M-hunter.ru

Поиск тендеров
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование заемщиков потребительское кредитование

Надежная защита для вас и вашей семьи

Дополнительная уверенность в выплате кредита

Программа действует по всему миру

Присоединиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов Промсвязьбанка можно очень просто: при заполнении анкеты на потребительский кредит или в любой момент после выдачи кредита. Если несчастный случай или болезнь приведут к полной нетрудоспособности (инвалидность 1, 2 группы) или более серьезным последствиям, ваша задолженность по кредиту будет погашена за счет страховой выплаты банку.

Программа страхования защищает вас и вашу семью от непредвиденных ситуаций и дает дополнительные гарантии по выплате задолженности по вашему потребительскому кредиту. При наступлении страхового случая страховая компания погасит вашу задолженность по кредиту.

Программа действует по всему миру 24 часа в сутки 365 дней в году.

Что такое услуга коллективного ДМС?

Что это за услуга? Единая страховка на случай заболевания для всего персонала представляет собой контракт между страховщиком и корпоративным клиентом – компанией. Полис считается коллективным при условии, что число застрахованных по нему людей превышает некий лимит, установленный в СК.

Из-за высокой популярности продукта многие страховщики устанавливают коллективные тарифы при страховании даже небольших групп – от 10 человек и более (есть адаптированные программы и для меньших коллективов). Стандартные условия единого договора сводятся к семи пунктам.

  1. Все застрахованные должны быть сотрудниками одной компании (сети, предприятия) либо членами семей кадров одной организации.
  2. Есть возрастной ценз, в разных СК он отличается, самый лояльный вариант – от 18 до 65-70 лет.
  3. Рисковая часть в коллективном медицинском страховании для всех сотрудников единая. Как правило, она включает амбулаторное и стационарное лечение, стоимость медикаментов, анализов, регулярные осмотры и 1-3 узких специалистов.
  4. «Плавающий» список работников. По единому договору страхования ДМС возможно исключение выбывших из штата кадров и включение вновь принятых сотрудников.
  5. Многие страховщики принимают на страхование работников междугородних сетей (застрахованные находятся в разных городах).
  6. Есть требования к сумме страхования на каждого сотрудника (как правило, от 10 000 до 2 000 000 рублей).
  7. Допускается перечисление страховой премии частями.

Как работает программа медицинского страхования персонала?

Алгоритм работы страхования коллектива по ДМС максимально упрощен. Часто работникам компании даже не приходится проходить медицинское обследование – они все по умолчанию застрахованы от рисков, актуальных для жителей конкретного региона.

Договор заключает наниматель. Он же решает, кого из штата включить в полис (только ключевых работников, всех, администрацию). Набор рисков согласуется в рамках обсуждения сумм на каждого застрахованного.

Читайте так же:
Какие документы нужны при покупке земельного участка

Самый эффективный способ поиска оптимальной цены коллективной страховки – проведение тендера. Корпоративный страхователь определяет свои требования и устраивает конкурс между страховщиками. Побеждает тот, кто предложит приемлемую программу по минимальной стоимости.

Индивидуальная страховка против коллективного страхования заемщиков

различие в договорах страхования

Вижу, тема про страховки живее всех живых. Для заемщиков это плохо, для меня и Проекта — это хорошо. Значить есть кого учить, и без работы я не останусь еще долго. Вчера я спалил тему различий между индивидуальным договором страхования и коллективной страховкой. И я прямо чувствую — вы ждете продолжения, потому что пробел знаний в этой области у вас размером с Большой каньон.

Области тьмы — это знания заемщиков о коллективной страховке.

Начну с индивидуальных договоров страхования

Это сделка, ее заключают две стороны:

  • страховая компания (страховщик) и
  • заемщик кредита (страхователь).

Такой договор создает права и обязанности только у этих двух сторон, не приплетайте сюда банк. Это значит, что все эти непонятные условия договора, написанные мелким шрифтом, важны только для вас с страховой. Все. Больше этот договор никому не тарахтел.

как работает страховка

Что за условия он содержит? Тут как-бы должно быть понятно. Но, я перечислю.

  1. Страхователь-заемщик платит СК деньги (страховую премию);
  2. Страховщик (СК) страхует определенные риски заемщика: жизнь, здоровье, потеря работы;
  3. Договор страхования устанавливает срок действия и параметры, по которым СК будет определять, подпадает ваш случай под страховой или нет;
  4. Если наступит страховой случай, который определен договором, страховая компания выплатит заемщику, родственникам либо банку страховую сумму.

Понимаете, да? Если с заемщиком случится что-то непоправимое, страховая погасит его долг. Посыл вполне логичный и выгодный за одним исключением. Из всех договоров на деле выстреливают не более 10 %. Остальные 90 % страхователей тратят свои деньги впустую, но с гарантией.

В такой ситуации заемщики должны радоваться — все живы, здоровы, за погашение кредита чужими деньгами не пришлось расплачиваться жизнью или здоровьем. Это же хорошо, согласны?

Так что, страховка в целом полезная штука. Проблема в ее цене, она охренеть как сильно и неоправданно завышена. Вот в чем корень зла. Именно это обстоятельство и угнетает заемщиков, они перестают думать о пользе и в разгневанных головах оседает только одна мысль: банк и СК их нагрели на дополнительную крупную сумму. И это правда.

Читайте так же:
Компенсационные выплаты по соглашению сторон налогообложение

Как расторгнуть такой договор без суда

Читайте предыдущую статью по ссылке, там все разжевано. Если лень, читайте здесь: сегодня у вас есть 5 дней с даты подписания договора страхования на то, чтобы подать в страховую компанию заявление и отказаться от страховки. В обмен СК вернет вам деньги. Как написать заявление и куда его сдать читайте на сайтах своих страховых компаний, у всех условия разные.

С января 2018 года срок для подачи такого заявления составит уже 14 дней. Так что, даже самые нерасторопные заемщики успеют вовремя вернуть свои деньги за страховку. Ну, по крайней мере, Регулятор на это рассчитывает. Давайте не будем его подводить. Такую меру Банк России предпринял, во-первых, перед выборами Президента, во-вторых, чтобы не давать населению повода лезть на баррикады и поднимать на вилы чиновников.

Запрещать банкам навязывать заемщикам страховки никто не планирует. Не надейтесь.

Если заемщик пропустил срок расторжения договора страхования

Я постоянно слежу за судебной практикой по возврату страховых премий. И знаете что я вам скажу? С каждым месяцем читать такую практику все противнее, а участвовать в таких делах невыносимо. На сегодняшний день шансов добиться в суде возврата страховой премии практически нет. Оставлю немного для теории вероятности, так что процент выигрыша может составить 2 % против 98 % проигранных дел. И с каждым днем ситуация ухудшается.

Теперь коллективная страховка — что это за хрень такая

коллективная страховка

Идея такого договора стара как мир. Я видел такие в 2006-м, задолго до того как чей-то воспаленный мозг додумался навязывать страховки всем заемщикам без разбора. В те далекие времена это был обычный удобный договор. В чем суть.

Коллективный договор страхования заемщиков — это сделка, которую заключают две стороны:

  • банк и
  • страховая компания.

Как если бы двое взрослых договорились между собой как отобрать у ребенка конфетку.

Два профессиональных участника финансового рынка, которые имеют лицензии на занятие страховой и банковской, соответственно, деятельностью. Вот эти двое составляют только им понятный и доступный договор коллективного страхования, в который включают максимально выгодные им и максимально не выгодные для заемщиков условия. Все, процесс запущен, договор подписан — договор действует.

Заемщик не подписывает отдельный договор с СК или с банком, он подписывает только заявление: прошу подключить меня к программе коллективного страхования и бла бла бла. В рамках договора это называется: включить заемщика Чехова Антона в список застрахованных лиц. Дальше с заемщика банк сдувает неприлично большую сумму денег за подключение к программе и готово.

Читайте так же:
Какой берут налог с наследства

Когда грянула первая волна споров за возврат страховых премий, именно коллективные договоры выстояли. Оказалось, о чудо, что заемщик не может оспорить договор, который он не заключал. В заявлении на присоединение есть его подпись, значит, он согласился на все тяготы и лишения доб-ро-воль-но. Именно добровольно. Это слово вы можете встретить в тысячах судебных решений, когда речь идет об отказе заемщикам в возврате денег.

На сегодняшний день многие банки подсуетились и стали использовать именно коллективные договоры. Риски для сильных сторон — минимальны, для слабых заемщиков — огромны. Да что я все о судебных спорах.

нельзя вернуть деньги

Запомните, на договоры коллективного страхования заемщиков не распространяется правило про расторжение в 5-ти или в 14-ти дневный срок. Неважно когда вы подписали свое согласие — вы больше не сможете вернуть ни копейки страховой премии. А вы думали так все просто? Единственная цель и банков и СК — заработать денег. Первые зарабатывают на процентах, неустойке, реализации залогов. Вторые имеют свой доход только с сумм страховых премий и за счет того, что максимально отказывают в выплатах тем, кто застраховал какие-либо риски, и у которых возникли страховые случаи.

Так что ни в коем случае нельзя рассчитывать хотя бы на малейшее понимание со стороны финансовых компаний. Заемщик здесь — не человек, а средство для заработка, с которого можно тянуть деньги пока у него не останется ни копейки.

Я не хочу сейчас рассказывать про все основания, которые суды используют для отказа заемщикам в выплатах. В одних случаях это смешно, в других обидно, и во всех случаях с этими доводами бесполезно спорить. Некоторые вещи надо принимать как факт. Просто читайте внимательно свои договоры и пересчитывайте цифры, которые банки вам рисуют. А дальше сами решайте, впрягаться в такие условия или обойтись без айфона хэ, потому что, кто бы что ни говорил вам, отказ от страховке — это в 90 % случаях отказ в выдаче кредита. Пять таких отказов и в вашей кредитной истории появится большое черное пятно. А надо ведь стремиться к идеалу, Читали свежие новости из космоса? Говорят, на солнце пропали все пятна, и теперь отговорка слабых: Даже на солнце есть пятна — неактуальна. Совершенство есть, и к нему нужно стремиться.

Читайте так же:
Где сделать УЗИ платно и как выбрать хорошую клинику?

Особенности оформления

Договор коллективной ответственности заключается от имени СРО, а не одной из строительных компаний. Перед этим определяется размер взносов, перечисляемых в компенсационный фонд каждым из участников. До заключения договора необходимо уточнить такие нюансы:

  • возможность страхования всех компаний входящих в объединение;
  • алгоритм расчета страховых премий по каждому из участников;
  • правильно ли составлено описание деятельности по каждому из членов.

На случай, когда действие договора будет прекращено досрочно, должны быть четко указаны условия для этого. Такими причинами становятся:

  • уничтожение застрахованного имущества по причинам, не входящим в перечень страховых случаев;
  • ликвидация компаний, входящих в объединение.

_

Все участники, входящие в саморегулируемую организацию перечисляются в приложении к договору.

Перед заключением договора необходимо детально изучить условия, предлагаемые компанией-страховщиком.

Для коллективной страховки применяют два базовых типа тарифов:

  • для поквартирного страхования;
  • при едином страховании многоквартирного дома.

При расчете тарифа учитываются такие основные факторы:

  • индивидуальные условия по страховке;
  • наличие исков за последнее время;
  • длительность проведения работ.

Имеет значение также наличие либо отсутствие франшизы.

Законодательство

Заключение коллективного договора для СРО регулируется такими законодательными актами:

  • федеральный закон «О саморегулируемых организациях»;
  • федеральный закон «О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В соответствии с ними, под коллективным страхованием саморегулируемых организаций подразумевается именно заключение договора. Застрахованными являются все участники СРО, перечисленные в договоре.

Заключение такого договора не отменяет необходимость индивидуального страхования.

Когда актуально

Процедура страхования гражданской ответственности становится обязательной для всех членов СРО. Чтобы упростить процесс администрирования для крупных объединений, идеально подходит коллективная страховка. Наиболее часто это крупные корпорации, спецификой работы которых является капитальное строительство.

_

Сотрудники при этом получают на руки сертификаты страхования. Генеральный полис при этом остаётся в саморегулируемой организации.

Оптимальной является двухуровневая система страхования, включающая коллективное в сочетании с индивидуальным. Такой формат наиболее оптимален для небольших или средних компаний.

Договор

Договор ответственности наиболее часто заключается на год. В случае приёма в саморегулируемую организацию договор должен быть заключен в течение 3 дней. Во втором случае понадобится доверенность. При заключении договора важно учесть такие важные детали. К ним относится расшифровка таких формулировок:

  • недостатки работ (под ними подразумеваются недочеты во время проектировочных либо строительно-монтажных операций);
  • нанесение вреда окружающей среде (многие страховщики не включают это в перечень страховых случаев, чтобы сделать меньше сумму страховых выплат).
Читайте так же:
Какие документы надо приложить в налогувую декларацию при покупке квартиры

В договоре обязательно должна быть формулировка «покрытие вреда из-за строительной деятельности». С её помощью есть возможность получить максимальный размер компенсации.

Полис по договору может быть получен непосредственно директором либо одним из сотрудников.

Что является страховым случаем

Все события (страховые случаи), при наступлении которых у страховщика возникает обязанность по выплате возмещения пострадавшему лицу, оговариваются в страховом договоре. Вред, подлежащий покрытию, может быть причинен:

  • из-за недостатков работ, влияющих на безопасность объектов капстроительства и повлекших повреждение, разрушение сооружения и т. д.;
  • при нарушении условий подрядного договора (строительного, по инженерным проектам и т. д.).

Речь идет о вероятных недостатках тех работ, которые фигурируют в договоре по инженерным изысканиям, проектированию, а также работ по строительству, реконструкции, капремонту.

Внимание! Недостатки работ — это непреднамеренное нарушение, несоблюдение должностных инструкций, правил, нормативов, стандартов СРО, прочие упущения, которые повлияли на безопасность объекта.

Страховым случаем может стать также предъявление регрессивных требований по компенсации ущерба сверх возмещенного вреда от концессионера (собственника, заказчика, застройщика, страховщика).

На какие страховки распространяется «период охлаждения»

Сейчас этот срок действует для добровольного страхования , т. е.:

  • на страхование жизни;
  • страхование от несчастных случаев;
  • страхование имущества;
  • добровольное медицинское страхование (ДМС);
  • КАСКО;
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда;
  • страхование финансовых рисков.

период охлаждения в страховании

💡 Банк России намерен ввести «период охлаждения» для всех финансовых институтов.

! Правило 14 дней действует только для физических лиц. Кстати, вернуть договор можно и если страхователя присоединили к договору коллективного страхования, когда договор со страховой компанией заключает банк, а потребитель к нему подключается.

Подписывая договор, физическое лицо должно понимать, что страхование – это добровольное действие. Клиент имеет право на адекватные условия страхования при получении кредитных продуктов, чтобы в случае потери платежеспособности его долги покрыла страховая компания.

Работники финансовой организации не имею право принуждать клиентов к покупке полиса или к подключению к коллективному договору страхования.

Клиент должен получить полную информацию обо всех предстоящих платежах и подписать дополнительное соглашение – включение взносов в кредитный пакет по умолчанию недопустимо.

Возможность расторжения договора – это неотъемлемое право клиента. Банки не имеют цели обманывать клиентов, однако при оформлении займа нужно внимательно изучать условия договора и обсуждать их изменение до подписания.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector