M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Прекращение банкротства физического лица

В ст. 57 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» перечислены основания для прекращения производства о признании банкротом как физического лица, так и юридического. Это:

    Восстановление платежеспособности лица, являющегося должником.

Для физического лица это означает выполнение разработанного кредиторами и утверждённого судом плана реструктуризации, то есть перераспределения задолженности на более мягких условиях. Если же речь идёт о стадии реализации имущества, прекращение производства происходит в случае резкого улучшения финансовой ситуации (получение наследства, устройство на высокооплачиваемую должность, крупный выигрыш в лотерее и т. п.), в связи с чем становится возможным исполнить долговые обязательства.

С его условиями (как правило, более мягкими, чем действующие обязательства) должны быть согласны и кредиторы, и гражданин, являющийся должником. Прекратить производство в этом случае необходимо, поскольку в отличие от стадии реструктуризации, исполнение оговорённых требований нужно осуществлять за рамками процедуры банкротства. Однако если условия не будут выполнены, процедуру можно возобновить.

Например, после инициации банкротства физического лица может выясниться, что расписка, которая послужила главным аргументом для выдвижения требований об уплате указанного в ней долга, не является полноценным документом, подтверждающим договор — заём признаётся недействительным. Суд прекращает производство, если в реестре отсутствуют другие требования.

При специфических обстоятельствах, когда кредиторы по каким-либо причинам проявляют лояльность к должнику, возможно и такое.

Деньги, которые полностью погасят имеющуюся задолженность, может внести должник или третье лицо. Также весь объём долга, включая необходимые средства на проведение торгов, может быть закрыт в результате продажи имущества — например, если финансовому управляющему удалось оспорить предшествующие банкротству сделки и включить таким образом новую недвижимость в конкурсную массу.

Данное основание прекращениявстречается часто. Закон также обязывает финансового управляющего обратиться с заявлением о прекращении дела в случае, если последний придёт к выводу, что финансов для осуществления процедуры нет в достаточном количестве и не предвидится, даже если всё имущество должника будет распродано.

Порядок прекращения внесудебной процедуры банкротства должника урегулирован ст. 223.5 ФЗ № 127. Согласно ей, упрощённое банкротство гражданина прекращается, если в течение шести месяцев после его начала в собственность заявителя поступило имущество (или финансовое положение заявителя улучшилось иным образом) и это даёт возможность полностью или частично исполнить обязательства.

Прекращение производства по делу о банкротстве

Дела о признании финансовой несостоятельности не всегда доводятся до логического завершения. Большинство таких случаев связаны с тем, что человек рассчитался с долгами и восстановил свою платежеспособность.

Разберем, в каких еще ситуациях прекращается разбирательство и какими будут последствия для должника и кредиторов.

Причины прекращения производства по делу о банкротстве

Дело о банкротстве может быть прекращено при таких обстоятельствах:

  • человек смог рассчитаться с задолженностями в рамках процедуры реструктуризации;
  • кредиторы, участвующие в процессе, отказались от своих требований;
  • суд признал необоснованность или незаконность требований займодателей, а другие кредиторы не заявляли о своих претензиях на погашение долгов;
  • заключено мировое соглашение между сторонами;
  • у должника нет средств на оплату услуг финансового управляющего, возмещение судебных издержек и других необходимых расходов при банкротстве согласно требованиям законодательства.

Также дело о признании несостоятельности может быть прекращено, если нарушены правила процедуры – кандидатура финансового управляющего не представлена суду в течении 3 месяцев.

Практика прекращения рассмотрения дел о банкротстве

Прекращение дела о несостоятельности физического лица в связи с погашением задолженности или подписанием мирового договора – понятные причины, практически не вызывающие споров у участников процесса. А остальные основания могут порождать множество разногласий.

Например, кредиторы в ходе рассмотрения дела могут отказаться от своих требований, в то время как должник захочет довести процедуру банкротства до конца, чтобы снять с себя бремя финансовых обязательств. Или наоборот – в процессе признания несостоятельности гражданин восстановит свою платежеспособность (например, устроится на высокооплачиваемую работу) и подаст обоснованное ходатайство о прекращении дела. Такой поворот событий почти наверняка будет оспариваться кредиторами.

Если у должника не хватает средств на то, чтобы довести до конца судебное банкротство, то, согласно законодательству, рассмотрение дела будет прекращено. Однако здесь тоже могут быть разные варианты – все зависит от того, кто и насколько заинтересован в доведении процедуры до конца. В этом случае суд исходит из таких положений закона:

  • Прекращение дела при отсутствии средств для финансирования процесса – это мера, защищающая человека от возникновения еще большей задолженности.
  • Все участники дела, в том числе и кредиторы должника, могут самостоятельно профинансировать процедуру банкротства. Для этого они должны подать соответствующее заявление в суд.
Читайте так же:
Как писать характеристику на работника фирменном бланке или нет

Невозможность назначить финансового управляющего – достаточно распространенная причина приостановки и прекращения процедуры. Специалисты сильно загружены и могут не соглашаться на ведение дела с потенциально небольшим финансированием, например, если у должника нет или очень мало имущества.

Несмотря на разъяснение Верховного суда на этот счет, согласно которому арбитражные суды должны принять исчерпывающие меры для решения вопроса с назначением финансового управляющего, через 3 месяца формальных поисков специалиста дело о банкротстве прекращают.

Как прекращается рассмотрение дела о банкротстве физического лица

Если при рассмотрении дела в судебном порядке возникло одно из перечисленных выше обстоятельств, то это не обязательно приведет к прекращению разбирательства. Часто необходимо:

  1. Ходатайство от одной из сторон разбирательства – должника, кредитора, управляющего.
  2. Рассмотрение судом поданного ходатайства, обоснованности его требований и изучение позиции сторон.
  3. Проверка судом соблюдения прав всех участников процесса, отсутствия нарушений.
  4. Вынесение судьей соответствующего решения.

В ходатайстве указываются такие сведения:

  • персональные данные заявителя;
  • наименование суда;
  • суть обращения;
  • законодательные нормы, подтверждающие обоснованность прошения;
  • перечень необходимых приложений;
  • дата и подпись заявителя.

Если ходатайство составлено корректно и суд его утвердит, то дело о банкротстве будет прекращено.

Заключение мирового соглашения

Кредиторы могут пойти на мировое соглашение с должником в случае, если дальнейшие траты на процедуру банкротства неоправданны. Например, финансовый управляющий недостаточно активен или должник не имеет средств и имущества для реализации.

Мировое соглашение заключается по таким правилам:

  1. Документ может быть составлен и согласован сторонами на любом этапе банкротства.
  2. Участниками сделки могут быть не только кредиторы и заемщик, но и третьи лица. Например, поручитель должника, который будет на согласованных условиях выплачивать кредит вместо заемщика.
  3. Документ обязательно должен утвердить Арбитражный суд.
  4. После утверждения мирового соглашения судьей выносится решение о прекращении дальнейшего рассмотрения дела.

В мировом соглашении обязательно прописываются;

  • причины прекращения дела;
  • обязательства сторон, в том числе по финансированию банкротства – кто будет оплачивать предоставленные услуги финансового управляющего, судебные издержки, др.

Подписание мирового соглашения обязывает стороны к его исполнению, то есть потом нельзя будет в одностороннем порядке отказаться от своих обязательств, изложенных в документе. Также необходимо заключение мирового соглашения со всеми кредиторами, участвующими в процессе.

Последствия прекращения производства по делу о несостоятельности

Последствия такой ситуации четко не определены в законе, поэтому результат будет аналогичен отказу в признании должника банкротом. К тому же многое будет зависеть от оснований прекращения дела о банкротстве и от конкретной ситуации у заемщика и кредиторов.

Возможны следующие варианты:

  • заключено мировое соглашение и стороны действуют исходя из своих новых обязательств;
  • дело о финансовой несостоятельности прекращено по причине отсутствия финансирования, кредитор и должник фактически возвращаются к ситуации до подачи заявления на банкротство;
  • суд признал требования кредитора необоснованными, и должник может считать себя свободным от их исполнения;
  • платежеспособность гражданина восстановлена, и он снова может исполнять обязанности по кредитным договорам;
  • в ходе банкротства должник рассчитался по всем обязательствам и у кредиторов больше нет претензий к заемщику.

Если одна из сторон не согласна с вынесенным решением или правомерностью прекращения дела о банкротстве, то можно подавать апелляцию или кассацию.

Чтобы довести до логического завершения дело о банкротстве и списать все долги, либо наоборот – прекратить процедуру, нужно обратиться к квалифицированным и опытным в этой сфере юристам.

Как новые правила защищают компании от банкротства

Похожим образом арбитражный суд Иркутской области не позволил кредитору Юрию Мельникову обанкротить ИП Александра Ревтова. Банкротное дело было возбуждено 18 марта, но слушание откладывалось из-за ограничительных мер в связи с пандемией. Когда, наконец, заседание состоялось, суд выяснил, что должник попадает под мораторий по основному виду деятельности («торговля розничная осветительными приборами в специализированных магазинах») и включен в список на сайте ФНС. Таким образом, указал суд, у кредитора «отсутствует право на подачу в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом в течение срока действия моратория» (хотя заявление подано господином Мельниковым еще в феврале). Затем суд сослался на несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора и в итоге 3 июня оставил заявление кредитора без рассмотрения.

Читайте так же:
Кредит без возврата денег

С мотивировкой о досудебном порядке арбитражный суд Москвы 27 мая не стал банкротить и ООО «Илим» (включен в мораторный список). Заявление АО «Национальная Продуктовая Корпорация», принятое к производству судом 26 марта, оставлено без рассмотрения с более неожиданной формулировкой. Досудебным порядком, по мнению суда, является сам «мораторий на возбуждение дел о банкротстве», «который в настоящем случае кредитором не соблюден».

С почти такой же мотивировкой столичный арбитражный суд 4 июня прекратил производство по делу о банкротстве ЗАО «КРЦ Инфлотель», возбужденное 13 декабря 2019 года по заявлению Департамента городского имущества Москвы. Суд сослался на то, что должник находится в списке пострадавших, а «мораторий… является иным досудебным порядком, который в настоящем случае кредитором не соблюден».

В некоторых случаях суды почти не объясняли мотивы.

Так, заявление ИП Елены Курагиной о признании банкротом ООО ЕФА (подмораторный ОКВЭД — «деятельность автомобильного грузового транспорта») принято к рассмотрению еще 21 февраля. Но заседание по введению процедуры банкротства откладывалось, долго не могли найти управляющего, затем случилась пандемия и суды ушли на карантин. В определении суда от 15 июня не упоминается, что должник оспаривал долг и ссылался на мораторий, все аргументы суд приводит сам: должник входит в мораторный список, вернуть заявление кредитору нельзя, так как оно уже принято к производству, поэтому дело подлежит прекращению «по иным основаниям».

Основания прекращения процесса банкротства

Основания для прекращения банкротного производства регламентированы ст. 57 регулирующего закона. К ним относятся:
— восстановление платежеспособности должника. Данное основание относится к стадиям финансового оздоровления и внешнего управления;
— заключение участниками процесса мирового соглашения;
— погашение денежных обязательств перед кредиторами, включенными в реестр;
— установление факта необоснованности требований кредитора — заявителя о банкротстве лица;
— отказ кредиторов от притязаний по обязательствам должника,
— недостаточность средств на погашение судебных расходов, а также на оплату вознаграждения назначенного судом управляющего и другие.
Следует отметить, что данная статья носит диспозитивный характер, позволяя дополнить перечень оснований иным законодательством, регулирующим вопросы несостоятельности.
Так, ст. 125 указанного закона содержит еще одно основание прекращения процесса банкротства, а именно: оплату финансовых требований к должнику в стадии конкурсного производства третьими лицами.

Последствия прекращения процедуры

Как и любому правовому действию, прекращению данной процедуры корреспондируют соответствующие последствия, в том числе, в виде прекращения всех ограничений, наступивших в связи с принятием судом соответствующего заявления и/или введением стадии наблюдения, в связи с чем:
— восстанавливаются права кредиторов на предъявление к должнику своих требований в общем порядке;
— возобновляются производства по спорам, связанным с финансовыми обязательствами должника, приостановленные по ходатайству кредитора;
— приостановленная исполнительная деятельность в отношении должника возобновляется, в том числе подлежат восстановлению ранее снятые ограничения в отношении имущества должника;
— восстанавливается правоспособность должника по финансовым обязательствам перед своими учредителями (участниками), и кредиторами, в том числе, по санкциям за нарушение порядка их исполнения, перед собственником имущества должника, если должником является унитарное предприятие;
— прекращаются ограничения для руководящих органов должника, которым п. 3 ст. 64 регулирующего закона в стадии наблюдения запрещено принятие локальных актов о ликвидации, реорганизации, создании представительств или филиалов и другом;
— прекращаются полномочия назначенного судом управляющего.

Практика прекращения процедуры банкротства

Как показывает практика, прекращение процесса банкротства чаще всего связано с заключением мирового соглашения, в рамках которого должнику предоставляется рассрочка по выплате имеющейся задолженности по всем обязательствам перед заявившимися кредиторами, а также в силу отсутствия денежных средств для дальнейшего финансирования процесса.
Важное значение для практической реализации положений о прекращении разбирательства дела о банкротстве имеют разъяснения, содержащиеся в п. 11 и 12 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012г. № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве». Так, согласно данным разъяснениям, прекращение производства в рамках наблюдения в связи с отказом участвующих в процессе кредиторов от заявленных требований возможно только по прошествии 30-дневного срока с момента опубликования информации о введении наблюдения в отношении должника в целях осведомления кредиторов, желающих заявить свои требования. Указанное означает, что избежать введения конкурсного производства можно, оплатив лишь сумму задолженности, включенной в соответствующий реестр. Задолженность, не включенную в реестр требований, для прекращения банкротства оплачивать не нужно.
Также обращают на себя внимание свежие разъяснения ВС РФ, содержащиеся в Определении СКЭС ВС РФ от 15.08.2016 № 308-ЭС16-4658 по делу № А53-2012/2015, согласно которым правило о минимальном размере долга для признания должника банкротом (300 000,00 руб.) не применяется, если обстоятельства дела очевидно свидетельствуют о неплатежеспособности должника (например, если долги за должника платит третье лицо) и недобросовестности лиц, участвующих в спорных правоотношениях.

Читайте так же:
Как правильно написать объяснительную на работе

Продление моратория на банкротства до 2021 года

Действие моратория продлено только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые осуществляют деятельность в одной из наиболее пострадавших от пандемии сфер, определенных Правительством РФ [3]. При определении круга таких лиц во внимание принимается код основного вида деятельности лица по классификатору ОКВЭД, который содержится в реестре по состоянию на 01.03.2020.

На стратегические и системообразующие предприятия, а также их дочерние общества, новый период моратория распространяться не будет.

comment.jpgНеобходимо учитывать, что некоторые из стратегических и системообразующих предприятий попадают под действие моратория по общим основаниям – в связи с осуществлением деятельности в одной из наиболее пострадавших сфер.

Последствия продления моратория

  • не начисляются финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей;
  • не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;
  • приостанавливаются исполнительное производство и меры принудительного исполнения.
  • выплаты, связанные с выходом участников; выкуп либо приобретение должником размещенных акций;
  • выплата дивидендов, доходов по долям (паям), а также распределение прибыли между участниками должника;
  • зачеты с нарушением установленной п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве очередности удовлетворения требований кредиторов.

comment.jpg

При отсутствии оснований для восстановления платежеспособности «подмораторной» компании, в т. ч. в результате применения моратория, заявления о собственном банкротстве, рекомендуем оценить риски и разработать план наименее безболезненного своевременного вхождения в процедуру банкротства для снижения рисков оспаривания сделок и субсидиарной ответственности.

Ранее сделанное заявление об отказе от моратория утрачивает силу

  • ранее сделанное заявление об отказе от применения моратория утрачивает силу;
  • «подмораторное» лицо вправе повторно заявить об отказе от применения в отношении него моратория путем внесения соответствующих сведений в ЕФРСБ.

comment.jpgРекомендуем сопоставить экономические последствия сохранения подмораторного статуса с планируемыми в течение четвертого квартала операциями. При необходимости осуществления недопустимых в период моратория выплат (дивиденды, прибыль и т. д.) и иных действий, целесообразно обратиться с заявлением об отказе от применения моратория. Несвоевременный отказ от моратория может повлечь оспаривание запрещенных в период моратория выплат и сделок.

Сохраняется возможность предоставления судебной рассрочки в деле о банкротстве

  • снижение выручки (дохода) составляет более 20 % в отчетном периоде, в котором возбуждено дело о банкротстве, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего календарного года [4];
  • дело о банкротстве инициировано самим должником не ранее чем через один месяц после даты введения моратория;
  • применена процедура наблюдения или реструктуризации;
  • после проведения первого собрания кредиторов не было принято решение о заключении мирового соглашения;
  • отсутствуют долги за причинение вреда жизни или здоровью и по зарплате;
  • отсутствуют иные заявления кредиторов, в том числе возвращенные арбитражным судом в соответствии с п. 2 ст. 9.1 Закона о банкротстве.

На период судебной рассрочки запрещается выплата дивидендов и доходов, распределение прибыли, а также осуществление зачетов с нарушением очередности требований кредиторов.

Кредиторы, размер требований которых составляет более 10 % от общей суммы реестра требований кредиторов, получают доступ к информации об имуществе и обязательствах должника. В случае рассрочки более чем на год необеспеченным кредиторам должен быть предоставлен залог или банковская гарантия.

Специалисты «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом оказания услуг в сфере риск-менеджмента применительно к требованиям законодательства о банкротстве, включая последствия применения норм о моратории, и готовы оказать комплексную правовую поддержку в целях эффективной защиты интересов любых лиц, вовлеченных в процедуры банкротства.

[2] ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
[3] Постановление Правительства РФ от 03 апреля 2020 года № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции» (с изменениями и дополнениями).
[4] Если на момент подачи заявления о предоставлении судебной рассрочки не истек ни один отчетный период, то сравниваются показатели выручки (доходов) должника за два года, предшествующие году подачи заявления.

Читайте так же:
Бухгалтер по договору гпх

Прекращение дела по банкротству

Под прекращением дела по признанию лица банкротом подразумевается закрытие судопроизводства и возвращение прав задолжнику на объекты имущества.

Если говорить простым языком, то происходит возвращение какого-либо объекта имущественного комплекса. К примеру, производственного помещения, служебного автомобиля и так далее.

Когда же может быть прекращено такое дело?

А прекращено оно может быть в следующих случаях:

  • Когда все долги задолжника погашены;
  • Между задолжником и кредиторами заключён мирный договор;
  • Кредитор отозвал свое заявление о взыскании долга с задолжника;
  • Платежная способность компании должника восстановлена;
  • У задолжника отсутствуют средства для проведения процедуры по банкротству и оплаты услуг арбитражного управляющего.

Как показывает статистика, чаще всего из списка заключается мирный договор между сторонами.

Плюс мирного соглашения для должника в том, что он может получить отсрочку по погашению задолженностей на определённый срок.

О прекращении дела по признанию лица несостоятельным объявляет суд.

Завершение дела по банкротству

Такое решение принимается тогда, когда:

  • У задолжника отсутствуют средства для оплаты работы арбитражного управляющего и проведения всего процесса по банкротству;
  • Задолжник погасил свои долги перед кредиторами и гос.органами.

Инициатором закрытия дела может выступать управляющий, когда у должника нет денег для оплаты его услуг. А так решение по закрытие процесса принимает арбитражный суд.

Приостановление процесса по признанию банкрота несостоятельным

Приостановление процесса по банкротству лица – это прерывание на определенный промежуток времени судопроизводства.

Процесс может быть приостановлен по заявлению любого лица, который является его участником. Но для того чтобы его остановить одного заявления не достаточно. Арбитражному суду нужно предъявить веские доказательства для приостановления судопроизводства.

Следует заметить, что приостановление не совсем замораживает процесс. Накладываются определенные ограничения на деятельность арбитражного суда в этом деле.

Кто имеет право приостановить процесс по банкротству

Как было уже сказано, процесс может быть приостановлен по заявлению любого лица, который является участником дела.

Обычно заявление подается в случае, если какой-либо участник не согласен с решениями суда.

Также он может быть приостановлен решением суда тогда, когда:

  • Физ. лицо, являющиеся в деле ответчиком или истцом, проходит службу в армии РФ;
  • Гражданское лицо, которое являлось участником в этом деле, скончался;
  • Лицо, являющееся стороной в процессе, стало недееспособным.

Случаев намного больше, но мы выделили самые частые, по которым происходит приостановление процесса по признанию задолжника несостоятельным. Со всеми случаями можно ознакомиться в нормативно-правовом документе — АПК РФ.

Приостановление процесса преследуется расходами. Все расходы оплачивает лицо, которое подавал соответствующие заявление в судебную инстанцию. Это может быть сам задолжник или его кредитор, а также другое лицо, участвующие в процессе.

Особенности заключения мирового соглашения в целях прекращения процедуры банкротства

Заключение мирового соглашения является одним из оснований для прекращения дела о банкротстве. Документ подписывается кредиторами и должником по результатам достижения договоренности по поводу погашения задолженности. Стороны вправе заключить соглашение на условиях рассрочки, отступного, скидок по процентам, реструктуризации, привлечения инвестиций.

Вопрос о заключении мирового соглашения решается на собрании кредиторов. Далее в суд подается ходатайство о прекращении дела и приобщаются следующие документы:

  • подписанное сторонами мировое соглашение;
  • протокол собрания кредиторов;
  • реестр требований кредиторов;
  • письменные возражения кредиторов, голосовавших против утверждения мирового соглашения;
  • иные документы.

Мировое соглашение может быть подписано на любом этапе банкротства. Если в сделке принимает участие инвестор, он также ставит свою подпись.

После утверждения мирового соглашения и прекращения производства по делу должник обязан приступить к его исполнению. Если обязательство будет нарушено, кредиторы вправе обратиться в суд за возобновлением дела о банкротстве.

Пример из судебной практики 2. В арбитражном суде рассматривается дело о банкротстве ОАО «Кировский машзавод 1 Мая». Процедура несостоятельности находится на стадии конкурсного производства. На собрании кредиторов принято решение о заключении мирового соглашения, о чем составлен протокол. Документ подписан с участием третьего лица – АО «Кировский машзавод 1 Мая», созданного в порядке замещения активов должника. По условиям мирового соглашения банкрот принял на себя обязательство погасить реестровую задолженность в сумме 869 618 121,72 руб. при поручительстве третьего лица. Платежи должны быть начаты в течение года после утверждения соглашения. Суд посчитал, что договоренности между должником и кредиторами не нарушают права и законные интересы участников дела о банкротстве, и счел возможным прекратить банкротное дело (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 29.01.2021 года по делу № А28-1664/2015).

Читайте так же:
Договор аренды земельного участка между физическим лицом и ип образец

Что предложить кредитору в качестве альтернативы?

Реструктуризация кредита

Договориться с банком об изменении условий: увеличить его срок и снизить сумму ежемесячного платежа, сделав его посильным. В редких случаях можно договориться даже о безвозмездном списании части задолженности. Реструктуризация может решить проблему, если речь идет о кредите, обеспеченном залогом, например об ипотеке.

Кредит реструктурирует тот банк, который его выдал. Если долги в разных организациях, можно объединить свои долги перед несколькими кредиторами в один. Тогда можно договариваться с одним из банков о фактическом выкупе у остальных обязательств заемщика, и заключать с ним договор на новых условиях.

Провести такие переговоры самостоятельно сложно, надо знать людей, принимающих решения, нужно проверить договор, согласовать взаимовыгодные условия. Наши юристы готовы помочь, консультация предоставляется бесплатно.

Каникулы — рассрочка в банке

При банкротстве продается имущество, переданное в залог, даже единственная квартира или машина — источник дохода. Тут возможность сохранить квартиру с ипотекой становится приоритетной задачей.

Если гражданин ожидает, что финансовое положение выправится, он может попробовать уйти на кредитные каникулы, выплачивая несколько месяцев только проценты по кредиту. В 2021 банки склонны договариваться и давать послабления, учитывая экономическую и эпидемиологическую ситуации.

Владельцы квартир, находящихся в залоге у банков, вправе уйти на ипотечные каникулы — до 6 месяцев вообще не платить по кредиту, перенеся выплаты на более поздний срок. Причем, если для получения кредитных каникул требуется согласие банка, то ипотечные каникулы клиент может взять в одностороннем порядке, лишь уведомив об этом кредитора.

Рефинансирование

Еще одним альтернативным решением может стать рефинансирование кредита.

В отличие от реструктуризации, это не пересмотр условий по имеющемуся соглашению, а получение нового кредита для погашения предыдущего в том же или другом банке.

Плюс этого решения в том, что клиент может взять новый кредит на лучших условиях. Но если в отношении вас уже начата процедура банкротства, кредит попросту не дадут.

Отсрочка и рассрочка через суд

Если банк или иной кредитор уже выиграл суд и подал документы приставам, либо суд идет прямо сейчас, просить банк о реструктуризации и рефинансировании поздно.

Но когда денег нет по объективным причинам — вас уволили, перевели на менее оплачиваемую работу или временно отстранили, бизнес не идет из-за эпидемиологических ограничений — можно просить суд о рассрочке платежей.

Суд утвердит график платежей на полгода, и вы будет платить по четкую сумму каждый месяц. В это время пристав не будет продавать ваше имущество, списывать все деньги с карт и блокировать счета — вы сможете осуществлять бизнес или разберетесь с работодателем. Возможно, по согласованию с кредитором и приставом, продадите машину или дачу, чтобы закрыть долги.

Даже если на все запросы о реструктуризации, рефинансировании, отсрочке и каникулах вы получите отказы, это тоже будет хорошим результатом! В случае банкротства вы сможете показать, что действовали открыто и добросовестно, пытались решить вопросы с банками и приставами, пытались найти способы расплатиться. Суда в этом случае будет относиться к должнику с сочувствием, и процедура банкротства физлица пойдет спокойно и без обвинений. Вы избавитесь от долгов, а юристы помогут сохранить часть денег от торгов или выкупить ценное имущество за бросовую цену.

Принудительную процедуру банкротства может инициировать не только гражданин в отношении себя самого, но и его кредиторы. Сделать это они могут только в судебном порядке. Чтобы избежать банкротства, нужно договариваться с кредиторами о вариантах урегулирования вопроса.

Гораздо проще и дешевле сделать это до того, как банк подал заявление в Арбитражный суд. Если сотрудник банка предупреждает о намерении начать банкротство физлица, не игнорируйте эту информацию. Следует оценить риски и перспективы с юристом, чтобы решить, как действовать. Мы предоставляем консультации бесплатно, звоните или пишите в онлайн-чате.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector