M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли банк звонить должнику на работу

Может ли банк звонить должнику на работу?

Для того чтобы заставить должников поскорее расплатиться по кредиту, банки прибегают к разным уловкам, включая и звонки родственникам, знакомым, друзьям, коллегам по работе. Давайте вместе разберемся, может ли банк звонить на работу должнику, насколько это законно и что делать в таких ситуациях.

Для начала нужно понимать, что звонки и письма начинаются далеко не сразу, а только при возникновении действительно крупной просрочки. Если клиент не идет на контакт сразу же, пытается скрыться, то банк начинает искать его по всем данным, которые имеются в договоре и заявке.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк% и лимитыЗаявка
ЕКапуста самый популярныйдо 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльныйдо 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Лайм Займ очень быстродо 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
Езаем тоже быстродо 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%до 50000 руб
1% в день
Подать заявку
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

ПРАВА КОЛЛЕКТОРОВ

Сейчас мы подробно разберем вопрос. Действительно, есть положения закона «О потребительском кредите (займе)», регулирующем права коллекторов. В статье 15 Закона указано, что юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, направленный на возврат задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиками. Давайте подробно разберем, что именно законодатель имеет ввиду, когда говорит о "взаимодействии с должником".

Права коллекторов

В целом, коллекторы имеют целый набор прав, позволяющий им взыскивать задолженность. Например, они имеют право приезжать к должнику или звонить ему (об этом будет написано ниже). Права коллекторов этим не ограничиваются — они имеют право подать в суд на должника. Причем часто они делают это не сразу, а выжидают срок, чтобы размер задолженности был больше, т.к. за это время набегут проценты и неустойка. Раньше считалось, что с этим невозможно бороться, но мы утверждаем, что это не так. Запрет на взыскание долга коллекторами (досудебная претензия) переводит процесс взыскания в правовую плоскость, не давая коллекторам увеличить размер долга и, как ясно из названия, запрещая им взыскивать с должника денежные средства.

Права коллекторов банка

Когда нам задают вопросы относительно прав коллекторов банка, то часто имеют ввиду службы безопасности, департаменты взыскания, судебные отделы и тому подобные подразделения банка. Их нельзя назвать коллекторами, т.к. это не отдельные юрлица, а лишь отделы самого банка. Однако это не отменяет их права и обязанности. Так называемые коллекторы банка имеют право сообщать должнику о наличии долга и требовать его возврата, могут приезжать к заемщику домой и звонить по телефону. Угрожать лишением родительских прав, описью имущества, увольнением с работы, причинением вреда самому должнику они не имеют права.

Читайте так же:
Какие деньги не может списать приставы

Коллекторы не имеют права…

Кредитор или коллектор, не имеют права на действия, если они направлены на причинение вреда заемщику или с намерением причинить такой вред. То есть, если коллекторы угрожают причинением вреда должнику, или его имуществу, или его родственникам, знакомым и т.д., то их действия являются противоправными. Вообще, коллекторы не имею право злоупотреблять нормами закона, хамить, ругаться, издеваться над людьми.

Имеют ли право коллекторы приезжать к должнику домой?

Согласно указанному выше закону, коллекторы могут лично встречаться с должником. Как именно будут происходить такие встречи, законодатель, к сожалению не пояснил. Поэтому коллекторы получили право приезжать не только к должнику домой, но и на работу. Поясним, что коллекторы имеют право уведомлять и напоминать о наличии задолженности. При этом они должны сообщить должнику свое имя, фамилию и отчество, а также должность (пункт 5 статьи 15 закона). Что будет коллектору, если он откажется назвать это? К сожалению – ничего. Конечно, за нарушения этих правил коллектора могут оштрафовать на 5 — 10 тыс. рублей, но реально таких санкций зафиксировано не было.

Однако есть и хорошие новости. Дело в том, что согласно пункту 3 статьи 308 Гражданского кодекса обязательство не создает обязанностей для лица, которое не участвует в нем в качестве стороны. Поясним, что это значит. Банк заключает договор с коллекторами, согласно которому коллекторы имеют право взаимодействовать с должником. Но, т.к. должник не участвует в этом договоре в качестве стороны, то он имеет право игнорировать коллекторов.

Вот такая коллизия: коллекторы имеют право приезжать к должнику, но он имеет право даже не открывать перед ними дверь, потому что никаких обязательств перед ними у должника нет.

Имеют ли право коллекторы звонить должнику?

Та же самая статья 15 Закона о потребительском кредите дает право коллекторам право звонить должнику. Коллекторы имеют право звонить (или отправлять SMS) в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства заемщика. Но что будет, если коллекторы начнут звонить поздно вечером или даже ночью? Увы, и в этом случае никаких санкций не предусмотрено. За телефонные звонки или sms сообщения нельзя наказать, поэтому «телефонный терроризм» коллекторов не прекращается уже многие годы.

Но есть и другая сторона медали. Никто не может обязать должника разговаривать по телефону, вносить номера коллекторских аентств в черный список или вообще менять номера телефонов. Иногда коллекторы настолько давят на должников, что у тех не остается ничего другого, кроме того, чтобы воспользоваться указанными методами. Закон это не запрещает.

Имеют ли право банк передавать долги коллекторам?

Давайте обратимся к законодательству. Нормы указанного выше Закона, а также статьи Гражданского Кодекса разрешают кредиторам, как продавать долг по договору цессии, так и передавать взыскание по агентскому договору. Поэтому на вопрос, имеют ли право банки передавать долг коллекторам можно ответить утвердительно. Но, как вы уже поняли из предыдущих примеров, всегда есть и другая сторона медали.

Читайте так же:
Как правильно начать производство сыров и что для этого нужно

Существует закон «О банках и банковской деятельности», согласно которому банк обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов». Речь идет о банковской тайне. По сути, продавая или передавая долг коллекторам (небанковской организации) банк раскрывает банковскую тайну третьему лицу и, соответственно, нарушает закон.

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника?

В частности, недопустимы угрозы, психологическое давление, введение должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Можно сделать вывод, что требовать возврата долга от кого-либо, кроме заемщика, взыскатели не имеют права.

СРОЧНО!

Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина

Порядок действий, если три года не платил кредит

У должников, кто просрочил платеж на три года и больше, ситуация другая. Согласно действующему закону, банку отводится ровно 36 месяцев с момента последнего внесенного платежа для напоминаний о возврате долга. В теории, когда этот срок заканчивается, банк или коллекторы спишут долги автоматически. Однако, радоваться, что банк забыл о задолженности и простил неплательщика, не стоит.

Кроме того, что при окончании срока исковой давности у неплательщика становится плохая кредитная история, банк вправе и далее напоминать должнику о займе. Звонки, сообщения, письма и другие способы связи с напоминаниями о выполнении долговых обязательств будут продолжаться и после 3 лет. Также банк имеет право увеличить срок исковой давности, но при условии, что:

1. Неплательщик подтверждает факт задолженности, выходит на связь с сотрудниками и готов платить кредит.

2. Инициировано судебное разбирательство с целью продления исковой давности.

3. Должник написал заявление о признании наличия долгового обязательства.

4. Неплательщик частично погашает долг, чем самостоятельно увеличивает срок действия договора.

Если же заемщик просрочил обязательные платежи на 3 года и не может или не хочет погашать задолженность, выходить на связь с сотрудниками банка не рекомендуется. В противном случае сотрудники финансового учреждения добьются увеличения срока исковой давности, а должнику придется возместить долг.

В ситуациях, когда банк передал кредитный договор с просрочкой в 3 года коллекторам, действия должника будут другими. Здесь определяются, стоит ли урегулировать проблему с коллекторами мирно, миновав судебное разбирательство, либо не платить коллекторам и бегать от сотрудников.

При выборе первого варианта заемщику нужно быть внимательным и избегать:

1. Устной договоренности с взыскателями, все соглашения только в официальном письменном виде.

2. Передачи средств без официальных документов, которые подтвердят отсутствие претензий и подтвердят факт передачи конкретной суммы.

3. Внесение ежемесячной платы в счет задолженности без права на ее истребование.

Когда банк передает дело коллекторской конторе, а должник согласен выплачивать долг, верное решение – получить скидку у взыскателя. Могут ли коллекторы списать долг – полностью редко, а частично – да. На скидках взыскательные агентства не теряют прибыли, но все же получают конкретную прибыль от договоренности с заемщиками.

Могу ли я не платить коллекторам – этим решением проблему пользуются некоторые должники. Однако, неплательщику придется долгое время скрываться от сотрудников взыскательных служб, в надежде, что коллекторы спишут безнадежные долги. Такое происходит редко, чаще – контора передает дело в суд.

Праздник должников | Коллекторы в реестре: полноценно заработал антиколлекторский закон. Что нужно знать?

Коллекторы в реестре: полноценно заработал антиколлекторский закон. Что нужно знать? - Фото

С 14 октября начал полноценно действовать так называемый «антиколлекторский» закон. Теперь взысканием просроченных потребительских кредитов смогут заниматься только те компании, которые занесены в публичный реестр Нацбанка. По данным, которые Национальный банк предоставил LIGA.net, 73 компании подали заявки, но на 12 октября только 33 прошли отбор и были включены в реестр. На рассмотрении НБУ находится еще 29 заявок.

Закон №1349-IX о защите прав потребителей при урегулировании просроченной задолженности вступил в силу еще 14 июля, но без реестра компаний у НБУ не было реальных механизмов контроля. «Если обобщить, новый закон запретил неэтичные методы работы с должниками. У банков и коллекторов осталось право напоминать потребителям об их долге», – говорит первый заместитель главы НБУ Катерина Рожкова (она курирует коллекторское направление).

Коллекторские компании должны вежливо общаться с должниками, а в случае нарушений прописанных правил – угроз, звонков не в урочное время – украинцы смогут пожаловаться в правоохранительные органы и Нацбанк.

Минимум, который грозит коллекторам, – штраф, максимум – исключение из реестра, а значит прекращение работы.

Как будет работать легализованный рынок коллекторов и как НБУ будет отслеживать их работу, разбиралась LIGA.net

Коллекторов записали в реестр

До принятия закона №1349-IX рынок коллекторов никак не регулировался. Банки или финансовые учреждения привлекали к взысканию долга любую юркомпанию без какой-либо лицензии, заявляла в начале 2021 года Рожкова. Нередко коллекторы прибегали к угрозам, шантажу и др.

«Коллекторская деятельность нередко граничит с нарушениями законодательства, включая уголовно наказуемые деяния. Чтобы мотивировать должников вернуть деньги, коллекторы довольно часто прибегают к психологическому давлению на них и членов их семей, применяя жесткие, а иногда и противоправные методы», – поясняли авторы закона.

В июле вступили в силу положения закона о поведении коллекторов с должниками. А с 14 октября фактически легализовали рынок коллекторов – предоставлять услуги смогут те компании, которые внесены в реестр Нацбанка.

Компании, которые не попадут в реестр НБУ, не смогут заниматься коллекторской деятельностью. Если банки и финучреждения не расторгнут с такими компаниями договоры, их ждет штраф от 51 000 грн до 102 000 грн.

Всего за последний месяц регулятору поступило 73 заявки, из которых 9 оставлены без рассмотрения, еще 14 будут рассмотрены комитетом в ближайшее время, а 15 находятся в работе.

«Двум компаниям было отказано в регистрации из-за непрозрачной структуры собственности. Некоторые компании отозвали свои пакеты (документов), некоторые оставлены без рассмотрения по причине некомплектности поданных документов», – рассказала LIGA.net Катерина Рожкова.

У заемщиков будет доступ к информации о коллекторских компаниях, датах включения их в реестр, а также контактных данных. Так что любой сможет проверить законны ли действия коллектора.

«И в случае если такие компании не числятся в реестре, физические лица имеют право отказываться от общения с этими компаниями», – поясняет юрист компании ВОЛХВ Ярослава Борка. Помимо НБУ, можно обратиться в правоохранительные органы, добавляет Николай Максимов, адвокат юркомпании Riyako & Partners.

Узнать, какие компании есть в реестре, можно на сайте НБУ в разделе «Регистрация коллекторских компаний» —> «Полезные ссылки» —> «Информация с реестра».

Что могут или не могут коллекторы?

Коллекторам запрещено:

осуществлять звонки должнику в нерабочие дни и в период с 20:00 до 9:00 часов;

использовать функцию автодозвона более 30 минут в сутки;

угрожать и шантажировать;

разглашать любую информацию о должнике третьим лицам;

вводить должника в заблуждение по поводу размера процентов и неустойки;

сообщать о размере долга родственникам заемщика;

совершать любые действия, посягающие на личное достоинство, права, свободы, собственность заемщика.

Коллекторы должны:

во время первого взаимодействия с потребителями представитель коллекторской компании будет обязан сообщить свое имя, правовое основание такого взаимодействия, размер просроченной задолженности;

по требованию должника предоставить документы с детальным расчетом просроченной задолженности, а также основание ее начисления в течение пяти рабочих дней. Если коллектор этого не делает, компания не имеет права повторно взаимодействовать с потребителем;

коммуникация с третьими лицами (родственники, друзья указанные заемщиком в договоре. – Прим. Ред.) будет возможна лишь с их согласия и если это предусмотрено договором.

Если коллектор и кредитор нарушают права потребителей, Нацбанк имеет право применять санкции.

«Но потребитель обязательно должен информировать регулятора. Важно, чтобы они были подкреплены фактами нарушений», – объясняет Рожкова.

И уже есть прецедент. В начале октября НБУ оштрафовал компанию «Кредитпроминвест» на 102 000 грн, которая неэтично повела себя с должником. Она действовала на основании переуступки прав требования долга (факторинг).

«Компания терроризировала женщину. Рассылала ее коллегам аморальную клевету о том, что этот человек якобы требует от студентов оказывать ей услуги сексуального характера. Также коллекторы звонили ее соседям, требуя помочь заставить женщину погасить задолженность, угрожали ей самой», – заявила тогда на своей странице в Facebook автор закона о коллекторах, народный депутат Ольга Василевская (Слуга народа). По ее словам, если в отношении компании будут следующие жалобы, ее лишат лицензии.

Но у коллекторов есть лазейка, как не попасть в реестр. Опрошенные LIGA.net юристы рассказывают, если коллекторская компания переоформляет долг и становится новым кредитором, например, на основании уступки права требования, то регистрироваться в НБУ ей не нужно. В этом случае уже не коллекторская компания, а юрлицо становится новым кредитором по переуступке долга.

В Нацбанке считают, что отсутствие компании в реестре не означает, что регулятор не может применить к ней санкции. По мнению Рожковой, если покупая долг компания будет нарушать закон, то НБУ может применять санкции к банкам и небанковским кредитным учреждениям, продавшим долг. По закону они имеют право работать только с теми, кто есть в реестре.

Как закон повлияет на возврат долгов

Рожкова не ожидает, что легализация коллекторов, приведет к всплеску неплатежей по потребительским кредитам.

Банки отмечают, что сейчас сложно оценить, будет ли им сложнее взыскивать долги. «Сейчас растет объем просроченной задолженности по потребкредитам. Этот фактор нужно рассматривать не только с точки зрения работы нового законодательства, но и других негативных факторов, например, экономических, эпидемической ситуации и, как следствие, уменьшения или потери доходов должниками», – отмечает Юрий Ильенко, начальник службы по работе с проблемными активами банка Клиринговый Дом.

Сколько раз коллекторы могут звонить и встречаться с должником?

Звонки

Допускается звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. При этом есть условие: звонить можно только с 08:00 до 22:00 часов в будни и с 09:00 до 20:00 часов в субботу и воскресенье, а также в праздничные дни.

Личные встречи

Встречаться с должником коллекторы могут не чаще 4 раз в месяц. Ко встречам относятся как визиты домой, так и «случайные» встречи у подъезда, офиса или магазина. Ограничений по максимальной продолжительности встречи не установлено.

Сообщения

Допускается отправлять сообщения 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. Это касается и смс-сообщений, и сообщений в социальных сетях либо уведомлений на электронную почту, а также голосовых сообщений.

Письма

Ограничений по количеству отправляемых писем не установлено. Коллекторы вправе отправлять их в любом количестве и разными способами, часть из которых уже упоминалась выше (через АО «Почта России», курьеров и так далее).

"Не умничайте!"

Грубыми способами взыскания долгов (в данном контексте больше подходит слово "выбивание") "славятся" не только для коллекторы, но и сами банки.

Например, тот же бизнесмен рассказывает, что ему часто звонили сотрудники одного крупного американского банка и в очень хамской манере спрашивали, когда он погасит просроченную задолженность. Другого заемщика сотрудники того же банка грозились включить в "особый" черный список. "И ни один банк больше не выдаст вам кредит!" — заявил сотрудник отдела банка по взысканию задолженностей.

В январе 2010 года в российском интернете широко обсуждалась история Ирины Василевицкой, которой сотрудники другого крупного банка (уже российского) звонили ранним воскресным утром и в грубой форме требовали погасить задолженность по автокредиту в 26 центов.

Затем Василевицкая выложила в свой блог запись телефонного разговора с другим сотрудником этого банка.

"У меня написано, что вы умничаете, со мной не надо умничать, сразу скажите: оплачивать будете или нет? А то таких знаете, сколько!" — сразу спросил сотрудник банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector