M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Зарабатываем на аренде: как выбрать коммерческую недвижимость

Эксперты сходятся в своих оценках: структура интереса покупателей сегодня распределяется следующим образом:

  • 1 место – торговая недвижимость;
  • 2 место – офисная;
  • 3 место – помещения в МФЦ (многофункциональных комплексах).

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, которые необходимо проанализировать перед тем, как принять решение о покупке. Если вы приобретаете крупный объект, оптимальным вариантом станет обращение в консалтинговую фирму, которая сможет детально проанализировать его инвестиционную привлекательность объекта и предложить экономические модели окупаемости. Если речь о небольшом магазине или офисе – даже по суперпривлекательной цене — лучше запастись терпением и проанализировать все «за» и «против».

Локация

Разговор о локации без привязки к конкретному бизнесу бесполезен. Маленький продуктовый магазин в спальном районе города может принести вам куда больше дохода, чем такой же, но в центре: жители престижных домов скорее отправятся в крупные маркеты. И наоборот, большой и хорошо оформленный ресторан на отшибе не привлечет посетителей даже низкими ценами и вкусной кухней.

С офисной недвижимостью немного сложнее. Поскольку арендные ставки в центре высоки, компании готовы работать и за пределами ТТК, если их бизнес это позволяет. Но вопрос транспортной доступности здесь крайне важен: востребованы офисы, которые находятся на небольшом удалении от метро и находятся в районе с развитой инфраструктурой.

Конкурентное окружение

Не оценив конкурентное окружение, невозможно спрогнозировать будущий доход от аренды. Пожалуй, это самый сложный и затратный по времени пункт. Если помещение имеет определенное назначение – магазин, парикмахерская, салон красоты – это упрощает дело, так как вы сможете самостоятельно проанализировать, много ли вокруг конкурентов, какими преимуществами и недостатками обладает ваше помещение.

Кто потенциальный арендатор офисной недвижимости – сказать невозможно. На помощь приходят специализированные порталы (в том числе и AMO.RU), с помощью которых вы сможете посмотреть, какие бизнес-центры есть в районе, какова динамика арендных ставок, часто ли меняются арендаторы.

Неукоснительно следуйте правилу «доверяй, но проверяй»: конечно, собственник помещения будет убеждать вас, что арендаторы выстроятся в очередь, а арендные ставки здесь максимальны. На деле все может оказаться, мягко говоря, не так.

Выгодно ли приобретать коммерческую недвижимость в новостростройках? С одной стороны вы сможете «застолбить» удачное место, с другой – нет гарантий, что по соседству не построят здание-конкурент (супермаркет или деловой центр). При этом инфраструктура у новостроек, как правило, развита плохо. Поэтому такой вариант стоит рассматривать, если большинство домов в квартале уже сданы, а строительства новых объектов не предвидится.

Качество и состояние помещения

Объект ритейла, расположенный на первом этаже элитного дома и аналогичное помещение в типовой новостройке имеют существенные отличия. Точно так же офис класса А и В отличается от класса С. Престижность офиса – это имидж, реноме компании, поэтому благонадежные арендаторы вряд ли обратят внимание на старое здание с устаревшими инженерными системами и неудобной кабинетной планировкой. В то же время небольшой офис, расположенный в солидном БЦ, окажется куда более востребованным.

Другие STOP-моменты, которые понизят востребованность помещения:

  • Недостаточная мощность энергосети. Очень важный фактор для магазинов, кафе, салонов красоты и других арендаторов с большим количеством оборудования;
  • Наличие жилых квартир сверху. Если соседи затопят помещение, ремонт придется переделывать, а работу останавливать. К тому же жильцы нередко пишут жалобы на шум, запахи и прочие неудобства;
  • Отсутствие собственной парковки перед зданием;
  • Непрезентабельный фасад;
  • Плохая работа управляющей компании.

Делать ли ремонт?

Понятно, что отделка существенно увеличит ваши затраты. Но если помещение в ужасном состоянии, арендаторы просто не обратят на него внимания. Поэтому косметический ремонт в нейтральных тонах лучше сделать.

Офис или ритейл?

Прибыльность у помещений формата street-retail немного выше, чем у офисов, но и проблем с ними гораздо больше. Поэтому если вы не хотите рисковать, мы рекомендуем обратить внимание на небольшие (до 100 м2) офисные блоки в готовых или строящихся бизнес-центрах с хорошей локацией. Доходность такого варианта – 18-20%. Преимущества – современные планировки, надежные инженерные системы, профессиональная управляющая компания. Вам не придется то и дело срываться с места, чтобы решить очередную возникшую проблему – с этим справится сервисная служба.

Читайте так же:
Как рассчитать зарплату если был больничный

Мнения экспертов:

Михаил Миронов, коммерческий директор «Р7 Групп»:

— Компаниям с непрофильными активами в виде коммерческой недвижимости крайне сложно конкурировать на рынке недвижимости с девелоперами. Неэффективное управление и неправильная оптимизация активов принесут своему владельцу скорее убытки, чем прибыль. Причина — отсутствие опыта в принятии стратегических решений в области управления недвижимостью. А более глубокое погружение в управление непрофильными активами может негативно сказаться на ведении профильного бизнеса.

По данным причинам такие компании все чаще прибегают к консалтинговым услугам в сфере управления недвижимостью. Значение профессионального консалтинга нельзя недооценивать. Разработка стратегии управления, политика выбора оптимальных арендных ставок, оперативное реагирование на изменения в области ценообразования, налогообложения – все это требует опыта, аналитики и глубокого знания рынка изнутри. Полный пакет консалтинговых услуг позволяет экономить время клиента и оптимизировать затраты.

Анжелика Белянина, руководитель отдела продаж CapitalRent:

— Доходность качественного помещения может достигать до 10% годовых, что выгоднее, чем любой вклад в банке. Если собственных активов для покупки не хватает, инвестор может консолидироваться с кем-то или кредитоваться. Собственник помещения всегда может изменить модель и срок возврата инвестиций путём смены арендатора на более платёжеспособного или на группу арендаторов.

Оптимальным решением для частных инвесторов может стать готовый арендный бизнес. В год такой бизнес приносит от 10 до 12 % годовых в валюте. В 2017 году аналитики нашей компании зафиксировали трехкратный рост спроса на коммерческую недвижимость, в которой уже есть арендатор с долгосрочным контрактом. Эта тенденция сохраняется.

Не стоит пренебрегать консультацией профессионалов, которые знают конъюнктуру рынка. Это не эмоциональная покупка, а математический расчет. Высокая ликвидность – одно из основных преимуществ инвестиций в этот вид недвижимости. Хорошо организованный арендный бизнес избавит вас от дополнительных трудозатрат. Иногда наши клиенты принимают решение сохранить его за собой, даже если они уезжают за границу или меняют вид деятельности.

Помощь в сдаче недвижимости в аренду.

Тема правильной и безопасной сдачи в аренду недвижимости в Турции волнует очень многих людей. Какие риски могут быть при этом, как правильно сдать в аренду Вашу собственность и получить гарантированный доход?

Многие иностранцы, владеющие недвижимостью в Турции, пользуются ею не весь год. Они живут там в основном в туристический сезон, а порою даже всего несколько недель за лето. Все остальное время их жилье пустует, а это не только не отменяет необходимости вносить айдат (ежемесячную оплату за обслуживание комплекса), но еще и приводит к трудностям, связанным с присмотром за объектом. Согласитесь, не очень приятно.

Именно поэтому все чаще люди задумываются не только о покупке недвижимости, но и о последующей грамотной и безопасной сдаче ее в аренду. Здесь важно не ошибиться и сделать все правильно и надежно!

Какие риски могут ждать вас при сдаче в аренду недвижимости в Турции?

  • Из-за неправильного составления договора аренды и, что не менее важно, сопутствующих документов, которые должны быть подписаны вместе с ним, вам будет очень сложно не только ежемесячно получать арендную плату, но и выселить арендатора, который не платит деньги.
  • Сохранность отделки и обстановки жилья может оказаться под угрозой, если вы не защитили себя необходимыми процедурами и документами.
  • И, наконец, мало того, что арендатор может не заплатить вам деньги, он может еще и съехать в самый неожиданный момент, оставив неоплаченными счета за свет, воду и обслуживание комплекса.

То есть вы не только не получите ожидаемую прибыль, но еще и останетесь с долгами!

Так что же нужно делать, чтобы избежать возможных сложностей и проблем при сдаче жилья в аренду?

Самое главное — правильно выбрать профессиональное агентство недвижимости, которое поможет сделать все надежно и безопасно. Услуги такого агентства обойдутся вам гораздо дешевле, чем возмещение убытков после проживания недобросовестных арендаторов.

  • правильно составит договор аренды и все крайне необходимые сопутствующие документы;
  • решит вопрос с заселением арендатора и будет следить за жильем в ваше отсутствие;
  • если вы этого захотите, будет ежемесячно получать арендную плату за вас и переводить ее вам за границу;
  • будет следить за тем, чтобы счета за электричество, воду и обслуживание комплекса оплачивались полностью и в срок;
  • присмотрит за вашим жильем, когда арендатор съедет, и найдет нового.
Читайте так же:
Бланк заявления на внж для ребенка

А что такое «гарантированная аренда»?

Это новая и очень интересная услуга, которая недавно появилась на рынке.

Один из самых распространенных видов инвестиций в Турции сегодня — это приобретение недвижимости и сдача ее в гарантированную аренду.

Компания, управляющая собственностью, сама оплачивает все необходимые счета за обслуживание комплекса, за воду и за электричество, а также следит за сохранностью жилья и подбирает арендаторов. Собственник просто передает квартиру в доверительное управление и получает постоянный чистый доход от объекта недвижимости.

Конечно, для того чтобы обеспечить это, управляющая компания должна обладать необходимым опытом и кадровым потенциалом.Tolerance.Club впервые в Турции предлагает своим клиентам услугу «Гарантированная аренда». Благодаря многолетнему опыту работы в данной сфере и необходимым ресурсам, мы гарантируем бесстрессовый процесс сдачи вашей недвижимости в аренду и получение фиксированного дохода!

Услуга «Гарантированная аренда» избавляет наших клиентов от всех возможных проблем, связанных со сдачей недвижимости в аренду, и дает возможность получать гарантированный ежегодный доход в валюте, который значительно больше обычной ставки по депозиту в банке.

Доход не зависит от того, живут ли арендаторы в вашей квартире или на вилле; сумма является фиксированной на весь год, все риски мы берем на себя. Ваш доход от аренды гарантирован!

Что нужно сделать, чтобы надежно и выгодно сдать свою недвижимость в Турции в аренду?

Просто свяжитесь с нами и мы поможем Вам правильно определить арендную ставку, условия сдачи и перечень необходимых документов для этого.

Краткосрочная сдача недвижимости в аренду

В Вене в далеком от центра 22-м округе при относительно невысокой стоимости жилья доходность от аренды может быть выше, чем в престижном 1-м центральном округе, особенно если дом построен в начале 20 века, а таких объектов в центре Вены большинство. Стоимость аренды в исторических объектах строго регламентирована и нередко собственники, даже не проживая в квартире, предпочитают ее не сдавать. А в 40 минутах от Вены в курортном Бадене уже могут действовать тарифы курортной аренды и доходность, особенно в сезонные пики, будет еще более значимой.

Следующий важный момент — это способ сдачи объекта. Вы можете лично заниматься всем в принципе. У вас есть возможность обратиться в агентство недвижимости и поручить ему решение отдельных вопросов или действовать совместно. Наконец, можно в принципе находиться в другом городе и делегировать всё агенту.

Собственникам чаще всего тяжело выпускать ситуацию из-под контроля. Однако ваша безопасность в таких вопросах зависит от того, как именно вы всё оформите. Если с агентством заключить договор, в котором будет жёстко зафиксированы права и обязанности сторон, ответственность агента за сохранность имущества при показах и за контроль его состояния при снятии показателей, например, со счётчиков, то проблем не будет. Обращайте внимание на репутацию агентства и отзывы от клиентов.

Сдать квартиру станет сложнее: к чему должны приготовиться арендаторы и хозяева квартир

В июне начали снижаться цены на съёмное жильё. Сильнее всего этот тренд наметился в крупных городах. С середины лета падение цен на аренду квартир может усилиться, а хозяева рискуют столкнуться с определёнными трудностями. Какие новые возможности и подводные камни подстерегают арендаторов и собственников недвижимости?

<p>Фото © Shutterstock</p>

Когда лучше снять квартиру, чтобы заплатить меньше

По данным ЦИАН, средняя стоимость аренды однушки в крупнейших городах страны составляет 15,7 тыс. рублей, а снять двушку можно за 23,1 тыс. На рынке началась стагнация. Рост цен на аренду приостановился. Более того, с начала мая стоимость съёмного жилья стала снижаться. В среднем на 1%. В Москве, например, можно снять однокомнатную квартиру в среднем за 38,1 тыс. рублей в месяц. Это на 1,8% дешевле, чем в начале мая. В Санкт-Петербурге средняя цена составляет 23,4 тыс. За месяц там цены упали на 2,9%.

Читайте так же:
ГК РФ, статья 1121: назначение и подназначение наследника в завещании

Впрочем, тут стоит отметить, что по сравнению с прошлым годом стоимость аренды всё ещё дороже. Например, московские однушки тогда стоили на 9% дешевле.

Традиционно июнь и июль — это самые удачные месяцы для тех, кто планирует снять квартиру на долгосрочный период и подешевле. Особенно это касается экономсегмента. Причина очень проста: многие студенты и масса сотрудников из разных городов разъезжаются на лето. Соответственно, снижается спрос и достаточно серьёзно увеличивается предложение. В среднем разница между летними месяцами и осенними составляет как минимум 5% от ежемесячной платы. То есть на какое-то время рынок аренды превращается в гонку за квартиросъёмщиками, а у них есть возможность выбирать и торговаться, — рассказал эксперт рынка недвижимости «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский.

Начинается оформление новых льгот и компенсаций: кто получит доплаты и сколько они составят

О том, что рынок аренды жилья в крупных городах страны может не вернуться к доковидным показателям очень долго, говорилось ещё в прошлом году. Именно это сейчас и наблюдается. Рынок стагнирует по нескольким причинам. Во-первых, в результате карантинных ограничений и перехода на удалённый режим работы многие работодатели решили и в дальнейшем использовать дистанционный вариант трудоустройства.

Почти половина компаний в стране заявили, что после карантина оставили часть работников на удалёнке. Таким образом, получается, что сотрудникам больше нет надобности искать квартиру в аренду. Они могут работать из любой точки страны и мира, переезжать для работы нет необходимости. В результате на рынке аренды предложение превышает спрос — и это долгосрочная тенденция, которая будет оказывать влияние на цены, — пояснил руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

Второе обстоятельство — это ажиотажный спрос на ипотеку в прошлом году. Многие россияне, опасаясь проблем в экономике и падения рубля, вкладывали средства в покупку недвижимости не только для себя, но и для сдачи в аренду. И сейчас эти квартиры тоже предлагаются внаём, а цены не растут, так как нет соответствующего спроса.

По словам Артёма Деева, в дальнейшем дистанционный режим работы, высокое предложение квартир в аренду и сокращение доходов населения будут оставаться факторами, которые ограничивают рост цен на квадратные метры. Арендаторам, которые хотят снять квартиру на долгое время, можно также снижать цену, делая акцент на удалённости жилья от метро и транспортных развязок, на отсутствии инфраструктуры или на том, что планируется снять квартиру на долгий период времени.

По нашим данным, в апреле и мае средние цены предложения незначительно выросли. Мы считаем данное явление следствием «вымывания» наиболее экономичных объектов. У тех же, что оставались в экспозиции, арендные ставки были несколько завышены. Чтобы эти лоты не простаивали, собственникам приходится снижать стоимость. То есть усреднённые цены сделок на рынке весной и летом остаются примерно на одном уровне, — такие данные приводит заместитель директора департамента аренды квартир «ИНКОМ-недвижимость» Оксана Полякова.

Запрет на расчёты в долларах: Насколько реальна эта угроза и как она может отразиться на курсе валют

По её словам, риелторы рассчитывают на восстановление рынка до допандемийного уровня к осени, когда наступит традиционный сезон высокого спроса. Весной и летом рынок найма малоактивен, и нынешний год не стал исключением. Сейчас, по данным «ИНКОМ-Недвижимости», спрос на аренду жилья на 12% ниже, чем в аналогичный, но допандемийный период, то есть в мае – июне 2019 года.

Июнь и июль — спокойный период, когда можно без спешки выбирать нужный вариант для длительной аренды, размеренно принимать решения о найме. И если арендатору необходимо, например, сменить жильё, это вполне подходящее время, потому что ассортимент широкий, а спрос в летний сезон традиционно идёт на спад. В июне, как и весной, и зимой, жильё сдаётся по стандартным рыночным ценам, в то время как в период высокого спроса (конец лета и осень) арендные ставки могут подняться на 5–10%, — заключила Оксана Полякова.

Читайте так же:
Банк передал дело судебным приставам, что делать

Какую квартиру купить, чтобы сдавать её с максимальной выгодой

Что касается тех, кто планирует купить жильё под сдачу в аренду, в первую очередь необходимо хорошо подумать, стоит ли вкладывать деньги в недвижимость. Дело в том, что с учётом инфляции и амортизации жильё вообще не приносит дохода, особенно в старом фонде. Такое мнение высказал Алексей Кричевский.

Летом ожидаются замена счётчиков, бесплатный газ и новые тарифы: к чему нужно приготовиться жильцам

Лучше обратить внимание на коммерческую недвижимость. Если же в планах именно жильё, то стоит обратить внимание на две категории — апартаменты и «убитые» квартиры. Первые по жилым качествам не уступают квартирам, но стоят по-прежнему на 10–15% дешевле. Вторые можно получить с очень приличной скидкой от рынка. Она может доходить и до 20%. Вложив деньги в ремонт, отбить вложения в квартиру получится на 3–5 лет раньше, чем при простой покупке готового под сдачу жилья, — подсчитывает Алексей Кричевский.

По словам Артёма Деева, для арендодателей поводом для повышения цены может стать не только наличие хорошего ремонта и выгодное расположение квартиры. Сейчас большое значение имеют и дополнительные удобства. Например, парковочное место на стоянке или близость фитнес-центра.

Наибольшей популярностью у нанимателей пользуются ухоженные 1- и 2-комнатные квартиры экономкласса, расположенные в пешей доступности от станции метро или МЦК. Это жильё недорогое, оно быстро находит арендаторов и начинает приносить прибыль. Если жилплощадь находится в непрестижном районе, дорогостоящий ремонт не изменит её статус и ценовую категорию. Ставка найма объекта экономкласса с ремонтом или без остаётся примерно на одном уровне. Стало быть, значительные вложения в отделку не окупятся. Чтобы сдача объекта эконом- или комфорт-класса была рентабельной, траты на его ремонт не должны превышать размера двух арендных ставок (т.е. оплаты проживания за два месяца). И, напротив, квартира в центре может принести гораздо больший доход при наличии качественного ремонта, обстановки и бытовой техники. В этом случае серьёзные вложения в home staging оправданны, — рассказала Оксана Полякова.

Самый неходовой товар на массовом рынке аренды — переоценённый. И если человек выполнил косметический ремонт в дешёвой квартире и решил сдать её на пару тысяч дороже, чем аналогичное жильё в той же локации, то, скорее всего, такое предложение арендаторы проигнорируют.

Если вы решили приобрести квартиру для сдачи в аренду, выгоднее рассматривать варианты на вторичном рынке — преимущество следует отдавать ухоженному жилью в современных домах, так вам не придётся вкладывать деньги в косметический ремонт, и коммуникации должны быть в хорошем состоянии. Жильё в новостройках требует более значительных вложений для приведения его в пригодное для проживания состояние. Кроме того, в течение трёх лет после ввода дома в эксплуатацию объект считается новостройкой, и квартиры в нём сдаются со скидкой около 10%, — пояснила Оксана Полякова.

Она считает, что аренда — это выгодный способ погашения ипотечного кредита. Особенно если квартира приобретается для себя на будущее, а не специально для того, чтобы её сдавать внаём. К примеру, для подрастающих детей.

Руководитель направления первичной и загородной недвижимости «Авито.Недвижимости» Дмитрий Алексеев предполагает, что в перспективе арендные ставки могут не только не снизиться, но и, наоборот, вырасти. Он ожидает, что в ближайшей перспективе в сегменте долгосрочной аренды в целом по стране спрос вернётся к докарантинным отметкам. Тогда его показатели в значительной степени зависят от сезонных колебаний. Однако на данный момент собственникам зачастую более выгодно продать квартиру, чем сдавать её в аренду.

Читайте так же:
В течение какого времени можно вернуть настенные часы

Это связано с тем, что сегодня доход от предоставления жилья в аренду сопоставим с заработком от банковских депозитов, что ниже темпов роста цен на рынке купли-продажи жилой недвижимости. В то же время можно ожидать, что в сегменте краткосрочной аренды скоро появятся новые арендодатели, которые будут сдавать квартиры, чтобы компенсировать собственные расходы на ипотечные платежи. Вместе с тем вероятно и увеличение спроса на рынке долгосрочной аренды, причём на фоне повышения стоимости квартир. Это может спровоцировать увеличение арендных ставок. Таким образом, нынешнее время можно назвать весьма подходящим для активных действий как для тех, кто принял решение снимать жильё, так и для тех, кто хотел бы сдать его в аренду, — полагает Дмитрий Алексеев.

При этом он предостерегает собственников от необдуманных вложений в ремонт, иначе он может просто не окупиться. По словам Дмитрия Алексеева, при составлении сметы ремонта обычно ориентируются на сумму в 5–10% от рыночной стоимости квартиры. Причём чем дороже объект изначально, тем меньше должен быть процент. Если потенциальные затраты выше, то собственникам выгоднее сдать квартиру без вложений и просто предложить скидку будущим жильцам.

Как не нарваться на мошенников

Самый большой страх арендодателя – это сдать в аренду недвижимость мошенникам, которые могут совершать незаконные сделки с имуществом и закончиться финансовыми потерями.

Самые распространенные махинации арендаторов:

  • Сдача квартиры в субаренду;
  • Проживание в квартире большего количества людей, чем было заявлено;
  • Размещение в квартире незаконного бизнеса, ведение незаконной деятельности;
  • Продажа имущества в квартире;
  • Задержка с оплатой квартиры и затем съезд без предупреждения, не оплатив долг и др.

В квартиру может заселиться не один а до десять человек и использовать квартиру как хостел. Также арендатор может сдать в субаренду или сдавать посуточно жилье. Могут использовать квартиру для изготовления и распространения наркотиков, порнографических материалов и т.д. Также бывают случаи, когда арендаторы говорят о своих финансовых проблемах, просят подождать с оплатой и затем, накопив существенный долг – без предупреждения съезжают. Найти таких арендаторов затем очень сложно, если они, например, живут в другом городе или стране.

Одним из признаков того, что у арендатора не совсем чистые намерения – это утаивание информации или, если он путается в ответах. Поэтому эксперты советуют задавать много вопросов арендаторам и через время переспрашивать, чтобы заметить путается ли он в своей истории. Например, обязательно нужно узнать, где работает человек, какую должность занимает, давно или нет. Через время уточните детали его профессии.

Наблюдайте за мимикой и жестами человека, как он отвечает на вопрос. Также должно вызвать подозрение, если человек не хочет официально оформлять аренду квартиры. Поскольку арендатор не несет никаких финансовых обязательств в данном случае, то отказ подозрителен и стоит усомниться в намерениях арендатора. Также стоит обратить внимание на то, предоставляет ли он все нужные документы для оформления сделки.

«Отношения с арендаторами строятся по тому же принципу, что и отношения с другими людьми. Нужно доверять и ориентироваться на свою интуицию», – говорит Генеральный директор АН «Благовест» Елена Биберова.

По ее словам, на стадии поиска арендаторов консультант по недвижимости всегда интересуется тем, каких арендаторов готовы впустить владельцы.

"Найти платежеспособного арендатора на коммерческое помещение, как правило, сложнее, чем на жилье", — говорит первый заместитель гендиректора "Профис Недвижимости" Ольга Антонова. Однако искать придется не так часто — коммерсанты обычно арендуют площади сразу на несколько лет. "Физлица, решившие инвестировать в коммерческую недвижимость впервые, предпочитают покупать объекты уже с арендаторами", — говорит Лескин.

Инвестировать нужно в тот сегмент недвижимости, который для частного инвестора является более прогнозируемым и легким в управлении, считает Антонова. Для крупных инвесторов важно диверсифицировать портфель, имея в нем как высокодоходные активы с повышенным риском, так и более стабильные.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector