M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Советы юриста: что делать, если банк продал долг коллекторам

Советы юриста: что делать, если банк продал долг коллекторам?

Если банк продал долг коллекторам, заемщику отправляется соответствующее уведомление. С момента получения платить деньги надо в коллекторскую организацию. Но такой поворот ситуации вызывает вопросы: «стала ли организация, написавшая письмо, кредитором», «не возникнет ли проблема с двойной оплатой».

Практика взыскания включает два способа:

  1. Без переуступки прав требования в пользу третьего лица (сторонней компании). Коллекторы привлекаются для мероприятий по возврату денег – звонков, писем, выездов на дом, т.е. они берут на себя часть работы с большими затратами времени. Но погашают кредит через банк. Такой тип договора называют «агентским».
  2. С переуступкой прав в пользу коллекторов. Банк продает долг и списывает в базе, а «третье лицо» становится новым кредитором с правом подачи искового заявления в суд, передачей исполнительного листа судебным приставам. Банковские работники никак не участвуют в судьбе заемщика.

Второй вариант называют договором цессии. В зависимости от выбора банка меняются права, обязанности сторон. Поэтому и привлекают юристов, чтобы разобраться в ситуации, правильно оценить ситуацию.

Насколько законна продажа кредита банком?

Для начала необходимо разобраться, что подразумевается под выражением «продажа кредита». В юриспруденции такого термина не существует, применяется другое определение – переуступка прав, т.е. кредитор передает свое право на взыскание долга с плательщика другой организации. Таким образом по сути под продажей кредита подразумевается переуступка прав требования возмещения задолженности от одного кредитора другому.

Переуступка производится по договору цессии, который заключается между прежним и новым кредитором. В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса согласия плательщика на это не требуется, если иное не предусмотрено договором. А банки в большинстве случаев обязательно включают в договор положение о возможности переуступки прав коллекторам или другому банку без согласия заемщика. И если такой договор подписан, то подразумевается, что обе стороны признают возможность продажи кредита.

Читайте так же:
Какие дела рассматривают мировые судьи?

Итак, продажа кредита в виде переуступки прав на требование долга совершенно законна, если в договоре не предусмотрено иных положений. Поэтому, если ваш банк продал кредит коллекторам, оспаривать это бесполезно. Другое дело, если передача прав на кредит происходила с нарушениями – тогда возникнут основания для расторжения договора цессии.

Естественно, если заемщик погашает кредит без просрочек, то банку нет никакого смысла продавать его долг – это сопряжено с дополнительными расходами. В 99% случаях коллекторам передаются проблемные кредиты.

Схем взаимодействия банка с «выбивателями» долгов две:

• по агентскому договору – коллекторское агентство просто пытается возместить с заемщика его долги за вознаграждение от банка;

• по договору цессии – в этом случае все права на долг переходят к новому кредитору.

В первом случае заемщик должен продолжать перечислять деньги по кредиту по прежним реквизитам, во втором – по новым. Следует внимательно изучить документы, предоставленные коллектором, чтобы понять, имела ли место переуступка прав или же коллекторы просто выполняют фактическую работу службы безопасности банка.

Чаще всего кредит переуступают коллекторам, если:

• долг ничем не обеспечен – ни залогом, ни поручительством физлиц;

• размер долга достаточно высок, но нет особой надежды на его выплату , например, заемщик находится на грани банкротства (фактически банк «списывает» такие долги, отдавая их коллекторам за небольшую плату, чтобы поддержать свою ликвидность в соответствии с требованиями Центрального банка).

Кроме того, кредит продается из-за ликвидации банка вследствие его банкротства или отзыва лицензии. Новым владельцем займа становится банк-санатор либо Агентство по страхованию вкладов. Плательщик в этом случае должен быть оповещен официальным письмом от организации-преемника банка с указанием новых реквизитов для перевода средств.

Читайте так же:
Выигрыш в лотерею и его правовые последствия

Что если ваш кредит продан?

Что если ваш кредит продан?

Подобной историей с нами поделился Артур проживающий в Москве. В данной ситуации его поведение было довольно типично. Москвич был не доволен таким ходом событий и в итоге принял решение отказаться от кредита. Артур не понимал зачем ему вдруг понадобилось ехать в другой банк для оформления нового счёта и конечно, не захотел это делать. «Кредиты.ру» решили разобраться в данной ситуации и составили подробную инструкцию на случай, если ваш кредит банк продал.

Может ли банк продать кредит: изучение кредитного договора

Прежде всего необходимо внимательно изучать кредитный договор. Это правило общеизвестно, но почему-то многие им пренебрегают.

ваш кредит продан

Банк может передать кредит другому банку без какого-либо протеста со стороны заемщика.

Причём заёмщик не может повлиять на эту уступку. При этом согласно законодательству действует правило, следуя которому банк может продать кредит другому банку без согласия должника, если это не предусмотрено договором или по закону. В условиях кредитного договора должен быть пункт в содержании которого указывается то, что заёмщик согласен с уступкой передачи права требования к нему другого банка. При подписании договора вероятность того, что вам дадут внести в него какие-либо изменения очень мала. Как следствие, подписывая такой кредитный договор, клиент банка автоматически даёт согласие продать кредит другому банку.

Чего стоит опасаться при продаже кредита другому банку?

Самые большие опасения клиента вызывает беспокойство по поводу изменений условий в связи с передачей кредита незнакомому банку: “Вдруг придётся платить больше?” или “Не изменится ли график выплат задолженности?”. Но не стоит волноваться по этой причине.

Условия кредитования могут быть изменены лишь по обоюдному согласию сторон.

Когда происходит продажа кредита другому банку, условия проданного кредитного обязательства изменению не подлежат. Если в кредитном договоре изначально не зафиксирована возможность изменения условий кредита, то новый банк не имеет права на нарушение данного пункта. Всегда перед подписанием договора внимательно изучайте его содержание и не стесняйтесь задавать вопросы консультанту. Если в договоре будут положения разрешающие банку изменять условия обслуживания кредита, то от подписания такого документа стоит воздержаться. Так как договор подобного рода в будущем сулит слишком много проблем.

Читайте так же:
Где надо брать справку об отсутствии другого гражданства

Передача долга без согласия

Самое главное что стоит запомнить – повлиять на передачу прав кредитора другому банку или финансовой организации нельзя. Заёмщик имеет права заемщика и может повлиять на процесс передачи кредита только в том случае, если настоит на включении в договор условия о запрете передачи прав другому банку или финансовой организации без его предварительного согласия. Вряд ли какой-либо банк пойдёт на это условие, так как любой кредитной организации необходима свобода в распоряжении её активами и в формировании финансовых стратегий. Важно чтобы у банка был ваш фактический адрес проживания. Так как в любом случае банк обязан уведомить заёмщика о передаче прав кредитора. В противном случае вы рискуете упустить ценную информацию.

Если кредитора не удаётся найти

Если поиск через НАПКА не дал результатов и стало ясно, что вторичного кредитора не существует на рынке, нужно инициировать процедуру корректировки записи в бюро кредитных историй. Это делается через суд. Перед внесением изменений БКИ проведёт тщательную проверку, а итоговое решение вынесет суд.

Сначала обратитесь в БКИ, в котором хранится информация о спорном долге. В течение 30 дней будет идти проверка. БКИ направит запрос кредитору. Если связаться с коллекторами не получится или выяснится, что компания закрылась, бюро откажет в исправлении КИ из-за того, что кредитор не подтвердил и не опроверг оспариваемую информацию.

В этом случае обращайтесь в суд. К иску приложите отрицательный ответ из БКИ. Если суд примет решение в пользу заёмщика, в КИ внесут изменения.

Обратите внимание: это не означает, что долг списали. Если позже кредитор объявится, придётся вернуть кредит.

Ещё один вариант решения проблемы с непогашенным кредитом – внесение денег на депозит нотариуса. Так делают, когда некому возвращать долг и не хочется столкнуться с начислением неустойки. Однако на деле КИ это не исправит.

Читайте так же:
Договор подписан неуполномоченным лицом судебная практика

Что нужно проверять при факторинге

К факторингу закон предъявляет больше требований, чем к договору переуступки права требования . Если банк заключил факторинговую сделку, проанализируйте следующее:

  • кто стал кредитором. Напомним, это может быть только лицензированное финансовое учреждение. А если у вас валютный кредит, то у компании должна быть лицензия на операции в иностранной валюте;
  • есть ли в договоре факторинга разрешение на дальнейшую передачу права требования. Например, банк продал долг другой компании, а та заключила такой же договор с третьей. Задолженность передаётся по цепочке. По закону уступить долг в рамках факторинга можно только один раз, если другое не предусмотрено соглашением.

Если ваш кредит потребительский, то о факторинге вас должны также предупредить за 10 рабочих дней. И не забудьте потребовать от займодавца оригинал вашего основного договора с банком.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную оформляет банк вместе с остальным пакетом документов по ипотеке. Заемщику остается лишь прийти и подписать документ. Сейчас это можно сделать и дистанционно, в электронном виде. Единственный минус такого варианта — заемщику придется дополнительно получить электронную подпись. Она выдается в специальных центрах, аккредитованных Минкомсвязи, на ограниченный срок (обычно не более года) и стоит порядка тысячи рублей.

Документы для оформления закладной

  • Паспорта всех, кто берет ипотеку.
  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, который подтверждает платежеспособность заемщика.
  • Подтверждение права собственности на квартиру.
  • Акт независимой оценки недвижимости.
  • Техпаспорт и поэтажный план дома.

Список может быть шире в силу требований конкретного банка. Перечень необходимых документов можно запросить у менеджера или найти на сайте финансовой организации.

Фото:Shutterstock

Если банк продал долг коллекторам, что делать

Для нового кредитора наличие решения суда в пользу банка имеет только положительное значение, после уступки коллекторам переходят все обязательства по кредиту, в том числе и судебные решения в пользу банка. Это же касается и исполнительных производств в пользу банка, коллектор должен только поменять сторону в исполнительном производстве.

Читайте так же:
Действительны ли заламинированные документы

Продажа банковского долга коллекторам может иметь как положительный, так и отрицательный эффект для должника.

  • Положительный момент, что долг был уступлен за меньшую сумму и просить скидки, в случае погашения долга, можно.
  • Отрицательный момент, то, что новый кредитор начнет взыскивать долг по кредиту, скорее всего, более эффективно.

Банк продал кредит коллекторам, что делать и как поступить правильно подскажет юрист по кредитам. Должник столкнется с коллектором и кто выиграет в этом противостоянии будет зависеть от того, что предпримут стороны.

Юридическая компания “ПИК” поможет разобраться с законностью продажи долга, и предложит комплекс мер по защите имущества и денежных средств должника, в случае продажи долга коллекторам.

Как узнать, что банк продал долг коллекторам?

Банк продал долг коллекторам! Онлайн консультация юриста. Мы знаем, решение вашей проблемы с наименьшими затратами. Оставляйте заявку на сайте, закажите обратный звонок или консультацию юриста.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector