M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если должник уже в процедуре банкротства. Проблемы и решения

Если должник уже в процедуре банкротства. Проблемы и решения

Если должник уже в процедуре банкротства. Проблемы и решения

Банкрот не заинтересован в выплате долга. Но это еще полбеды.
Ситуация становится критической, когда на стороне должника – пул лояльных кредиторов и недобросовестный арбитражный управляющий
С. Стороженко

Должники первыми инициируют банкротство и «прячут» от кредиторов ценные активы.

Если на счетах имеются наличные – они выводятся в первую очередь, а параллельно идет активная работа по отчуждению объектов недвижимости. В процессе подготовки к банкротству и уже в ходе самой процедуры.

Главное действующее лицо процедуры банкротстве – арбитражный управляющий, в руках которого фактически находится контроль формирования конкурсной массы и справедливого распределения средств между кредиторами, должен приложить максимум усилий, чтобы вернуть деньги кредиторам.

Но чаще всего – этого не происходит. Потому что дружественный должнику арбитражный управляющий может являться падким на деньги заинтересованным лицом. Либо самостоятельным, но крайне недобросовестным «игроком».

Пользуясь в корыстных целях данными законом полномочиями, действуя в одиночку или в интересах должника, управляющий, словно кукловод, может режиссировать и воплощать в жизнь губительные для «нежелательного» кредитора схемы банкротства.

О роковых ошибках, совершаемых кредиторами, а также о результативных способах решения потенциальных проблем, в ситуации, когда банкротство должника уже стартовало, рассказал антикризисный управляющий, генеральный директор компании «СВ Банкротство» Сергей Стороженко.

Зарплата должника на этапе реализации имущества: прожиточный минимум гарантирован

На следующий день после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе ту карту, на которую ему начисляется зарплата (если должник работает). Это сказано в п.9 ст. 213.25 закона «О банкротстве». Теперь должник не может распоряжаться своими деньгами на счетах.

И более того: если кто-то должен деньги банкротящемуся должнику, то он даже не вправе получить эти деньги сам; деньги должны быть переданы финансовому управляющему и поступить в конкурсную массу. Вот такие строгие правила. Как же быть с зарплатой? На что жить должнику, пока идёт банкротство?

Дело в том, что не все деньги должника составляют конкурсную массу.

Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся на дату введения в отношении должника процедуры реализации (деньги, недвижимость, другое имущество). По общему правилу зарплата, которую должник получает, на время процедуры банкротства тоже включается в конкурсную массу. Но часть денег можно из конкурсной массы исключить — это значит, что деньги не попадут в конкурсную массу, а останутся у должника. Задача должника — исключить как можно больше денег из конкурсной массы.

Есть имущество, которое нельзя изъять у гражданина и направить в конкурсную массу. Это имущество указано в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и к нему относятся деньги в размере прожиточного минимума. То есть прожиточный минимум у должника останется точно. Учитывается и наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей. Приведём пример.

Должник — работающий родитель. У него на иждивении ребёнок. Следовательно, денег должно хватать на трудоспособного взрослого и ребёнка. Прожиточный минимум в Санкт-Петербурге для трудоспособного взрослого с 1 июля 2018 года — 12 079 руб. 50 коп, для ребёнка — 10 754 руб. 60 коп. Итого как минимум 22 834. 10 коп в конкурсную массу попасть не может и остаётся у должника. Но подобный расчет актуален в случае если Должник не в браке.

На практике эту сумму можно увеличить, чтобы денег у семьи оставалось больше. Как?

Читайте так же:
Какие документы нужны для оформления опекунства над бабушкой 80 лет

Можно попросить арбитражный суд выделить средства на оплату коммунальных услуг:

  • содержание жилищного фонда;
  • горячее водоснабжение;
  • холодное водоснабжение;
  • отопление;
  • взнос на капремонт;
  • обслуживание домофона и т.п.

Как правило, суды удовлетворяют такие ходатайства, поскольку оплата коммунальных платежей является обязательным текущим платежом.

К сожалению, не все должники знают, как исключить из конкурсной массы дополнительные средства и вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом. Финансовые управляющие должникам не говорят, что можно получить дополнительные деньги, потому что должник, который не знает своих прав, удобен: он не задаёт лишних вопросов и не требует уделять ему время и силы. В «Юридическом бюро № 1» дела обстоят иначе: мы создаём для наших клиентов комфортные условия и добиваемся для них максимального исключения средств из конкурсной массы.

Судебная практика говорит о том, что суд может исключить из конкурсной массы и другое имущество, например, автомобиль. Так произошло, например, в деле № А40-22202/2017, которое рассматривалось в Москве. В том деле автомобиль являлся средством заработка должника и суд обратил на это внимание. Если бы автомобиль остался в конкурсной массе, должник лишился бы единственного источника заработка.

Что происходит после блокировки счетов?

Финансовый управляющий анализирует данные о денежных средствах на счету гражданина и использует их для разных целей. Перечислим их:

  1. Сначала он сформировывает «конкурсную массу», чтобы в будущем передать средства кредиторам.
  2. Оплачивает коммунальные счета человека, включая электроэнергию, водоснабжение.
  3. Выделяет деньги на оплату алиментов;
  4. Оставляет средства на остальные расходы должника (еда, транспорт, таблетки).

Арбитражный управляющий имеет право распоряжаться деньгами самостоятельно, но чаще всего он передает их гражданину, выделяя прожиточный минимум. В этом случае все равно осуществляется пристальный контроль за потраченными средствами, поскольку затраты фиксируются в специальных документах.

Чтобы ликвидировать издержки, связанные с банковским обслуживанием, управляющий блокирует все счета, а затем объединяет имеющиеся средства на одном счете. Он открывается на имя управляющего, а не на имя должника. Для совершения процедура даже не требуется разрешение физлица или каких-либо других инстанций. Оплачивать содержание и оформление счета обязан сам должник. Тарифы на обслуживание, как правило, выше, чем стандартных счетов. К банку при этом не предъявляются какие-либо условия.

Специальный счет открывается в любом банке России. Тарифы для физических лиц устанавливаются высокие. За обслуживание взимают порядком 3000 рублей. За переводы средств третьим лицам нужно оплачивать комиссию 1,5% от суммы. Снятие наличных денег тоже несет в себе потери.

Часто на практике поступают другим способом. Все деньги перенаправляются на основной счет физлица. Операции в дальнейшем проводятся именно по нему. Получая доступ к счетам, управляющий анализирует движение денег за последние 3 года для того, чтобы найти подозрительные сделки и не только.

Эти люди будут зарабатывать вам деньги

Альберт Кошкаров, обозреватель Банки.ру

Паевые инвестиционные фонды остаются одним из самых доступных и простых способов для того, чтобы заработать на фондовом рынке. Активы открытых ПИФов достигли 270 млрд рублей, и граждане продолжают нести средства. Как не ошибиться в выборе управляющего? Банки.ру приготовил инструкцию для будущих пайщиков.

Читайте так же:
Дисциплинарная ответственность государственных служащих основания для привлечения

«Слабая компания долго на рынке не живет»

Правило первое: прежде чем доверить свои деньги, попытайтесь оценить надежность компании. Как минимум проверьте наличие у нее лицензии. У крупных игроков две лицензии: одна дает право совершать операции с ценными бумагами, а другая — право на управление ПИФами, пенсионными средствами. Проверить наличие лицензии можно на сайте ЦБ в разделе «Финансовые рынки». Дополнительную информацию об управляющей компании может рассказать рейтинг. Например, если вы прочитали на сайте управляющей компании, что ей присвоен рейтинг от агентства «Эксперт РА», это может стать поводом посмотреть дополнительную информацию о бизнесе на сайте агентства. Любое агентство, выставляя рейтинг компании, проводит оценку ее надежности, устойчивости бизнеса.

Советы экспертов

Никита Рахманинов, инвестиционный директор УК «Система Капитал»:

«Важно оценить, насколько управляющая компания надежна. Для этого запросите информацию, кто является ее владельцем или акционером, сколько денежных средств находится под ее управлением».

Валентин Журба, управляющий активами УК «Ингосстрах-Инвестиции»:

«Управляющая компания с высоким рейтингом и надежной репутацией на продолжительных промежутках времени чаще всего показывает более стабильные результаты по сравнению с конкурентами. В финансовой сфере очень многое зависит от традиций и отлаженности процесса. При этом чем больше активов под управлением, тем меньше на УК влияют вход и выход крупного инвестора, а также сиюминутные перепады настроения группы инвесторов».

Константин Кирпичев, начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен Капитал»:

«Очевидно, что чем дольше компания работает на рынке, тем лучше у нее экспертиза. Слабая компания долго на рынке не живет. И наоборот, если компания долго присутствует на рынке, но активы ее фондов небольшие, это значит, что пайщики ее не выбирают по вполне объективным показателям».

В каких ПИФах больше всего денег частных инвесторов:

«Чем выше срок, тем больше акций»

Правило второе: решите для себя, для чего вы намерены вложить деньги в ПИФ. Чтобы сохранить накопления или чтобы заработать высокую доходность? От этого зависит как выбор конкретных ПИФов, так и срок, на который стоит разместить средства. Эксперты советуют начинающим инвесторам, не готовым к резким колебаниям рынка и «просадкам» портфеля, вложить большую часть капитала в консервативные стратегии (например, облигации). Какую-то часть можно вложить в более рискованные ПИФы. Например, фонды, инвестирующие в Интернет и IT-компании. В прошлом году они показали доходность выше 30%. В идеале составить диверсифицированный портфель из нескольких фондов должен помочь консультант в управляющей компании.

Советы экспертов

Василий Илларионов, управляющий директор УК «Сбербанк Управление активами»:

«Необходимо определиться со сроком инвестирования: если это менее одного года, то только облигации и инструменты денежного рынка. Если более — то акции и облигации в зависимости от горизонта инвестирования и риск-профиля. Чем выше срок и толерантность к риску, тем больше акций. Диверсифицируйте портфель не только по классам активов, но и по валютной составляющей, включайте в портфель фонды акций и облигаций компаний с развитых рынков. Диверсификация — это единственный «бесплатный сыр» на финансовом рынке, за все остальное надо платить».

Валентин Журба:

«Вкладывать в ПИФы имеет смысл на длительный срок — от года. Поэтому средства, вложенные в фонд или отданные под управление, не должны быть последними. В зависимости от ситуации в экономике стоит выбирать и фонды. Например, при активно растущих ключевых ставках в экономике вложения в ПИФы облигаций, трастов недвижимости или телекомов почти наверняка приведут к негативным итогам, хотя в другие периоды облигации могут стать основой долгосрочного инвестиционного портфеля. Не стоит пренебрегать ПИФами товарных рынков, которые могут стать защитой от инфляционных процессов в мире».

Никита Рахманинов:

«Сейчас я бы рекомендовал придерживаться сбалансированных стратегий: 70% портфеля размещено в консервативных инструментах (облигации), а 30% — в более рисковых инвестиционных продуктах (валютные акции)».

«Управляющие компании не имеют права гарантировать доходность»

Правило третье: оцените доходность и то, насколько стабильные результаты показывает управляющий. Для этого существуют всевозможные рэнкинги, учитывающие доходность ПИФов за определенные периоды. Например, на портале Национальной лиги управляющих можно посмотреть статистику по рынку, оценить, в какие фонды больше всего денег приносят инвесторы. Конечно, сравнивать можно только показатели сопоставимых по стратегии фондов (фонды облигаций с другими облигационными ПИФами, инвестирующие в металлургию фонды с их конкурентами и т. д.). Кроме того, стоит обращать внимание на то, как ПИФ вел себя в кризисный период: если сильного падения стоимости пая не было или оно было меньше, чем упал рынок, то, скорее всего, управляющий старается не рисковать, а показывать более стабильный результат. И, напротив, сильная «просадка» может свидетельствовать об агрессивном управлении или о наличии в портфеле не очень качественных бумаг. Оценивать доходность ПИФов лучше на горизонте трех лет.

Читайте так же:
Договор залога между физическими лицами образец бесплатно

Советы экспертов

Дарья Желаннова, аналитик УК «Альфа-Капитал»:

«Доходность фондов, безусловно, важнейший индикатор профессионализма управляющих. Нужно сравнивать результаты с соответствующим бенчмарком, например, с соответствующим индексом, а также с результатами конкурентов».

Константин Кирпичев:

«Доходность — один из основных показателей, но стоит отметить, что результат год на год не приходится. Управляющие меняются, но важно отсутствие провалов, которые характеризуют стабильность и качество управления и процессов».

Василий Илларионов:

«По закону управляющие компании не имеют права гарантировать доходность. Если вам продают инвестиционный продукт, сопровождая фразой, что это тот же депозит, только доход выше, — от вас что-то скрывают. Поэтому задайте вопрос, какой уровень риска снижения стоимости пая в том фонде, который вы приобретаете: высокий, средний или низкий. Помните, что не бывает фондов акций с низким уровнем риска».

«Любая комиссия должна быть оправданна»

Правило четвертое: оцените размер комиссий фонда. Доходность фондов УК раскрывают на сайте, но она не учитывает всех расходов клиента. А они могут играть заметную роль и существенно снизить итоговый доход, который получает на руки пайщик ПИФа. Во-первых, компании берут плату за управление. Ее размер зависит от объема средств, вложенных клиентом (процент от активов), а также от стратегии фонда. Сведения о комиссионном вознаграждении УК раскрывают в правилах доверительного управления ПИФом. Как правило, комиссия за управление фондом облигаций более низкая и может составлять 1—1,5%, в фондах акций она может доходить до 3% и выше. Кроме того, за счет средств фонда управляющий выплачивает вознаграждение депозитарию, регистратору и аудитору: в среднем 0,3—0,5%. Кроме того, у УК существуют комиссии, которые берутся при покупке паев (скидка) и при продаже (надбавка). Их размер также прописывается в правилах фонда и зависит от суммы и срока инвестирования. Как правило, если инвестор держит средства в ПИФе более трех лет, то ему не приходится платить надбавку. К тому же по прошествии этого срока он может претендовать на налоговый вычет.

Читайте так же:
Взыскание списанной дебиторской задолженности

Никита Рахманинов:

«При выборе инвестиционного инструмента стоит уточнить размер комиссии за управление фондом, а также наличие скидки и надбавки. Они в конечном итоге повлияют на общую процентную доходность инвестиций. Для любого инвестора важна прежде всего доходность, которую он может получить, поэтому комиссионные расходы и доходность фондов являются ключевыми критериями при выборе УК».

Василий Илларионов:

«Обязательно уточните, какие взимаются комиссии, от чего они зависят и с какой периодичностью взимаются. Стоит настороженно относиться к тем видам инвестиций, где вы не видите, сколько на вас зарабатывают. Тарифы должны быть прозрачны (для управляющих компаний это требование ЦБ). Надо помнить, что каждый рубль, который заработан продавцом финансовой услуги с ваших средств, — это недополученный вами доход и любая комиссия должна быть оправданна».

Дарья Желаннова, аналитик УК «Альфа-Капитал»:

«Комиссия за управление должна быть примерно средней по рынку. Излишне низкая может говорить о слабой мотивации управляющих, излишне высокая будет приводить к существенному снижению доходности для клиента».

«Фонды облигаций остаются самым надежным инструментом»

Правило пятое: оцените, честно ли играет управляющий. Иначе говоря, насколько подробно и регулярно УК раскрывает структуру портфеля фонда. А знаете ли вы, в какие конкретно компании фонд инвестирует деньги? Это важно, поскольку позволяет понять качество инвестиционного портфеля ПИФа и отчасти прогнозировать его поведение в моменты значительных колебаний фондового рынка. Тем более это важно, если речь идет об отраслевых фондах или ПИФах облигаций, которые предлагаются как самый надежный и устойчивый к стрессам на рынке инструмент.

Константин Кирпичев:

«Очень важно, чтобы в портфеле облигаций не было компаний третьего эшелона. Такие фонды могут быть очень опасны в текущей экономической и геополитической ситуации. Совет: запросите у менеджера структуру портфеля фонда облигаций. Если какие-то эмитенты вам совершенно неизвестны (даже не на слуху), попросите прокомментировать их, чем эти компании занимаются, показать рейтинг надежности такого эмитента, его долю в портфеле фонда, срок до погашения».

Куда вложить

Как и в прошлом году, наиболее активным спросом у частных инвесторов пользуются фонды облигаций. В них, по данным Investfunds, только с начала года поступило 35 млрд рублей, фонды акций получили только 1,7 млрд, а из индексных и фондов фондов вообще наблюдался отток. По словам Константина Кирпичева, фонды облигаций остаются самым надежным и предсказуемым инструментом. Он рекомендует размещать в консервативные стратегии до 70% портфеля. Кроме того, управляющий советует обратить внимание на биржевые индексные фонды акций (их плюс — сравнительно низкая комиссия) и ПИФы, вкладывающие в золото.

«Ослабление рубля сыграло на руку паевым фондам, инвестирующим в долларовые облигации. Даже несмотря на некоторое снижение в первом квартале в таких фондах, которое было обусловлено падением рыночных ставок по долларовым облигациям на мировых рынках, в рублевом выражении их паи выросли», — говорит Василий Илларионов из УК «Сбербанк Управление активами». Так что, по его словам, фонды долларовых облигаций могут стать той самой «тихой гаванью», где можно переждать бурю.

Читайте так же:
Акт о неподписании документов

Никита Рахманинов из УК «Система Капитал», напротив, советует избегать таких инвестиций. «Сейчас отмечается высокая волатильность фондов еврооблигаций, что связано с введенными санкциями и ожиданием их расширения», — поясняет он. Зато российские облигации, по мнению финансиста, наоборот, выглядят весьма привлекательными, а ожидаемый процентный доход существенно превышает рыночные депозитные ставки. А в качестве «защитного актива» эксперт рекомендует для вложения денег валютные фонды американских акций.

Что такое банкротство

Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться по своим обязательствам, подтверждённая Арбитражным судом (ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). После признания должника несостоятельным суд начинает процедуру банкротства, чтобы погасить требования кредиторов.

Подать заявление на банкротство может сам должник или его кредитор. Должнику нужно только доказать, что он не может выплатить долги. Чтобы процедуру банкротства начали по заявлению кредитора, должник должен соответствовать критериям:

  • физлица и ИП — иметь долги на сумму от 500 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев;
  • организации — иметь долги на сумму от 300 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев.

Если организация должна поставщикам, банкам и налоговой, но никто не обратился в суд с заявлением о банкротстве, то она не считается банкротом.

Шаг 2. Подать заявление в арбитражный суд

Банкротством занимаются арбитражные суды. Чтобы суд начал рассматривать дело, предпринимателю нужно подать заявление в суд того региона, где он регистрировался как ИП: например, регистрировался в Челябинске, — значит, подает заявление в арбитражный суд Челябинской области.

К заявлению на банкротство ИП нужно приложить документы:

  • договоры, счета, расписки, судебные акты, связанные с долгами;
  • выписку из реестра ИП, он же ЕГРИП;
  • список всех, кому предприниматель должен деньги, с указанием сумм;
  • сведения обо всем имуществе. Это свидетельства собственности на недвижимость, автомобили, права на товарные знаки, интеллектуальную собственность, доли в других компаниях;
  • сведения о счетах и вкладах;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • СНИЛС и ИНН;
  • копии всех сделок с недвижимостью за последние три года. Это покупка, продажа, дарение;
  • квитанцию о том, что ИП внес 25 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда. Реквизиты берут на сайте арбитражного суда своего региона, а оплачивают через банк.

Заявление и документы нужно отнести в суд лично или отправить почтой с описью вложений.

Суд сам назначает арбитражного управляющего после проверки требований к нему и его согласия. Управляющему нужно платить: в законе прописана сумма 25 000 рублей, но это те деньги, которые нужно внести на депозит, чтобы суд рассмотрел заявление. В реальности управляющие забирают 7% от продажи имущества предпринимателя в процессе работы и депозитные 25 000 рублей в конце.

Последствия банкротства ИП

  • Списание всех непогашенных долгов, кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, зарплате работников.
  • Утрата статуса ИП и лицензий на деятельность.
  • Пятилетний запрет на регистрацию бизнеса и руководство ООО.
  • В течение 5 лет после банкротства почти нереально получить кредит, так как нужно сообщить о банкротстве банку.

Статья актуальна на 04.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector