий. Мы предоставляем полное и своевременное сопровождение каждому физическому лицу, обратившемуся за помощью. Позвоните нам, чтобы узнать больше или заполните онлайн-форму, чтобы понять сколько стоит банкротство физического лица в вашем случае.

Заключение

Банкротство – антикризисная мера, которая дает физическому лицу списать накопившиеся задолженности. Подавайте заявление с документами в Арбитражный суд, если имеется долг от 500 тысяч рублей с просрочкой больше 3 месяцев. Далее состоится первое заседание, где решится, стоит ли продолжать процесс. После суд назначит финансового управляющего. Вас ждет реструктуризация или продажа части имущества с аукциона. От этого и других факторов зависят сроки сколько длится процедура банкротства физического лица. Но, как правило — это 12-14 месяцев.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector