M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить кредитные каникулы

Как оформить кредитные каникулы

Как оформить кредитные каникулы

Предоставить полугодовую отсрочку от исполнения обязательств по ранее взятым кредитам банки могут при условии, если сумма потребительского займа для физлиц не превышает 250 тысяч рублей, ипотека — полутора миллионов рублей, а размер автокредита — 600 тысяч рублей. Такие ограничения и методика расчёта среднемесячного дохода заёмщика вводятся двумя постановлениями Правительства, опубликованными на сайте кабмина 6 апреля. Документы обеспечивают выполнение инициированного в марте и подписанного 3 апреля президентом Владимиром Путиным закона о кредитных каникулах гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства.

Кому предоставляются кредитные каникулы

В соответствии с принятыми нормами заёмщики могут обратиться в банк с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30 процентов по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года и если заём был получен до 3 апреля 2020 года. Заявление о льготной отсрочке можно подать в любой момент, но не позднее 30 сентября 2020 года.

Льготный период начинается сразу же после того, как банк рассмотрит заявление.

Подтверждающие документы

  1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утверждённой ФНС за текущий год и за 2019 год.
  2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного.
  3. Больничный лист, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

При этом кредитная организации оставляет за собой право проверить факт потери дохода заявителем в ФНС, ПФР, Фонде социального страхования и в ФОМС.

Максимальный потолок кредита и подача заявления

Согласно утверждённым кабмином правилам, рассчитывать на льготную отсрочку могут заёмщики, если размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный установленный Правительством размер:

  • по ипотечным кредитам — 1,5 миллиона рублей;
  • по автокредитам — 600 тысяч рублей;
  • по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей;
  • по потребительским кредитам для физлиц — 250 тысяч рублей;
  • по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч рублей.

Подать заявление на предоставление отсрочки по платежам можно на сайте кредитной организации или по телефону. В случае, если банк принимает положительное решение, льготный период вступает в силу.

При этом нужно учесть, что, согласно закону, весь льготный период действует запрет на проведение расходных операций для заёмщика и созаёмщика, а по кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты.

Читайте так же:
Как оформить дарственную на долю

Как оплачивать кредиты после льготного периода?

Кредит погашается на условиях, которые действовали до льготного периода, в даты согласно кредитному договору.

  • Кредитная карта

  • Потребительский кредит

Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, заёмщик выплачивает после того, как погасит потребительский кредит ежемесячными платежами.

  • Ипотечный кредит

Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам заёмщик должен выплатить после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами.

Ранее «Парламентская газета» сообщала о том, что в Госдуме намерены проработать вопрос об усилении ответственности за мошеннические схемы с кредитными каникулами. Как пояснил первый замруководителя думской фракции «Единая Россия» Адальби Шхагошев, в период действия режима повышенной готовности появился новый вид мошенничества: фирмы-однодневки обещают гражданам решение любых вопросов по кредитам, предлагают поддельные больничные листы и справки о доходах.

Для ИП, у которых доход упал минимум на 30 %

Индивидуальные предприниматели могут оформить каникулы на кредиты для бизнеса, которые взяли до 3 апреля 2020 года. Бизнес может быть любым, а не только из особо пострадавших отраслей. ОКВЭД не важен. Компаниям такую отсрочку не дают.

Условия для каникул

Размер кредита до 300 000 ₽ по потребкредитам и до 600 000 ₽ по автокредитам с залогом. Смотрят изначальную сумму по договору с банком, а не остаток долга.

Доход предпринимателя за предыдущий месяц упал минимум на 30 % по сравнению с 2019 годом. Получается, каникулы смогут оформить даже предприниматели, до которых кризис дойдет значительно позже пика пандемии, например, в августе. Сумму дохода узнают из сведений, представленных за 2019 год в налоговую, и делят на 12. Если заемщиков два и больше, берут общий доход.

Предприниматель ранее не оформлял ипотечные каникулы.

Банк не может отказать в отсрочке, если все условия предприниматель подтвердил документами.

Полная отсрочка или уменьшение платежа

Предприниматель выбирает: весь период отсрочки не платить ни рубля или ежемесячно вносить посильную сумму. Это указывают в требовании банку.

Срок каникул

Отсрочку дают на срок до 6 месяцев. Сколько нужно времени, решает предприниматель. Начало каникул можно определить даже задним числом. Но не больше чем за 14 дней до обращения в банк. Если в требовании не написать срок и дату начала, банк даст отсрочку на 6 месяцев с даты обращения. Прервать каникулы можно в любой момент.

Читайте так же:
Вид на жительство иностранного гражданина в рф

Как оформить каникулы

Для отсрочки предприниматель подаёт в банк требование. Лучше прямо указать, что нужна отсрочка по закону № 106-ФЗ. Кроме коронавирусных каникул, банки оформляют реструктуризацию на своих условиях — и они бывают хуже. В каком виде направить требование, надо уточнить у сотрудников. По закону банки должны принимать обращения заёмщиков даже по телефону.

В течение пяти дней банк запрашивает документы о доходе. Точный список документов — на усмотрение банка. Принести их нужно в течение 90 дней. При этом банк может сам взять сведения в налоговой, пенсионке и соцстрахе. Дальше в течение пяти дней документы проверяют и сообщают об отсрочке или отказе. Безопаснее дождаться ответа и только потом останавливать платежи. Если окажется, что отсрочку не дали, а очередного платежа нет, насчитают неустойку.

Если банк молчит в течение 10 дней, считается, что отсрочка наступила автоматом. Но на деле лучше позвонить и убедиться.

Что будет с платежами, процентами и штрафами

Кредитные каникулы — это не прощение долга. Скидок тоже нет. Накопившиеся платежи придётся платить, когда отсрочка кончится. А проценты за пользование кредитом прибавятся к «телу». За счёт этого увеличится срок кредита. Под конец отсрочки банк пришлёт новый график.

Если появятся деньги, можно внести их в счёт основного долга. Это не отменит каникулы.

На время отсрочки банк закрывает кредитную линию. После можно пользоваться ей на прежних условиях.

Штрафы и неустойки, которые появились до каникул, замораживаются. Платить их придётся потом. Новые штрафы насчитывать нельзя. Ещё банк не сможет забрать залог и потребовать досрочный возврат кредита.

Как работают кредитные каникулы

Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которые вы выберете сами — до шести месяцев. Всё это время вы будете иметь право не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.

Во время каникул банк продолжит начислять проценты: на ипотечные кредиты — по ставке, предусмотренной договором, а на потребительские кредиты и кредитные карты — в меньшем размере: по ставке 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита (на момент публикации это 12,9–18,1% для автокредитов, 21,8–22,26% для кредитных карт и 11,3–30,2% для кредитов наличными, в зависимости от срока и суммы займа).

Читайте так же:
В чем разница опекун или попечитель

Вы сможете прекратить кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно будет заранее позвонить в банк — и вам пришлют уточнённый график платежей. При появлении возможности заёмщик также может и во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. При этом платежи будут направляться прежде всего в счёт основного долга.

После окончания отсрочки кредит нужно возвращать по изначальному графику платежей. Срок кредита в этом случае продлевается на срок ипотечных каникул. Сумму набежавших за каникулы процентов придётся также погасить после окончания отсрочки — получается, переплата по кредиту вырастет.

Каникулы это бесплатно?

Кредитные каникулы — это не прощение долга, более того: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает, отмечает юрист, эксперт проектов «Финшок» и «Жилфин» Ольга Дайнеко.

В случае с ипотечным займом после завершения кредитных каникул заемщик должен будет сначала вернуться к первоначальному графику платежей, а уже затем погасить начисленные проценты. То есть фактически срок кредита будет продлен на величину льготного периода без изменения изначально установленной суммы платежей. При потребительском кредите, помимо пропущенных платежей, заемщик будет обязан погасить и дополнительные проценты, начисленные за время каникул, то есть размер переплаты возрастет. То же — и с платежами по кредитной карте.

Для заемщиков-граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) в течение льготного периода начисляются проценты на основную сумму долга. Ставка ограничена 2/3 от среднерыночного значения, которое рассчитывает Центробанк на день подачи заявления. Сумма основного долга при этом может быть уменьшена за счет досрочного погашения в льготный период.

После окончания льготного периода, начисленные за это время проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами в случае с кредитной картой. (Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода).

По потребительским кредитам все проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа.

А по ипотечному кредиту не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены после погашения ипотеки ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа, сообщается на официальном сайте Банка России в разделе «Вопросы и ответы».

Читайте так же:
Куда обращаться если не выплачивают декретные

Пример

Мы попросили эксперта объяснить, как можно получить кредитные каникулы дважды, на примере.

Комментирует Никита Филиппов: «Например, 25.10.2019 г. заёмщиком заключён договор ипотеки на приобретение квартиры в Москве на сумму 4 млн руб. 19.02.2020 заёмщик обращается в банк с просьбой уменьшить размер платежей по ипотечному договору до 20 000 руб. на 3 месяца в связи со снижением дохода более чем на 30% (всем требованиям, установленным базовым законом, заёмщик соответствует). Банк предоставляет заёмщику кредитные каникулы сроком до 19.05.2020 со сниженным размером платежа. Финансовая ситуация заёмщика в связи с распространением COVID-19 и введением ограничений не улучшилась, и он хочет полностью приостановить платежи. Обратиться в банк с требованием о приостановлении платежей по новому закону он вправе, но только после 19.05.2020».

Поддерживайте домашний режим, а мы поддержим вас

Вводим

Мы запустили программу кредитных каникул с отсрочкой платежа до 6 месяцев по кредитам, кредитным картам и ипотеке. Подача заявки дистанционная – узнайте полные условия оформления.

В остальных случаях на период продления режима самоизоляции платежи по кредитам будут списываться по графику, согласно требованиям Банка России. Пожалуйста, учитывайте это при планировании своих расходов.

Гарантируем
надежность вкладов

Мы продолжим начислять проценты на все вклады по нынешним тарифам. Держать средства на депозитах по-прежнему выгодно.

Дополнительные налоги планируется ввести с 2022 года на те доходы физических лиц по вкладам и ценным бумагам от 1 000 000 рублей, которые будут получены в 2021 году.

И только на начисленные проценты по таким вложениям, а не на общую сумму.

Продолжаем работать

Мы перевели большую часть сотрудников на удаленную работу и полностью поддерживаем стабильность всех банковских систем.

Рекомендуем вам также оставаться дома и посещать наши офисы только при необходимости. На период карантина отделения работают в ограниченном режиме – уточняйте график работы перед посещением на нашем сайте.

Будьте спокойны! Мы предпринимаем все санитарные меры, чтобы обеспечить безопасность вам и нашим сотрудникам.

Обслуживаем дистанционно

Для вас работают Интернет-банк и приложение «МТС Банк». Совершайте привычные операции, не выходя из дома:

  • погашайте кредиты
  • совершайте переводы
  • обменивайте валюту
  • открывайте вклады
  • оплачивайте ЖКХ, штрафы, услуги и многое другое

Верим, что ситуация скоро придет в норму, а мы с вами сможем вернуться в привычный ритм жизни.

Читайте так же:
Лишение отцовства с чего начать

Как быть тем, на кого кредитные каникулы не распространяются?

Адвокат Анатолий Юшин:

«Если размер кредита превышает установленные максимальные размеры, то заемщик не может рассчитывать на “обязательные” кредитные каникулы по новому закону. В таком случае придется надеяться на добрую волю банка, который может согласовать тот или иной вариант реструктуризации кредита по соглашению сторон, или воспользоваться процедурой банкротства. Правда, она не станет спасением при наличии задолженности по ипотеке».

(О том, как договориться с банком об изменении условий кредитования в случае ухудшения финансового положения, читайте в статье «Решили купить квартиру в кредит – оцените риски».)

Юрист Климент Русакомский:

«С учетом ограничения круга претендентов на кредитные каникулы под действие нового закона не подпадает значительная часть ипотечных кредитов, ведь для них размер 1,5 млн руб. скорее исключение, чем правило. Понятно, что такое решение продиктовано необходимостью обеспечить устойчивость банковской сферы: чрезмерно большое число обращений заемщиков с просьбой предоставить отсрочку по кредиту привело бы к недостатку ликвидности кредитных организаций.

В такой ситуации заемщикам, имеющим ипотечные кредиты, не стоит забывать, что у них есть право воспользоваться обычными ипотечными каникулами, введенными в прошлом году. Закон предоставляет возможность отсрочки по кредиту при уменьшении дохода более чем на 30% и при соблюдении ряда дополнительных условий. Такие каникулы можно получить, если сумма кредита не превышает 15 млн руб. 3 ».

1 Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

2 Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств».

3 Федеральный закон от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector