M-hunter.ru

Поиск тендеров
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Просрочки и нежелание взаимодействовать с банком приводят должников прямиком в суд. Но если задолжавший примет активное участие в разбирательстве, то реально уменьшить неустойку и даже списать часть долга. Рассмотрим, как быть, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Может ли банк инициировать процесс?

От рисков никто не застрахован. Достаточно часто успешные заемщики перестают платить по взятым обязательствам, например, из-за потери работы, сложного материального положения, болезни. Как же банку получить назад свой долг? Конечно же, через суд.

Основания по закону

Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.

Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент. Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.

Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:

  • Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
  • Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
  • Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
  • Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).

Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.

Последствия просрочки обязательств (невыплаты)

Неуплата кредита чревата многими трудностями, которые могут возникнуть у недобросовестного заемщика. Основное последствие, которое ждет неплательщика – это взыскание кредита, если банк подал в суд за неуплату. Отталкиваясь от договоренности сторон и законодательства суды, как правило, определяют принудительное удержание части дохода должника в счет выплаты долга.

Какие еще могут быть последствия:

  • Испорченная кредитная история;
  • Опись личного имущества судебными приставами в счет погашения долга;
  • Заблокированные счета и банковские карты;
  • Невозможность выезда за границу.

Последствия неуплаты долга у заемщика могут начаться еще до подачи иска в суд, если банк поручил взыскание кредита коллекторскому агентству. Но все равно даже в такой ситуации может быть подан иск в суд, если попытки урегулировать вопрос о погашении задолженности были безуспешными.

Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд?

Какие же шаги должен предпринять должник, если ему пришла повестка в суд по кредиту? Прежде всего, не нужно впадать в панику и пытаться избежать судебного заседания. Не стоит и пускать все на самотек — в этом случае суд с высокой вероятностью вынесет решение в пользу банка. К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты. Не исключены и запрет на выезд за рубеж и прочие неприятности. Но, даже если дело уже в суде, всегда есть шанс попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активному сотрудничеству.

Итак, получив повестку, необходимо ознакомиться с исковым заявлением банка, а к самому судебному заседанию потребуется собрать целый пакет документов:

  • кредитный договор и его копию;
  • оригиналы и копии документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
  • оригиналы и копии документов, подтверждающих ухудшение материального положения;
  • документы, подтверждающие обращение заемщика в банк для решения возникшей проблемы (если таковые имеются).

Желательно являться на все заседания суда. Так можно создать себе положительный имидж и показать готовность решить проблему, к тому же присутствие на суде дает возможность быть в курсе всех нюансов процесса.

Читайте так же:
Как развестись, если брак заключен в другой стране

Также имеет смысл еще до суда обратиться за консультацией к профессиональным юристам, ведь самостоятельно оценить свои шансы в суде без знания юридических тонкостей невозможно. Кредитный адвокат после изучения документов по делу даст правовой анализ ситуации и выстроит линию защиты в соответствии с требованиями законодательства. Чаще всего юристы предлагают варианты, при которых можно добиться частичного списания долга.

В определенных ситуациях кредитные адвокаты советуют своему клиенту инициировать процедуру банкротства. Такая возможность для физических лиц появилась с 1 октября 2015 года после внесения поправок в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если по итогам процедуры банкротства суд признает, что должник в ближайшее время не сможет восстановить свою кредитоспособность, его долги могут быть не просто реструктурированы, но частично или даже полностью списаны. Это один из самых удачных способов решения вопроса, но только если должник самостоятельно инициирует процедуру, не дожидаясь, когда инициативу в этом вопросе проявит банк. Кредиторы по закону тоже имеют возможность подать заявление о признании должника банкротом, и тогда должник почти наверняка потеряет имущество и будет обязан не только выплатить всю задолженность, но и судебные издержки.

Если банк уже обратился в суд, то решать проблему потребуется быстро и профессионально. И в этом случае желательно найти не просто юриста, но специалиста высокого класса, способного оценить вопрос со всех ракурсов и выбрать наилучший путь его решения, основываясь на требованиях закона.

юрист

Поддержка опытного юриста в судебном процессе по банкротству может существенно снизить сумму платежей, а также минимизировать риски.

вопрос

Перед началом процедуры банкротства стоит оценить возможные материальные издержки и определить перспективы.

стоимость

Стоимость ведения банкротства может зависеть от суммы долга и других обстоятельств.

сделка

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда.

подпись

Для ведения процедуры банкротства стоит выбирать компанию, которая имеет собственного финансового управляющего.

  • 1 https://clck.ru/M6kZo
  • 2 https://clck.ru/M6ka2
  • 3 https://clck.ru/M6kaE
  • 4 https://clck.ru/LqNUL
  • 5 https://clck.ru/M6kar

Пармон Анна Сергеевна Ответственный редактор

Судебная тяжба с банком по требованию о возвращении денежных средств, переданных заемщику по кредитным договорам, — дело сложное и ответственное, ведь банки имеют в штате целые юридические отделы, способные подготовиться к судебному процессу на самом высоком уровне. В таких ситуациях обращение к кредитным адвокатам — единственно правильное решение. Однако, чтобы быть во всеоружии, лучше не затягивать с проблемой и выступить инициатором процедуры банкротства, прибегнув к помощи профессиональных юристов.

© 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Когда банк подает в суд за неуплату кредита

Это будет зависеть от многих факторов.

Теоретически кредитная организация имеет право обратиться в суд хоть на следующий день после первой же просрочки. Но, как показывает практика, банк идёт в суд намного позже.

  • Во-первых, нужно понимать, что банк банку — рознь. Топовые кредитные организации (например, Сбербанк или ВТБ) не будут сильно затягивать с заявлением. Но даже и они подадут на должника в суд не ранее, чем через несколько месяцев.

Крупные банки предпочитают не портить свою репутацию взаимодействием с коллекторскими агентствами. Они сначала пытаются «работать» с должником через собственную службу, а потом идут в суд.

Банки вроде «Русского стандарта» будут максимально долго бороться с вами с помощью коллекторов. То же самое касается и различных МФО.

Компании, выдающие мелкие займы, подают в суд за неуплату редко. Они предпочитают накопить долг, а потом продать его коллекторам. Долг продают дешевле, чем он стоит. Но МФО всё равно остается в плюсе. А должник остаётся с коллекторами.

  • Во-вторых, любая кредитная организация желает получить прибыль по максимуму. Ведь что происходит, когда должник перестает платить по кредиту? Долг нарастает. Тело кредита не уменьшается, сумма процентов растет, а к ней добавляются штрафы и пени. Поэтому банк вроде бы заинтересован в том, чтобы тянуть время как можно дольше. Но с другой стороны, если у должника начались проблемы с деньгами (а они начались, раз он не платит), то есть риск вообще ничего не получить.
Читайте так же:
Минимальный размер земельного участка под ижс

Сумма задолженности очень влияет на то, как скоро банк пойдет в суд. Чем долг больше, тем суд ближе. Впрочем, есть и банки, которые готовы судиться даже за 30 тысяч рублей.

Как вы уже поняли, у должника есть как минимум несколько месяцев, чтобы уладить ситуацию во внесудебном порядке. Особенно, если он идет на контакт с кредитором. Так что бояться, что после пары просроченных платежей на вас подадут в суд, не стоит.

Есть еще один момент. Банки, конечно, выигрывают большинство дел по кредитным долгам. Однако проигрыши тоже имеются. И статистика по ним тоже. А ведь никакой банк не хочет стать лидером по количеству должников. Поэтому суд – крайняя мера для кредитора. Важно! Для взыскания просроченных кредитов существует срок исковой давности. Если со дня последнего платежа прошло более 3-х лет, то отсудить задолженность банк уже не сможет. Вернее, заявление он, быть может, и подаст. Однако суд в удовлетворении такого иска откажет.

Когда налоговая подает в суд за неуплату налогов

Инспекция взыскивает задолженность строго согласно порядку, установленному Налоговым кодексом. Порядок этот таков:

      1.Сначала налоговая направляет должнику требование (по почте, в кабинет налогоплательщика или вручает лично в руки), где указывает все необходимые сведения:
  • основания для взимания налога;
  • установленный срок уплаты;
  • сумму недоимки, размер пеней и штрафов;
  • срок исполнения требования.

Причём налоговая имеет право не торопиться — требование об уплате налога она может направить через 3 месяца после выявления недоимки.

      2.Если должник-физическое лицо не исполнил требование в установленный срок (а это 8 дней со дня получения требования об уплате), налоговая может обратиться в суд.

Когда подают в суд за неуплату коммунальных услуг

По закону управляющие компании могут обратиться в суд уже после двух месяцев просрочки. Но в реальности, конечно, так быстро они этого не делают.

В отличие от налоговой для управляющих компаний нет строгих правил по досудебному взысканию. Они не обязаны отправлять требования и претензии. Но, как правило, ЖКХ всё же принимают некоторые меры, чтобы избежать похода в суд.

  • Предоставление должнику рассрочки (в случае, когда он готов урегулировать вопрос);
  • Отключение коммунальных услуг (воды, электричества, газа);
  • Письменные предупреждения о возможном судебном разбирательстве.

Как подают в суд на должников

Для начала давайте разберемся – каким образом взыскатель может обратиться в суд?

Есть два варианта:

    Упрощённое судопроизводство (в приказном порядке). Кредитор пишет заявление о вынесении судебного приказа мировому судье (по участку должника), тот выносит судебный приказ без оповещения и вызова сторон.

Этот приказ имеет силу судебного решения, но, вместе с тем имеет одно важное отличие. Приказ можно отменить, и для этого даже не нужна какая-либо особая причина. Нужно лишь написать соответствующее письмо.

Важно! Отменить судебный приказ можно только в течение 10 дней. Чтобы не упустить сроки, почаще заглядывайте на сайт ФССП, где есть сведения обо всех возбужденных исполнительных производствах.

    Судопроизводство в исковом порядке. В этом случае подаётся заявление в суд. Это происходит в случае, когда кредитор сразу идёт в суд с иском, или тогда, когда должник отменил судебный приказ.

Читайте так же:
Делится ли квартира купленная до брака при разводе

В суде всё будет «по правилам»: с оповещением и присутствием всех участников процесса. В этой ситуации вам предстоит не одно заседание, и на каждом нужно присутствовать (конечно, в том случае, если вы хотите улучшить свое положение).

Если вы получили копию судебного приказа, это значит, что его вынес мировой судья. И при соблюдении сроков вы можете его отменить. Если же вы получили повестку – значит, на вас подано исковое заявление. Нужно готовиться к суду.

Что делать, если банк подал в суд

Ни в коем случае не стоит паниковать. Суд — это не орган репрессий и не позорный столб. Стоит максимально сконцентрироваться и предпринять все меры, способные облегчить ваше положение.

Хорошо, если у вас есть возможность нанять юриста. Но если нет — постарайтесь, как минимум, попасть к нему на консультацию. Профессионалу проще разобраться в тонкостях кредитного договора. Кроме того, он может подсказать вам — какую тактику выбрать в суде, и какими документами стоит запастись.

К слову, документов предстоит собрать немало.

Помимо кредитного договора, первое, о чем стоит побеспокоиться — документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения. Ведь нужно доказать, что вы не платили кредит не просто так, а потому, что не имели возможности.

Этот момент имеет принципиальное значение для суда в принятии решения.

  • Обязательно подготовьте все чеки и квитанции, подтверждающие, что до просрочки вы были добросовестным заемщиком. Суд всегда идет навстречу должникам, если видит, что они стали жертвами обстоятельств.
  • Если вы обращались в банк с просьбой реструктуризировать кредит или предоставить каникулы, но вам отказали — приобщите к делу и эти факты. Разумеется, подкрепленные документально. Это может быть копия вашего заявления в банк с отметкой «Входящее» или письменный отказ в предоставлении реструктуризации/каникул. Это подтвердит, что вы не махнули рукой на кредит, а пытались урегулировать ситуацию.
  • Предоставьте медицинские документы, подтверждающие нетрудоспособность или инвалидность, которые повлекли за собой неплатежеспособность.

Варианты решения суда

Суд может решить, чтобы должник:

  • выплатил долг со всеми набежавшими процентами, штрафами и пенями;
  • выплатил только основной долг, списав проценты, штрафы и пени. Это вполне возможный вариант. Достаточно часто суды списывают пени, штрафы, проценты.
  • выплатил основной долг с частью процентов, штрафов и пеней;
  • вообще ничего не платил. Это возможно, если кредитор пропустил срок подачи иска. Но такое случается редко.

Выводы

Не нужно бояться судебного разбирательства с кредитором. Напротив, это дополнительная возможность сократить расходы по задолженности. Особенно в случае, когда на вас подали в суд за неуплату микрозайма.

Суд часто идёт навстречу должнику, и «списывает» львиную долю процентов и пеней. Главное, доказать свою добросовестность и ухудшение материального положения.

Любой компании выгоднее договориться с клиентом, чем вести судебные тяжбы. И лишь когда должник долгое время не идёт на контакт, кредитор обращается в суд. Если же вы проявляете заинтересованность в решении проблемы и пытаетесь вместе с банком найти выход, а также, если вы хотя бы маленькими частями гасите долг, – вряд ли в ближайшее время вам стоит ждать повестку в суд.

Впрочем, «кидать на кредит понемногу» — тоже не выход. В этом случае вы почти не гасите основную задолженность, а только лишь часть процентов и штрафов. Поэтому, если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете полноценно выплачивать кредит, и доход ваш вряд ли увеличится, — стоит задуматься о банкротстве.

Как узнать подал ли Сбербанк в суд?

Обычно, должники узнают о том, что банк подал на него в суд из повестки или судебного приказа, которые отправляются заемщику по почте. Причем такие извещения поступают по адресу прописки. Но что делать, если вы не проживаете по этому адресу или просто находитесь в отъезде? Как в этом случае узнать, что банк подал в суд?

Читайте так же:
Взаимодействие государства и бизнеса

Что делать, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита - подготовка к суду

Повестка в суд

В таком случае рекомендуется связаться с теми, кто проживает по адресу вашей регистрации и попросить их уведомить вас о поступлении извещения. Также, можно позвонить в банк или лично обратиться в отделение. Сотрудники банка смогут проинформировать вас не только о факте подачи искового заявления в суд, но и уведомить о взыскиваемой сумме.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита: консультация юриста

Клиенты, которым предстоит пройти суд с банком, на консультациях со специалистами нашей компании интересуются следующими вопросами:

Чем именно может помочь адвокат, если банк подал суд на должника?

Прежде всего, юрист осуществляет такие шаги:

  • Рекомендует правильную линию поведения для заемщика и поручителя
  • Выясняет возможность признания недействительным кредитного договора
  • Оценивает перспективы уменьшения процентной ставки, списания пени, штрафов
  • Разрабатывает план действий по спасению имущества поручителя, ипотечной недвижимости
  • Анализирует «за» и «против» проведения реструктуризации долга

Насколько реально в Киеве выиграть суд по кредиту?

Если рассматривать вероятность полного списания задолженности после судебного разбирательства, то она невысокая. Зато оспорить требования кредитора удается в преимущественном большинстве случаев. Например, если вместо 50 тыс. грн., должнику придется выплатить всего 10 или 20 тыс. грн. – это тоже можно считать победой.

За какие суммы банки начинают суды по кредитам?

Законодательством в Украине данный вопрос не урегулирован. На практике банки ведут разную кредитную политику. Например, в случае ипотеки на недвижимости или автокредита иск в суд может быть подан уже через три месяца просрочки. В случае с потребительским кредитованием существует вероятность, что банк не подаст в суд.

Если вопрос касается задолженности по кредитной карте, то многие крупные банковские учреждения страны при подаче в суд примерно ориентируются на сумму 50 000 грн. Исключением является ПриватБанк. Это финансовое учреждение судится с заемщиками за долги 20 тыс. грн. и даже менее. Представители банка терпеливо ожидают, когда сумма вместе с процентами, штрафами и пеней возрастет до указанного размера.

Какие первые шаги следует совершить, если банк подал в суд относительно кредитной задолженности?

Очень важно проверить, действительно ли подан иск. Нередко банки и коллекторские компании используют угрозу судом как метод психологического давления на должника. Для осуществления проверки необходимо обратиться в суд по месту жительства, либо проверить данные через специальные реестры в интернете. Возможен вариант подачи искового заявления не по месту регистрации заемщика, а по местонахождению банка.

Какая вероятность суда по неуплате кредита во второй раз, если судебное решение уже выносилось?

Если решение суда не выполнили в полном объеме, возможен вариант повторной подачи банком иска в суд. Однако необходимо учитывать: инфляционные потери могут насчитываться только на суммы в нац. валюте. Практика перевода по новому курсу иностранной валюты в национальную является недобросовестной.

Практические советы заемщикам

Чем грозит обращение банка в суд?

Если банк, отчаявшись добиться от вас добровольного погашения задолженности в течение длительного времени (3 месяца и более), не стал продавать долг коллекторам, а обратился в суд, он будет добиваться опустошения вашего кошелька по максимуму: не только возврата всей суммы непогашенного долга с процентами, но и прибыли – наложенных на вас штрафов и пеней.

Кроме того, после принятия судебного решения в пользу банка вас ждут и другие серьезные проблемы:

— наложение ареста на имущество и последующая реализация его на торгах;

— запрет выезда за рубеж до полного погашения долга;

— испорченная кредитная история, что ведет к трудностям с оформлением новых кредитов;

— возможные препятствия с трудоустройством, если у судебных приставов имеются соответствующие данные на соискателя, и ряд иных.

Читайте так же:
Доверенность на принятие в дар недвижимости

Едва ли не самой существенной неприятностью является все же факт, что взыскивать с вас – с учетом штрафных санкций — будут сумму, которая может (такое не раз встречалось в судебной практике) в десятки раз превышать сумму первоначальной задолженности.

Но это может случиться только тогда, когда вы пустите дело на самотек. И суд будет рассматривать иск о взыскании либо заочно – без вашего присутствия в зале заседаний, либо при полном вашем попустительстве, без каких-либо попыток защититься.

Что же нужно делать в такой непростой ситуации?

Разумный порядок действий

  1. Главное, что следует понимать и помнить: проще предотвратить передачу банком дела в суд, нежели потом «бодаться» с банком в судебном процессе.

Как только вы допустили просрочку и понимаете, что в ближайшее время вернуться в установленный график платежей не сможете – сами обратитесь в банк. Напишите заявление о предоставлении кредитных каникул (отсрочки), если вы потеряли работу, или просьбу о реструктуризации долга (увеличить срок возврата кредита, уменьшить размер ежемесячных платежей), если ваша зарплата сократилась. Приложите подтверждающие документы:

— копию трудовой книжки с записью об увольнении;

— справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатной карты – при уменьшении дохода;

— справку о том, что состоите на учете в Центре занятости, если ищете работу.

Банк должен дать письменный ответ в течение 2 недель. Даже если в просьбе откажут, все документы пригодятся в суде.

Если вы уже получили уведомление о предстоящем суде:

  1. Не впадайте в панику. Суд – это еще не конец света. Он может быть даже полезен, поскольку по его итогам вы можете добиться более приемлемых вам условий выплат, скостив грабительские штрафы, неустойки, пени за просрочку, которые перестают начисляться, как только делу дается судебный ход.
  2. Не пытайтесь игнорировать суд и – тем более – скрываться. Уклоняясь от своих обязательств, вы будете выглядеть мошенником, что вряд ли будет способствовать принятию хотя бы в чем-то щадящего решения.
  3. Соберите перечисленные выше документы и доказательства своевременной оплаты долга в прошлом: квитанции, выписки и подобные. Они могут быть полезными в суде.
  4. Постарайтесь договориться с банком о рассрочке долга или об отсрочке его выплаты. Даже если вы уже пытались сделать это ранее. Бывали случаи, когда банки меняли свое решение и шли навстречу.
  5. До начала слушаний составьте и подайте встречный иск к банку, в котором укажите приемлемые для вас условия дальнейшего погашения долга и доказательства невозможности исполнения прежних ваших обязательств в полном объеме.
  6. Обратитесь к хорошему кредитному юристу. Не исключено, что он при изучении и анализе кредитного договора сможет найти в нем противоречия, нестыковки, неточности. Возможно, это поможет существенно снизить сумму задолженности. А в случае выявления существенных обстоятельств, например, признаков нарушения банком законодательства, сумеет так повернуть дело, что банк просто спишет с вас весь долг. Да и со встречным иском поможет.

Одно надо помнить всегда: не опускайте рук.

Да, если кредитный договор составлен безошибочно, основной долг придется возвращать, даже если удастся отбиться от штрафов и пеней. Но судебные приставы не вправе лишить вас жизненно необходимого. Кроме того, вы можете загодя, не дожидаясь описи приставами, продать часть имущества по значительно более высокой цене, нежели при реализации на торгах – и тем упростить себе задачу возврата долга. Есть еще ряд «хитростей», о которых мы вели речь на нашем сайте прежде. Ну, и, наконец, вы всегда можете обратиться к юристам «Юрфилда» в сложной ситуации. А мы постараемся вам помочь.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector