M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

КАК ПОГАСИТЬ ПРОСРОЧЕННЫЕ ЗАЙМЫ

КАК ПОГАСИТЬ ПРОСРОЧЕННЫЕ ЗАЙМЫ

Как погасить просроченные кредиты – этот вопрос особенно актуален для заемщиков, имеющих просрочки по выплатам перед банками и микрофинансовыми организациями.

Сегодня большой процент займов, особенно взятых в МФО, проблемны. Чтобы погасить задолженность, более разумно попытаться добиться уменьшения суммы выплат.

ЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Узнать больше и получить консультацию!

+38 095 150 05 01

+38 097 050 05 01

Как банки работают с должниками?

С момента появления просроченного долга кредитор начинает применять штрафные меры. Схема их расчета и начисления указана в кредитном договоре. Как только сумма просрочки наберет определенный объем или будет длиться на протяжении определенного времени, то с клиентом начинают работать службы взыскания банка. Если это не приносит результатов, то долги перепродаются коллекторам. Работа банка с просрочниками ведется в несколько этапов:

  • СМС-уведомления о наличии просроченной задолженности с просьбой оплатить долг.
  • Звонки с отдела работы с должниками. Звонить начинают заемщику и контактным лицам, которые были указаны в анкете на кредит. Звонки совершаются разными сотрудниками, поэтому приходится каждый раз заново объяснять причину возникновения просрочки. Исключение составляет работа с персональным менеджером, который занимается одним клиентом (в основном это крупные ВИП-клиенты с большими сумма кредитов). В процессе разговора сотрудники побуждают заемщиков быстрее погасить просрочку. Схемы общения при этом могут быть довольно жесткими. Если клиент указывает объективную причину (сократили с работы, не платят зарплату), то ему могут посоветовать обратиться в банк и реструктуризовать долг или взять кредитные каникулы. Звонки могут продолжаться до 3хмесяцев.
  • Письма. Параллельно со звонками банк направляет несколько письменных уведомлений с указанием последствий неуплаты долга. Если реакции от клиента не последовало, то долг признается окончательным и передается коллекторам, которые имеют более жесткие схемы «выбивания»
  • Судебное разбирательство. Суд рассматривает обе стороны и выносит решение. Если действия банка или коллекторов будут признаны незаконными, то суд принимает сторону клиента и заставляет банк пересмотреть свое решение в отношении клиента вплоть до списания всех начисленных процентов, штрафов, пеней. Если клиент не докажет свою правоту, то начинается процесс взыскивания имущества, арест счетов клиента. Если кредит залоговый, то путем реализации залога долг будет погашен, а если это обычный кредит, то судебные приставы будут конфисковать имеющееся имущество.

Как узнать о просроченном кредите

Если не знаете, на какой стадии просрочки находитесь, и что стало с займом, надо проверить:

  • Кредитный договор, чтобы узнать о размере неустойки.
  • Не возбуждено ли в отношении вас исполнительное производство.
  • Состояние кредитной истории.

Если кредитный договор остался, рассчитайте, на сколько увеличилась задолженность. У каждой финансовой организации своя политика насчет просрочки и размера начисляемой пени.

Чтобы узнать об исполнительном производстве, зайдите на портал ФССП и сделайте бесплатный запрос. Отсутствие дела не означает, что банк не подавал суд. Возможно, иск в отношении вас поступал, но исполнительный документ еще не поступил судебным приставам.

Если же исполнительное производство возбуждено, лучше связаться с приставами, а не игнорировать их звонки. Инициатива выплатить задолженность положительно скажется на отношении к вам, и вы сможете договориться о графике выплат без ареста имущества и принудительного взыскания.

Читайте так же:
Договор должен быть прошит

Приставы не всегда могут связаться с должником, если он переехал или сменил номер. Поэтому лучше не ждать, а обратиться к ним самостоятельно. Чем раньше вы начнёте погашать задолженность, тем меньше негативных последствий.

Запросить кредитную историю можно бесплатно 2 раза в год. Обратитесь в БКИ, чтобы проверить состояние задолженности. В России 10 бюро кредитных историй, среди которых самые крупные: ОКБ, «Эквифакс», НКБИ, «Русский стандарт». Подробнее о том как это сделать мы писали здесь.

Как выплатить просроченный кредит - рейтинг БКИ

Так выглядит кабинет кредитных историй на сайте bki-okb.ru

Узнать, где хранятся сведения о ваших финансовых обязательствах, можно двумя способами:

  • Через Госуслуги.
  • С помощью официального сайта Центробанка.

Банк передает изменения по кредитным выплатам в отношении вас в течение 5 рабочих дней, что влияет на кредитную историю и персональный рейтинг заемщика.

Узнав состояние задолженности и ее размер, можете составить план, как рассчитаться с учетом вашего дохода.

Способы погасить просроченный кредит

Как погасить просроченный кредит

Просрочка по банковскому займу вещь весьма серьезная, грозящая занесением в черный список и закрытием возможностей для кредитования в Украине. Для решения проблемы нужны решительные меры. Варианты, такие как займ у родственников, продажа вещей в ломбард, сбор пожертвований, воровство и прочие подобные им рассмотрены не будут. Каждый взрослый человек должен уметь самостоятельно решать свои финансовые трудности, пользуясь законными способами.

Реструктуризация

Реструктуризация долга применяется крайне редко, так как очень невыгодна банку с финансовой точки зрения. Но если других способов возврата средств нет, реструктуризация применяется частично или в комплексе, подразумевая:

  • изменение срока погашения займа в большую сторону;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей;
  • обмен части задолженности на имущество должника;
  • безвозвратное списание части долга.

Эти меры направлены на облегчение клиенту условий выплаты задолженности и возврата средств. Даже несмотря на убытки, банк может пойти на это, ведь в противном случае следует судебное разбирательство, которое может затянуться на длительный срок и стоит гораздо дороже взыскиваемого кредита вместе с процентами. Тем не менее, просить рассрочку по займу на собственное усмотрение или желая сэкономить на процентах не получится. Специалисты организации очень внимательно следят за финансовым благосостоянием клиента и если оно достаточное для возврата средств, ни о какой реструктуризации не может быть и речи. Кроме того, для реализации процедуры клиенту потребуется первым платежом погасить около 30% задолженности.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита часто путает с его реструктуризацией из-за схожести терминов, но на деле эти две услуги имеют мало общего. Рассрочка подразумевает изменение суммы, срока или процентной ставки для облегчения выплаты имеющегося кредита, тогда как рефинансирование подразумевает получение нового займа для погашения старого. Чаще всего он оформляется в другом банке на более лояльных условиях, что делает его получение еще менее вероятным, но есть нюансы.

Если речь идет о небольшой просрочке, то должник может оформить небольшую потребительскую ссуду, где не требуется указания цели использования средств. Но в таком случае кредитор может проверить историю заемщика и если обнаружится долг в другой организации на д еньги рассчитывать вряд ли придется. Чаще всего рефинансирование оформляется без выдачи денег «на руки» клиенту. Банк сам погашает его задолженность и заемщик начинает выплачивать новый займ, что позволяет:

  • снизить ставку по кредиту;
  • растянуть срок погашения;
  • уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  • консолидировать задолженности в разных организациях.
Читайте так же:
Как оформить гараж в собственность

По своей сути рефинансирование, или перекредитование – это целевой займ, который может быть получен только при определенных условиях. Например, украинцы чаще всего прибегают к услуге при возникновении проблем с ипотекой или автокредитом, особенно если оказывается, что в другом банке ставка на эту же услугу ниже. Если речь идет о небольшой задолженности, то рефинансирование может стать ненужной бюрократической процедурой, отнимающей слишком много времени и сил. Ее финансовая выгода в таком случае будет сомнительной, а сам факт ее наличия может испортить кредитную историю.

Микрокредитование в МФО

Микрофинансовые организации нельзя назвать чем-то диковинным для украинцев. По статистике каждый пятый брал или периодически обращается в МФО за небольшими ссудами. В отличие от банковских кредитов, они предполагают небольшую денежную сумму, выдающуюся на короткий срок. Преимущества этого с пособа выплаты задолженности банку – это простота и доступность. Для получения займа достаточно предъявить:

Микрокредитование в МФО

  • паспорт;
  • идентификационный номер налогоплательщика.

Наиболее удобно микрокредитование онлайн, которое позволяет получать деньги через интернет прямо на банковскую карту. Одной из компаний, работающих в этой сфере, является MyWallet, которая работает по всей территории Украины и предлагает оформить кредит онлайн без справок.

Преимущества онлайн-займа от MyWallet

Оформить кредит онлайн на сайте компании просто. Оформление занимает 3-5 минут, а ответ от сотрудников MyWallet приходит в течение 20 минут. Клиенту может оформить ссуду на сумму до 15 000 гривен, выбрав срок до 30 дней с возможностью пролонгации.

При подаче заявки на получение кредита заемщику не потребуется предоставлять справку о доходах, поручителей или залог. Преимущества обращения в компанию, это:

  • быстрое оформление и поступление денег на карту;
  • фиксированный процент по кредиту;
  • минимум документов;
  • возможность продления срока погашения;
  • доступность онлайн-сервиса 24/7.

Если сумма задолженности перед банком неумолимо растет, а чтобы погасить ее нет денег, стоит обратиться в компанию MyWallet, которая кредитует все категории граждан, помогая решать финансовые проблемы быстро и с минимумом хлопот.

Найти деньги

Если компания-кредитор передала дело в суд, в первую очередь необходимо успокоиться и здраво оценить, кто может оказать помощь.

  • Знакомые. Вы можете обратиться к родственникам или друзьям, объяснить им проблему и попросить занять нужную вам сумму, чтобы закрыть просроченный кредит. Здесь важно взвесить плюсы и минусы, понять, готовы ли вы поделиться финансовыми трудностями с близкими. Будет неловко, если вы уже обратились с просьбой за помощью, а у человека денег просто не оказалось.
  • Второй вариант — кредит в ломбарде. В данном случае вам однозначно придется оставить в залог какое-либо имущество. Если заложенная вещь соответствует всем требованиям компании — деньги вы получите гарантированно и сможете совершить возврат задолженности по кредиту. Однако учтите, что за сохранность никто не отвечает и вещь может вернуться к вам далеко не в том состоянии, в котором была изначально.
  • Банковские структуры. Вы можете попробовать обратиться в другой банк — запросить заем для того, чтобы вернуть просроченные кредиты. Недостаток этого варианта заключается в том, что банковские сотрудники всегда проверяют кредитную историю и велик риск того, что человеку с незакрытым проблемным займом одобрение не дадут.
  • Микрофинансовые организации. Такие структуры хороши тем, что не делают наибольший акцент на кредитной истории клиента. Если у вас есть просроченная задолженность по кредитам — шанс получить ссуду здесь достаточно высокий. Единственный момент, который важно учесть это то, какая именно сумма вам нужна. Как правило, МФО дают займы до 15 000 гривен и если нужно гораздо больше — имеет место взвесить все возможные альтернативы.
Читайте так же:
Благодарность за работу: образец

Мы рекомендуем к прочтению статью “Где взять кредит чтобы погасить просроченный кредит”. Здесь мы подробно описали варианты и рассказали о плюсах и минусах каждого.

Какие банки рефинансируют с просрочками

Рефинансирование кредитов, по которым в прошлом допускались просрочки, предоставляют, например, Примсоцбанк, Открытие, Зенит, МТС Банк, ВТБ и другие. Обращайте внимание на условия выдачи займа. Обычно банки указывают, в течение какого срока не должно быть пропущенных платежей.

Даже если в требованиях значится отсутствие просрочек, есть смысл обратиться в кредитное учреждение. Шансы на получение ссуды повысят:

  • готовность предоставить залог;
  • поручительство;
  • высокий доход;
  • зарплатный проект в банке и т.д.

Как лучше погасить просроченные кредиты

Если вы хотите погасить просроченные кредиты, то важно знать, как это правильно сделать. О том можно ли не возвращать свой долг банкам читайте здесь.

Обычно при этом вам нужно платить больше, чем обычно, поскольку за просрочки начисляется пеня. Если в вашем банке она зависит от значения ставки рефинансирования, то ее значение можно узнать здесь.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк% и лимитыЗаявка
ЕКапуста самый популярныйдо 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльныйдо 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Лайм Займ очень быстродо 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
Езаем тоже быстродо 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%до 50000 руб
1% в день
Подать заявку
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

При этом учтите, что у каждого банка есть свой порядок погашения, т.е. как внесенные средства распределяются на оплату основного долга, процентов и пени. Когда вам известно, что вы затянули с выплатой, сразу же идите в банк. Не ждите, когда он позвонит и напомнит о выплате.

Это может произойти и через несколько месяцев, или дажелет, когда пеня будет размером больше, чем весь кредит. Возможно, вам согласятся снизить платеж или дадут отсрочку, если вы напишите заявление на реструктуризацию кредита.

Поинтересуйтесь, какая у вас пеня, и как вам правильно ее оплатить. Этот способ позволит вам избежать лишних затрат и бюрократии. Перед тем, как погасить долг, вы должны четко знать, сколько нужно заплатить.

Не стоит надеяться на то, что вы возьмете деньги в другом банке, и расплатитесь ими со своим просроченным долгом. Вы испортили себе кредитную историю, а значит, банки с вами сотрудничать не будут.

Поэтому единственным правильным вариантом здесь будет найти дополнительный источник заработка, продать ненужные вам вещи, снизить свои расходы и погасить перед банком свой просроченный кредит.

Читайте так же:
Добровольная выплата алиментов по договоренности и без

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Читайте также:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Мнения, комментарии и отзывы по теме — 16 шт.

К сожалению, случается такое, когда из-за непредвиденных жизненных ситуаций, появляются просрочки. Конечно же, не стоит сразу паниковать и беспокоиться! Все можно спокойно решить. Для начала следует обратиться в банк и узнать сумму долга. Для вас составят новый график платежей. Специалисты обязательно помогут вам и расскажут, что делать. Но только если у вас есть серьезные причины невыплат и имеются доказательства.

Если в жизни появились трудности с финансами, то об этом обязательно нужно сообщить кредитору. Следует узнать у него, какую минимальную сумму можно вносить на счет, чтобы не было больших штрафов. Как правило, предлагают либо гасить только основной долг, либо проценты. А если вы поручитель, а заемщик не платит или куда-то вовсе пропал, то вас обяжут платить. И лучше это сделать, так как иначе вас достанут звонками и даже личными визитами. А если передадут долг коллекторам, то могут посыпаться и угрозы. Мало приятного…

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Еще нужно учитывать очень важный момент – когда вы спрашиваете у сотрудника банка сумму своей задолженности на сегодняшний день, помните о том, что платежи в некоторые кредитные организации поступают лишь спустя несколько дней. И за это время сумма долга может увеличиться. Поэтому я всегда стараюсь платить больше, чем нужно.

Мне кажется нужно обязательно оплатить долг в том банке, где он оформлен. Там они скажут точную сумму и не возникнет задолженности даже в копейках, на которых тоже начисляется пеня. И лучше не тянуть с оплатой так как сумма растет с каждым днем. После оплаты лучше ещё раз подойти к операционисту и убедиться закрыт ли кредит.

Гасить просроченные займы тяжело, но зато вам обязательно в этом процессе помогут менеджеры банковского отделения и коллекторы. А если серьезно, то именно в момент, когда нет возможности погасить займ, начинаются настоящие проблемы, связанные с ужесточением условий, штрафными санкциями и прочими неприятностями. Наилучший вариант из всех возможных – не нарушать условий кредитных договоров.

Лично для меня ориентиром является ежемесячный платеж. Если я могу спокойно его выплачивать, при этом часть будет идти на погашение основного долга, а другая набежавшие проценты, то я спокоен, независимо от потраченной суммы. Месяц-два-три… срок немаленький и ситуация может в корне измениться, появятся деньги и все можно погасить досрочно при желании. Но просрочка ежемесячного платежа это сигнал, прежде всего для меня самого.

Читайте так же:
Влияет ли штраф на кредитную историю

Был у меня такой случай. Был взят займ, а оплатить в срок не смогла. Родила раньше времени и месяц пролежали в больнице. Как выписались, сразу пошла узнавать сумму для оплаты. На тот момент сумма с 2500 выросла до 7000, разрешили платить частями. Я оплатила 2000. Каково было мое удивление когда через день мне снова позвонили от туда и сказали, что моя задолженность выросла до 11000. За два дня. Это как?

Елена, если вы брали деньги в микрофинансовой организации, то у большинства из них действуют очень высокие штрафы и пени за просрочку ежедневно, начисляют их на остаток задолженности

У меня возникла такая ситуация. Надеюсь поможете мне с выходом из нее. На мне оформлен потребительский зам, сумма приличная, но страхование было только на смерть или увольнение. Случилось так, что по состоянию здоровья мне пришлось уволиться и я буду получать теперь только пенсию по инвалидности. Естественно у меня уже образовалась просрочка по займу. Как быть в такой ситуации? выплачивать займ финансово ни как не потяну. На счет подработки я пока тоже не в состоянии.

В вашей ситуации можно обратиться в отделение для оформления реструктуризации долга. Если вы предоставите все документы и справки, подтверждающие вашу ситуацию, велика вероятность того, что вам переоформят кредитный договор на приемлемых условиях – временно, пока вы не сможете восстановить своё финансовое положение, или постоянно, если улучшения по состоянию здоровья не предвидится.

Ада, мы не оказываем помощь в погашении задолженности. Можем лишь посоветовать обратиться в банк, где вы обслуживаетесь, с заявлением на предоставление отсрочки

Вам надо обратиться в кредитное учреждение, где вы брали займ. И чем быстрее, тем лучше для вас. Специалист вас проконсультирует, поможет написать заявление. Возможно вам надо будет писать заявление на реструктуризацию займа или учреждение пойдет вам на встречу и снизит сумму. Попробуйте обратиться сразу в несколько организаций, может одна из них пойдет вам навстречу.

Обнаружила просроченный кредит 150 рублей 6 летней давности. Банк не звонил, не писал, обнаружила случайно. Как теперь его погасить.

Светлана, все просто: обратитесь в отделение того банка, где у вас задолженность, возьмите с собой паспорт. Уточните текущую сумму долга, оплатите её через кассу, и получите справку об отсутствии задолженности

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста. В магазине был взят потребительский кредит на 12 месяцев, было заплачено 4 месяца, далее не было возможности платить, уволили с работы. Через 3 месяца после того, как должен был быть последний платёж, пришло извещение о том, что мое дело по этому кредиту было передано в суд. Подскажите, что нужно сделать для того, чтобы начать гасить этот кредит частями, а не выплачивать полную сумму, как просят .

Вероника, ответ прост – идти на судебное заседание, предоставить документы, которые подтверждают ухудшение вашего материального положения, просить о реструктуризации и изменении графика платежей

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector