M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Внесудебное банкротство граждан

Банкротство – это невозможность должника рассчитаться со своими кредиторами, которая подтверждена судебным актом арбитражного суда.

По общему правилу, по заявлению кредитора может быть признан банкротом гражданин, имеющий задолженность свыше 500 тыс. руб. и просрочку в исполнении обязательств не менее 3 месяцев. Кредиторы-банки могут инициировать банкротство без предварительного взыскания задолженности через суд. Остальным кредиторам требуется сначала получить решение суда о взыскании долга.

Процедуру своего банкротства может начать и гражданин, не дожидаясь взыскания с него долга, при условии, что он либо уже не исполняет в полном объеме обязательства перед кредиторами на сумму более 500 тыс. руб., либо предвидит такую невозможность в будущем независимо от размера долга.

Процедура банкротства проходит под контролем арбитражного суда и назначаемого им финансового управляющего, в задачи которого входят проверка добросовестности должника и причин его банкротства, реализация имеющегося у него имущества, расчеты с кредиторами и т.п.

Однако на практике часто стали возникать ситуации, когда такая процедура была или слишком сложна, или недоступна гражданам с небольшой задолженностью, не имевшим имущества для расчетов с кредиторами, малоимущим и т.п. Чтобы устранить эти ситуации, законодатель принял решение о введении процедуры внесудебного банкротства.

Последствия невыплаты микрозайма

Допустим, я не плачу микрозайм, что мне будет? Заемщик, допустивший просрочки по микрозаймам, может готовиться к следующему:

Начисляются проценты — до 1% в день. За просрочку будут применены проценты и штрафы, но не более, чем 1,5 суммы займа.

МФО обратится к коллекторам. Коллекторские агентства обязаны работать по закону № 230-ФЗ, но нередко они угрожают, портят имущество, раскрывают информацию о долге посторонним.

И общение с коллекторами — одно из худших, что будет, если не платить микрозайм. Как бороться, если коллекторы выбивают долги силовыми методами, читайте тут.

Микрофинансовая компания подаст в суд. Если МФО подала в суд, имея подтверждающие документы (кредитный договор, доказательства перевода денег на карту), то вас обяжут выплатить долги по судебному решению/приказу.

В итоге заемщик, который набрал микрозаймов и не смог рассчитаться с долгами, будет вынужден взаимодействовать с работниками ФССП.

Но что будет, если не платить судебным приставам? В рамках исполнительного производства они могут арестовать или изъять имущество, до 50% от официального дохода отчислять в счет погашения задолженности, блокировать банковские счета и карточки. Если ваш долг уже у приставов, рекомендуем статью как не платить приставам.

Читайте так же:
Как переехать жить на остров Балив Индонезию

Узнать, есть ли на вас исполнительное производство, можно через наш сервис. Мы не передаем сведения в ФССП, поэтому приставы не увидят, что вы в курсе задолженности.

Долги банкам и МФО? Спишите все по закону
о банкротстве!

Последствия неуплаты микрозаймов

В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО. Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.

Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию. Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.

Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников. Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно.

Передача долга коллекторам

После того, как самостоятельные попытки микрофинансовой организации взыскать долг заканчиваются безуспешно, практически всегда следует обращение к коллекторам. Деятельность многочисленных коллекторских агентств неоднократно подвергалась в последние годы серьезной критике. Это было связано, прежде всего, с незаконными методами взаимодействия с должниками, применяемыми практически повсеместно.

В результате, в середине 2016 года был принят Федеральный закон №230-ФЗ, серьезно ограничивающий возможности коллекторов и регламентирующий как количество, так и периодичность возможных контактов с должниками. В числе основных нововведений указанного нормативного акта можно выделить такие:

  • Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;
  • Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
  • Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
  • Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.
Читайте так же:
Как расчитать количество дней отпуска с дополнительным

Важно. Коллекторы не имеют права контактировать с родными и близкими должника, а также его соседями и коллегами по профессиональной деятельности. Тем более, не допускается какое-либо воздействие на перечисленные категории людей с целью побудить заемщика вернуть средства МФО.

Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными. Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД.

Подача иска от МФО в суд

Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае. Объяснение этому достаточно простое – особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием.

Кроме того, результативность исполнения судебных решений, которым занимается служба судебных приставов, также весьма невелика. Серьезным недостатком любого разбирательства в суде является и необходимость нанимать дорогостоящих юристов, так как самостоятельно подготовить предусмотренное законодательством огромное количество разнообразных документов достаточно проблематично.

Несмотря на перечисленные недостатки, некоторые МФО все-таки обращаются с исковым заявлением в суд. В этом случае заемщика ожидает длительное и малоприятное разбирательство. При этом практически всегда удается законными методами несколько снизить задолженность перед микрофинансовой организацией, однако, для этого требуется привлечение квалифицированного юриста.

Для чего нужен закон о банкротстве граждан и кого он защищает

Возникает вопрос: чем отличается взыскание приставами-исполнителями от процедуры, введенной законом о банкротстве физических лиц? В обоих случаях собственность изымается и реализуется для погашения долга.

Разница есть – если имущества не хватит полностью расплатиться, при исполнительном производстве долг все равно остается и может быть взыскан позднее. Это защищает интересы кредиторов, не оставляя людям легального выхода из финансового тупика.

Напротив, закон о банкротстве защищает интересы заемщика. Попавшим в сложную жизненную ситуацию людям предоставляется возможность добиться отсрочки платежей и ограничить рост долга, либо вовсе освободиться от долгового бремени. Без вмешательства суда договориться с банком о списании долга маловероятно.

Читайте так же:
Договор дарения по доверенности от дарителя (образец)

Когда в судах согласья нет

С другой стороны, встречаются ситуации, когда суды списывают долги тем, кого легко заподозрить в недобросовестности. В частности, один из россиян был освобождён от задолженности, несмотря на то, что занял деньги у работодателя под зарплату и тут же уволился, а после скрыл доход, полученный от продажи автомобиля, и имущество, подарив его супруге.

Таким образом, единой практики вынесения решения по делам о банкротстве нет. Поэтому точно не стоит играть в рулетку: сначала набирать долги, а потом пытаться списать их, признав себя несостоятельным.

Что делать с унаследованным займом?

Как и банковские кредиты, так и долги перед МФО могут передаваться по наследству. В случае смерти заемщика его микрокредиты обязан выплачивать наследник. Если наследников несколько, то сумма долга распределяется между ними соразмерно доли в наследстве.

Сложность погашения унаследованного займа заключается в том, что все соглашения, возникающие при наследовании, в том числе и передача обязанности рассчитываться по долгам вступают в силу только спустя 6 месяцев.

Однако в течение этого времени на сумму микрокредита будут начисляться проценты, а также штрафы за просрочку – в совокупности увеличение суммы долга может быть очень серьезным. Чтобы не допустить этого, после получения на руки свидетельства о смерти заемщика нужно как можно быстрее обратиться в организацию, предоставившую займ, с соответствующих заявлением.

Однако это не освобождает наследника от необходимости выплачивать долг. Избавиться от унаследованного займа по закону можно только 1 способом – отказаться от наследства. Оцените размер получаемого имущества и сумму долга – если последняя явно больше, то полностью отказаться от наследства будет выгоднее.

Что будет, если не платить в МФО

человек со свиньей-копилкой

Договор в любом виде чаще всего содержит и список последствий, ожидающих заемщика, который решил пренебречь своими обязанностями. Поэтому стоит внимательно изучить условия перед его подписанием.

Сила убеждения

Если заемщик пропускает платеж в первый раз, скорее всего, ему напомнят об этом уже в первый день просрочки. Это может быть СМС, звонок робота или сотрудника МФО. Кстати, некоторые кредиторы предлагают клиентам платную услугу «напоминание о просрочке», в этом случае каждое СМС-сообщение на эту тему будет стоить заемщику определенную сумму. Поэтому не лишним будет еще раз напомнить о необходимости внимательно читать договор перед подписанием и отказываться от дополнительных услуг. Справедливости ради, так делают не все, некоторые компании напоминают о просрочке бесплатно.

Читайте так же:
Возмещение недостачи виновным лицом

О том, какие дополнительные услуги навязывают МФО, Zaim.com рассказывал здесь.

Время – деньги

Не всегда заемщик, просрочивший очередной платеж, является злостным неплательщиком. Иногда он просто испытывает временные финансовые трудности. В таких ситуациях МФО предлагают клиентам различные варианты – перенос даты платежа, внесение только процентов без погашения тела займа с соответствующей пролонгацией договора. Практически всегда за эти услуги взимается комиссия, поэтому стоит помнить – заплатить в конечном итоге придется намного больше.

В этой статье можно узнать, к каким уловкам прибегают МФО при пролонгации договора.

Раз процент, два процент

В договоре чаще всего прописываются «санкции», применяемые к заемщикам при просрочке платежей. Это могут быть повышенные проценты, штрафы, пени. Однако они не могут расти до бесконечности – максимальная величина процентов, штрафов и пени регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в частности ст. 12.1, а также изменениями к нему.

Подробнее о том, какие ограничения применяются к займам, срок возврата по которым не превышает одного года, а также к краткосрочным микрозаймам без обеспечения суммой не более 10 тыс. рублей, заключенным на срок не более 15 дней, читайте в этом материале.

Время удивительных историй

Уже на этом этапе кредитор, скорее всего, передаст информацию о просрочках по займу в БКИ, и кредитная история заемщика будет испорчена. В дальнейшем это помешает ему оформлять кредиты и займы, а в некоторых случаях – и устроиться на работу.

Нужно ли проверять свою кредитную историю, как часто следует это делать и как правильно читать кредитный отчет, – в этой статье Zaim.com.

Это страшное слово «коллектор»

Если МФО не смогла самостоятельно убедить заемщика возобновить платежи, долг передается профессиональным взыскателям – коллекторским агентствам. Коллекторы могут работать по договору цессии (требовать долг от имени первоначального кредитора) или выкупить задолженность и взыскивать ее уже от своего имени. В большинстве случаев коллекторы действуют в рамках правового поля, за их деятельностью следит Федеральная служба судебных приставов (ФССП). В ФССП, и не только, должник может пожаловаться, если посчитает, что взыскатели нарушают его права.

Читайте так же:
Во сколько могут звонить банки в выходные дни

Инструкция, куда и как правильно пожаловаться на коллекторов, – здесь.

Самый гуманный суд в мире

Если кредитор или коллекторы никакими иными способами не смогли добиться оплаты долга, они передают дело в суд. Как правило, долги в МФО – небольшие суммы, поэтому дело решается вынесением судебного приказа. Показательных процессов, битвы прокурора и адвоката, судьи в мантии – не будет. Судебный приказ придет должнику по почте, в течение 10 дней он может его опротестовать, если пожелает – потребовать рассмотрения дела в суде.

Стоит ли это делать и как можно снизить размер долга в суде, читайте в этой статье Zaim.com.

Арест счета и другие неприятности

Если заемщик не представил возражений на судебный приказ и не оплатил причитающуюся сумму в указанный срок, дело передается на взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Первым делом сотрудник ФССП проверит – есть ли у должника счета в банках. Запрос, как правило, рассылается сразу в несколько крупных банков. Если счет обнаружен, на него будет наложен арест, а при появлении на счете суммы, достаточной для списания, с нее будет удержано не менее 50%. Если этого будет недостаточно для погашения долга, списание повторится при следующем поступлении денежных средств. Об аресте счета должник может быть уведомлен через портал госуслуг, с помощью СМС, в мобильных приложениях банков.

Если сумма долга более 10 тыс. рублей и приставы не обнаружили счетов для ее взыскания, может быть произведена опись имущества должника и его арест с целью последующей реализации и перечисления средств кредитору. Также в качестве ограничительной меры ФССП может запретить должнику выезд за границу.

Судебные приставы не имеют права накладывать арест на социальные выплаты, которые человек получает от государства. Подробнее – в этом материале Zaim.com.

Итак, неоплата долга, неважно – в банк или в МФО, не влечет за собой ничего хорошего. Поэтому прежде чем оформлять заем, стоит тщательно обдумать его необходимость, оценить свои финансовые возможности, продумать варианты выхода из ситуации, если возникнут проблемы с деньгами.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector