M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Калькулятор страхования ипотеки Газпромбанка: как рассчитать страховку

Калькулятор страхования ипотеки Газпромбанка: как рассчитать страховку

Что такое ипотека? Финансовое бремя или возможность улучшить свои жилищные условия? Ответ на этот вопрос зависит от вашего подхода к кредитованию. Осознанный подход позволяет изучить механизм ипотечного кредитования, рассчитать свои финансовые возможности и принять верное решение.

Однако всё просчитать невозможно. Ведь ипотечный кредит берётся надолго. В качестве среднего срока эксперты в нашей стране называют 17 лет. А за эти годы может случиться многое.

Именно поэтому Газпромбанк обязывает своих клиентов приобретать страховой полис при оформлении ипотеки. О нюансах оформления этого документа в банке, способах сэкономить и возможности узнать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора ипотеки Газпромбанк мы поговорим в этой статье.

Что важно знать о калькуляторе страхования ипотеки

Страхование недвижимости при ипотеке предусматривает три основных типа страховки:

  • страхование недвижимости. Обязательная страховка. Включает в себя риски, связанные с нанесением ущерба квартире или дому – затопления, пожара, взрыва газа, стихийного бедствия и т.д.;
  • страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика. Добровольный вид страховки. Обычно сопровождается снижением базовой процентной ставки по ипотеке. Страхует риски, связанные с заболеванием, смертью или несчастным случаем заемщика по кредиту;
  • страхование титула. Добровольный вид страховки. Защищает банк и заемщика от расторжения договора покупки жилья из-за юридических проблем.

Какие типы страхования ипотеки предлагают компании?

Зачем нужно страховать жизнь при оформлении ипотеки?

Страховка жизни и здоровья заемщика минимизирует риски банка при выдаче ипотеки. Это тем более важно, если учесть длительность и серьезную сумму большинства ипотечных кредитов. Страховой полис не является обязательным, но позволяет заметно – на 0,5-1% — снизить процентную ставку по ипотеке.

Сколько действует договор ипотечного страхования?

Стандартная продолжительность действия ипотечного страхового полиса любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.

Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования квартиры, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке залогового имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).

Поэтому для того, чтобы избежать удорожания стоимости ипотеки, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.

Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение кредитного договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.

Читайте так же:
Какой суд рассматривает выписку из квартиры?

Как получить страховое возмещение?

Порядок действий, которые требуется предпринять страхователю для получения страхового возмещения:

  • подача заявления в страховую компанию;
  • документальное подтверждение наступления страхового события:
    • для страхования имущества – справка о затоплении, пожаре и т.д.;
    • для страхования титула – документы о расторжении заключенной ранее сделки купли-продажи квартиры;
    • для страхования здоровья и жизни заемщика – справка о смерти застрахованного лица, о присвоении инвалидности, о временной утрате дееспособности;

    При получении отказа в выплате страхового возмещения или несогласии с его величиной действия страховщика оспариваются в суде.

    Дополнительные опции

    • заполнить заявление на страхование;
    • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
    • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя), если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования.

    Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

    • Позвонить нам по номеру, который указан в вашем страховом полисе, в течении 24 часов после происшествия
    • Сообщить о наступлении страхового случая письменно в течении 3-х календарных дней после происшествия, электронным письмом по адресу sosfl@allianz.ru или другим удобным способом
    • Оставить картину происшествия без изменений

    Более подробную информацию по урегулированию убытков смотрите здесь

    По вопросам заключения договоров ипотечного страхования вы можете обращаться на эл.адрес Ipoteka_new@allianz.ru или позвонить сотруднику по телефону: +7 495 956 21 05 в соответствии с банком-кредитором:

    • Мокеев Сергей — доб. 2351 (Банк ВТБ (ПАО), Райффайзенбанк (АО))
    • Горина Марина — доб. 4894 Газпромбанк (АО), ПАО Сбербанк
    • Рациборская Анастасия — доб. 2346 (ПАО Росбанк, МТС Банк (ПАО), ПАО АКБ «Металлинвестбанк», Банк «Возрождение» (ПАО), «СДМ-Банк» (ПАО), ПАО «Банк Уралсиб», Промсвязьбанк (объедин. Связьбанк ), ПАО «Совкомбанк», ЮниКредит Банк (АО), ТрансКапиталБанк (ПАО), КредитЕвропаБанк и другие.

    По вопросам продления договоров ипотечного страхования вы можете обращаться на эл.адрес ipoteka_prodlenie@allianz.ru или позвонить по телефону: +7 495 956 21 05

    • Иванова Оксана — доб. 4694
    • Иванова Юлия — доб. 2359

    Страховая компания Allianz в обязательном порядке проводит специализированные профессиональные мероприятия направленные на снижение риска наступления отрицательных для покупателя последствий при сделках с недвижимостью.

    Юридическая чистота конкретного объекта означает, что приобретаемая или приобретенная недвижимость не может быть истребована у будущего собственника любыми лицами ни по каким законным основаниям.

    Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

    • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
    • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

    Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

    • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
    • технического состояния объекта недвижимости;
    • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

    1. Альянс осуществит страховую выплату при наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования:

    • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
    • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

    2. Для расторжения договора/полиса страхования Вам необходимо направить на адрес Info@allianz.ru следующий пакет документов:

    1. Заполненное и отсканированное заявление на расторжение;
    2. Документ, подтверждающий полное погашение кредита (с номером кредитного договора, справка с печатью и подписью);
    3. Паспорт (основная страница и прописка);
    4. Квитанция об оплате либо документ подтверждающий оплату от СК «Альянс»
    • Документы будут полностью приняты в работу с момента получения полного пакета документов.
    • Скан или фото должно быть хорошего качества (все читаемо).
    • В заявлении должна стоять текущая дата направления.

    При предоставлении всего пакета документа в течение 7-ми рабочих дней неиспользованная часть страховой премии будет возвращена на р/с, указанный в заявлении, если иное не предусмотрено договором/полисом страхования.
    По всем вопросам Вы можете обращаться по тел.: +7 (495) 232-33-33 доб.1331

    От чего защищает полис

    Услуга по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев позволяет получить выплаты в таких ситуациях, как:

    • Получение травм в быту и в спорте.
    • Нападение животных, преступников.
    • Получение травмы в процессе работы с техникой или инструментами.
    • Отравление биологическими ядами, другими веществами.
    • Травмирование в результате падения предметов.
    • Обморожения, ожоги, поражение электрическим током.
    • Воздействие прочих внешних факторов.

    Полис не покрывает расходы на лечение острых и хронических заболеваний, осложнений, инфарктов, инсультов, опухолей и т. д. Страхователь может сделать страховку не только на себя, но и на всех близких людей.

    Страхование от несчастных случаев

    Как рассчитать размер ежегодных страховых выплат?

    Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются следующие данные:

    • базовая страховая сумма (C) (см. предыдущую формулу);
    • годовой взнос по страховке (D).

    Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

    С × D / 100 = размер страховых выплат (за год)

    К примеру, если базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) – 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом:

    1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб.

    Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

    По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

    Стоимость страховки квартиры

    Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

    Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

    Можно ли выгодно застраховать кредит

    напечатать

    Предоставляя кредит, банк подвергает себя риску. Есть вероятность, что заемщик не вернет средства. Чтобы обезопасить себя, финансовые учреждения предлагают страхование кредита. Каковы основные моменты этой процедуры и чем она выигрышна для клиента – читайте в статье.

    Взвешиваем за и против: можно ли застраховать кредит с выгодой для себя

    Оформляя нецелевой кредит, банк предлагает заемщику застраховать жизнь. Когда деньги выдаются на определенные нужды (приобретение жилья, автомобиля или дорогостоящего товара), дополнительным объектом страхования оказывается будущая покупка.

    Среди преимуществ процедуры – защита от форс-мажоров. Например, купив квартиру «в долг», человек не останется без жилья. Если он не сможет выплатить кредит, за него это сделает страховая компания.

    Не обременяются финансовыми санкциями и члены семьи заемщика. Это актуально, если клиент банка умер, не выплатив всей суммы. В этом случае его родственники получают права на имущество, приобретенное в кредит, не оплачивая оставшийся долг.

    Главный недостаток – увеличение суммы ежемесячных взносов. Иногда оплачивать страховку оказывается дороже, чем основной долг. Отказ от нее экономит немало финансов. Наступит ли случай, оговоренный в полисе – вопрос спорный, а деньги нужно отдавать банку систематически.

    Когда страхование кредита освобождает заемщика от оплаты

    Страховая компания оплачивает кредит заемщика, если возникает ситуация, оговоренная в полисе. Основных страховых прецедентов несколько.

    1. Если заемщик тяжело заболел (получил инвалидность, не в состоянии работать) или умер. Для доказательства наступления страхового случая обычно требуется серьезное медицинское обследование. Самоубийство к этой категории не относится. Спорной считается ситуация, если заемщик пропал без вести. Родственники могут через суд признать его умершим. Тогда страховка на случай смерти будет актуальна.
    2. Если что-то произошло с залогом. Например, в квартире случился пожар или купленный автомобиль попал в аварию, а долг еще не выплачен. В такой ситуации нужно доказать, что порча имущества произошла не ради получения страховки. Еще возможен вариант, когда суммы выплат окажутся недостаточными для компенсации ущерба.
    3. Если заемщик потерял работу. Такая страховка касается официально сокращенных. Она не применима к тем, кто уволен по статье. Этот вид полиса не покрывает потерю трудоспособности (временную или постоянную).
    4. Если есть риск потерять право собственности на недвижимость. Это называется страхованием титула. Оно применимо только к ипотеке, если сделка купли-продажи признана недействительной или право на имущество отменено судом.

    Если заемщику просто нечем заплатить за кредит, это не относится к страховому случаю.

    Выгодно ли страхование жизни при кредите

    Иногда страхование жизни при оформлении кредита кажется банковской уловкой. В таком случае клиент руководствуется фразой: «Полис – это лишнее. Что со мной может произойти?» Это логично, когда речь идет о небольшом сроке кредитования.

    Если заемщик оформляет ипотеку или автокредит (крупная сумма плюс длительный период кредитования) – страховка оказывается выгодной и ему. В случае тяжелой болезни, потери трудоспособности или смерти клиента обязательства по выплате лягут на страховую компанию. Это наиболее актуально для людей опасных профессий (горняки, спасатели) и пожилых заемщиков.

    По закону, страхование жизни предусматривает оформление полиса и на залоговое имущество. Здесь выгода тоже очевидна. Например, если новую квартиру затопит сосед сверху, у заемщика есть все основания для получения компенсации.

    Выгодно ли страхование залогового имущества при кредите

    Приобретение такого полиса позволит выплатить долг банку, если с залогом что-то случится не по вашей вине. К примеру, автомобиль, купленный в кредит, попадает в аварию. Если доказать, что вы не причастны к происшествию, а явились только пострадавшим, страховка покроет расходы.

    Существует несколько способов оформления такого вида страхования.

    1. Кредитор является одновременно и страхователем, и выгодоприобретателем. Этот сервис оплачивается банком, но клиент тоже делает взносы. Если наступает страховой случай, ущерб компенсируется кредитору.
    2. Заемщик выступает страхователем и бенефициаром (получателем денег) в одном лице. Он оплачивает страховку и ему же возмещаются все расходы в случае, предусмотренном полисом.
    3. Самый популярный способ — когда клиент оплачивает страховку, а выгодоприобретателем становится кредитная организация. Одна из разновидностей — ипотечная страховка.

    Как застраховать кредит правильно: рекомендации перед походом в банк

    1. Самое главное – определиться с кредитором. Изучите предложения от разных банков.

    • Например, Хоум Кредит Банк предлагает разные программы. Так можно обезопасить заемщика от несчастных случаев, болезней, при потере работы, а также застраховать товар. Банк обещает гибкую систему начисления страховых взносов.
    • В Сбербанке вам предложат обширный список страховых случаев для ипотеки и автокредита.
    • ВТБ24 гарантирует единый страховой тариф для всех заемщиков. Оплачивать страховку можно в рассрочку.

    2. Отдайте предпочтение кредитору, который лояльно отнесется к вашему пожеланию по выбору страховщика. Вам могут предложить несколько аккредитованных компаний. Или подберите для себя приемлемый вариант самостоятельно, предварительно ознакомившись с репутацией фирм. Это право заемщика гарантировано законом.

    3. Внимательно проанализируйте договор страхования кредита. За консультацией лучше обратиться к юристу. Обратите внимание на такие пункты:

    • риски (что именно вы страхуете),
    • франшиза (сумма, которую страховая компания не выплатит),
    • исключения из страховых случаев (то, что не будет признано страховым событием и не будет оплачено),
    • список документов для выплаты.

    Совет. Обратите внимание на условия защиты от обязательства немедленно выплатить кредит.

    4. Помните, что вы вправе расторгнуть договор страхования кредита. Например, если досрочно выполнили обязательства перед банком или решили, что страховка не нужна. Напишите заявление в банк с претензией, укажите причину расторжения. Но вернуть уплаченные средства будет нелегко, особенно это касается ипотеки и весомого займа. Ознакомьтесь с условиями аннулирования договора до того, как его заключите.

    5. Сравните, что предлагают различные страховые компании. Цены на их услуги примерно одинаковые, однако некоторые привлекают клиентов скидками и бонусами.

    6. Не утаивайте информацию о себе. Например, если выяснится, что вы скрыли неизлечимую болезнь, намеренно застраховав жизнь и здоровье, денег все равно не получите. Все данные тщательно проверяются.

    7. Отказаться от страховки непросто. Особенно при оформлении целевых кредитов. Согласно современному законодательству РФ, обязателен страховой полис при выдаче ипотеки, автокредита и займа с залогом. В других случаях (например, если берете деньги на короткий срок) имеете право не страховать кредит.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector