M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

Договор займа под залог автомобиля — это один из самых распространенных способов решить временные материальные трудности. При этом, сторонами сделки могут быть как физические, так и юридические лица. Денежные средства выдаются на больший срок, а процентная ставка значительно ниже, чем в банке — это безусловный критерий взаимовыгодных отношений. О том, как правильно оформить договор залога автомобиля между физическими лицами и что для этого требуется, расскажет эта статья.

Залог определенного имущества

Договор залога автомобиля между физическими лицами представляет собой документ передачи транспортного средства в качестве временного обеспечения по предоставленному кредиту. Иными словами, заемщик обращается к состоятельному гражданину с целью предоставления ссуды, в ответ получает требование получить имущество в качестве обеспечения и страховки предоставляемых средств. В качестве залога могут выступать следующие транспортные средства:

  • легковые отечественные автомобили;
  • авто категории B иностранного производства;
  • грузовые транспортные средства.

Стоит отметить, что любое ТС, выступающее в качестве залогового обеспечения страхуется и регистрируется в органах ГИБДД в обязательном порядке, чтобы оспаривание договора залога автомобиля не привело к спорным ситуациям. Все эти моменты обязательно предусматриваются кредитором.

Деньги за автомобиль

Деньги за автомобиль

После того, как стороны приходят к взаимовыгодному согласию и оговаривают стоимость кредита, а также период его возврата, можно приступать к процедуре оформления документа. Как правило, она связана с составлением договора и прописыванием в его тексте всех деталей и моментов относительно распоряжения ТС на случай неуплаты очередного ежемесячного платежа или невозврата оговоренной ранее суммы в срок.

Между физическими лицами такая сделка может быть оформлена двумя доступными методами:

  1. Составляются два отдельных соглашения, а именно контракт на предоставление займа и договор залога транспортного средства;
  2. Составляется общий договор займа под обеспечение в качестве автомобиля и подписывается обеими сторонами.

Как правило, наиболее популярным считается второй вариант, так как для первого случая необходимо дополнительно прибегнуть к услугам оценщика, который сможет рассчитать точную полную стоимость транспортного средства.

Читайте так же:
Взыскание алиментов с родителей инвалидов

Кредитные средства под залог автомобиля

Кредитные средства под залог автомобиля

Необходимые документы

Для того чтобы состоялась передача кредитных средств, а также наложение обременения на авто, при составлении соглашения, учитывается информация из следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ (заемщика);
  • паспорт кредитора, если им выступает физическое лицо;
  • данные из учредительных документов, если кредитор юридическое лицо;
  • сведения из лицензии на осуществление финансовой деятельности;
  • данные регистрационных документов автомобиля (ПТС, СТС);
  • сведения из правоустанавливающих бумаг на авто;
  • заявление на выдачу кредита под залог автомобиля.

Дополнительно, в тексте соглашения может присутствовать информация из иной документации (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОСАГО или КАСКО).

Заключение

Как правило, все договора – займа, залога, хранения – отработаны у всех кредиторов. Владельцу авто нужно обращать внимание на существенные условия, чтобы не оказаться в ситуации, когда соглашение, например, хранения будет признано недействительным по инициативе кредитора. Это может стать причиной существенных финансовых потерь.

Стороны договора залога транспортного средства

В сделке участвуют залогодатель и залогодержатель. Залогодатель – это лицо, которое предоставляет имущество в залог, а залогодержатель – лицо, которое принимает заложенный объект для обеспечения исполнения обязательства.

Залогодержателем в образце договора залога автомобиля может быть только кредитор по основному обязательству. Залогодателем становится собственник имущества – заемщик или третье лицо. В сделке могут участвовать физические и юридические лица.

Права и обязанности сторон

Итак, заем оформляемый под залог машины может иметь два варианта:

  • Составление договора и передача предмета обеспечения обязательства.
  • Составление соглашения без фактической передачи автомобиля.

Если имеет место первый вариант, то транспорт на весь срок действия договора, будет находиться физически и юридически во владении кредитора. Но в таком случае должник застрахован на случай угона, повреждения и прочих факторов, которые нивелируют его стоимость. Более того, такой вариант дает бонусы заемщику в виде сниженной ставки и сократит список требований для его одобрения. Преимуществом этого варианта для кредитора является возможность в более короткие сроки отсудить предмет залога и перенаправить его на погашение убытков от просрочки.

Читайте так же:
Куда нести судебный приказ о взыскании алиментов

Для требователя есть и минусы в подобном исполнении договоренностей:

  • Обеспечить хранение, а значит оплатить место стоянки, чтобы обеспечить ее сохранность и вид, и состояние на момент передачи от должника.
  • Необходимость получения страхового полиса имущественного.
  • Ответственность за сохранность.

Такая передача транспорта не сопровождается переоформлением прав собственности от заемщика к кредитору. И даже пользоваться в период удержания залога машиной займодавец не может, хотя и должник – реальный полноправный собственник также остается без колес.

Если стороны договорились действовать по второму возможному сценарию, то автомобиль не выбывает из владения и пользования хозяина – кредитополучателя, а держатель закладной лишь располагает ПТС.

договор на авто

Однако есть особые моменты:

  • Владельцу за собственные средства придется оформить КАСКО на предмет залога.
  • ПТС хранится весь период договора займа у кредитора.
  • Продолжительность времени, на которую будет выдан заем, зависит напрямую от возраста авто.
  • Ставка по таким займам выше. К примеру, размер ссуды при фактическом залоге может составлять до 90% цены автотранспортного средства, если же юридический, то размер ограничивается максимум 70%.

При заполнении договора залога транспортного средства требуется указать, у кого будет находиться машина. Залогодержатель обязуется относиться к полученному в соответствующем статусе имуществу бережно, что также включает покупку полиса КАСКО.

В рамках договора на сторонах лежат права и обязанности. Так, залогодатель обязан:

  • передать право собственности на объект, в случае нарушения обязательства о погашении долга в срок;
  • произвести оценку стоимости машины за свои собственные средства;
  • создать условия для обеспечения сохранности и ликвидности транспорта;
  • уведомление партнера об изменении характеристик авто;
  • доведение до кредитора информации о наступлении страхового случая.

В период действия правоотношений собственнику запрещено отчуждать любым способом (по возмездной или безвозмездной сделке) машину. Это обременение отпадает, как только обязательства по основному договору выполнены в полном объеме.

  • Сообщать об изменениях тарифной сетки.
  • Обеспечить доступ собственника к имуществу в залоге, если им осуществляется хранение.
  • Расторгнуть договор и возвратить или транспорт, или ПТС на него, если обязательства выполнены, в том числе и досрочно.
Читайте так же:
Медицинское страхование — это… Что такое Медицинское страхование?

отказ оплаты

В виду того, что закладная выступает обеспечением исполнения договора займа, то предусмотрена и ответственность для каждой из сторон, в случае нарушений ими своих обязанностей.

Так, если заемщик не вернет деньги, то имущество перейдет в собственность кредитора (оно будет реализовано для погашения долга). Это может произойти, как добровольно (лицо само перерегистрирует транспорт на контрагента), так и принудительно (в судебном порядке, если должник будет чинить препятствия). Это фактически основная мера ответственности.

Залогодержатель отвечает рублем за сохранность транспорта. При этом также следует своевременно уведомлять должника об образовании задолженности и обращении в суд. Делается это в письменном виде.

Как оформить договор займа под залог автомобиля

Договор займа под залог авто оформляется в следующем порядке:

  1. Стороны ведут переговоры относительно заключения договора займа.
  2. Определяются основные условия сделки, её особенности.
  3. Заключается договор займа в соответствии с оговоренными условиями.
  4. Заключается договор залога, который является обеспечением к заключенному договору займа.

В процессе займодавец может потребовать осмотра предмета залога. Бланк договора займа под залог автомобиля можно скачать здесь.

При заключении договора стороны вправе составить дополнительный акт, в котором будет указано описание предмета залога и его техническое состояние.

Также может быть произведена фотосъёмка. Залогодатель вправе подать сведения о заключении данного договора в соответствующий реестр.

Для этого ему нужно будет посетить любого нотариуса, который внесёт соответствующие сведения в реестр.

Залогодержатель может потребовать сдачи транспортного средства ему на хранение, если соответствующее условие будет указано в тексте договора.

Необходимые документы

Для заключения договора займа с обеспечением в виде залога транспортного средства потребуются следующие документы:

Документ, который сможет подтвердить личность залогодателяЛучше всего использовать паспорт, но законодатель установил ещё несколько документов, которые могут выполнять соответствующую функцию
Документ о личности займодавцаИли его правоустанавливающие документы
Документы на автомобильЭто будет свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС)
Читайте так же:
Взыскание алиментов за прошедший период

Если стороны выступают не лично, а через своих представителей, то дополнительно потребуются доверенности, оформленные надлежащим образом.

Между физическими лицами

Образец договора займа между физическими лицами под залог автомобиля в 2017 году должен содержать следующие сведения:

Наименование договораА также его дата и название населённого пункта, в котором он заключался
Полные реквизиты сторонТо есть их паспортные данные, включая адреса регистрации
Указание на факт передачи денежных средствНа сумму займа и условия, под которые займ выдавался
Права и обязанности сторонКоторые стороны сочли необходимым включить в текст договора

Дополнительно могут быть указаны штрафные санкции за неисполнение условий договора:

  1. Дополнительные условия, например, договорная подсудность или обязательное досудебное урегулирование спора.
  2. Подписи сторон.

Условие о залоге может быть вписано в текст договора, для этого ему уделяется отдельная глава.

Указываются реквизиты транспортного средства, срок действия договора и пределы действия данного соглашения.

Также необходимо указать, где находится предмет залога на время действия договора и могут ли стороны пользоваться им.

При желании сторон, условие о залоге может быть оформлено в виде отдельного договора. В нём обязательно прописываются те же моменты, но появляется возможность более подробно описать правоотношения.

Ответственность сторон

Стороны несут ответственность в соответствии с условиями договора и действующим законодательством. В первую очередь это касается предмета залога.

Так, сторона, у которой находится транспортное средство, несёт ответственность за его сохранность и целостность.

Для обеспечения данного условия часто предмет дополнительно страхуется, страховая выплата может покрыть значительную часть долга.

Предмет залога может быть реализован собственником только с согласия займодавца, то есть залогодержателя.

За нарушение данного требования собственник несёт ответственность, начиная от гражданской, заканчивая уголовной, в зависимости от ситуации.

Читайте так же:
Взыскание алиментов с детей на содержание родителей пенсионеров (2022 год)

Надо ли регистрировать сделку

Сделка не подлежит государственной регистрации, однако стороны вправе подать соответствующие сведения в залоговый реестр нотариата.

Видео: советы юриста — займ под залог автомобиля

Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения спорной ситуации (например, при продаже предмета залога третьему лицу), залогодержатель имел дополнительное доказательство своей правоты и мог претендовать на изъятие предмета залога у недобросовестного приобретателя.

Образец заполнения

Типовые договора залога заключаются в простой письменной форме. Текст такой сделки должен содержать условие о том, что она заключается для обеспечения исполнения обязательства залогодателя по договору займа.

Договор займа - 1

Договор займа - 2

Также в договоре рекомендуется указать все взаимные права и обязанности сторон, включая сумму, которую обеспечивает залог, а также условия хранения транспортного средства и правила пользования им.

Залог имеет определённую цель – обеспечение основного обязательства. Его заключение даёт кредитору дополнительные гарантии исполнения его законных прав посредством реализации транспортного средства и выплаты суммы займа, процентов и штрафных санкций.

Залог заключается в той же форме, что и договор займа и является дополнением к нему.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector